Como fazer um rollover de 401k no Vanguard

Recentemente, transformei um plano de 401k do meu antigo plano patrocinado pelo empregador em um Rollover IRA na Vanguard. Transformar um 401k em um IRA não é um processo difícil, mas requer um pouco de tempo e preparação.

Elaborei este guia visual para orientá-lo no processo de rollover de 401k em um IRA. Embora este tutorial mostre como fazer isso no Vanguard, o processo deve ser bastante semelhante em outras corretoras ou instituições financeiras. Escolhi o Vanguard porque estou com eles há quase uma década e prefiro manter minhas contas o mais consolidadas possível.

Escolha o melhor custodiante IRA para suas necessidades. Você não precisa ir com o Vanguard; há muitas instituições que podem servir como guardiãs do IRA. Aqui estão mais dicas sobre onde abrir um IRA, e o que procurar ao abrir um IRA.

Decidindo Transformar um 401k em um IRA

A primeira coisa que você precisa fazer é decidir se você deve substituir um 401k em um IRA. Normalmente, você só pode fazer um rollover de 401k depois de não ser mais empregado pela empresa que patrocinou o plano [Algumas pessoas com mais de 59 anos e meio podem ser elegíveis para uma distribuição 401k em serviço e fazer um rollover de 401k enquanto ainda estão trabalhando].

Em muitos casos, um rollover é uma boa ideia porque dá a você controle total sobre como e onde você investe seus ativos, enquanto muitos planos 401k têm opções de investimento mais limitadas. Existem outras opções para o seu 401k além de um Rollover IRA, portanto, certifique-se de investigar as opções para seu 401k ao deixar seu trabalho.

Depois de decidir ir com um Rollover IRA, você precisará abrir um Rollover IRA. No Vanguard, você pode reverter seu IRA e concluir a maior parte do processo online, você pode baixar um kit de transferência IRA e preenchê-lo manualmente, ou você pode ligar para o departamento de atendimento ao cliente para obter assistência. O departamento de CS do Vanguard está entre os melhores com os quais já trabalhei e eles me guiaram por todo o processo no site do Vanguard, em seguida, fiz uma teleconferência com meu custodiante 401k e eu para concluir a transferência. O processo demorou cerca de 30 minutos, do começo ao fim.

Como capotar um 401k em um IRA no Vanguard

O processo básico é simples, abrir um Rollover IRA, em seguida, transfira seus fundos para o Rollover IRA. Claro, existem mais alguns detalhes, que iremos cobrir. Antes de começar com o Vanguard, você vai querer entrar em contato com o custodiante do plano 401k atual para determinar como iniciar uma transferência para outro custodiante. Algumas empresas exigem vários formulários assinados, enquanto a empresa da qual transferi minha conta de aposentadoria só liberaria os fundos por meio de um telefonema (e as perguntas de segurança necessárias). Armado com esta informação, você está pronto para iniciar o processo de transferência.

Etapa 1:Método de Financiamento de Rollover IRA

Depois de fazer logon em sua conta Vanguard ou abrir uma nova conta, você pode iniciar o processo. O primeiro bit de informação de que a Vanguard precisa é uma quantidade aproximada de sua transferência Rollover IRA, seja ou não um Roth 401k, e a localização dos fundos (por exemplo, eles ainda estão em seu plano 401k, ou recebeu um cheque para os fundos).

A resposta à localização de seus fundos alterará ligeiramente o processo; se você já recebeu um cheque, não precisará envolver o antigo custodiante. Contudo, você terá que lidar com mais papelada do seu lado e corre o risco de penalidades de retirada antecipada se não conseguir fazer a transferência de rollover a tempo. Pessoalmente, Acho que há menos risco de as instituições financeiras concluírem a transação sem enviar a você os fundos liquidados.

A próxima etapa é informar à Vanguard quais informações seu atual custodiante 401k precisa para concluir a transferência. As opções atuais são mostradas abaixo. Meu ex-custodiante exigiu as seguintes informações:Número da conta IRA de rollover, para quem fazer o check-out, e o endereço. Se você não sabe quais são os requisitos do seu plano atual, os representantes de atendimento ao cliente Vanguard ou os representantes de atendimento ao cliente em seu atual custodiante devem ser capazes de fornecer essas informações.

Etapa 2:Selecione Seus Investimentos

É aqui que você escolhe como deseja alocar seus fundos de rollover. É uma boa ideia saber em que tipo de fundo você deseja investir antes de iniciar o processo de rollover de 401k ou transferir seus fundos. Dessa forma, você não desequilibra a alocação de ativos, e você não terá que gastar uma hora tentando decidir em qual fundo investir.

Se você não tiver certeza de qual tipo de fundo é melhor para você imediatamente, em seguida, considere transferir seus fundos para o Vanguard Prime Money Market Fund, ou um fundo de baixo risco semelhante até que a transferência seja concluída e você tenha mais tempo para fazer uma alocação completa de ativos. Você pode escolher fundos mútuos Vanguard adicionais assim que sua conta for aberta. (Se você estiver fazendo este processo em outra casa de fundo mútuo ou corretora online, em seguida, considere um equivalente ao fundo Vanguard Money Market, pelo menos até que você tenha tempo para reequilibrar sua carteira de investimentos).

Etapa 3:Informações da conta

Se você já é um cliente Vanguard, esta parte é fácil, já que você pode fazer login no início do processo de rollover 401k e suas informações serão preenchidas automaticamente. Se você ainda não tiver uma conta Vanguard, precisará abrir uma nesse momento. Já se passaram 7 ou 8 anos desde que abri minha conta Vanguard, então eu não posso te dizer quanto tempo vai demorar. Mas com base em outras contas que abri recentemente, não deve demorar mais do que 10-15 minutos extras.

Etapa 4:Revise sua nova conta Rollover IRA

A etapa final é um processo de revisão e finalização padrão. Você deve revisar suas informações para verificar a precisão, assine eletronicamente ou imprima seu requerimento para assiná-lo, enviá-lo e designar seu beneficiário. O beneficiário é definido automaticamente por lei se você se recusar a especificar alguém diferente.

Embora eu já tenha uma conta do Vanguard, fui solicitado a inserir meu endereço para verificação, mas todas as outras informações foram preenchidas automaticamente.

Não está usando o Vanguard?

Escrevi esta análise para lançar um 401k em um IRA na Vanguard porque tive uma conta de investimento com eles por quase uma década. A maioria das grandes instituições financeiras deve ter um processo semelhante, embora possa diferir em alguns aspectos. A boa notícia é que muitas empresas o ajudarão no processo de rollover. Escolha a instituição financeira com a qual você se sente mais confortável e que melhor atende às suas necessidades, em seguida, ligue para o atendimento ao cliente se tiver algum problema.

Precisa escolher uma empresa para abrir um Rollover IRA? Aqui estão algumas das principais recomendações .