Os efeitos das taxas sobre o retorno do investimento
O preço médio de uma casa nos Estados Unidos foi relatado recentemente pelo U.S. Census Bureau como sendo US $ 319, 700 (incluindo o terreno onde fica a casa).
Então, o que exatamente esse número tem a ver com o retorno do investimento? Na verdade, é menos do que o valor total que você pode perder com as taxas de investimento ao longo do tempo.
Vamos dar uma olhada em um investidor que paga uma taxa anual de 1,0% e outro que paga uma taxa anual de 3,0%. Embora as diferenças entre essas duas taxas possam parecer triviais, o impacto ao longo do tempo pode chegar a US $ 400, 000 - o que é mais de $ 80, 000 acima do preço médio de uma casa.
Mesmo uma diferença de 1% (ou seja, 2,0% vs. 1,0%) pode custar ao investidor US $ 240 extras, 000 em taxas ao longo do horizonte de tempo integral. O que mais, que não captura totalmente a quantia que o investidor perde no retorno total. Como as taxas são retiradas ao longo do caminho, esse dinheiro não tem tempo para crescer e se compor.
O valor total que um investidor pode perder
Para facilitar a visualização, a tabela a seguir ilustra o valor hipotético em dólares das taxas pagas por um investidor. É baseado nas contribuições iniciais de um investidor de $ 18, 000 a 401k aos 21 anos (NOTA:a partir de 2019, Os limites de contribuição de 401k foram aumentados para US $ 19, 000 por ano. Para maiores informações, leia nosso artigo sobre limites de contribuição atualizados). Essas contribuições aumentam 2% a cada ano depois disso, e aos 50 anos, o investidor aumenta as contribuições anuais pelo valor “catch up” oferecido de acordo com as diretrizes atuais do IRS (também ajustado pela inflação). O investidor então para de fazer contribuições aos 65 anos. Assumiremos que os retornos anuais são de 6% e que as taxas - como uma porcentagem dos ativos - permanecem iguais o tempo todo.
Com base nessas características, o valor total que um investidor perde com taxa de 3% vs. taxa de 1% - incluindo taxas e retornos perdidos - é mais de $ 740, 000. Isso é mais do que duas casas nos Estados Unidos pelo preço médio!
Altos retornos não necessariamente seguem altas taxas
Recentemente, encomendamos uma pesquisa da Harris Poll que descobriu que 32% dos entrevistados viam taxas mais altas para contas de investimento como um preço a pagar por retornos mais altos. Contudo, a maioria dos estudos acadêmicos mostra que os investidores profissionais como um grupo, na verdade, não superam os índices de mercado amplos em horizontes de tempo longos.
O que isso significa para você, E o que você pode fazer?
Como investidor, você deve estar ciente das taxas que está pagando (você pode executar nosso Analisador de taxas gratuito para ver o impacto das taxas ocultas em suas economias de aposentadoria) e compreender que mesmo uma pequena diferença percentual nas taxas extras pode corroer seriamente o potencial de uma conta - e, em última instância impactar o que você resta na aposentadoria. Se o seu objetivo principal é o retorno total do portfólio, então você vai querer manter os custos baixos. Mas tenha em mente, custos baixos não são os únicos componentes que você deve considerar quando se trata de um portfólio de sucesso.
Leia nosso relatório gratuito de Taxa de Consultor de Capital Pessoal para saber mais.
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