Análise de riqueza simples para 2021

p Wealthsimple é uma empresa de gestão de investimentos online com sede no Canadá. Eles foram estabelecidos em 2014 e desde então cresceram para administrar mais de $ 5 bilhões (CAD) em investimentos.

p Essa empresa de investimento atua como uma espécie de híbrido entre um robo-consultor e um fundo administrado ativamente. Os próprios investimentos são automatizados, mas seu serviço oferece acesso a verdadeiros consultores de investimento que podem responder a todas as suas perguntas.

p Wealthsimple está disponível principalmente no Canadá e nos EUA; enquanto aqueles em outros países são livres para usar o serviço, Alguns recursos podem não estar disponíveis.

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Wealthsimple é um bom investimento?

p Wealthsimple oferece uma variedade de opções de investimento, permitindo portfólios altamente personalizáveis ​​para atender às suas necessidades individuais.

p Dependendo de quais perfis de risco você escolher, seus retornos serão, claro, ser diferente.

p Mas como você sabe como isso se parece no mundo real?

p Felizmente, A Wealthsimple informou sobre o desempenho do investimento de cada nível de risco:

• Desempenho conservador do portfólio - 16%
• Desempenho de portfólio equilibrado - 17,7%
• Desempenho da carteira de crescimento - 23,5%

p Porque Wealthsimple não existe há tanto tempo, os dados, Infelizmente, não vai muito longe. Em cada relatório, os dados vão de 30 de janeiro, 2017, a 31 de dezembro, 2019.

p Apesar do período de tempo relativamente curto, é encorajador ver retornos tão fortes para todas as três carteiras. Mais, as porcentagens aumentam com o nível de risco, que é o que você espera ver.

p Também vale a pena mencionar que, embora não haja muita história sobre esses portfólios em particular, se você visualizar cada um dos relatórios de desempenho vinculados acima, você pode ver em quais ETFs está investindo. A maioria deles são Vanguard, e temos muito mais história sobre fundos Vanguard.

p Por exemplo, o principal fundo de ações nas carteiras da Wealthsimple é o VTI (um dos ETFs mais populares), e podemos ver no site da Vanguard que $ 10, 000 em VTI teriam mais do que triplicado nos últimos dez anos.

Planos de riqueza simples

p O Wealthsimple oferece três planos diferentes com base em quanto você investe:Básico, Preto, e geração.

p Conforme você sobe a escada, cada plano inclui todos os benefícios daqueles abaixo dele, além de vantagens adicionais. Aqui está um rápido resumo do que você precisa para se qualificar para cada plano, mais os benefícios de cada um:

Wealthsimple Basic

p Como o próprio nome indica, este plano é o mais básico que o Wealthsimple oferece. O que é bom é que não há mínimo, então você não precisa depositar uma certa quantia para se qualificar.

p Esta conta é para carteiras de $ 0 a $ 100k. Porque este é o plano básico, no entanto, ele não tem nenhum recurso adicional. Ainda, você terá acesso a recursos úteis por meio da plataforma Wealthsimple, tal como:

• Colheita de prejuízo fiscal
• Rebalanceamento automático
• Reinvestimento de dividendos
• Depósitos automatizados

p Quando você considera o mínimo de $ 0, o portfólio básico oferece bastante valor.

Wealthsimple Black

p O primeiro empreendimento na experiência premium da Wealthsimple, o portfólio Black, é para investidores com $ 100k a $ 500k.

p O benefício imediato desse nível é que a taxa de administração cai de 0,50% para 0,40%. Isso pode soar como uma pequena diferença, mas ao longo da vida, pode ser significativo.

p Talvez o mais interessante é que você também terá a oportunidade de se sentar com um dos consultores da Wealthsimple para uma sessão de planejamento financeiro.

p Outro benefício é o acesso à sala VIP por meio do Priority Pass. Isso pode ser um bom privilégio, especialmente se você viaja muito. Dependendo do aeroporto, As salas VIP podem permitir que você escape do congestionamento.

Geração Riqueza Simples

p Você deve estar fazendo algo certo se chegou a este ponto! Geração, O serviço mais premium da Wealthsimple, é para investidores com $ 500, 000 ou mais em suas carteiras.

p A taxa de administração ainda é de 0,40% neste nível, mas eles irão aumentar a interação humana para você.

p Em vez de apenas uma sessão de planejamento financeiro, você terá acesso a uma equipe dedicada de consultores financeiros que o ajudarão a construir um portfólio personalizado.

p Você também obterá o seguinte:

• Previsões financeiras personalizadas
• Portfólios personalizados
• Acesso ao salão VIP

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Perfis de risco

p Quando você investe com o Wealthsimple, você poderá escolher entre três perfis de risco diferentes:conservador, Saldo, ou crescimento.

p A diferença entre os níveis de risco se resume à mistura de ações e títulos. É assim que eles se parecem:

• Conservador: 65% títulos / 35% ações
• Equilíbrio: 50% ações / 50% títulos
• Crescimento: 80% ações / 20% títulos

p Seria bom ver carteiras um pouco mais personalizáveis ​​aqui - alguns investidores preferem 90% ou mesmo 100% de ações. Embora você considere isso desnecessariamente arriscado, a questão é que suas opções são um tanto limitadas. Outros portfólios gerenciados permitem um maior nível de granularidade.

p Sem considerar, é bom ter algum nível de escolha.

Classes de ativos

p As classes de ativos das ações nas quais você está investido variam de acordo com seu perfil de risco. A maioria das classes de ativos está presente em todas as carteiras, mas alguns não são.

p Um exemplo disso é que os US Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) estão ausentes da carteira de crescimento. Isso faz sentido porque, embora os títulos sejam uma classe de ativos mais estável, isso significa que eles fornecem um retorno menor ao longo do tempo.

Investimento baseado em valor

p Outro recurso ao qual você tem acesso com o Wealthsimple é o investimento baseado em valor. Esse estilo de investimento está se tornando cada vez mais popular e pode ser um atrativo para muitos.

p Tradicionalmente, o investimento tem sido centrado na ideia de obter o melhor retorno possível. Com o investimento baseado em valor, a ideia é investir de uma forma que se alinhe mais aos seus valores.

Investimento socialmente responsável

p Uma das escolhas da Wealthsimple para investimento baseado em valor é o investimento socialmente responsável. Também conhecido como meio ambiente, social, e governança corporativa (ESG), o investimento socialmente responsável é a criação de um mundo mais sustentável.

p Especificamente, O portfólio socialmente responsável da Wealthsimple investe em ações com as seguintes qualidades / valores:

• Baixo carbono
• Ambiente
• VIDI - Direitos Humanos
• Cleantech
• Títulos do governo

p Dependendo se você escolher um balanceado, conservador, ou portfólio de crescimento, a porcentagem em que você será investido nesses diferentes tipos de ações muda.

Halal Investing

p A outra forma principal de investimento baseado em valor da Wealthsimple é o investimento halal. Se você não está familiarizado com esse estilo de investimento, é um investimento que segue a lei da Sharia.

p Também conhecido como lei islâmica, esses princípios são seguidos pelos muçulmanos, que praticam a fé islâmica. Os muçulmanos são de longe o grupo religioso que mais cresce no mundo, portanto, faz sentido ter investimentos que sejam compatíveis com sua fé.

p Uma coisa que é importante notar sobre a lei Sharia é que ela proíbe lucrar com dívidas. Como os títulos são uma forma de dívida, o investimento halal exclui todos os tipos de títulos. Títulos e fundos de títulos são frequentemente usados ​​para reduzir o risco, portanto, os investidores halal podem precisar encontrar outros meios de diversificação.

Recursos simples de riqueza

p Muitas pessoas perguntam, “How Good is Wealthsimple?”, Nós vamos, aqui estão alguns recursos que o destacam na multidão:

Análise do portfólio de riqueza simples

p Por exemplo, eles oferecem uma revisão gratuita do portfólio. Isso não se limita necessariamente a investimentos Wealthsimple; eles também analisarão quaisquer outros investimentos que você possa ter.

Ampla gama de opções de investimento

p Eles também oferecem uma ampla gama de opções de investimento, incluindo carteiras de investimento baseadas em valor. Todas essas opções diferentes significam que você pode encontrar um portfólio que funciona melhor para você.

p Mais, a revisão de seu portfólio pode ajudá-lo a encontrar as opções de investimento certas, caso você se sinta sobrecarregado.

Rebalanceamento Automático

p Outro recurso interessante é o rebalanceamento automático - um recurso que muitos robo-consultores têm, mas é bom saber que você não terá que reequilibrar manualmente seu portfólio. Em vez de, está sempre em sincronia.

Acesso a planejadores financeiros

p O Wealthsimple dá a você acesso a planejadores financeiros - algo que os robo-consultores geralmente não oferecem. Essa pode ser a razão para suas taxas um pouco mais altas; se então, eles são relativamente razoáveis. Os gerentes de portfólio “offline” historicamente cobram taxas de 1% ou mais.

Gestão de portfólio grátis

p Não apenas isso, mas Wealthsimple também oferece gerenciamento de portfólio gratuito, mesmo se você ainda não tiver um portfólio ativo com eles.

p Assim, a resposta para a pergunta "Quão bom é o Wealthsimple?" depende de suas necessidades. Suas taxas são muito mais altas do que você pagaria para gerenciar seu próprio portfólio, e ainda mais alto do que muitos consultores-robô.

p Contudo, seus portfólios altamente personalizáveis ​​e excelente atendimento ao cliente podem ser valiosos para aqueles que consideram investir um pouco opressor.

Você pode perder dinheiro com Wealthsimple?

p Você pode perder dinheiro com o Wealthsimple, mas esse potencial não é mais significativo do que qualquer outra forma de investimento no mercado de ações. Seu portfólio Wealthsimple será investido em fundos de firmas de investimento populares como Vanguard e Blackrock.

p O mercado de ações sofre quedas regularmente, o que significa que você pode perder dinheiro no curto prazo. Contudo, 100 anos de história do mercado de ações nos mostram que ele sempre se recuperou e depois subiu mais do que era antes.

p Você também estará em fundos amplamente diversificados, que minimizam o risco tanto quanto possível. Dito isto, cada um tem uma tolerância ao risco diferente; se o seu é menor, você pode optar por uma carteira de menor risco. Ter uma carteira menos arriscada significa que as perdas de curto prazo serão menores, mas você também pode sacrificar algum grau de crescimento a longo prazo.

Quanto custa o Wealthsimple?

p A maior desvantagem do Wealthsimple são provavelmente as taxas. Embora não haja taxas para usar o serviço, eles cobram taxas de administração de 0,5% (0,4% para investimentos de $ 100, 000 ou superior). Isso pode não parecer muito, mas pode ter um impacto significativo em seu portfólio no longo prazo.

p Com fundos de índice de custo ultrabaixo lá fora, alguns considerariam essas taxas altas.

p Ainda, eles estão realmente na extremidade inferior, dado que pessoas reais gerenciam esses fundos. Hoje em dia, Existem várias maneiras diferentes de investir:

• Gerencie seu próprio portfólio
• Use um Robo-Consultor
• Investir em um fundo gerenciado ativamente

p Cada uma dessas opções requer menos trabalho de sua parte conforme você avança na lista, mas as taxas geralmente são mais altas também.

p Tecnicamente, O produto principal da Wealthsimple é um consultor robótico, mas fica em algum lugar entre a segunda e a terceira opções. Como tal, as taxas são um pouco mais altas do que alguns concorrentes, mas você tem suporte abrangente sempre que surge uma dúvida

Prós e contras da riqueza - simples

Prós

• Portfólios personalizáveis
• Ótimo atendimento ao cliente
• Invista com base em seus valores

Contras

• Taxas mais altas
• Sem rastreamento de meta
• Certos recursos disponíveis apenas nos EUA e Canadá

Então, Wealthsimple é uma boa ideia?

p Wealthsimple fornece um, Nós vamos, simples estratégia de investimento que é ótima para o investidor iniciante. Tem três carteiras diferentes destinadas a atender à sua tolerância ao risco:conservador, equilibrado, e crescimento.

p Cada uma de suas carteiras utiliza um mix de títulos e ETFs amplamente diversificados e com histórico de sucesso.

p Você também terá rebalanceamento automático, ótimo suporte ao cliente, e opções para carteiras baseadas em valor, como Halal e ESG.

p Em 0,5%, As taxas de administração da Wealthsimple são um pouco mais altas do que cobram outros robo-consultores, mas você tem acesso a planejadores financeiros e análises de portfólio gratuitas. Outros robo-assessores podem ser mais baratos, mas eles normalmente não têm esses recursos. Então, embora você pague um pouco mais, você obtém o que você paga aqui.

p Geral, Wealthsimple é um sistema de gerenciamento de portfólio sólido que é ótimo para quem está procurando muito bem no início do investimento.