3 instintos de sobrevivência que prejudicam os investidores

Lembro-me, quando criança, de como minha inclinação para salvar me magoou. Um dia, durante uma reunião da vizinhança, um menino chamado Chuck estava distribuindo balas de leite maltado para seus amigos, eu incluído.

As outras crianças comeram os doces assim que receberam os seus, mas comi alguns pedaços e guardei o resto. Então, quando Chuck percebeu que eu não tinha consumido minha porção, ele disse que não me daria tanto na segunda rodada de distribuição de doces. (Veja também:Gratificação Atrasada e o Segredo da Força de Vontade)

Naquela época, meu desejo de reservar um presente para outro dia trabalhou contra mim. Mais tarde, como adolescente e adulto, tendências de poupança tornaram-se vantajosas para meu bem-estar financeiro.

De forma similar, os instintos primitivos que garantem nossa sobrevivência em algumas circunstâncias podem trabalhar contra nós nos cenários modernos. Existem três áreas em que nossas tendências naturais, embutidos em nossas psiques desde os dias de nossos ancestrais caçadores-coletores, pode prejudicar o sucesso do investimento.

1. Consumir imediatamente

Como uma criança, Posso ter sido mais saudável do que outros limitando o consumo de doces de uma só vez. Mas em tempos difíceis, milênios antes de doces embalados e mercearias serem comuns, comer imediatamente depois de apanhar ou apanhar comida era essencial para a sobrevivência e a força. De outra forma, itens estragariam e o esforço para caçar e coletar foi desperdiçado.

Hoje, o instinto de consumir imediatamente, em vez de reservar para o consumo anos ou décadas depois, pode prejudicar nosso sucesso de investimento, Jonathan Clements, ex-redator de finanças pessoais do Wall Street Journal, certa vez me contou. Simplificando, nosso foco na sobrevivência de curto prazo nos faz gastar agora. Como resultado, muitas vezes não temos dinheiro para cuidar das necessidades de longo prazo. (Veja também:A Gratificação Instantânea é Financeiramente Responsável?)

Precisamos superar o instinto de gastar em preocupações imediatas e urgentes, deixando-nos o dinheiro para economizar para objetivos financeiros, como a educação de nossos filhos ou nossa aposentadoria. Um primeiro e muito importante passo para um investimento bem-sucedido é consumir menos do que ganha e reservar dinheiro para o futuro.

2. Dê preferência ao que é popular

Muitos especialistas apontam para o "instinto de rebanho" como um prejuízo para o sucesso do investimento. Na previsão de mercados financeiros:a psicologia do investimento bem-sucedido, o autor Tony Plummer explica como essa inclinação pode prejudicar os investidores:"Por um lado, sua própria abordagem "pessoal" para tomar uma decisão de investimento pode sugerir um curso de ação; no outro, a atração do 'instinto de rebanho' pode estar puxando inteiramente na direção oposta. ”Ele prossegue, dizendo que mesmo os profissionais podem ser influenciados pela opinião popular às vezes quando ignorar a multidão seria, no final das contas, mais lucrativo.

Hoje, o instinto de ouvir o grupo e seguir a multidão costuma ser útil. Por exemplo, você pode escolher um restaurante com base nas avaliações do Yelp, reserve um quarto em uma pousada após consultar os comentários no TripAdvisor, ou escolha um encanador seguindo as recomendações de amigos do Facebook. (Veja também:Como tornar o Facebook produtivo)

Esse instinto de favorecer o que é popular e querido entre a família, amigos, e vizinhos foi crucial nos primeiros dias da raça humana. Clements observa que o conhecimento comum do grupo apoiou a sobrevivência. Por exemplo, se todos bebessem de um determinado corpo d'água ou comessem uma comida estranha e vivessem felizes depois disso, então, a água ou o alimento foram considerados seguros para consumo. Seguir a multidão simplificou a tomada de decisões, oferecendo uma maneira fácil e segura de viver.

Hoje, Contudo, podemos sofrer danos ao aplicar esses processos de pensamento às decisões de investimento. Isso é, favorecer o que é popular ou seguir a multidão pode não ser a melhor maneira de investir nosso dinheiro. Especificamente, muitas vezes perseguimos erroneamente o desempenho, comprando ações, fundos mútuos, ou outros ativos com base no desempenho passado recente e retirando-os de nosso portfólio quando todos estão vendendo.

Precisamos retreinar nossos instintos para não ignorar totalmente a multidão, mas para atribuir um peso muito maior a uma abordagem de investimento disciplinada.

3. Nunca assuma riscos

Nos dias de caçadores-coletores, pouco se ganhava assumindo riscos. Não havia vantagem em tentar algo novo e, geralmente, muito a perder com o lado negativo. Por exemplo, ser o primeiro a experimentar a água de um riacho recém-descoberto ou provar um novo alimento pode resultar em morte.

Hoje, sendo o primeiro a descobrir e comercializar um novo medicamento, tecnologia, produtos, etc. é frequentemente associado a uma maior riqueza. Por exemplo, ser um dos primeiros investidores em uma startup que se torna extremamente bem-sucedida pode fornecer grandes recompensas quando a empresa se tornar lucrativa e o preço de suas ações disparar. (Veja também:Como gerenciar riscos em sua vida financeira)

Avançar, evitar o risco pode ser realmente arriscado. Isso é, se você mantiver todo o seu dinheiro em uma conta poupança de baixo rendimento, então, talvez você não consiga ganhar juros suficientes para vencer a taxa de inflação. Portanto, ao não assumir riscos no mercado de ações ou outros investimentos, seu poder de compra está diminuído, embora lentamente ao longo do tempo.

No passado, evitar perdas era um atributo positivo e ajudava as pessoas a se manterem seguras e a preservar seu bem-estar.

Agora, no entanto, o instinto de evitar riscos pode nos impedir de investir e colher ganhos com esses investimentos. Embora não devamos ser imprudentes com nossas vidas ou dinheiro, precisamos assumir os riscos apropriados quando necessário para aumentar nossa carteira de investimentos.

Você não precisa abandonar seus instintos de sobrevivência. Mas você deve aprender a reconhecer quando neutralizar as decisões instintivas para economizar dinheiro para investir, assumir riscos apropriados, e seguir um plano de investimento.

Seus instintos de sobrevivência atrapalharam seus investimentos?