4 maneiras infalíveis de proteger seu dinheiro da inflação

p Em janeiro de 1980, quando Jimmy Carter era presidente e Michael Jackson liderou as paradas musicais com "Rock with You, "Os americanos viviam um dos períodos de maior inflação da história moderna. Em janeiro de 1980, a inflação foi superior a 13,9% ao ano e atingiu o pico em abril de 1980 em 14,76%.

p Com o índice de preços ao consumidor (IPC) em 0,8% em julho de 2016, muitos americanos nunca experimentaram o aumento dramático de preços que outras gerações experimentaram. Mas embora a inflação esteja baixa nos dias de hoje, ainda corrói suas economias e investimentos. Vamos revisar quatro estratégias e investimentos (quase) infalíveis que reduzirão o impacto.

1. Investir em um Fundo de Índice S&P 500

p A taxa média de inflação anual desde que o governo dos EUA começou a monitorá-la em 1913 é de cerca de 3%. Para combater o efeito da inflação sobre o seu dinheiro, você precisa de investimentos que forneçam retornos médios maiores do que a taxa de inflação.

p Desde a sua criação em 1928, o S&P 500 proporcionou um retorno médio anual de 11,25% até 2015, tornando este índice do mercado de ações uma escolha importante para se proteger da inflação. Para maior facilidade e economia, investir em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que espelhe o desempenho do S&P 500.

p Não são apenas os retornos médios dos fundos de índice S&P 500 geridos de forma passiva superiores aos dos fundos geridos ativamente, mas também os rácios de despesas dos fundos do índice S&P 500 são mais baixos do que os dos fundos geridos activamente. Por exemplo, o fundo Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq:VFINX] tem um rácio de despesa anual de 0,16%, que é 84% menor do que o índice médio de despesas de fundos com participações semelhantes.

p Claro, esta abordagem não é realmente infalível, uma vez que a taxa de inflação e os retornos do mercado variam de ano para ano. Mas ao considerar as médias de longo prazo, é uma aposta bastante segura.

2. Aumentar as contribuições anuais para contas poupança

p Mesmo quando você utiliza contas de poupança online de alto rendimento, você só ganhará entre 0,75% e 1,05% ao ano, de acordo com dados de agosto de 2016. Com um IPC em julho de 2016 de 0,8%, na verdade, você está perdendo 0,05% e ganhando apenas 0,25% ao ano. (Veja também:Capital One 360:A Competitive Banking Option)

p Configurar transferências automáticas de seu contracheque ou conta corrente principal para seu investimento e contas de poupança é uma ideia inteligente, mas ajustar essas contribuições pela inflação é ainda melhor. Uma boa prática é fazer um ajuste pela inflação uma vez por ano. Verifique com sua instituição financeira se ela oferece a opção de ajustes automáticos pela inflação para suas contribuições.

3. Buscar Renda Imobiliária

p Embora o ouro tenha uma grande reputação como um hedge de investimento contra a inflação, a receita imobiliária tem se mostrado uma ferramenta de hedge melhor. Um estudo da empresa financeira Fidelity testou o desempenho de vários ativos contra a inflação em uma base anual durante um período de 40 anos e descobriu que ouro e renda imobiliária superaram a inflação 54% e 71% do tempo, respectivamente. "O mercado imobiliário é considerado consistentemente uma boa proteção contra a inflação, e isso é", afirma Susan Wachter, professor da Escola de Negócios Wharton da Universidade da Pensilvânia. (Veja também:4 razões para a geração do milênio investir em um lar)

p Embora a maioria dos investidores individuais só possa comprar sua própria casa, todos os investidores individuais podem obter exposição à receita imobiliária de uma ampla variedade de propriedades por meio de fundos de investimento imobiliário (REITS). Algumas vantagens dos REITs são a exigência de manter um índice de distribuição de dividendos de pelo menos 90% e sua liquidez, pois são negociados nas principais bolsas de valores.

p Por exemplo, o retorno médio anual de 10 anos das Ações de Investidores do Fundo de Índice Vanguard REIT [Nasdaq:VGSIX] é 7,46%, a partir de 30 de junho, 2016. Em comparação, o retorno médio anual de 10 anos do S&P 500 foi de 7,42% no mesmo período.

p Adicionar REITs fornece acesso a ativos com resistência à inflação e ajuda a se proteger contra o negativo de uma inflação mais alta. Ainda, REITs devem apenas fazer parte de um portfólio bem diversificado. Dependendo da sua tolerância ao risco, consultores financeiros sugerem alocar de 5% a 20% de seu investimento em carteira em FIIs. E claro, O desempenho passado não garante o sucesso no futuro.

4. Negocie seu salário

p Se o seu salário aumentasse consistentemente a cada ano, você não precisaria se preocupar com a inflação para começar! Contudo, menos da metade dos trabalhadores americanos já pediram um aumento, e cerca de 30% deles se sentem desconfortáveis ​​em negociar salário.

p Comece sua carreira com o pé direito, negociando com sucesso a oferta salarial do seu primeiro emprego. Três em cada quatro empregadores dos EUA normalmente têm espaço para aumentar suas ofertas de primeiro salário em 5% a 10% durante as negociações, mas apenas 38% dos candidatos negociam as primeiras ofertas de salário. Vamos imaginar que sua primeira oferta de salário foi de $ 38, 000, isso significaria que você tem o potencial de aumentar essa oferta de $ 39, 900 a $ 41, 800. Dada a média histórica da inflação de 3% ao ano, você tem potencial para cobrir a inflação por 40 meses apenas negociando sua primeira oferta de salário.

p E as coisas só melhoram depois disso.

p Aumentando seu salário desde o início, você está aumentando suas chances de aumentos futuros. À medida que seu salário cresce com o tempo, o mesmo acontece com sua probabilidade de obter um aumento. Por exemplo, pessoas que ganham $ 40, 000 a $ 50, 000 têm cerca de 40% de chance de receber o aumento que solicitaram e pessoas que ganham US $ 60, 000 a $ 70, 000 têm cerca de 50% de chance.

p Embora existam outros fatores que podem influenciar os aumentos salariais, a principal delas é a decisão de solicitar melhor indenização. De trabalhadores americanos pedindo um aumento, 75% recebem algo:44% recebem o que pediram e 31% recebem um valor menor. Conseguir pelo menos um pequeno aumento é uma estratégia muito inteligente para se proteger da inflação, porque a inflação corrói o valor de seus dólares ano após ano.

p Quais são as outras maneiras de se proteger da inflação?