Como o avesso ao risco pode entrar no mercado de ações

O mercado de ações pode ser arriscado. Apenas 10 anos atrás, devido ao pânico financeiro e subsequente Grande Recessão, as ações perderam metade de seu valor em não muito mais de um ano. Mas o mercado de ações também é um grande investimento:os ganhos de longo prazo são grandes, e mesmo as maiores perdas são revertidas rotineiramente em questão de poucos anos.

O resultado é que você quase certamente deve ter pelo menos algum dinheiro no mercado.

Mas como está sempre subindo ou descendo, e uma vez que ninguém quer ser tolo, muitas vezes é difícil entrar, ou de volta, o mercado. E ainda, por causa dos grandes ganhos que o mercado oferece rotineiramente no longo prazo, vale a pena fazer isso - mesmo para aqueles que têm medo de arriscar. (Veja também:Como superar essas 5 coisas assustadoras sobre investimentos)

Descobrir quanto investir

A melhor maneira de pensar sobre o seu portfólio quando você é avesso ao risco é reconhecer que uma quantidade significativa de seu dinheiro é não parte dele e não deve ser investido de forma alguma. Se você cobrir suas outras bases financeiras importantes primeiro, você pode se sentir melhor em investir.

Primeiro, certifique-se de ter saldos de liquidez adequados - isso é dinheiro disponível para lidar com o fato de que sua renda chega em um cronograma (pagamentos quinzenais, talvez) enquanto suas contas chegam em uma programação diferente (algumas mensais, outros talvez anualmente ou semestralmente).

Segundo, certifique-se de ter um fundo de emergência adequado para lidar com eventos como uma perda inesperada de receita, ou despesas que surgem do nada. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

Terceiro, certifique-se de ter um plano para financiar despesas de médio prazo (uma conta poupança ou CD ou talvez um fundo de títulos de médio prazo). Essas são coisas que você sabe que vai comprar nos próximos anos.

Assim que você tiver essas bases cobertas, o resto do seu dinheiro é a sua carteira de investimentos.

Identificando quanto do seu dinheiro é não parte de sua carteira de investimentos, você pode se sentir muito mais confortável pensando em comprometer uma fração do resto de seu dinheiro no mercado de ações.

Contudo, talvez você tenha feito isso e você é ainda não é confortável. Isso nos traz de volta ao ponto de partida. Em particular, isso levanta a questão:se você sabe que o mercado é o lugar certo para uma grande parte de seu portfólio de longo prazo, por que você está hesitando em comprometer fundos agora?

Pergunte a si mesmo por que você está com medo

Existem provavelmente duas grandes razões pelas quais as pessoas hesitam em entrar no mercado de ações:ou porque o mercado parece "muito arriscado, "ou porque eles estão" esperando o momento certo. "

A maneira de entrar no mercado de ações depende do motivo que o está bloqueando no momento.

Muito arriscado

Se é que o mercado parece muito arriscado, muitas vezes você pode começar a investir fazendo pequenos investimentos. Se você não consegue colocar 70 por cento de seu portfólio em ações (o que é realmente uma alocação razoável se você for bastante jovem), você consegue colocar 5 ou 10 por cento?

Quando comecei a investir, a maioria dos fundos mútuos tinha investimentos mínimos que eram muito grandes (em comparação com o tamanho do meu portfólio), mas agora existem maneiras de investir quantias tão pequenas quanto algumas centenas de dólares em ações.

Se o mercado parece muito arriscado, escolha uma quantia muito pequena de dinheiro - pequena o suficiente para que você possa absorver até mesmo uma perda de 50% sem colocar em risco seus objetivos de longo prazo - e mergulhe. Coloque essa pequena quantidade no mercado. Melhor ainda, configurar algum tipo de investimento automático (uma dedução na folha de pagamento em um 401 (k) ou uma transferência automática para um fundo mútuo ou conta de corretora) que enviaria uma pequena quantia a cada mês ou a cada cheque de pagamento.

Se você puder encontrar uma quantia pequena o suficiente para arriscar - e especialmente se puder configurar algum tipo de investimento automatizado adicional - você se prepara para superar sua aversão ao risco da maneira mais fácil:ao ver os ganhos começarem a se acumular imediatamente. E se não o fizerem - se seus investimentos começarem perdendo dinheiro - você ainda estará bem, por duas razões. Primeiro, você saberá que suas perdas são tão pequenas que quase não importam a longo prazo. Segundo, você saberá que seus investimentos futuros estão comprando ações a um preço mais baixo (e comprar na baixa é uma parte essencial de "comprar na baixa / vender na alta"). (Veja também:Como investir se você estiver preocupado com uma queda do mercado de ações)

Esperando a hora certa

Se o problema é que você aceita que o mercado é o lugar certo para se estar a longo prazo, mas agora mesmo é o momento errado para entrar (talvez porque o mercado parece meio alto, talvez porque tenha caído recentemente e você se preocupe que caia ainda mais, talvez porque você vê grandes riscos para a economia das condições de negócios ou da situação internacional ou do Congresso), Eu tenho dois pensamentos.

Primeiro, entenda que isso dificilmente importa. Eu vi um estudo alguns anos atrás que comparou dois irmãos hipotéticos. Cada um investiu $ 2, 000 por ano em ações em seu IRA, mas, a cada ano, um irmão tinha a sorte de fazer seu investimento no dia em que a bolsa de valores atingia seu ponto mais baixo naquele ano. O outro irmão teve o azar de fazer seu investimento no dia em que o mercado atingiu a alta do ano.

O resultado? Depois de 10 anos, isso mal importava. O irmão sortudo tinha um pouquinho mais de dinheiro, mas os dois tinham muito mais dinheiro do que o cara que guardava seu dinheiro à espera de um "momento melhor" para investir que nunca chegou.

Segundo, Aborde-o da mesma forma que aconselhei a pessoa que achava o mercado muito arriscado:Comece pequeno.

Talvez agora não seja o momento certo para pular com 70 por cento de seu portfólio, mas certamente ter 0% de seu portfólio no mercado é a escolha errada.

Vá em frente e coloque um pouco de dinheiro. Não precisa ser muito. (E, Mais uma vez, ainda melhor se você configurar algum tipo de investimento automatizado para continuar a colocar dinheiro no mercado regularmente ao longo do tempo.)

Encontrando o equilíbrio certo

Suponha que você comece pequeno, mas por meio de uma combinação de mais investimentos e crescimento no mercado, alguns anos depois, com um portfólio considerável e grande parte dele investido em ações. Quando você tem muito em estoque?

Uma resposta é que você tem demais, se isso o preocupa. Se você está tendo problemas para dormir à noite, ou se ouvir o relatório do mercado sobre as notícias estragar seu apetite, então, por suposto, venda algumas ações e coloque o dinheiro em um CD ou algo assim. Se você ainda estiver ansioso um mês depois, venda um pouco mais. (Veja também:Encontre o Estilo de Investimento Certo para Você)

Eu aconselharia que você não use isso como uma desculpa para cronometrar o mercado. O mercado estará sempre em alta ou em baixa e nenhuma das circunstâncias é um bom motivo para mudar de ideia sobre ter ações em sua carteira.

Em vez de, você provavelmente deve ter uma meta de alocação de ativos. Descubra o que você quer em ações (e títulos, imobiliária, ouro, dinheiro, etc.) e comprar e vender conforme necessário para retornar a essa alocação alvo de tempos em tempos - geralmente anualmente é bom. Este é um processo denominado rebalanceamento de seu portfólio. (Veja também:Noções básicas de alocação de ativos)

Uma velha regra prática é definir a porcentagem de alocação de estoque em 100 menos sua idade, e investir o restante em títulos. Assim, alguém na casa dos 20 investia 70 a 80% em ações, enquanto alguém na casa dos 60 investia de 30 a 40% em ações. Essa é uma regra perfeitamente boa, embora com as pessoas vivendo muito mais tempo agora do que há uma geração, provavelmente deveria ser um pouco mais agressivo para as pessoas nos anos anteriores e posteriores à aposentadoria. (Veja também:7 razões para investir em ações com mais de 50 anos)

Sua alocação de ativos é importante, mas não deixe que isso o paralise. A pior coisa que você pode fazer é agonizar com a alocação de seus ativos a ponto de nunca ter tempo de investir.

Coloque um pouco de dinheiro em ações imediatamente. Configure algum tipo de investimento automático. Depois de ter uma boa soma investida em ações, comece a colocar parte do novo dinheiro em títulos. Somente depois que esses investimentos começarem a ficar grandes, você precisa pensar se é hora de adicionar mais opções exóticas.

Comece pequeno. Comece simples. Mas acima de tudo:Comece.