Uso de lotes fiscais para minimizar sua carga tributária

Lotes fiscais são tabelas que organizam seus investimentos em grupos com base nos custos por ação. Isso permite que você acompanhe como suas ações são tributadas e personalize sua estratégia de investimento de acordo. Em outras palavras, Você poderá customizar sua estratégia de investimento que reduz ao máximo sua carga tributária. Existem várias estratégias testadas e comprovadas que permitirão que você minimize sua carga tributária, você apenas precisa ficar de olho em seus lotes de impostos em cada etapa do processo.

Compreendendo os lotes fiscais

Os fundos fiscais são tabelas que contêm informações financeiras sobre todos os seus investimentos. Suas ações são divididas em grupos (ou lotes) com base nos custos iniciais da ação. Cada lote tem sua própria linha. As informações sobre cada grupo são divididas em várias colunas. Existem colunas separadas para datas de compra, datas de venda, custo por ação quando comprado, quantidade de ações adquiridas e valor atual por ação. Quando as ações são vendidas, o preço de venda substitui o valor atual. Organizar as ações dessa forma oferece uma perspectiva melhor sobre se seus investimentos ganham ou perdem dinheiro.

Evite ganhos de capital de curto prazo

Tal como acontece com outras fontes de renda, você tem que pagar impostos sobre qualquer lucro que obtenha quando suas ações são vendidas. Esse lucro é conhecido como ganho de capital. Os ganhos de capital são tributados de forma diferente, dependendo do período de tempo entre a data de compra e a data de venda. Se as ações foram vendidas menos de um ano depois de serem compradas, seus lucros são tributados como ganhos de curto prazo. Se suas ações forem vendidas um ano ou mais depois de serem compradas, eles são tributados como ganhos de longo prazo.

Os ganhos de curto prazo são tributados no final de cada ano fiscal. Ganhos de longo prazo, por outro lado, são tributados em qualquer ano em que são vendidos. Por exemplo, se você comprou ações e as vendeu dez anos depois, você será tributado dez anos depois. Além disso, os ganhos de capital de longo prazo são tributados a uma taxa menor do que os ganhos de capital de curto prazo. É por isso que você deve evitar ganhos de curto prazo tanto quanto possível. Você pode fazer isso procurando suas ações no lote fiscal e verificando a data de compra.

Equilibre ganhos de capital com perdas de capital

Se você vender suas ações com prejuízo, você pode obter um crédito fiscal pela diferença. Isso significa que se o valor de suas perdas for igual ao valor de seus ganhos, você não terá que pagar nenhum imposto sobre ganhos de capital. Este equilíbrio é difícil de puxar, mas isso não significa que você não deva tentar. Sua melhor estratégia é tentar coordenar seus ganhos e perdas. Se você planeja vender ações que aumentaram de valor, examine seus lotes fiscais e veja se alguma de suas ações perdeu valor desde que você as comprou e venda-as. Mesmo que suas perdas de capital não sejam suficientes para compensar completamente seus ganhos de capital, você ainda acabaria reduzindo sua carga tributária.