Alocação de ativos vs localização de ativos:não os confunda

p Localização do ativo e a alocação de ativos são dois termos que parecem muito semelhantes, sem dar uma olhada detalhada em ambos. Embora sejam semelhantes, você não quer confundir os dois porque eles representam dois conceitos completamente diferentes. Aqui estão os fundamentos da localização e alocação de ativos e como eles diferem.

p Alocação de ativos

p A alocação de ativos é uma estratégia usada para reduzir o risco geral de uma carteira. Dentro de uma carteira de investimentos, um investidor deve ter várias classes diferentes de investimentos. Por exemplo, eles podem decidir colocar parte de seu dinheiro no mercado de ações, outra parte no mercado de títulos, e outra parte em dinheiro ou seus equivalentes. Todas as três categorias diferentes de investimentos trazem alguns benefícios para os investidores. Quando você os combina, você vai tentar maximizar o potencial de lucro e, ao mesmo tempo, reduzir o risco. Ao colocar parte do seu dinheiro em ações, você vai poder aproveitar o crescimento do mercado. Ao deixar algum de seu dinheiro em títulos, você obterá pagamentos de juros consistentes e um crescimento constante para seu portfólio. Deixando algum dinheiro em espécie, você vai dar alguma segurança ao seu portfólio.

p A alocação de ativos deve mudar dependendo de sua situação única como investidor. Por exemplo, quando você é mais jovem, você deve colocar mais de seu dinheiro em ações. Você tem um horizonte de tempo mais longo e há mais tempo para compensar os erros. Se você escolher as ações certas, pode potencialmente fornecer a você muito ganho. Quando você envelhece, você desejará fazer a transição da maior parte de seus fundos para investimentos mais seguros, como fundos mútuos e títulos.

p Localização do ativo

p A localização de ativos é outro conceito que trata da localização de ativos específicos em seu portfólio. Contudo, com esta estratégia, você está procurando maximizar suas vantagens fiscais. Você vai usar uma conta de investimento tradicional e uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como um 401 (k) ou um IRA. Certos investimentos são tributados a taxas diferentes. Com a localização do ativo, você vai tentar maximizar seu lucro colocando os investimentos certos na conta certa. Por exemplo, dividendos e ganhos de capital de longo prazo são tributados a uma alíquota de 15%. A receita de juros de títulos é tributada de acordo com sua taxa marginal de imposto. Isso pode chegar a 35 por cento e há uma boa chance de que seja maior que 15 por cento. Portanto, se você tivesse dinheiro em ações e títulos, você gostaria de colocar os títulos em uma conta de aposentadoria para não ter que pagar impostos sobre a receita de juros. Em vez de, você estará pagando impostos sobre a taxa de imposto mais baixa dos dividendos e ganhos de capital de longo prazo de seus investimentos em ações. Ao analisar as consequências fiscais, você pode maximizar seu lucro a longo prazo.