Localização do ativo em ação

p Localização do ativo é uma estratégia de investimento que visa minimizar o impacto dos impostos na carteira. Se você usar corretamente a localização do ativo, você pode potencialmente reduzir sua responsabilidade fiscal quando se trata de seus investimentos. Aqui estão os fundamentos da localização de ativos e como funciona.

p Localização do ativo

p Como o nome implica, essa estratégia vai determinar onde seus investimentos estão localizados. Você pode colocá-los em uma conta de investimento tradicional com uma corretora ou em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como um 401 (k) ou um IRA. Se você colocar algo em seu IRA ou 401 (k), você não terá que pagar impostos sobre ele até começar a sacar o dinheiro aos 59 anos e meio. Com os investimentos que estão em sua conta de corretora, você vai pagar os impostos sobre o lucro no ano em que ele for incorrido. Isso significa que você deseja tentar colocar os investimentos com as taxas de imposto mais baixas em sua conta de investimento e os investimentos com as taxas de imposto mais altas em sua conta de aposentadoria. Fazendo isso, você será capaz de maximizar seu lucro e minimizar o impacto dos impostos em sua carteira geral. Isso é mais bem usado como uma abordagem de longo prazo para investir e para ajudá-lo em geral.

p Ações vs renda fixa

p Um conceito importante para você entender com a localização de ativos é a diferença entre as taxas de renda variável e de imposto de renda fixa. As ações terão menos impostos para você pagar em comparação com os investimentos de renda fixa. Quando você investe em ações, você vai conseguir ganhar dinheiro com a valorização das ações e com os dividendos. Quando você recebe dividendos, você vai pagar 15% de impostos sobre eles. Quando você recebe pagamentos de juros de investimentos de renda fixa, você vai pagar impostos sobre os juros à sua taxa marginal de imposto total. Se você estiver na faixa fiscal mais alta, isso significa que você pagará 35% de imposto sobre esse valor. Portanto, nesse caso, você desejará manter seus títulos de renda fixa em sua conta com vantagens fiscais e manter as ações em uma conta tradicional de corretora de valores.

p Aposentadoria

p Se você tiver idade suficiente para começar a sacar de sua conta de aposentadoria, você vai querer pensar sobre outro aspecto da localização do ativo. Por exemplo, digamos que você ganhou $ 10.000 com ganhos de capital e dividendos no ano. Se esse dinheiro foi ganho em sua conta de aposentadoria e você o retirou, você vai pagar impostos sobre o dinheiro em sua taxa marginal de imposto. Se você estivesse na faixa fiscal mais alta, você tem que pagar $ 3.500 em impostos sobre esse valor. Se você mantivesse as mesmas ações em uma conta de investimento tradicional, você só teria que pagar 15% em impostos ou US $ 1.500. Portanto, você deve considerar onde investir depois de atingir a idade de aposentadoria.