Seguro de vida

O seguro de vida é uma parte importante do plano financeiro geral de uma pessoa. Isso ocorre porque o produto de uma apólice de seguro de vida pode ser usado para garantir que seus entes queridos e outros dependentes não enfrentem dificuldades financeiras em caso de falecimento do segurado.

Através dos anos, o setor de seguro de vida cresceu muito - e com esse crescimento veio o surgimento de muitos tipos diferentes de apólices. Hoje, existem apólices de seguro de vida projetadas para atender a uma variedade de necessidades diferentes. Essas políticas são divididas em duas categorias principais - prazo e permanente.

O que é o seguro de vida do termo?

O seguro de vida é a forma mais básica de todas apólices de seguro de vida . Isso ocorre porque o seguro de vida oferece apenas cobertura de benefício por morte, sem qualquer tipo de valor em dinheiro ou componente de investimento.

Como o próprio nome indica, o seguro de vida é adquirido por um determinado período de tempo, ou “termo”. Tipicamente, esses períodos de tempo são de dez anos, quinze anos, vinte anos, ou mesmo trinta anos. Muitas seguradoras também oferecem uma opção de vida renovável de um ano.

As apólices de seguro de vida têm prêmios mais baixos do que as apólices permanentes com o mesmo valor de cobertura. Esse é especialmente o caso de segurados que são jovens e estão com boa saúde no momento da solicitação.

O prêmio mais baixo se deve em grande parte ao fato de que o pagamento do prêmio está indo apenas para a cobertura do benefício por morte e não para um componente em dinheiro ou poupança. Portanto, algumas das características principais do seguro de vida incluem proteção "temporária", baixo custo, e nenhum aumento de valor em dinheiro.

Como funciona o seguro de vida

Depois de decorrido o “prazo” de cobertura, o segurado pode precisar renovar sua apólice para continuar a cobertura. Naquela hora, é provável que o novo prêmio seja maior, com base na idade avançada do segurado (bem como quaisquer problemas de saúde potenciais que eles possam ter desenvolvido).

Hoje, existem muitas apólices de seguro de vida que podem ser convertidas em seguro de vida permanente - e, frequentemente, isso pode ser feito sem que o segurado precise fazer um exame médico, ou mesmo provar evidência de segurabilidade.

Se o segurado falecer enquanto a apólice estiver em vigor, o valor do benefício por morte será pago ao beneficiário nomeado (ou beneficiários, se houver mais de um). Esses recursos são recebidos isentos de imposto de renda, que pode permitir que o beneficiário faça uso de todo o valor em dólares.

Prazo versus apólices de seguro de vida permanente

Existem duas classes principais de seguro de vida. Isso inclui cobertura por prazo e permanente. Com seguro de vida, apenas um benefício por morte é fornecido a um beneficiário nomeado após a morte do segurado. Por ser considerada uma cobertura "plain vanilla", Normalmente, o seguro de vida pode ser adquirido de forma barata - especialmente para aqueles que são jovens e estão com boa saúde.

O seguro de vida permanente oferece cobertura de benefício por morte, junto com um valor em dinheiro ou componente de investimento. Existem várias subclasses de seguro de vida permanente, incluindo a vida inteira, vida universal, e vida variável.

Os prêmios das apólices de seguro de vida permanente são geralmente mais elevados do que os das coberturas de vida. Contudo, isso se deve principalmente ao fato de que uma parte de cada prêmio é destinada ao componente de caixa ou investimento da apólice permanente.

Tipos de seguro de vida disponíveis

Mesmo que o seguro de vida seja considerado uma forma "básica" de cobertura, Existem muitos tipos diferentes de apólices de seguro de vida. Isso inclui o seguinte:

• Termo de Nível - Com uma apólice de seguro de vida de longo prazo, o valor da cobertura do benefício por morte permanecerá o mesmo durante toda a vigência da apólice. O valor do prêmio normalmente também permanecerá fixo.
• Termo Renovável - Uma apólice de seguro de vida renovável pode ser renovada pelo segurado após cada período de tempo, ou termo. Tipicamente, não há necessidade de preencher um novo formulário ou fazer um exame médico para se qualificar.
• Termo conversível - Com uma apólice de seguro de vida conversível, a cobertura temporária pode ser convertida em uma forma permanente de proteção de seguro de vida. Geralmente, isso pode ser feito sem a necessidade de se submeter a um exame médico.
• Termo crescente - Com uma apólice de seguro de vida crescente, o valor da cobertura do benefício por morte aumentará com o tempo. O valor do prêmio, Contudo, frequentemente permanecerá o mesmo durante toda a vigência da apólice.
• Decreasing Term - Por outro lado, uma apólice de prazo decrescente terá cobertura decrescente, enquanto o valor do prêmio normalmente permanece o mesmo. Esse tipo de cobertura de seguro de vida pode ser uma boa opção para quem deseja garantir que o saldo remanescente de uma hipoteca seja pago em caso de falecimento do segurado.
• Termo de reentrada - As seguradoras muitas vezes cobram prêmios baixos durante os primeiros anos de uma apólice de seguro de vida. Uma razão para isso é porque, na média, um segurado geralmente permanecerá com boa saúde por esses anos. Mas, hora extra, alguns segurados que estão de boa saúde cancelarão sua cobertura, enquanto outros que não gozam de boa saúde manterão sua política. Portanto, para compensar isso, as seguradoras costumam incluir encargos de prêmio de renovação adicionais em uma apólice de seguro de vida durante seus últimos anos. Portanto, algumas seguradoras oferecem planos de seguro de vida com prazo de reentrada. Aqui, desde que um segurado continue a mostrar evidências de segurabilidade em vários intervalos, seus prêmios de renovação permanecerão comparáveis ​​aos prêmios cobrados por apólices de seguro de vida recém-emitidas.
• Seguro de vida prestamista - Outro tipo de cobertura de seguro de vida que muitas vezes é emitido como cobertura de longo prazo é a vida prestamista. Este tipo de cobertura é projetado para pagar dívidas de um indivíduo - como seu cartão de crédito - se ele ou ela falecer enquanto ainda deve um saldo. Ter um seguro prestamista pode ajudar a proteger os entes queridos de um devedor, para que eles não tenham que pagá-la.

Quanto custa a cobertura do seguro de vida a termo

Embora o seguro de vida muitas vezes custará menos do que uma apólice de seguro de vida permanente (com todos os outros fatores sendo iguais), há uma série de componentes que entram em jogo ao determinar quanto será o prêmio de uma apólice. Isso pode incluir:

• Quantidade de Proteção ao Benefício por Morte - O valor do benefício por morte é um fator chave no preço do prêmio das apólices de seguro de vida. Aqui, quanto maior a cobertura, mais geralmente será o prêmio.
• Comprimento da Cobertura - O prazo escolhido para a cobertura por prazo também terá impacto no prêmio. Nesse caso, quanto mais longo o período - e, portanto, a garantia de cobertura - quanto maior o preço premium.
• Idade do Requerente / Segurado - Quando se trata de seguro de vida, normalmente é melhor aplicar o mais cedo possível. Isso ocorre porque a idade mais jovem geralmente equivale a uma expectativa de vida mais longa, e, por sua vez, um prêmio mais baixo.
• Saúde do Requerente / Segurado - A condição de saúde também desempenha um papel no preço premium do seguro de vida. Aqui, aqueles que gozam de melhor saúde normalmente pagarão menos.
• Status de fumante / não fumante do requerente - O status de fumante é outro dos principais fatores no preço do seguro de vida. Os fumantes podem muitas vezes acabar pagando duas a três vezes mais do que os não fumantes.
• Oferecendo Seguradora - Mesmo com todos os fatores sendo iguais, a empresa que está oferecendo a apólice de seguro de vida pode desempenhar um papel no valor de seu preço prêmio. Com aquilo em mente, pode valer a pena pesquisar antes de escolher uma apólice de seguro de vida para comprar.

Você deve considerar a cobertura de vida do termo?

Embora o seguro de vida possa não ser a solução para todos, Existem algumas circunstâncias que podem tornar esse tipo de cobertura ideal para você. Isso pode incluir o seguinte:

• Você precisa de cobertura, mas não tem muito para gastar com premium
• Você só precisa de cobertura por um determinado período, como para o pagamento de um saldo hipotecário de 20 ou 30 anos

Como obter as melhores taxas de prêmio em proteção de seguro de vida a termo

Assim como qualquer outro produto ou serviço, obter as melhores taxas de prêmio em proteção de seguro de vida pode ser um fator em sua decisão de compra geral. Para obter uma visão imparcial das diferentes apólices de seguro de vida e seus custos, trabalhar com uma corretora de seguros de vida independente pode ser benéfico.

Se você está pronto para avançar com a cobertura de vida, nós podemos ajudar. Para começar, simplesmente preencha o formulário de cotação nesta página, ou se você tiver alguma dúvida adicional, Por favor fique a vontade para contacte-nos directamente ! Ao comprar um seguro de vida, ter um especialista ao seu lado é fundamental. Assim, entre em contato conosco hoje - estamos aqui para ajudar.

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