7 vezes você não deve registrar uma reclamação de seguro

Pode parecer um desperdício de dinheiro pagar prêmios de seguro todos os meses, em seguida, evite entrar com uma reclamação quando você realmente tiver danos. No entanto, às vezes, isso é exatamente o que você deve fazer para economizar dinheiro.

A estratégia de entrar com um pedido de indenização sempre que houver danos em sua casa ou automóvel pode resultar em mais pagamentos das seguradoras, mas seus prêmios de seguro provavelmente aumentarão significativamente, e você pode até mesmo ser retirado da cobertura. Ambas as empresas de seguros residenciais e automotivos relatam reclamações em bancos de dados de toda a indústria, para que todas as principais seguradoras possam ver seu histórico de sinistros. Mesmo que você mude para uma nova seguradora depois de entrar com uma série de sinistros, seus prêmios provavelmente serão muito altos.

É quase certo que entrar com uma série de sinistros custará mais em prêmios mais elevados do que você receberá com as liquidações de sinistros. De acordo com um estudo de 2015 da InsuranceQuotes.com, uma única reclamação de seguro automóvel pode elevar suas taxas de 41% a 76%, e várias reivindicações podem aumentar ainda mais as taxas.

As seguradoras definem suas taxas com base não apenas em sua avaliação do risco de ter danos materiais, mas também pelo risco para eles de que você registre uma reclamação. Como resultado, há situações em que é melhor não entrar com um pedido de indenização junto à seguradora - mesmo que o dano seja maior do que sua franquia e você possa receber um pagamento.

1. A reclamação seria menor do que a franquia

A primeira coisa que você precisa saber antes de decidir abrir uma reclamação de seguro é sua franquia. A franquia é o quanto você tem que pagar do seu próprio bolso antes que a seguradora pague para liquidar um sinistro.

Por exemplo, se sua apólice de automóveis tiver uma franquia de $ 1, 000 e sua conta total de conserto é de $ 1, 100, então a seguradora pagará apenas $ 100. Se o dano total for $ 900, então a seguradora não pagará nada, e seus prêmios ainda podem subir.

Não há muito sentido em passar pelo aborrecimento de registrar uma reclamação, obter o dano avaliado por um avaliador de seguro, e arriscar prêmios de seguro mais altos se for provável que o dano esteja abaixo de sua franquia e você não receba um pagamento de qualquer maneira.

2. Você apresentou reivindicações recentes

Mesmo se o seu pedido fosse mais do que a franquia e você recebesse um pagamento, se você entrou com outras reivindicações recentes, você está arriscando um aumento significativo nas taxas ao apresentar outro. A pessoa média registra uma reclamação cerca de uma vez a cada oito a 10 anos, então, se você registrar reivindicações com mais frequência do que a média, você pode estar se preparando para taxas mais altas.

3. Não há relatório de acidente e sem ferimentos

Para seguro automóvel, o pagamento de uma pequena indenização por danos pode ser facilmente compensado pelos anos de taxas mais altas que você pagará depois. Para pequenos incidentes, pode ser muito mais barato simplesmente pagar para reparar os danos sem passar pela seguradora se não houver feridos e nenhum relatório de acidente for preenchido. Se um boletim de ocorrência for arquivado, sua seguradora provavelmente descobrirá sobre o incidente, independentemente de você denunciá-lo ou não.

4. Não há potencial para processos judiciais

Um dos benefícios de envolver sua seguradora é lidar com uma ação judicial potencialmente muito cara. Mesmo se o seu incidente for pequeno, você pode querer falar com sua seguradora se achar que a outra parte pode entrar com um pedido de indenização. Se uma ação judicial não parece uma possibilidade com base no incidente e nas partes envolvidas, isso pode inclinar a balança a favor de você mesmo pagar pelos danos, sem envolver a seguradora.

5. Você tem um fundo de emergência

Se o dano for de alguns milhares de dólares ou menos, você ainda pode sair ganhando pagando do próprio bolso, em vez de entrar com uma ação de indenização. Você pode evitar o risco de prêmios mais elevados por anos, e obter um registro que pode acompanhá-lo, mesmo se você procurar um seguro de um provedor diferente. Por exemplo, a janela traseira do meu carro estilhaçou, e decidi cuidar desse conserto de $ 300 sem passar pela seguradora.

6. Cuidado com as reclamações de apólices residenciais caras

Mordidas de cachorro, danos causados ​​pela água, e sinistros com escorregões e quedas têm maior probabilidade de provocar aumentos nas taxas do seguro de sua casa, de acordo com o Bankrate. Pense duas vezes antes de fazer uma reclamação nessas categorias se a reclamação for bastante pequena e você puder cuidar das despesas por conta própria.

7. Consultas podem aumentar suas taxas, mesmo sem registrar uma reclamação

Alguns agentes de seguros são obrigados a relatar consultas à seguradora, e uma simples consulta sobre sua cobertura pode ser usada para aumentar suas taxas devido ao aumento do risco de você registrar uma reclamação.

Você pode querer investigar sua cobertura por conta própria, examinando sua apólice de seguro e decidindo se vale a pena ligar para seu agente de seguros. Você também pode perguntar ao seu agente se ele é obrigado a relatar a consulta à seguradora antes de você começar a falar sobre um sinistro em potencial.