Seguro de vida negado? 8 possíveis razões por que e o que fazer a seguir

p Existem muitos motivos pelos quais você pode optar por comprar cobertura de seguro de vida. Você pode adquirir uma apólice para proteger seu cônjuge e filhos, fosse algo para acontecer com você. Ou você pode comprar cobertura para garantir que suas despesas finais sejam cobertas.

p Determinar por que você deseja comprar um seguro de vida é apenas o primeiro passo, embora - realmente aplicando, e sendo aprovado, para cobertura é um outro animal. E para alguns, o processo de solicitação de seguro de vida pode resultar em negação.

p Existem vários motivos pelos quais você pode ser negado ao se inscrever para um seguro de vida. Alguns têm a ver com suas escolhas de estilo de vida, enquanto outros podem estar totalmente fora de seu controle.

p Aqui está uma olhada em algumas das causas mais comuns de negação, porque eles importam, e o que fazer se lhe for negada a cobertura de seguro de vida.

Neste artigo

• 8 razões pelas quais você pode ter negado o seguro de vida
• Que fatores afetam seus prêmios de seguro de vida?
• Seguro de vida negado? Aqui estão alguns próximos passos

8 razões pelas quais você pode ter negado o seguro de vida

1. Idade

p Cada seguradora define suas próprias regras em relação aos limites de idade, os tipos de apólices de seguro de vida que oferece, e quanto seguro de vida você pode adquirir.

p Dependendo de quantos anos (ou às vezes quão jovem) você é, isso pode significar que você não pode comprar uma nova cobertura ou renovar uma apólice com prazo expirado. Em alguns casos, você pode estar limitado no tipo de apólice que pode comprar.

p Por exemplo, Haven Life emite apólices de seguro de prazo para clientes entre 18 e 64 anos. Por outro lado, a cobertura de seguro de vida da Principal está disponível até os 80 anos de idade, mas você precisa ter pelo menos 20 anos para comprar uma apólice.

2. Certas condições de saúde

p Se você foi diagnosticado com condições médicas específicas ou tem certas preocupações em seu histórico de saúde, você pode ter problemas para comprar uma nova apólice de seguro de vida. Mesmo se você puder comprar cobertura, você pode descobrir que não se qualifica para as melhores taxas ou que a quantidade de cobertura que pode comprar é limitada (limites de cobertura ou durações de prazo).

p Algumas empresas, por exemplo, não emitirá políticas para clientes com histórico de abuso de álcool. Outros podem não oferecer cobertura para aqueles que foram diagnosticados com certos tipos de câncer, diabetes, ou mesmo doenças cardíacas.

p Uma maneira de contornar isso é comprar uma política de aceitação garantida. Com políticas de aceitação garantidas, normalmente não há perguntas relacionadas à saúde e nenhum exame médico, embora essas apólices tendam a ser mais caras do que a cobertura de seguro de vida ou de termo tradicional.

3. Insuficiente exame médico

p Se você for obrigado a se submeter a um exame médico como parte de sua inscrição de seguro de vida, o resultado será muito importante. Isso ocorre porque resultados de exames médicos ruins podem aumentar seus prêmios ou, se eles são ruins o suficiente, resultar em uma negação de cobertura total.

p Isso pode acontecer se o exame médico descobrir que seu índice de massa corporal está muito alto, ou se você tem colesterol alto ou pressão arterial. Seus exames de sangue e / ou urina também podem mostrar que você tem marcadores de doença renal ou diabetes, e algumas seguradoras vão até fazer testes para coisas como HIV ou DSTs. Todos eles têm o potencial de limitar sua cobertura, aumente suas taxas, ou impedi-lo de ter cobertura total.

4. Teste de drogas positivo

p As melhores companhias de seguro de vida geralmente perguntam sobre o uso de álcool e drogas como parte do processo de inscrição. Se você for solicitado a se submeter a um exame médico, você também pode fazer um teste de sangue / urina para essas substâncias. Dependendo de suas respostas - e dos resultados de seu exame - você pode ter a cobertura de seguro de vida negada.

p Algumas seguradoras negarão cobertura para qualquer uso de drogas. Outros podem permitir um certo nível de uso recreativo (como maconha), mas você pode ser forçado a pagar as mesmas taxas que os usuários de nicotina.

5. Problemas financeiros anteriores

p As seguradoras de vida se esforçam para assumir o menor risco possível. Em alguns casos, isso significa rejeitar clientes com histórico de instabilidade financeira.

p Se você já pediu falência no passado, por exemplo, você pode ter negado a cobertura de seguro de vida. Ou, se uma seguradora ainda estiver disposta a lhe oferecer uma apólice, Você pode receber uma cotação de prêmios mais elevados e / ou ter que esperar um certo período de tempo (normalmente dois anos) entre o momento em que solicita a cobertura e o momento em que sua falência foi cancelada.

6. Atividades arriscadas

p Algumas seguradoras estão dispostas a assumir mais riscos do que outras. Se você tem um trabalho de alto risco ou se envolve em atividades arriscadas (como hobbies), você pode ter negado a cobertura de seguro de vida, mesmo se você for o candidato perfeito de outra forma.

p As atividades arriscadas que podem fazer com que você seja negado variam de uma seguradora para outra. Contudo, eles normalmente incluem coisas como:

• Pilotar aeronaves privadas
• Bungee jumping ou skydiving
• BASE jumping
• Condução de carro de corrida
• Escalada
• Mergulho

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Adicionalmente, existem seguradoras que não redigirão novas apólices para militares da ativa ou para aqueles que planejam se alistar. Se eles escreverem políticas para membros militares, eles normalmente não aprovam novos pedidos (ou processam pedidos de indenização por morte) se o segurado for implantado em uma área de alta ameaça.

p Mesmo que você não tenha a cobertura de seguro de vida negada devido a atividades de alto risco, você provavelmente os verá refletidos em seus prêmios cotados.

7. Fraco registro de direção

p A maioria de nós vai, em algum ponto, obter uma multa por excesso de velocidade e / ou envolver-se em um fender bender. As seguradoras de vida entendem que, e você normalmente não será penalizado por ter alguns relatórios sobre o seu registro de condução.

p Acumule muitas violações de movimentação, Contudo, ou seja condenado por um crime grave - como DWI / DUI - e você poderá ter negado a cobertura de seguro de vida por completo. Algumas empresas podem ter um período de espera obrigatório. Por exemplo, você não pode obter cobertura até que tenham se passado tantos anos desde sua última condenação. Você também pode ser obrigado a pagar uma sobretaxa por sua apólice.

8. Negações anteriores

p Se você não tiver cobertura de uma seguradora de vida, você pode ter mais sorte com outra empresa (dependendo do motivo pelo qual você foi negado em primeiro lugar). Contudo, existem alguns casos em que uma negação pode prejudicar suas chances com outra empresa.

p Ao solicitar uma nova apólice de seguro de vida, pode ser perguntado se você se inscreveu recentemente, e foi negado, para cobertura através de outra empresa. Se a resposta é sim, algumas seguradoras podem presumir que você não passará pelos seus próprios requisitos de subscrição e negá-lo-á.

Que fatores afetam seus prêmios de seguro de vida?

p Cada um dos fatores mencionados acima pode potencialmente resultar na negação de sua solicitação de seguro de vida. E mesmo que eles não impeçam você de comprar uma apólice completamente, eles ainda podem afetar os prêmios que serão cobrados por sua cobertura.

p Embora o seguro de vida valha o investimento, considerando a paz de espírito que pode proporcionar, ninguém quer pagar mais do que o necessário pela cobertura.

p Aqui estão algumas situações em que você provavelmente será aprovado para uma apólice de seguro de vida, mas também é provável que seus prêmios sejam afetados:

• Você foi tratado para câncer, embora você esteja em remissão nos últimos anos.
• Você não foi diagnosticado com nenhum problema de saúde, mas você admite ser um fumante ocasional (ou passado).
• Um ou ambos os seus pais morreram antes dos 65 anos, ou você tem um histórico familiar de doenças como doenças cardíacas ou câncer.
• Os resultados do seu exame médico mostram marcadores precoces de diabetes ou doença renal.
• No momento, você está controlando sua pressão alta com medicamentos prescritos.
• Você ganhou 18 quilos no ano passado, o que equivale a cerca de 20% do seu peso corporal.

Seguro de vida negado? Aqui estão alguns próximos passos

p Se você solicitar uma nova apólice de seguro de vida e for negada, você ainda tem opções.

p Primeiro, a empresa deve fornecer uma explicação do motivo pelo qual foi negada a cobertura de seguro de vida; dependendo do motivo, você pode simplesmente se inscrever em outro lugar com melhores chances de aprovação.

p Se você foi negado devido à sua idade, por exemplo, procure uma empresa com limites de idade mais amplos. Se você foi negado por causa de seu histórico médico, opte por um produto de aceitação garantida que não exigirá um exame médico ou mesmo que faça perguntas sobre sua saúde. Você pode acabar pagando prêmios mais elevados, mas pode valer a pena para garantir a cobertura.

O resultado final do seguro de vida

p Comprar seguro de vida é uma parte importante dos planos financeiros de muitas pessoas. Contudo, adquirir a cobertura de seguro de que você precisa pode ser complicado, especialmente se você for mais velho ou tiver certos problemas médicos que podem resultar em uma negação.

p Existem alguns fatores importantes que influenciam a aprovação da apólice de seguro de vida, como idade, histórico de saúde, uso de drogas, e até estabilidade financeira. Onde você se enquadra nessas categorias pode determinar não apenas seus prêmios, mas se você foi aprovado para cobertura.