Um ex-agente de seguros de vida Melhor conselho para contratar um agente

Muitas pessoas não confiam em agentes de seguros de vida. Eu sei porque costumava vender seguro de vida.

Apesar de todas as minhas tentativas de educar as pessoas que encontrei, para que eles pudessem tomar a melhor decisão por si próprios, e oferecer apenas os montantes e tipos de cobertura de seguro de que precisavam, foi difícil convencer alguns deles de que não estava tentando tirar vantagem deles.

Há um bom motivo para essa falta de confiança:muitos agentes de vendas de seguros de vida recebem apenas comissões. Portanto, não é incomum que alguns tentem convencer os consumidores a comprar produtos caros de que não precisam. Também, alguns agentes trabalham com apenas uma empresa, o que torna mais difícil comparar políticas e preços.

Se você está procurando um agente de seguros de vida, você pode seguir estas etapas para encontrar um em quem possa confiar. Também, discutiremos se você precisa de um agente para ajudá-lo com suas necessidades de seguro.

• 6 questões a serem consideradas antes de contratar um agente de seguros de vida
• Você precisa de um agente de seguros de vida?
• O resultado final

6 questões a serem consideradas antes de contratar um agente de seguros de vida

Você não precisa necessariamente trabalhar com um agente de seguros de vida. Mas em alguns casos, pode ajudá-lo a saber mais sobre a apólice que está adquirindo e a comparar várias opções. Para ajudá-lo a encontrar um bom agente, aqui estão seis perguntas a serem feitas.

Eles não são cativos ou cativos?

Um agente de seguros de vida independente trabalha com várias empresas de seguros de vida diferentes, permitindo que eles encontrem a política certa que se alinha às suas necessidades e orçamento.

Em contraste, agentes cativos trabalham apenas com uma seguradora, o que significa que se você deseja uma política, você terá que fazer sua própria pesquisa para determinar se o produto que o agente está vendendo é o melhor disponível para você.

Eu era um agente cativo quando vendi seguro, e terceirizamos para um agente independente apenas quando o perfil de saúde de alguém impossibilitou a aprovação de uma das políticas do meu empregador.

Em geral, você deseja um corretor de seguros que não apenas o ajude a fazer compras, mas também tenha os relacionamentos necessários para lhe fornecer várias opções de diferentes seguradoras.

Como eles determinam suas necessidades?

Existem muitas filosofias para determinar quanto seguro de vida você precisa. Alguns especialistas financeiros e agentes de seguros de vida recomendam tirar um múltiplo de sua renda - digamos, 10 ou 12 anos - e adquira essa quantidade de cobertura.

Por exemplo, se você ganhar $ 50, 000 por ano, você pode comprar entre $ 500, 000 e $ 600, 000 em cobertura de seguro.

O problema com essa abordagem é que ela é arbitrária. Cada situação é diferente, e é crucial que você faça a devida diligência para garantir que seus entes queridos sejam atendidos se algo acontecer com você.

Uma coisa que adorei na seguradora para a qual trabalhei é que os agentes sempre começavam com um processo abrangente de apuração de fatos. Conversamos com clientes em potencial sobre sua situação financeira atual, bem como seus objetivos futuros. Também conversamos sobre o sentimento deles em relação ao seguro e como eles abordam a decisão.

Finalmente, faríamos uma abordagem baseada nas necessidades para determinar exatamente quanto dinheiro seus entes queridos poderiam precisar se morressem. Cobriríamos custos imediatos, como despesas com funeral e contas médicas. Então, conversaríamos sobre dívidas, substituição de renda, poupança para educação e aposentadoria, e mais.

Novamente, cada situação é diferente, e trabalhar com um corretor de seguros que passará por esse processo com você lhe dará uma imagem muito mais precisa de quanto seguro de vida você precisa.

Eles são abertos sobre compensação?

Muitos, embora não todos, Os agentes de vendas de seguros de vida recebem apenas comissões. Este acordo pode fornecer um incentivo para alguns venderem mais cobertura do que você precisa ou vender um tipo de seguro que você não precisa.

Sempre pergunte antecipadamente como um corretor de seguros de vida é pago. Se for apenas comissão, isso não significa necessariamente que eles vão tentar puxar rápido em você. Mas isso pode ser mais provável de acontecer em comparação com uma situação em que o agente recebe um salário.

Se um agente se recusar a fornecer detalhes sobre sua remuneração, ou você não se sente confortável com a resposta, pode não ser um bom ajuste.

Eles estão tentando empurrar produtos mais caros?

Existem vários tipos diferentes de produtos de seguro de vida disponíveis. Mas alguns são muito mais caros do que outros, fornecer um incentivo financeiro para alguns agentes pressioná-los, mesmo que eles não atendam aos seus melhores interesses.

Por exemplo, a seguradora para a qual trabalhei priorizou o seguro de vida, embora a grande maioria das pessoas se beneficiasse mais com o seguro de vida. Eu não me sentia confortável com isso, portanto, vendi apenas duas apólices de seguro vitalício em dois anos.

A desvantagem é que, embora eu tenha vendido muitas apólices, Não ganhei dinheiro suficiente para o show ser sustentável depois que me formei na faculdade.

Novamente, na maioria dos casos, seguro de vida é a melhor opção. Se um agente está fazendo você se perguntar, o seguro de vida é um bom investimento , eles foram longe demais porque o seguro de vida não deve ser considerado um investimento de forma alguma. Se eles estão tentando empurrar a vida inteira, alguma forma de vida universal, ou mesmo uma espécie de híbrido termo-permanente, não tenha medo de perguntar por que e tente direcionar a conversa de volta para opções mais acessíveis.

Eles são licenciados?

Os agentes de seguro de vida nos EUA devem ser licenciados nos estados em que vendem apólices, e cada estado tem diferentes requisitos de licenciamento. Quando vendi seguro, Eu fui licenciado em Utah porque é onde ficava a maior parte do meu negócio. Mas em alguns casos, Candidatei-me a licenças de seguro em outros estados porque tinha clientes em potencial suficientes para fazer valer a pena.

Conforme você entrevista diferentes agentes, peça a eles o número da licença e procure no departamento de seguros do seu estado. Se não houver correspondência, você pode estar lidando com um dos muitos golpes de seguro de vida por aí.

Eles têm designações?

Outra razão pela qual alguns corretores de seguro de vida não são uma boa escolha é que eles não sabem o suficiente sobre os produtos que estão vendendo. Sim, cada agente tem que passar em um exame para obter a licença, e aprendi muito estudando para esse teste.

Mas aprendi muitas coisas sobre seguro de vida desde que parei de vendê-lo que não sabia antes.

Embora seja difícil examinar o conhecimento de um agente sobre um tópico, você pode não estar bem versado em si mesmo, uma maneira fácil é verificar as designações - aquelas pequenas siglas após o nome no cartão de visita.

Existem dezenas de diferentes designações relacionadas a seguros, mas o mais importante para o seguro de vida é o Chartered Life Underwriter, ou CLU. Os agentes devem estudar e passar em um exame adicional para obter essa designação, e aqueles que o possuem entenderão mais sobre produtos de seguro de vida do que os agentes que não os possuem.

Você também pode considerar trabalhar com um agente se ele for um planejador financeiro certificado, ou CFP. Embora esta não seja uma designação específica de seguro, Os CFPs devem atender a padrões mais elevados do que outros agentes e consultores financeiros quando prestam consultoria.

Você precisa de um agente de seguros de vida?

Conforme você analisa as perguntas para ajudá-lo a encontrar um ótimo agente, você pode estar se perguntando se precisa de um agente. Resumidamente, a resposta é não. Não há necessidade de trabalhar com um agente de seguros para adquirir seguro de vida.

Trabalhar com um agente pode ser benéfico para quem prefere a interação cara a cara, e também pode ajudar se você tiver muitas dúvidas e quiser que alguém o ensine sobre como funciona o seguro de vida e suas opções.

Finalmente, se sua situação é única, você provavelmente encontrará a solução certa muito mais fácil trabalhando com um agente de seguros de vida independente em vez de um site.

Mas se sua situação é simples e você não se importa em aprender sobre seguro de vida, pode fazer mais sentido comprar de um corretor online.

Por exemplo, empresas como Bestow e Ladder podem oferecer cotações de seguro de vida de curto prazo e taxas acessíveis. Eles orientarão você no processo de cotação passo a passo e também fornecerão recursos, para que você possa aprender sobre vários produtos de seguro de vida, se desejar.

Se você trabalhar com um agente é você quem decide. Reserve um tempo para considerar sua situação, precisa, e preferências para decidir qual opção é melhor para você.

O resultado final

Comprar seguro de vida pode ser uma experiência estressante, especialmente se você estiver trabalhando com um corretor de seguros de vida que não tem seus melhores interesses em mente. Embora entrevistar agentes de seguro de vida possa ser demorado, pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo e garantir que você obtenha a apólice certa para você.

Se você preferir apenas comprar uma apólice e pronto, no entanto, algumas das melhores companhias de seguros de vida são provedores online, que pode ajudá-lo a obter o que precisa sem a complicação de examinar agentes individuais.