10 investimentos alternativos razoavelmente seguros

Imagens de investimento Os investimentos alternativos tornaram-se cada vez mais populares e não precisam substituir os ativos tradicionais do seu portfólio. Veja mais fotos de investimentos.
Por mais volátil que o mercado de ações possa ser, muitos investidores procuram maneiras mais seguras de investir seu dinheiro. Assim, os "investimentos alternativos" tornaram-se cada vez mais populares. Um investimento alternativo é qualquer investimento diferente das três classes de ativos tradicionais:ações, títulos e dinheiro. Mas os investimentos alternativos não substituem esses ativos mais tradicionais. Os investidores não devem vender suas ações, sacar suas contas de poupança e colocar todo o seu dinheiro nessas opções menos tradicionais. A maioria dos especialistas financeiros concorda que os investimentos alternativos são melhores quando usados ​​para diversificar as carteiras financeiras. Em outras palavras, em vez de colocar todo o seu dinheiro em ações, coloque alguns em ações, alguns em títulos e alguns em investimentos alternativos, como fundos de hedge, private equity ou até arte e vinho.

Historicamente, muitos desses investimentos alternativos têm sido mais populares entre indivíduos de alto patrimônio líquido e investidores institucionais, como doações privadas. Isso porque muitos investimentos alternativos exigem investimentos iniciais maiores do que ações ou títulos. Além disso, embora possa não ser o caso de obras de arte, vinho ou outros colecionáveis, quase todos os investimentos alternativos são menos líquidos do que os investimentos tradicionais, o que significa que não podem ser sacados de forma tão rápida ou fácil. Mas, apesar disso, existem algumas vantagens em investimentos alternativos. Continue lendo para descobrir essas vantagens e eduque-se antes de mergulhar os dedos dos pés nessas águas turvas.

10:Arte

Belas artes podem ser um bom investimento porque, historicamente, as flutuações de preços no mercado de arte não refletem os altos e baixos das ações e títulos tradicionais. Durante a segunda metade do século 20, o valor da arte (com base no Índice Mei Moses Fine Art) aumentou constantemente a uma média de 10,5% ao ano [fonte:Gross (em inglês)]. No entanto, embora o mercado de ações e o mercado de arte geralmente não atinjam o pico e a queda ao mesmo tempo, a arte ainda passa por suas próprias mudanças que podem tornar o investimento arriscado. Por exemplo, as vendas de obras de arte explodiram no final dos anos 80 devido a um aumento no investimento de investidores japoneses e novamente em meados dos anos 2000 [fonte:Woliver]. Mas mesmo o próspero mercado de arte não conseguiu escapar do colapso financeiro global de 2008. O mercado também sofreu uma séria queda nos dois anos seguintes [fonte:Johansmeyer].

Para comprar pinturas ou esculturas em algumas das principais galerias e casas de leilões, os investidores devem começar com pelo menos US$ 10.000 [fonte:Johansmeyer]. Mas os compradores podem entrar no mercado com quantias muito menores (mais perto de US$ 500 ou US$ 1.000) se estiverem dispostos a apostar em artistas menores e desconhecidos ou em mídias menos caras, como fotografia e litografia [fonte:Woliver]. Claro, a grande vantagem da arte como investimento é que desde que você compre o que você aprecia, você sempre pode apenas apreciá-lo por sua beleza, mesmo que você não veja grandes retornos financeiros.

9:Vinho

O vinho deve ser armazenado entre 55 e 58 graus Fahrenheit e em 60 a 75 por cento de umidade relativa.
Os investidores em vinhos finos podem esperar um retorno estável entre 6 e 15 por cento ao ano a longo prazo [fonte:Reiss]. Os preços de certas safras e de vinhos finos em geral variam de ano para ano. Mas os preços dos vinhos dos vinhedos e safras mais procurados tendem a aumentar à medida que a oferta se torna escassa [fonte:Opdyke]. Conhecedores e colecionadores de vinho são notoriamente exigentes, então os investidores precisam ficar atentos a coisas como quais safras farão bons investimentos. Os vinhos da região de Bordeaux e de outras partes da França oferecem retornos mais confiáveis, pois são apreciados entre os colecionadores, mas muitos Borgonhas, Super Toscanos da Itália, tintos espanhóis e cabernets cult da Califórnia também são bons investimentos [fonte:Opdyke]. Existem também serviços, como Wineprices.com, que rastreiam os preços dos vinhos individualmente e como agregados.

Mesmo com alguns dos vinhos mais caros, você terá que investir em grandes quantidades para obter um retorno considerável. E o vinho deve ser armazenado em um ambiente com temperatura controlada para mantê-lo em ótimas condições. Os compradores de leilões podem saber se o vinho foi armazenado de forma inadequada [fonte:Gobel]. As garrafas devem ser armazenadas em temperaturas entre 55 e 58 graus Fahrenheit (12,7 e 14,4 graus Celsius) e em 60 a 75 por cento de umidade relativa [fonte:Opdyke]. Os refrigeradores de vinho podem ser adquiridos comercialmente por vários milhares de dólares, mas também existem empresas que armazenam vinho para você. Finalmente, os investidores devem fazer um seguro para suas coleções e manter registros de compra cuidadosos para satisfazer os compradores exigentes de leilões [fonte:Opdyke].

8:Moedas

Alguns 1918/7-D Buffalo Nickels são extremamente valiosos porque foram impressos quando o molde de 1917 foi impresso com um cubo de 1918.
Existem dois tipos de moedas a serem consideradas ao comprar moedas para fins de investimento. As moedas de ouro são cunhadas pelos governos nacionais, geralmente em ouro. Exemplos incluem a American Gold Eagle, a South African Krugerrand e a Australian Nugget [fonte:Financial Web]. Essas moedas não são colecionáveis, porque não derivam seu valor de sua escassez. Eles podem ser comprados e vendidos através de negociantes de ouro respeitáveis ​​por um preço relativamente próximo ao preço da commodity do ouro. (O preço de uma moeda será aumentado quando você a comprar e reduzido quando você a vender, pois os negociantes de ouro precisam lucrar com suas transações [fonte:Picerno].) No final de 2010 e início de 2011, alto desempenho no mercado o preço da onça de ouro fez do ouro um investimento razoavelmente seguro.

O segundo tipo de moedas usadas para investimentos são moedas colecionáveis ​​ou numismáticas. Essas moedas são avaliadas não por seu peso em metais preciosos, mas por sua escassez. Moedas colecionáveis ​​populares incluem dólares Morgan, meio dólar Walking Liberty e certos Buffalo Nickels. Muitos fatores influenciam o valor que uma determinada moeda pode ter, incluindo a condição, qual marca de cunhagem ela carrega e o ano de emissão. Moedas em perfeitas condições são sempre mais valiosas do que moedas muito usadas [fonte:Coin World]. Certos anos de moedas tiveram menos cunhagens, tornando-as mais raras e valiosas [fonte:Coin World]. Por exemplo, alguns Buffalo Nickels de 1918/7-D podem valer até US$ 285.000 porque as moedas foram impressas com datas ultrapassadas quando o 1917 die foi impresso com um hub de 1918 [fonte:PCGS (em inglês)].

No mercado de moedas, as moedas mais raras tendem a fornecer grandes retornos (mais de 100% de seu valor em um ano), enquanto moedas mais marginalmente raras fornecem apenas retornos modestos (às vezes tão baixos quanto 0% em um determinado ano) [fonte:Knaus]. Com qualquer moeda de investimento, encontre um revendedor com boa reputação e inspecione as moedas cuidadosamente antes de fazer uma compra, pois sempre há falsificações circulando.

7:Mercadorias

As commodities incluem recursos como colheitas e gado, combustíveis fósseis como petróleo e carvão e metais preciosos como cobre e ouro. E o mercado de commodities é um dos mais voláteis, pois desastres naturais imprevisíveis e eventos mundiais impactam diretamente nos preços. Pegue as colheitas, por exemplo. Uma seca de um ano pode elevar o preço de uma determinada safra porque a escassez desencadeia um aumento na demanda. No ano seguinte, um superávit enorme poderia fazer o preço dessa commodity cair drasticamente. Por causa de sua imprevisibilidade, as commodities normalmente rendem melhores investimentos de longo prazo do que de curto prazo [fonte:Picerno]. As incertezas econômicas após a recessão de 2008 elevaram os preços dos alimentos nos supermercados e da gasolina nos postos de gasolina, o que significa que os preços das commodities também subiram. Commodities como petróleo, milho e ouro subiram dramaticamente em 2010, então os investidores que compraram commodities em anos anteriores tiveram retornos impressionantes [fonte:Wallace].

A maneira mais segura para os investidores individuais aproveitarem os preços crescentes das commodities é comprar fundos negociados em bolsa (ETFs); são essencialmente fundos mútuos que compram commodities ou investem em empresas produtoras de commodities [fonte:Wallace]. Os ETFs mais seguros compram várias commodities diferentes, em vez de se concentrar em uma. Os ETFs podem eliminar parte da incerteza de escolher quais commodities podem subir e cair em um determinado momento [fonte:Picerno].

6:Private Equity

Private equity é investir em uma empresa que não emite ações públicas. Os investidores contribuem com capital para uma empresa e, em seguida, recebem retornos sobre seu investimento inicial quando a empresa atinge um determinado estágio, geralmente uma oferta pública inicial de ações ou uma fusão [fonte:Wells Fargo]. O investimento em private equity muitas vezes financiou empresas iniciantes em áreas de alta tecnologia, como telecomunicações, biotecnologia e, recentemente, energia alternativa [fonte:Lambert]. O sucesso ou fracasso de um investimento depende do desempenho de uma empresa iniciante, o que obviamente é uma proposta arriscada mesmo em um bom ambiente econômico. Por esse motivo, indivíduos de alto patrimônio líquido e empresas de capital de risco geralmente têm sido muito mais ativos em private equity do que pequenos investidores. Muitas vezes, os investidores têm um papel prático na definição da estratégia de gestão da empresa em crescimento.

Os investidores individuais têm algumas opções para investir em private equity, mas uma opção relativamente segura é trabalhar com uma empresa de private equity para se juntar a um grupo de investidores. No entanto, é extremamente caro:muitas empresas exigem um buy-in de US$ 250.000 a US$ 25 milhões [fonte:Lambert]. A opção mais segura é comprar ações em fundos negociados em bolsa, que compram participações em muitos empreendimentos de private equity de uma só vez para diminuir o risco do investimento [fonte:Lambert]. Há boas razões para colocar uma parte de uma carteira de investimentos em private equity. Embora os retornos sofram como a maioria das áreas durante a recessão econômica, os índices dos fundos de private equity se saíram melhor do que os do mercado de ações durante o primeiro semestre de 2010 e durante os 20 anos anteriores [fonte:Cambridge Associates].

5:Fundos de hedge

Como outros tipos de fundos de investimento (por exemplo, fundos mútuos), os fundos de hedge coletam dinheiro de vários investidores e distribuem o capital comum em vários investimentos para aumentar as chances de retorno do investimento. Os fundos de hedge são menos regulamentados do que outros fundos pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, de modo que os gestores de fundos podem fazer investimentos em uma ampla gama de instrumentos financeiros. O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, aprovado em 2010, criou alguns novos requisitos e restrições para fundos de hedge, mas se concentrou mais em relatórios e transparência do que em onde os gestores de fundos fazem seus investimentos [fonte:Cadwalader, Wickersham and Taft].

Os gestores de fundos de hedge podem investir em ações, commodities, derivativos, futuros, opções e todos os tipos de instrumentos financeiros. Essa ampla margem de manobra geralmente traz retornos positivos. Em 2010, os fundos de hedge em todo o mundo subiram enquanto muitos mercados de ações caíram ou tiveram ganhos modestos [fonte:Yamazaki]. No entanto, os fundos de hedge têm uma barreira relativamente alta à entrada na forma de investimentos mínimos de US$ 500.000 ou mais e estruturas de taxas caras [fonte:Sherman]. Aqueles que podem investir em fundos de hedge devem ser cautelosos. Nem todos os fundos de hedge são voláteis e de alto risco, mas os investidores devem pesquisar o fundo e seu gestor antes de assumir um compromisso [fonte:U.S. Securities and Exchange Commission].

4:Futuros Gerenciados

Os fundos de futuros administrados investem em opções nos mercados de commodities, moedas e taxas de juros.
Semelhante aos fundos de hedge, os fundos de futuros administrados são administrados por gestores de fundos que agrupam o dinheiro dos investidores e o investem em vários instrumentos financeiros. No entanto, os futuros administrados são mais regulamentados do que os fundos de hedge. Os fundos de futuros administrados são investimentos em futuros ou opções nos mercados de commodities, moedas e taxas de juros [fonte:J.P. Turner &Company]. Futuros e opções são essencialmente apostas sobre o desempenho de uma ação ou investimento específico. Um futuro é um contrato para comprar uma certa quantidade de uma mercadoria, ação ou mesmo moeda a um preço definido em uma data definida. O comprador ou vendedor pode então ganhar dinheiro, dependendo de como o preço real aumenta ou diminui em comparação com o preço acordado. As opções são basicamente as mesmas, exceto que fornecem ao comprador uma opção de comprar o investimento, não uma obrigação.

Os fundos de futuros gerenciados também são mais acessíveis do que os fundos de hedge. Embora os investidores geralmente tenham um patrimônio líquido alto, muitos gerentes têm investimentos mínimos baixos na faixa de US$ 5.000 [fonte:J.P. Turner &Company]. Os futuros gerenciados podem ajudar a manter um portfólio diversificado, pois geralmente não seguem as tendências de outros mercados. No entanto, a natureza dos fundos como forma de prever o desempenho de outros mercados os torna de alto risco [fonte:Morgan Stanley Smith Barney].

3:Capital de risco

Um tipo específico de capital privado, o capital de risco se concentra em empresas iniciantes que estão em um estágio extremamente inicial de desenvolvimento de negócios. As empresas de capital de risco fornecem dinheiro inicial para essas empresas e obtêm um retorno quando a empresa emite ações ou quando outra empresa as compra. Esse retorno sobre o investimento geralmente não ocorre por cerca de 10 anos, se é que ocorre [fonte:National Venture Capital Association (em inglês)]. Como as empresas de capital de risco investem nessas empresas em um estágio tão inicial, seus investimentos são bastante arriscados. No entanto, eles distribuem seu capital por uma ampla gama de empresas para minimizar esse risco para toda a empresa [fonte:Mendicino].

No lado negativo, a maioria dos fundos de capital de risco exige um investimento mínimo alto e um patrimônio líquido de cerca de US$ 1 milhão para investidores individuais. O capital de risco também é extremamente ilíquido; os investimentos geralmente ficam imobilizados por vários anos antes de poderem ser convertidos em dinheiro [fonte:Mendicino].

2:Derivativos Financeiros

Os derivativos financeiros são uma categoria de títulos que incluem futuros, opções, forwards e swaps. Basicamente, os derivativos são um acordo entre um investidor e outra parte que será pago quando um determinado ativo atingir um determinado nível. Essa definição pode parecer vaga, mas apenas porque os derivativos são uma categoria muito ampla de segurança [fonte:Rutledge]. Em um contrato futuro, o investidor concorda em comprar um ativo a um determinado preço em uma determinada data. Uma opção é semelhante, apenas a compra é opcional. Um swap é quando duas partes trocam um ativo, geralmente para obter uma taxa de juros preferencial [fonte:Rutledge].

Os derivativos se tornaram controversos porque os economistas associaram a crise de crédito de 2008 a falhas no mercado de derivativos [fonte:Summers]. No entanto, os derivativos são frequentemente usados ​​como forma de diminuir o risco em uma carteira de investimentos. Por exemplo, um gestor de fundos pode usar futuros de moeda estrangeira para compensar perdas potenciais em investimentos feitos em um país estrangeiro ou usar um swap de taxa de juros para aproveitar as mudanças nas taxas de juros [fonte:Rutledge]. Alguns derivativos (como opções e futuros) são relativamente acessíveis para investidores individuais. Outros (como muitos swaps) geralmente são negociados apenas por grandes investidores institucionais.

1:Imóveis

Grupos de investimento imobiliário contribuem com dinheiro para empresas que compram grandes propriedades como condomínios.
Historicamente, o setor imobiliário tem sido um investimento alternativo muito popular. Claro, o crash de 2008 no mercado imobiliário dos EUA deixou muitos nervosos sobre investir em imóveis. Mas com os preços ainda extremamente baixos, os imóveis podem ser uma boa oportunidade de investimento. As três formas mais acessíveis de investir em imóveis são comprar imóveis para alugar como pessoa física, ingressar em um grupo de investimento imobiliário ou comprar ações de um fundo de investimento imobiliário (REIT). A compra de imóveis para aluguel geralmente pode fornecer uma renda estável e confiável se você encontrar os inquilinos certos. No entanto, também existem despesas como impostos sobre a propriedade e manutenção geral que podem limitar os lucros, bem como grandes investimentos de tempo e esforço.

Grupos de investimento imobiliário oferecem um método mais prático e de baixo risco de investir em imóveis. Um grupo de investidores individuais contribui com dinheiro para uma empresa que compra uma propriedade (geralmente algo como um empreendimento de condomínio). A empresa administra a propriedade em troca de uma parte do aluguel mensal [fonte:Beattie]. Outra opção é o fundo de investimento imobiliário (REIT). Eles fornecem maneiras extremamente acessíveis para os indivíduos investirem em imóveis. Um REIT é um grupo que investe em várias propriedades imobiliárias e recebe tratamento fiscal preferencial do IRS em troca de pagar a maior parte de sua renda aos acionistas [fonte:U.S. Securities and Exchange Commission]. Os investidores podem comprar ações de REITs em bolsas públicas, tornando-os um dos investimentos alternativos mais líquidos. Outra vantagem é que, assim como as ações, as ações dos REITs pagam dividendos regulares [fonte:Beattie].