Os investimentos podem ser isentos de risco?

Galeria de imagens de investimento Existem realmente investimentos que são considerados livres de risco? Veja mais fotos de investimentos.
Se você tem prestado atenção a seus consultores financeiros e administradores de planos 401(k), provavelmente já ouviu em algum momento que, à medida que se aproxima da idade da aposentadoria, deve transferir seu dinheiro de investimentos destinados a proporcionar crescimento e retorno sobre principal a investimentos de menor risco projetados para manter seus ativos seguros quando você mais precisa deles. Mas os investimentos podem ser realmente livres de risco?

Um investimento é essencialmente qualquer meio ou estratégia empregado na esperança de transformar uma quantidade de dinheiro existente em uma quantidade maior de dinheiro. Portanto, uma conta poupança com juros pode ser considerada um investimento (mas não um investimento de retorno muito alto), mas esconder seu dinheiro em um pote de biscoitos não seria.

O risco pode vir de fatores além do controle de uma empresa ou investidor individual, como questões políticas e regulatórias, os altos e baixos diários do mercado de ações ou tendências econômicas generalizadas, como recessões ou depressões. O risco também pode ser o resultado de má gestão, práticas enganosas ou outras falhas dentro de uma empresa. E a falha de um investidor em aceitar pelo menos um pequeno nível de risco pode até se tornar um risco em si.

Então, que tipos de investimentos são geralmente considerados sem risco, e o rótulo realmente se aplica? Continue lendo enquanto examinamos mais de perto várias opções de investimento que são frequentemente descritas como "seguras" em nossa busca para determinar se os investimentos podem de fato ser isentos de risco.

Baixo risco não significa ausência de risco

Certificados de depósito , ou CDs, oferecem uma taxa de juros garantida por um período de tempo definido, geralmente seis meses, um ano ou cinco anos. Os CDs são segurados pelo FDIC e normalmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança em troca de bloquear seu dinheiro pelo período contratado - quanto maior o prazo, melhor a taxa de juros. Enquanto alguns bancos chegam a promover produtos "CD sem risco", mesmo essas opções chamadas "seguras" envolvem riscos associados à inflação e à liquidez reduzida que você deve considerar antes de investir.

Embora muitas vezes paguem mais do que as contas de poupança padrão, os CDs oferecem uma taxa média de retorno mais baixa do que investimentos mais agressivos. Se você estiver preso a um CD de vários anos à medida que a inflação e as taxas de juros aumentam, pode custar-lhe manter seu dinheiro lá. Quanto menor o prazo, menor o risco de inflação, mas menor também a taxa de juros. E se você precisar sacar seu CD antes do prazo contratado, pagará uma multa igual a alguns ou todos os juros gerados e, possivelmente, taxas de retirada adicionais, dependendo do seu contrato específico.

Como as contas de poupança são segurados pelo FDIC (até $ 250.000), os riscos associados a esta opção de investimento têm a ver com o que seu dinheiro não é fazendo, bem como com o custo de manutenção da própria conta. As taxas de juros da poupança geralmente são baixas, e as cobranças bancárias e as taxas de saldo mínimo podem corroer rapidamente quaisquer ganhos. Além disso, os ganhos que você conseguir acumular serão tributados como receita de juros. E como acontece com qualquer investimento de baixo retorno, você corre o risco de que seus retornos não acompanhem a taxa de inflação.

O termo mercado monetário se aplica a dois tipos de investimento de baixo risco que, na verdade, são bem diferentes um do outro [fonte:Bernard]. Um fundo do mercado monetário é um fundo mútuo que investe em títulos de baixo risco (mas não isentos de risco). Uma conta de depósito do mercado monetário , semelhante a uma conta poupança, é uma conta bancária segurada pelo FDIC. Tal como acontece com as contas de poupança, as contas do mercado monetário correm o risco de perder valor devido à inflação e às taxas de gerenciamento de contas.

Com anuidades fixas , uma companhia de seguros ou outra instituição financeira oferece aos investidores uma certa taxa de retorno por um período de tempo especificado sobre o dinheiro que investirem. Embora os retornos sejam geralmente maiores do que uma conta poupança ou CD, o investimento inicial pode ser significativo e os fundos investidos não são segurados pelo FDIC, portanto, se a empresa que emite a anuidade falhar, o investidor está sem sorte.

As opções que cobrimos até agora carregam algum nível de risco, por menor que seja. Mas uma opção de investimento apoiada pelo governo é amplamente considerada a coisa mais próxima que existe de livre de risco. O que é isso? Leia mais para descobrir.

O mais próximo que você chegará de uma garantia

Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados realmente livres de risco porque são garantidos pelo crédito do governo dos EUA.
Mais do que qualquer outro investimento de baixo risco, U.S. Letras do Tesouro , ou T-bills, são considerados verdadeiramente isentos de risco porque são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA [fonte:Bankrate]. Os investidores compram letras do Tesouro com um pequeno desconto sobre o valor de face e, em seguida, vendem a letra de volta ao governo pelo valor de face total na data de vencimento. Embora a taxa de retorno seja relativamente baixa, os títulos do Tesouro estão disponíveis em prazos curtos que variam de quatro a 52 semanas, reduzindo os riscos de inflação associados ao bloqueio de dinheiro a uma taxa baixa por um longo período de tempo.

Enquanto alguns analistas e acadêmicos argumentam que os títulos do Tesouro carregam pelo menos um pequeno risco teórico de que o governo dos EUA possa deixar de pagar seus empréstimos, esse veículo de investimento é tão amplamente considerado seguro que o título de 90 dias é usado como referência. para algo chamado "taxa de retorno livre de risco", ou seja, o interesse que um investidor esperaria ganhar de um investimento absolutamente livre de risco [fonte:Schmidt, Investopedia]. A taxa de retorno livre de risco é apenas teórica, mas é usada para determinar riscos, preços e taxas de juros aceitáveis ​​para investimentos de alto risco [fonte:Schmidt].

Claro, se você realmente deseja manter seu dinheiro onde possa vê-lo e acessá-lo a qualquer momento, sempre há o velho truque de enfiá-lo debaixo do colchão. Tecnicamente, este não é um investimento, já que um investimento por definição busca transformar uma quantia de dinheiro existente em uma quantia maior de dinheiro, e o objetivo de esconder dinheiro em seu colchão é simplesmente proteger o dinheiro que você já tem. pegou.

É verdade que o dinheiro que você esconde em seu colchão estará a salvo de quebras de Wall Street, colapsos de bancos e da maioria das conspirações governamentais, mas acumular dinheiro dessa maneira o deixa vulnerável aos perigos de roubo, incêndio e inflação. Se o seu pé-de-meia não estiver crescendo pelo menos na taxa de inflação, aquele dinheiro que você guardou anos atrás valerá menos em dólares ajustados do que quando você o guardou.

Fontes

• Bankrate.com. "Títulos do Tesouro." (13 de dezembro de 2010) http://www.bankrate.com/rates/interest-rates/treasury.aspx
• Bernard, Tara Siegel. "Os fundos do mercado monetário entram em um mundo de risco." 18 de setembro de 2008. (13 de dezembro de 2010.) http://www.nytimes.com/2008/09/18/business/yourmoney/18money.html
• O consumista. "Certificados de depósito não são isentos de risco." 9 de março de 2009. (9 de dezembro de 2010.) http://consumerist.com/2009/03/certificates-of-deposit-arent-risk-free.html
• Sofá, Cristina. "As contas de poupança CD oferecem retornos estáveis." Bankrate. com. 5 de dezembro de 2010. (9 de dezembro de 2010). http://www.bankrate.com/finance/investing/cd-savings-accounts-offer-stable-returns.aspx
• SCHMIDT, Michael. "Quão livre de risco é a taxa de retorno livre de risco?" Investopédia. (1º de março de 2011) http://www.investopedia.com/articles/financial-theory/08/risk-free-rate-return.asp
• EUA Departamento do Tesouro. "Notas do Tesouro em profundidade." (13 de dezembro de 2010.) http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/tbills/res_tbill.htm