O que é patrimônio líquido e como calcular

O patrimônio líquido é a soma total do que você possui menos o que deve. Isso vai muito além de quanto dinheiro você tem no banco. Em termos financeiros, o patrimônio líquido é a soma de seus ativos e passivos.

Definição de patrimônio líquido

O patrimônio líquido pode ser definido como a medida de quanto vale um indivíduo ou empresa. O patrimônio líquido é um indicador de saúde financeira. Um alto patrimônio líquido é considerado positivo:o que você possui vale mais do que o que você deve.

Bens

Seus ativos são tudo o que você possui com valor tangível. O dinheiro conta para isso, mas o mesmo acontece com todos os seus principais bens. Se você possui um carro ou propriedade, estes são ativos. Quaisquer ações e títulos também. Assim como uma coleção de quadrinhos, Uma obra de arte, ou uma camisa de basquete autografada. Sob métodos de contabilidade particularmente completos, você pode até incluir a mobília da sala de estar.

Essencialmente, qualquer coisa que você possui e que poderia ser vendida por uma quantia não desprezível de dinheiro conta como um ativo. Geralmente, contadores tendem a não considerar várias peças de propriedade pessoal como ativos, então você provavelmente não incluiria sua TV ou romances na estante. Todos esses são tecnicamente ativos, mas provavelmente teria um valor mínimo se você tentasse convertê-los em dinheiro.

Responsabilidades

Suas responsabilidades são definidas, dívidas exequíveis ou obrigações financeiras. Isso normalmente inclui categorias como cartões de crédito, empréstimos para estudantes, hipotecas, empréstimos de carro, e pagamentos de aluguel.

O modelo padrão para passivos considera apenas a dívida real. Este é o dinheiro que você retirou e atualmente deve ou o dinheiro que você deve por serviços prestados. Por exemplo, se você pagar sua conta de TV no final de cada mês, a fatura desse mês é considerada parte de suas responsabilidades porque você recebeu o serviço (um mês de TV), mas ainda não pagou por ele.

A conta de TV do próximo mês não faria parte de suas responsabilidades, como você ainda não contraiu essa dívida.

Como resultado, um cálculo de responsabilidade típico não inclui o aluguel que você paga em um aluguel de apartamento. Embora isso crie uma obrigação contratual, sob os termos padrão de um arrendamento residencial, você deve o dinheiro antes de receber os serviços (ou seja, você paga o aluguel de um determinado mês no início desse mês). Como resultado, você tem uma obrigação, mas não tecnicamente uma dívida.

Você pode estar se perguntando quais ativos e passivos incluir em um cálculo de patrimônio líquido. A resposta é simples:tudo.

O patrimônio líquido é um conceito que pode ser aplicado a indivíduos e empresas, como uma medida de quanto eles realmente valem. No mundo corporativo, o patrimônio líquido também é chamado de valor contábil ou patrimônio líquido.

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Como calcular o patrimônio líquido

A palavra “rede, ”Em linguagem financeira, significa "depois de subtrair despesas e dívidas". Um aumento consistente no patrimônio líquido significa que os ativos estão crescendo mais rápido do que as dívidas, e sugere boa saúde financeira. Por outro lado, quando os passivos crescem mais rápido do que os ativos, ou quando o valor dos ativos cair, o patrimônio líquido diminui, sugerindo problemas financeiros.

Calcular o seu patrimônio líquido pode ser um processo simples, mas requer que você reúna todas as informações que cercam seus ativos e passivos atuais. A maioria dos planejadores financeiros recomenda que os clientes mantenham uma pasta segura com informações sobre todos os ativos e passivos financeiros a serem atualizados pelo menos uma vez por ano.

Coletar e organizar essas informações pode ser uma tarefa árdua, mas garante que você (e qualquer outra pessoa que possa precisar, como seu parceiro ou consultor financeiro) tenham acesso às informações quando necessário. Ao começar, O cálculo do seu patrimônio líquido requer apenas informações financeiras básicas sobre as coisas que você possui e as dívidas que tem.

1. Calcule seus ativos

Comece listando seus maiores ativos. Para a maioria das pessoas, isso pode incluir o valor de sua casa, quaisquer propriedades imobiliárias, ou veículos como carros ou barcos. No caso do proprietário de uma empresa, essa lista também incluiria o valor de seus negócios, que tem seu próprio cálculo mais complicado. Seja conservador, mas preciso com as estimativas dos valores de mercado atuais, especialmente com valores residenciais e de veículos. Inflar o valor de grandes ativos pode parecer bom no papel, mas pode não dar uma imagem precisa de seu patrimônio líquido.

Próximo, você vai querer reunir seus últimos demonstrativos de seus ativos mais líquidos. Esses ativos incluem contas correntes e de poupança, dinheiro, discos de vinil ou outros investimentos, como contas de corretagem ou contas de aposentadoria.

Finalmente, considere listar outros itens pessoais que podem ser de valor. Isso incluirá o valor em dinheiro de quaisquer apólices de seguro que você possa cobrar, quaisquer dívidas que outra pessoa tenha com você ou propriedade pessoal com valor significativo (como joias valiosas, instrumentos musicais ou uma coleção rara de vinhos). Você não precisa relacionar tudo, mas você pode tentar listar itens que valham $ 500 ou mais.

Agora, pegue todos os ativos que você listou e some-os. Este número representa seus ativos totais.

2. Calcule suas responsabilidades

Novamente, comece com os principais passivos pendentes, como o saldo de sua hipoteca ou empréstimos para automóveis. Liste esses empréstimos e seus saldos mais atuais.

Próximo, liste todas as suas responsabilidades pessoais, como qualquer saldo em seus cartões de crédito, empréstimos para estudantes, ou qualquer outra dívida que você possa ter.

Agora, some os saldos de todos os passivos que você listou. Este número representa seu passivo total.

E se algo for um ativo E um passivo?

Quando você está calculando seu patrimônio líquido, você pode descobrir que algo é um ativo e um passivo ao mesmo tempo. Digamos que você tenha uma casa avaliada em US $ 350, 000 e você tem uma hipoteca daquela casa de $ 250, 000. Neste exemplo, você deve adicionar o total de $ 350, 000 para o cálculo de seus ativos e os $ 250, 000 para o cálculo de seu passivo (cada um deve ser seu próprio item de linha).

A mesma abordagem funciona para um carro. Se você possui um carro avaliado em $ 20, 000 e você tem um empréstimo de $ 10, 000, em seguida, adicione o valor do carro aos seus ativos e o empréstimo do carro aos seus passivos. Dessa forma, você terá os detalhes de tudo o que possui e deve.

3. Calcule seu patrimônio líquido

Para calcular seu patrimônio líquido, simplesmente subtraia o passivo total do ativo total. Para este exercício, não importa quão grande ou pequeno seja o número. Não importa necessariamente se o número for negativo. Seu patrimônio líquido é apenas um ponto de partida para ter algo para comparar no futuro.

Se você repetir este processo pelo menos uma vez por ano e compará-lo com o número do ano anterior, você pode determinar se está progredindo ou se atrasando em seus objetivos.

Como melhorar seu patrimônio líquido

Você está agradavelmente surpreso com seu patrimônio líquido ou esperava que fosse mais alto? Se então, não se preocupe. Existem algumas coisas que você pode fazer para ajudar a aumentar seu patrimônio líquido.

Revise seus ativos

Você pode não saber exatamente quanto valem todos os seus ativos, ou como esse valor vai mudar, mas você pode obter uma estimativa. Seus principais ativos provavelmente incluirão sua residência principal, quaisquer propriedades alugadas, investimentos, e colecionáveis.

Lembre-se de adicionar os impostos sobre quaisquer investimentos que você tenha ao seu passivo.

Reveja suas responsabilidades

Dê uma olhada detalhada em seus passivos. Este deve ser um número fácil de descobrir, pois é simplesmente quanta dívida você deve a cada mês e de que forma, como sua hipoteca, Dívida de cartão de crédito, e pagamento do empréstimo. Existem responsabilidades que você pode eliminar ou mesmo reduzir?

Reduzir sua dívida é um grande passo para ajudar a melhorar seu patrimônio líquido.

Considere o refinanciamento de empréstimos com juros altos ou cartões de crédito para acelerar o processo de pagamento da dívida. Refinanciar a uma taxa mais baixa significa que uma parte maior do seu pagamento vai para o valor que você deve a cada mês, permitindo que você elimine suas responsabilidades mais rapidamente.

Alternativamente, considere mudar as coisas com seu plano de pagamento. Em vez de fazer um pagamento de sua dívida a cada mês, considere fazer pagamentos semanais ou quinzenais. Isso pode ajudar a reduzir o total mais rapidamente, por sua vez, reduzindo o valor total de juros que você paga.

Corte suas despesas

Quanto menos dinheiro você gasta, mais você pode acumular em patrimônio líquido. Se você não fez uma revisão do orçamento recentemente, olhe para suas despesas atuais e veja se há lugares que você pode cortar. Isso inclui pular o café da manhã ou cancelar assinaturas de jornais que não lê.

Lembrar, algumas economias aqui e ali podem resultar em muito dinheiro ao longo de um ano.

Pague sua dívida

O dinheiro que você deve é ​​dinheiro que pode ser usado para aumentar seu patrimônio líquido. Pague todas as suas dívidas assim que puder, mas esteja ciente das penalidades que podem ser aplicadas para o pagamento antecipado (como no caso de hipotecas). Identifique dívidas de juros altos e mire-as primeiro, pagando dívidas menores ao longo do caminho.

Revise seus custos anuais

Quais custos anuais estão reduzindo seu patrimônio líquido - e quais você não precisa? Dê uma olhada em coisas como seus custos de seguro e saúde a cada ano. Compare as taxas de juros e veja se algum desses custos anuais pode ser cortado ou eliminado totalmente. Então, comprometa-se a economizar ou investir a diferença para adicionar ao seu patrimônio líquido ao longo do ano.

Use a economia existente a seu favor

Talvez você já tenha uma conta poupança. Se você fizer, você está usando todo o seu potencial?

Sua conta corrente deve ser enxuta o suficiente para seus gastos regulares e todo o resto deve ser em contas de poupança que rendem juros. Melhor ainda, invista o que puder. Os fundos de índice oferecem um ponto de partida acessível.

Se suas economias estão em um cofrinho em seu quarto, você não está fazendo seu dinheiro trabalhar para você. Se você seguir a rota de investimento, resista ao impulso de gastar imediatamente qualquer retorno que possa obter; invista para garantir que continuará a colher os benefícios no futuro.

Seu patrimônio líquido é uma maneira fácil de ter uma noção de sua saúde financeira geral. Sentando-se e somando tudo o que você possui e subtraindo tudo o que você deve, você pode ter uma boa imagem de sua situação financeira.

Isso não quer dizer que seu patrimônio líquido seja o árbitro final de seu sucesso ou fracasso financeiro. É como controlar seu peso como parte de um plano geral de condicionamento físico:é um indicador útil, mas não dá a você a imagem completa. Seu peso, depois de tudo, não leva em consideração sua massa muscular, ou quanto você pode executar. É apenas um número.

Você pode ter um patrimônio líquido negativo porque fez um MBA caro, que aumentará significativamente sua renda ao longo da vida. Isso não significa que sua saúde financeira esteja ruim. Isso significa apenas que seu investimento em você ainda não foi recompensado de uma forma que seja facilmente quantificável.

Acompanhar seu patrimônio líquido ao longo do tempo é uma maneira fácil de não apenas mostrar o quão longe você chegou, mas também mostra quanto espaço há para crescer no futuro.

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