O que é Literacia Financeira e como melhorá-la

Se você já passou algum tempo lendo notícias e informações de finanças pessoais, você encontrou o termo "educação financeira". Pessoas que são alfabetizadas financeiramente entendem os conceitos básicos que as ajudam a administrar seu dinheiro. Eles entendem os conceitos financeiros básicos que podem ajudar as pessoas a se livrar das dívidas, Economizar, e se preparar para a aposentadoria.

Vejamos mais de perto o que significa ser alfabetizado financeiramente, por que é importante e como melhorar sua própria educação financeira.

Definição de Literacia Financeira

Literacia financeira é o conhecimento e a aplicação de uma pessoa de conceitos de finanças pessoais, como orçamento, investir e administrar suas finanças. Isso inclui planejar o que fazer com seu dinheiro, pagando dívidas, compreender a relação tempo / dinheiro, monitorar gastos, planejamento de aposentadoria e muito mais.

O que é educação financeira?

A alfabetização financeira é a compreensão dos conceitos de finanças pessoais, como orçamento, investir e administrar finanças. Isso inclui planejar o que fazer com seu dinheiro, pagando dívidas, compreender a relação tempo / dinheiro, monitorar gastos, planejamento de aposentadoria e muito mais.

Ganhar dinheiro não levará você longe se você não aprender como gerenciá-lo. Pessoas que são analfabetas financeiramente podem tomar decisões financeiras ruins que resultam na perda de dinheiro ou em se tornarem vítimas de golpes.

Sem entender a importância de equilibrar um talão de cheques, pagando dívidas, compreensão dos juros compostos e planejamento para a aposentadoria, você pode acabar vivendo de salário em salário e tendo dificuldades financeiras.

As finanças podem ser complicadas, nós os tornamos simples. E ofereça taxas baixas e conselhos financeiros amigáveis ​​ao longo do caminho. Use nossa tecnologia de ponta para começar a investir, investir ou economizar.

Por que a educação financeira é importante?

Quanto mais você souber sobre finanças pessoais e como lidar com seu dinheiro, as melhores decisões que você pode tomar com cada contracheque.

Todos nós enfrentamos decisões de finanças pessoais que podem afetar nosso futuro. Isso pode incluir a obtenção de seguro, pagando pelas despesas da faculdade, obter uma hipoteca, comprando um carro, e planejamento para aposentadoria.

Além dos conceitos financeiros básicos, educação financeira inclui a compreensão de seus direitos como consumidor, calcular o valor do tempo de uma compra e se algo é um ativo ou um passivo.

A alfabetização financeira é uma habilidade que você aperfeiçoa com o tempo, à medida que a aplica à vida diária. Ele ensina como suas decisões o afetam no futuro. Isso o ajuda a desenvolver um plano financeiro ao analisar o que você faz, o que você gasta e suas obrigações de dívida.

Ainda, o analfabetismo financeiro é um problema em todas as idades e níveis de renda. As finanças pessoais não são tradicionalmente ensinadas na escola. A maioria das pessoas começa a aprender sobre dinheiro quando consegue um emprego e tem que pagar contas.

Os credores predatórios atacam os analfabetos financeiros com altas taxas de juros, hipotecas subprime, e até mesmo fraude. A falta de conhecimento financeiro pode levar alguém a um alto endividamento, Crédito ruim, e até falência.

Como melhorar sua educação financeira

Melhorar a educação financeira é um passo importante para se tornar melhor no gerenciamento de seu dinheiro. Aqui estão alguns conceitos básicos que o ajudarão a construir riqueza e a se colocar em uma boa posição financeira.

Aprenda a fazer um orçamento

O orçamento é uma das habilidades financeiras mais importantes a dominar. Um orçamento coloca o poder em suas mãos e permite que você decida como gastar cada dólar que ganhar.

A ideia por trás de um orçamento é equilibrar o dinheiro que entra em sua conta com o dinheiro que sai. Comece adicionando todas as fontes de receita para o ano, para você e qualquer outra pessoa que contribua para a renda familiar.

A próxima etapa é analisar suas despesas, regulares e irregulares. Revise seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos três meses e agrupe as despesas em categorias como mantimentos, Serviços de utilidade pública, despesas relacionadas ao carro, e assim por diante. Não se esqueça de incluir despesas menos frequentes, como impostos de propriedade ou seguro automóvel.

Quando você cria seu orçamento, permitir espaço suficiente para economizar e investir no futuro. Isso inclui reservar dinheiro para emergências e economizar para a aposentadoria.

Todas as suas despesas, o reembolso da dívida e a economia devem somar à sua renda total. Se você gasta mais do que ganha, você precisa tomar algumas decisões difíceis sobre quais despesas reduzir ou eliminar totalmente.

O objetivo é ter um fôlego financeiro para que você possa pagar suas contas e se sentir seguro em seu futuro financeiro.

Plano para emergências

Planejar o futuro significa esperar emergências. É aqui que entra um fundo de emergência. Ninguém quer que uma emergência aconteça, mas quando isso acontecer, eles são caros e estressantes.

Ter um fundo de emergência irá reduzir seu estresse quando algo inesperado acontecer. Mesmo se você só puder reservar US $ 25 por semana, a economia pode aumentar.

Comece configurando uma transferência automática para uma conta separada, como Wealthsimple Save. Tente aumentar seus depósitos ao longo do tempo e jogue qualquer dinheiro inesperado, como um reembolso ou cheque de bônus, para o fundo.

Assim que você tiver $ 1, 000, visam economizar três a seis meses de despesas. Isso pode ajudá-lo a enfrentar uma perda de emprego ou uma doença inesperada. Se você tiver que entrar em sua conta para pagar por uma emergência, apenas trabalhe para aumentar os fundos o mais rápido possível.

Gerenciar sua dívida

Uma das chaves para a educação financeira é aprender como administrar sua dívida. Isso inclui cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, e empréstimos pessoais. Cada dívida que você deve é ​​o dinheiro que você já gastou com seu contracheque.

É importante não contrair mais dívidas do que você pode controlar confortavelmente. Reserve espaço suficiente para respirar em seu orçamento para que possa pagar sua dívida e ter dinheiro sobrando para economizar e investir no final do mês.

Faça um plano para saldar sua dívida e reduzir seus custos mensais. Isso vai liberar espaço em seu orçamento para investir, economizando para a aposentadoria, e construir um fundo de emergência. Também o ajudará a dormir melhor à noite.

Aqui estão mais ideias sobre como gerenciar melhor seu dinheiro e pagar suas dívidas.

Comece a investir

Depois de ter sua dívida sob controle e um plano para seu fundo de emergência, considere investir. Investir é uma boa maneira de aumentar o seu dinheiro e uma proteção contra a inflação. Wealthsimple.com tem uma grande variedade de artigos que explicam os princípios básicos de investimento.

Antes de colocar qualquer parte do seu dinheiro no mercado de ações, é importante educar-se sobre ações e títulos. Embora possam ser uma boa maneira de aumentar o seu dinheiro, eles vêm com riscos inerentes.

Pessoas que gostam de uma abordagem de finanças do tipo "defina e esqueça" podem se beneficiar com o Wealthsimple Invest. Esse portfólio inteligente ajuda você a diversificar seus investimentos e cumprir suas metas financeiras. Você pode escolher seu nível de tolerância de risco e construir um portfólio personalizado de fundos de baixa taxa.

Economize para a aposentadoria

A aposentadoria está mais perto do que você pensa. Cada dólar que você economiza hoje é um dólar que o ajuda a viver melhor, uma vez que você não é mais capaz de gerar renda.

Se você tiver uma opção de conta de aposentadoria por meio do trabalho, esta deve ser sua primeira parada. Muitas empresas oferecem um empregador compatível para ajudá-lo a economizar dinheiro durante seus anos dourados. Descubra o quanto sua empresa corresponde e contribua o suficiente para receber o valor total.

Contas de aposentadoria como 401 (k) s também oferecem vantagens fiscais. Isso o ajudará a economizar dinheiro em sua conta de impostos no final do ano e também a deixar seu dinheiro crescer sem impostos até a aposentadoria.

Quanto mais você pode economizar hoje, o melhor para você será na aposentadoria.

Conheça a terminologia

Ser alfabetizado em finanças significa saber o que significam os diferentes termos financeiros e como eles podem afetar você e seu dinheiro. Passe algum tempo aprendendo o básico sobre finanças pessoais, como juros compostos, APR, planejamento financeiro, o valor do dinheiro no tempo e assim por diante.

Quanto mais tempo você gasta se educando sobre finanças pessoais, mais bem equipado você estará para administrar seu dinheiro. Quando você não tem educação financeira, você pode tomar decisões financeiras ruins que podem ter efeitos negativos em suas finanças.

Educação financeira no Canadá

A educação financeira é um tópico tão importante que o governo canadense criou a Força-Tarefa sobre Educação Financeira em 2009 para recomendar a melhor forma de promovê-la. A ideia é ajudar os canadenses a aprender como tomar boas decisões financeiras e melhorar seu bem-estar financeiro.

O governo reuniu recursos para ajudar as pessoas a aprender como economizar para a educação, compre uma casa, gerenciar seu crédito, construir um orçamento, e plano de aposentadoria. Algumas ferramentas gratuitas oferecidas incluem um planejador de orçamento, calculadora de metas financeiras, uma calculadora de hipoteca, ferramenta de qualificação de hipoteca, e uma ferramenta de comparação de cartão de crédito.

O programa de alfabetização financeira canadense oferece um programa de aprendizado sobre os princípios básicos de gestão de dinheiro e workshop sobre a compreensão de seu relatório de crédito. Outros recursos incluem um blog de educação financeira que oferece dicas práticas sobre gestão de dinheiro.