Melhores bancos no Canadá 2021

Escolher um banco não é uma questão fácil:afinal, é onde você vai guardar seu dinheiro. Mas nem todos os bancos são criados iguais, e ao escolher um banco, você deve levar em consideração fatores como taxas e acessibilidade, a fim de garantir que não esteja perdendo dinheiro para o lugar que deveria mantê-lo seguro. Benefícios como taxas de juros competitivas para contas de poupança, benefícios de novos membros, cheque especial, e outros recursos também podem ajudar você a economizar tempo e dinheiro. Reunimos um guia abrangente sobre os melhores bancos do Canadá, para que você possa encontrar a melhor opção para você e seu dinheiro.

Melhores bancos no Canadá

Vamos começar com os clássicos. São bancos tradicionais com várias filiais em várias cidades, ATMs, e uma longa história de atendimento ao cliente. Existem muitas razões pelas quais as pessoas ainda procuram um banco "clássico", mesmo quando os bancos apenas online se tornaram mais comuns e convenientes. Ter um relacionamento na vida real com seu banco local ainda pode ser um bem valioso, e até mesmo sentar-se com outra pessoa muitas vezes pode ajudá-lo a garantir melhores negócios, negociar taxas, ou encontrar soluções para casos especiais. Falar com uma pessoa da vida real também pode ser útil para pessoas que desejam discutir tópicos financeiros complexos, como planejamento de aposentadoria, refinanciamento de hipotecas, a melhor forma de economizar para o futuro do seu filho, e mais.

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No Canadá, tendemos a falar dos “5 grandes” bancos que são nacionalmente conhecidos e têm a maior presença em todo o país. Aqui está uma análise dos “5 grandes”:

Royal Bank of Canada

O Royal Bank of Canada é o maior banco do Canadá e foi fundado em 1864. O Banco tem mais de 16 milhões de clientes em todo o mundo, e oferece contas bancárias, contas de poupança, conta de estudante, é responsável por novos imigrantes no Canadá, e até contas em dólares americanos. Por suas contas bancárias, as taxas variam de US $ 4 a US $ 30 por mês, com vantagens para novos clientes.

Sua história de estabilidade e seu tamanho o tornam um banco popular no Canadá, principalmente por ter a maior rede de agências e caixas eletrônicos do país, com mais de 50, 000 caixas eletrônicos disponíveis para clientes para saques sem taxas. Além de suas contas correntes e de poupança, O RBC também oferece produtos de seguros, uma plataforma de investimento, e serviços de gestão de fortunas.

Toronto-Dominion Bank

O TD Bank é o segundo maior banco do Canadá, e tem mais de 25 milhões de clientes em todo o mundo. Além de ser bem representado internacionalmente, TD tem mais de 1, 100 agências no Canadá e uma rede de caixas eletrônicos de 2, 800 máquinas em todo o país. O TB Bank foi estabelecido em Toronto em 1855.

TD tem uma grande variedade de contas, incluindo contas correntes com taxas que variam de $ 3,95 por mês a $ 29,95 por mês, bem como contas de poupança, contas de alunos, contas juvenis, Contas em dólares americanos, e contas “Novo no Canadá”. Também oferece cartões de crédito, hipotecas, empréstimos, seguro, produtos de aposentadoria como RRSPs e TFSAs, bem como oportunidades de investimento.

Scotiabank

O terceiro maior banco do Canadá existe desde 1832 e atende a mais de 25 milhões de clientes em todo o mundo. Possui uma ampla gama de produtos financeiros, uma história de estabilidade, e milhares de agências bancárias físicas, bem como uma rede de mais de 3, 500 caixas eletrônicos em todo o Canadá.

O Scotiabank oferece seis tipos diferentes de contas bancárias, incluindo contas de chequing, contas de poupança, contas de alunos, e contas seniores. Suas taxas de conta corrente variam de $ 3,95 por mês a $ 30,95 para sua conta Ultimate cheia de regalias. Também oferece 18 tipos de cartões de crédito, incluindo cartões gratuitos, cartões de devolução de dinheiro, e cartões de recompensas de viagens. Além de contas bancárias e cartões de crédito do dia-a-dia, O Scotiabank oferece hipotecas, empréstimos, e linhas de crédito. Tem sua própria plataforma de investimento e oferece contas de investimento, incluindo RRSPs e TFSAs.

Banco de Montreal

O quarto maior e mais antigo banco do Canadá é o Banco de Montreal, que foi fundado em Montreal em 1817. O banco tem mais de 7 milhões de clientes no Canadá e 939 agências, bem como uma rede de mais de 2, 000 ATMs.

O Banco de Montreal oferece uma variedade de contas correntes e de poupança, incluindo contas de alunos, contas para recém-chegados ao Canadá, e serviços bancários personalizados para membros de comunidades indígenas. As taxas de conta corrente do banco variam de $ 0 por mês a $ 15,95 por mês para contas correntes com recursos mais complicados, incluindo um bônus de abertura de $ 350 e uma conta poupança gratuita em dólares americanos. Outros produtos financeiros incluem hipotecas, cartões de crédito, empréstimos, seguro, serviços de planejamento financeiro, e opções de investimento por meio de contas como RRSPs e TFSAs.

Banco Imperial Canadense de Comércio

O Canadian Imperial Bank of Commerce é o quinto maior banco do Canadá e existe desde 1961. Ele atende a mais de 11 milhões de clientes em todo o mundo, e mais de 1, 100 filiais no Canadá, bem como uma rede de mais de 3, 700 caixas eletrônicos.

O Canadian Imperial Bank of Commerce oferece várias contas correntes e de poupança, incluindo contas de alunos e seniores, bem como contas em dólares americanos e contas para trabalhadores estrangeiros. As taxas da conta chequing começam em $ 3,90 por mês a $ 29,95 por mês. Além da conta bancária, A CIBC também oferece produtos financeiros tradicionais, como hipotecas, empréstimos, e seguro, bem como produtos de aposentadoria como TFSAs e RRSPs.

Embora os 5 grandes tendam a ter recursos e contas muito semelhantes, vale a pena verificar seus sites para quaisquer promoções sazonais ou negócios para novos clientes se você estiver pensando em abrir uma conta em um deles.

Melhores bancos online no Canadá

Embora muitos usuários valorizem a história e o serviço humano dos bancos tradicionais, mais e mais pessoas estão optando por bancar a maneira como assistem TV, peça um curry para levar, e comprar ingressos para shows. Os bancos que funcionam apenas online tornaram-se cada vez mais populares devido à conveniência que oferecem - todos os seus serviços bancários podem ser feitos de seu laptop ou até mesmo de um aplicativo em seu smartphone, sem nunca ter que se levantar do sofá.

Embora a maioria das contas bancárias em bancos físicos cobrem uma taxa de manutenção de conta, bancos online geralmente não cobram nada por suas contas, tendem a ter saldos de conta menores ou até mesmo nenhum mínimo, e oferecer taxas de juros mais altas nas contas de poupança. Isso porque os bancos que funcionam apenas online têm muito menos custos indiretos:eles não precisam alugar espaço para agências físicas, e eles não precisam pagar caixas, seguranças, e outros funcionários. Essas economias são repassadas ao consumidor. Mais, você sabe que seu dinheiro está seguro:Os fundos que você deposita em bancos on-line canadenses são protegidos pela Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC - semelhante aos bancos tradicionais) ou pela respectiva corporação de garantia de depósito de cooperativa de crédito.

Aqui estão os bancos online mais populares operando atualmente no Canadá:

tangerina

O Tangerine tem mais de 2 milhões de usuários e cerca de US $ 40 bilhões em ativos totais. A Tangerine não cobra nenhuma taxa por atividades bancárias diárias, e também oferece cartões de crédito, hipotecas, opções de investimento, e cinco contas de poupança diferentes, além de contas correntes, incluindo produtos adequados para aposentadoria, como RRSPs e TFSAs.

Sua conta corrente não tem taxas mensais, transações diárias gratuitas ilimitadas, cheques grátis (primeiro livro), e acesso gratuito a 3, 500 caixas eletrônicos no Canadá e 44, 000 em todo o mundo.

Banco EQ

EQ Bank é a agência bancária online do Equitable Bank. O EQ Bank concentra-se especificamente em oferecer economias altamente interessantes sem taxas mensais, transações gratuitas ilimitadas, e nenhum saldo mínimo. Sua conta funciona como uma conta poupança-chequing híbrida, onde os usuários se beneficiam de uma taxa de juros de 1,50% ao mesmo tempo em que podem usar os recursos bancários do dia a dia.

O EQ Bank também oferece certificados de investimento garantidos de juros altos com prazos de 1 a 5 anos.

Simplii

Como o nome sugere, este banco apenas online mantém as coisas simples com contas correntes gratuitas, contas de poupança com juros altos, e todos os produtos financeiros usuais que você conhece de bancos tradicionais, incluindo cartões de crédito, hipotecas, empréstimos, e opções de investimento. Simplii Financial é o braço bancário direto da CIBC e anteriormente operado como PC Financial.

Sua conta corrente gratuita oferece compras de débito ilimitadas, pagamentos e retiradas de contas, acesso gratuito a mais de 3, 400 ATMs CIBC em todo o Canadá, e Interac e-Transfers® grátis.

Banco Manulife

O Manulife Bank é uma subsidiária integral da The Manufacturers Life Insurance Company. Foi fundado em 1993 e oferece chequing, poupança, hipotecas, empréstimos, e contas de investimento. Embora as contas bancárias da Manulife não tenham taxas mensais, você precisa manter um saldo mínimo de $ 1 em conta, 000 para desfrutar do serviço bancário gratuito. Manulife também oferece uma taxa de juros de 0,15% em sua conta Advantage, que é basicamente um modelo híbrido de economia / chequing.

Os titulares de contas também têm acesso a mais de 3, 500 caixas eletrônicos gratuitos em todo o Canadá por meio da The Exchange Network.

Motusbank

O Motusbank oferece toda a gama de produtos bancários, incluindo chequing zero e contas de poupança e empréstimos pessoais e hipotecas, bem como opções de investimento.

Seus clientes também têm acesso a mais de 3, 700 caixas eletrônicos gratuitos em todo o Canadá através da The Exchange Network.

Bancos online no Canadá:comparação

Quer dar uma olhada rápida em como cada banco online se compara? Nós pegamos você:

Característica tangerina Bancos EQ Simplii Manulife Motusbank Conta corrente Sim Não Sim Sim Sim Conta poupança Sim (5 tipos) Sim (poupança / conta corrente híbrida) Sim Sim Sim Contas de alunos / jovens NãoNãoNãoNãoNão Taxas mensais $ 0 $ 0 $ 0 $ 10 por mês para a conta poupança de juros elevados, mas essa taxa é dispensada se você economizar pelo menos $ 100. $ 0Salvo mínimo da contaNenhumNenhumNenhum $ 1, 000 pela Advantage AccountNoneMax. taxa de juros da poupança 2,15% (para os primeiros 5 meses) 0,10% depois disso 1,50% 0,15% 0,15% 1% Investimentos GICs, fundos de índice GICsGICs, fundos mútuos GICs, fundos mútuos, ETFsGICsContas de investimentoRRSP, TFSA, RRIF, contas de investimento não registradas; contas de investimento não registradas RRSP, TFSA, contas de investimento não registradas RRSP, TFSA, RRIF, contas de investimento não registradas TFSA, RRSP, contas de investimento não registradas

Instituições financeiras alternativas

À medida que os bancos online proliferaram, o mesmo ocorre com as instituições financeiras alternativas que oferecem uma variedade de contas de poupança e investimento sem realmente serem um banco. Uma das razões pelas quais as pessoas podem escolher instituições financeiras alternativas é porque são capazes de concentrar seus esforços em um campo financeiro muito específico, como investir, e oferecer um serviço mais personalizado a taxas significativamente mais baixas. Outra razão é que as instituições financeiras alternativas geralmente são capazes de oferecer produtos mais inovadores, como contas correntes / poupança híbridas, que oferecem a você toda a conveniência de uma conta corrente com o alto potencial de crescimento de uma conta poupança com juros altos.

As instituições financeiras alternativas muitas vezes também oferecem barreiras de entrada mais baixas para aqueles que procuram experimentar novos produtos financeiros, e pode ajudar os novatos a economizar ou investir muito. Com aquilo em mente, aqui estão algumas das principais instituições financeiras alternativas do Canadá:

Riqueza simples

Você não achou que esqueceríamos de nos incluir, você fez? Embora Wealthsimple não seja um banco, ainda oferecemos uma série de produtos financeiros de taxas gratuitas, incluindo nossa conta híbrida de poupança / chequing Wealthsimple Cash, bem como contas comerciais, contas de investimento pessoais conjuntas e individuais, e produtos de aposentadoria como RRSPs, TFSAs, RESPs, e RRIFs. Também temos uma plataforma para negociação autodirigida, bem como a opção de negociar em criptomoedas.

Sem contas mínimas, sem comissões de negociação, apoio humano de especialistas financeiros, e baixas taxas de gestão em contas de investimento, A Wealthsimple oferece uma ampla variedade de produtos financeiros inteligentes e experientes.

Nest Wealth

A Nest Wealth é uma empresa de gestão de patrimônios que oferece aos investidores uma variedade de contas de investimento e opções de portfólio fáceis de usar. Isso torna o investimento mais fácil para os clientes, usando tecnologia mais inteligente e princípios de investimento comprovados. Foi fundado em 2014.

Nest Weah não requer um mínimo de conta, e oferece TFSAs, RRSPs, e RRIFs, bem como suporte ao cliente e acesso a consultores financeiros. Contudo, cobra taxas:a Nest Wealth cobra US $ 20 por mês para investimentos abaixo de US $ 75, 000, $ 40 por mês por $ 75k- $ 150k, e $ 80 por mês se você investir mais de $ 150k.

Koho

Koho é uma instituição financeira canadense que oferece contas correntes sem taxas com as vantagens de um cartão de crédito e uma conta poupança, incluindo 0,5% de reembolso em todas as compras e um recurso de arredondamento, que arredonda suas compras para o dólar ou dois mais próximos (ou cinco ou dez) e então guarda essa quantia. Você pode definir metas de economia vinculadas ao seu cartão Koho (que é um Visa pré-pago recarregável). Embora o Koho não substitua todas as necessidades bancárias, sua conta funciona como uma conta bancária conveniente com vantagens adicionais e maior supervisão de gastos / economia graças ao seu aplicativo.

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar)

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar) é um gerente de portfólio registrado e agente de seguros de vida em British Columbia e Ontário. Eles se descrevem como oferecendo investimento online premium sem o preço premium. Eles têm mais de $ 275 milhões em ativos sob gestão, e é um robo-consultor, assim como Wealthsimple e Nest Wealth.

CI oferece produtos de investimento como contas de investimento pessoal, bem como RRSPs, TFSAs, RRIFs, e contas corporativas gerenciadas profissionalmente. Contudo, CI Direct Investing tem uma conta mínima de $ 1, 000

Moka (anteriormente Mylo)

Moka (que costumava ser chamado de Mylo) é um aplicativo de poupança que permite aos canadenses arredondar as compras de um cartão de débito ou crédito vinculado e, em seguida, colocar o troco em uma conta de investimento. Além do recurso de arredondamento, os usuários podem definir investimentos recorrentes automáticos para que suas economias possam crescer ainda mais. O gerente de portfólio da Moka investe seu dinheiro usando um portfólio diversificado de ETFs de baixo custo.

A Moka cobra uma taxa fixa de US $ 3 por mês para usar seus serviços, além de cobrar taxas de administração que variam de 0,06% a 0,38% para o seu portfólio.

Como encontrar o melhor banco para suas necessidades

No fim do dia, tudo se resume ao que você precisa de sua experiência bancária. Você está procurando um balcão único onde possa cuidar de todos os seus negócios financeiros, mesmo que as taxas sejam um pouco mais altas? Ou você está procurando produtos financeiros para aumentar sua economia ou agilizar seus investimentos com taxas mais baixas? Você é alguém que está constantemente retirando dinheiro, ou prefere pagar com cartão e quer aproveitar as vantagens do reembolso e acumular pontos? Quaisquer que sejam suas necessidades e preferências individuais, aqui estão alguns fatores que você deve observar ao escolher um banco:

Identifique suas necessidades

Você está procurando uma conta bancária simples para os gastos diários? Então, um simples banco apenas online pode ser a solução para você. Talvez você queira maximizar sua economia? Então, uma conta poupança com juros altos é uma boa aposta. Você quer começar a investir ou transferir seu RRSP para um provedor de baixa taxa? Talvez você queira um balcão único com bastante acesso a planejadores e consultores financeiros, uma ampla rede de caixas eletrônicos, e cartões de crédito para devolução de dinheiro? Então, um banco Big 5 pode ser para você. O que quer que você escolha, certifique-se de que se adapta aos seus hábitos e necessidades bancárias.

Preste atenção aos mínimos da conta

Escolha um provedor que faça sentido com sua contribuição agora - e no futuro. Algumas instituições financeiras exigem que você deposite até $ 1, 000 para começar, enquanto outros bancos não têm mínimos de conta em tudo. Em alguns casos, você pode enfrentar penalidades desagradáveis ​​por ficar abaixo do mínimo da conta - ou ser forçado a encerrar sua conta.

Cuidado com as taxas

Nada corrói os ganhos de longo prazo tanto quanto as taxas. E estamos falando sobre mais do que apenas taxas de manutenção de conta (embora sejam importantes, também). As transferências de conta e taxas de retirada também podem somar. As melhores instituições financeiras são diretas quanto aos custos de banco com elas.

Pense em acessibilidade

Acessibilidade pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes. Mas em geral, pense em como é difícil encontrar caixas eletrônicos gratuitos, a rapidez com que você pode falar com alguém se houver um problema, e se você pode realizar atividades bancárias diárias em seu laptop, em pessoa, ou em seu telefone por meio de um aplicativo.

Entenda os termos da conta

Relacionamentos terminam - mesmo quando você está investindo em longo prazo. Antes de se comprometer, descubra o que acontece se você precisar sacar seus fundos, feche uma conta, ou deseja mudar para uma nova instituição financeira e se há alguma penalidade envolvida.