Posso abrir uma conta poupança para meu filho?

Ensinar as crianças a importância de colocar dinheiro em uma conta poupança para um dia chuvoso ou objetivo futuro pode incutir hábitos de poupança para toda a vida.

Então, como você começou? Você deve decidir sobre o tipo de conta poupança que pode ser melhor para seu filho, avalie onde abrir essa conta e descubra o que acontecerá com a conta quando a criança completar 18 anos.

Se você está procurando afastar milhares de pessoas para a faculdade ou preparar seus filhos para uma transição fácil para a vida adulta, uma conta de “custódia” ou conta de investimento sobre a qual você tem controle exclusivo pode ser sua melhor aposta.

Abordaremos essas opções neste artigo - mas nos concentraremos principalmente em contas de poupança para crianças oferecidas por bancos tradicionais, cooperativas de crédito e bancos online onde você pode depositar dinheiro. Continue lendo para saber como funcionam as contas poupança para crianças, seus prós e contras e como ajudar a maximizar os benefícios de uma conta poupança para crianças.

• Por que devo abrir uma conta poupança para meu filho?
• O que você precisa para abrir uma conta poupança para seu filho
• Prós e contras de abrir a conta poupança de uma criança
• Práticas recomendadas para a conta poupança do seu filho
• Como fazer a transição da conta poupança do seu filho

Por que devo abrir uma conta poupança para meu filho?

Abrir uma conta poupança para seu filho pode ajudá-lo a aprender algumas noções básicas de serviços bancários e como economizar dinheiro. Normalmente aparente, avós ou guardiões legais podem abrir uma conta poupança depositária em nome de uma criança, e a maioria dessas contas exige que você seja um correntista conjunto com seu filho.

Isso tem várias vantagens. Você pode ajudar a ensiná-los sobre serviços bancários e, ao mesmo tempo, controlar suas atividades. E em alguns casos, você pode continuar como titular de uma conta conjunta depois que eles completarem 18 anos, tornando mais fácil colocar algum dinheiro extra na conta, se necessário, quando eles saem para a faculdade ou dão os primeiros passos na força de trabalho.

Vamos revisar algumas coisas que devemos ter em mente ao considerar contas de poupança para crianças.

Economia prática

Muitos bancos tradicionais e bancos online e associações de crédito oferecem crianças, ou jovem, Contas de poupança “depositárias” para uso geral.

Esta é uma conta de poupança que você supervisiona, mas que seu filho pode usar para fazer depósitos e saques. As restrições de idade nas contas de poupança de menores variam - algumas contas são para crianças menores de 12 anos e outras são para crianças e adolescentes.

Benefícios da conta poupança para crianças

Achamos que todas as contas de poupança para crianças devem ser isentas de taxas e ter algum valor de juros - então você vai querer comprar ao redor. Além disso, Aqui estão algumas vantagens para crianças que você pode querer procurar.

• Nenhum requisito de saldo de abertura ou muito baixo
• Aplicativos bancários que as crianças podem usar, com controle dos pais - e que você pode usar para depositar dinheiro, como mesadas ou presentes de aniversário ou de feriado
• Conectados, ferramentas de aprendizagem interativas para crianças que as ensinam sobre dinheiro

Contas poupança para crianças vs. UTMAs, UGMAs ou planos 529

Lembre-se de que o tradicional, contas de poupança de depositários como as descritas acima são diferentes de planos de investimento focados em poupança para educação ou “contas de custódia” - ambas as quais são controladas exclusivamente por adultos e vêm com diferentes conjuntos de regras.

Por exemplo, uma conta de transferências uniformes para menores ou uma conta de presentes uniformes para menores - UTMA ou UGMA, respectivamente - é uma conta de custódia administrada pelos pais ou tutores legais. Com UTMAs ou UGMAs, seu filho não pode tocar na conta até completar 18 ou 21 anos, dependendo do tipo de conta. Outro exemplo é um plano de poupança para faculdade de 529, que é uma conta de investimento que vem com alguns benefícios fiscais e também é totalmente controlada pelos pais ou responsáveis.

O que você precisa para abrir uma conta poupança para seu filho

O processo e os requisitos podem variar dependendo de onde você abre a conta. Alguns bancos e cooperativas de crédito exigem que você visite um local físico para abrir uma conta poupança para seu filho, enquanto outros permitem que você solicite a conta online.

Aqui está o que você deve ter em mãos quando estiver pronto para abrir um.

• Informações de identificação do seu filho - O banco ou cooperativa de crédito pode aceitar um cartão do Seguro Social, certidão de nascimento, passaporte ou registro de imunização para identificação.
• Suas informações de identificação (ou de um tutor) - Para abrir uma conta, você pode precisar ser um cliente existente ou membro do banco ou cooperativa de crédito. Ou você pode precisar fornecer informações de identificação, como um endereço, Número da Segurança Social e número de telefone.
• Verificar, ordem de pagamento ou fundos para transferência, se necessário - Pode ser necessário fazer um depósito inicial com cheque, ordem de pagamento ou transferência de fundos de outra conta.

Prós e contras de abrir a conta poupança de uma criança

Não tem certeza se a conta poupança de uma criança é o caminho a percorrer? Aqui estão alguns prós e contras.

Os prós

• Uma ferramenta para educação financeira inicial - Você pode usar a conta poupança de uma criança para mostrar a eles como funcionam os bancos, como funcionam os juros e a importância de economizar.
• Um estoque de dinheiro de emergência que as crianças podem acessar - Algumas contas de poupança para crianças podem ser vinculadas a um cartão de débito. Este cartão pode ser útil se uma criança ou adolescente precisar de dinheiro quando estiver em uma viagem escolar ou visitando um parente e você não estiver por perto. Esteja ciente de que existe uma regulamentação federal que limita certos tipos de transações de poupança com cartão de débito a apenas seis por mês. Felizmente, saques ou transferências feitas em caixas eletrônicos e transações feitas pessoalmente em um banco não contam para esse limite.

Os contras

• Taxas e restrições - Muitas vezes, contas de poupança para crianças não têm mensalidade e nenhum requisito de saldo mínimo, mas você deve verificar os termos e condições para o caso. O banco ou cooperativa de crédito pode solicitar um depósito mínimo de $ 1 a $ 25 para abrir a conta também.
• Limites de retirada - Como contas de poupança para adultos, contas de poupança para crianças permitem até seis transações de um determinado tipo por mês. Isso limita a frequência com que você pode transferir dinheiro entre contas ou o número de vezes que pode fazer saques, por exemplo. Se você for além das seis transações, você pode ser atingido por uma taxa de transação excessiva. Se você planeja transferir dinheiro para dentro e para fora da conta com bastante regularidade, a conta corrente de uma criança sem limite de transação pode ser a melhor opção.

Se você está procurando por mais liberdade, você pode querer avaliar se uma conta poupança é o caminho a percorrer. As vezes, abrir uma conta corrente em nome de seu filho pode ser mais adequado para sua situação.

Práticas recomendadas para a conta poupança do seu filho

Depois de abrir a conta poupança do seu filho, aqui estão algumas recomendações sobre como colocá-lo em bom uso.

Metas de economia de conjunto. Ajude seu filho a escolher uma meta de economia, mostre a eles o quanto eles precisam economizar de forma incremental para cumprir essa meta e, em seguida, monitore o saldo da conta de poupança juntos.

Programe transferências automáticas. Configure uma transferência semanal para a conta do subsídio que ganham com as tarefas domésticas. Isso combina duas lições financeiras em uma - ensina as crianças a trabalhar por dinheiro e como guardar dinheiro aumenta de forma consistente sua conta poupança.

Explique como funcionam as taxas e os juros. Leia os termos da conta poupança e explique as taxas e os requisitos de saldo associados à manutenção da conta. Uma explicação completa de como funciona a taxa de juros e o que significa o rendimento percentual anual pode ter que esperar alguns anos, mas você pode discutir o princípio básico - o dinheiro depositado em sua conta poupança dá lucro. Você pode mostrar a eles quanto a conta ganha sempre que os juros são pagos.

Como fazer a transição da conta poupança do seu filho

Quando seu bebê completar 18 anos, seu banco ou cooperativa de crédito pode fazer a transição automática da conta poupança infantil para uma conta poupança-depósito padrão.

Você deve informar ao seu adulto recém-cunhado que isso também significa que o banco o considera responsável pelos termos e condições ou taxas associadas à conta.

Próximos passos

Abrir uma conta poupança para crianças pode ser uma ótima maneira de ajudar a ensinar seu filho sobre a importância da poupança. Também pode ajudar a encorajar hábitos de poupança ao longo da vida. Enquanto você faz compras, considere o interesse, honorários, e quaisquer extras, como acesso online a ferramentas educacionais ou a capacidade de realizar tarefas bancárias de forma independente.

Depois que você e seu filho abrirem uma conta, certifique-se de verificar com seu filho periodicamente o progresso de suas economias, objetivos e hábitos de consumo.