Pesquisa:a casa própria teve suas vantagens em 2020,

Possuir uma casa pode ser uma faca de dois gumes.

As pessoas que acumularam algum patrimônio podem conseguir entrar em suas casas em busca de dinheiro para ajudá-las durante uma situação difícil. Ao mesmo tempo, o fardo dos pagamentos de hipotecas - junto com a incerteza sobre o futuro - pode se tornar insuportável durante uma crise financeira.

Em uma pesquisa conjunta da Credit Karma e da Qualtrics, 20% dos entrevistados que são proprietários de casas disseram que aproveitaram o patrimônio líquido nos últimos 12 meses - em muitos casos, para pagar as necessidades e despesas de emergência. E 24% dos proprietários de casa em nossa pesquisa entraram em tolerância nos últimos 12 meses. (Nesta pesquisa, usamos a definição de tolerância do CFPB, que é “quando seu agente de hipoteca ou credor permite que você pague temporariamente sua hipoteca com um pagamento inferior ou pause o pagamento de sua hipoteca. Você terá que pagar a redução do pagamento ou os pagamentos pausados ​​de volta mais tarde. ”)

Mas também descobrimos que uma boa parte das pessoas não está desistindo da ideia da casa própria - 30% dos entrevistados em nossa pesquisa estão considerando comprar uma casa nos próximos 12 meses. E dos 70% que não estão procurando uma casa no próximo ano, apenas 2% no geral disseram que nunca vão querer comprar uma casa.

Continue lendo para mais, incluindo informações sobre tolerância para aqueles que lutam com o pagamento de hipotecas.

Principais descobertas da pesquisa

A propriedade de uma casa é distribuída de maneira desigual nos EUA.

Mais da metade (57%) dos participantes da pesquisa mora em uma casa de sua propriedade, o que se alinha com a estimativa do U.S. Census Bureau de que 58,6% das unidades habitacionais no país são ocupadas pelos proprietários. Os locatários representaram 32% dos entrevistados - 26% alugam sua própria casa e 6% alugam com colegas de quarto. Finalmente, 9% moram na casa dos pais.

Em nossa pesquisa, descobrimos que a taxa de propriedade de casa era mais alta entre os entrevistados brancos (62%), seguido por indivíduos afro-americanos (38%) e hispânicos / latinos (37%). Os entrevistados hispânicos / latinos (23%) também eram mais propensos a morar na casa de seus pais do que os entrevistados brancos (6%) ou afro-americanos (14%).

Analisando as taxas de propriedade por faixa etária, A geração Z (pessoas de 18 a 24 anos) teve a menor taxa de propriedade de apenas 22%, de acordo com nossa pesquisa. Isso faz sentido, visto que as taxas de propriedade de casa tendem a aumentar com a idade - e considerando que 40% dos entrevistados da Geração Z em nossa pesquisa ainda moravam com os pais. Isso é comparado a 10% da geração do milênio (idades de 25 a 40) que vivem com seus pais e apenas 3% da geração X (idades de 41 a 55).

Muitos americanos querem ter suas casas, especialmente após a pandemia.

Geral, 30% dos entrevistados estão considerando comprar uma casa nos próximos 12 meses, que se divide em 28% dos proprietários que pensam em se mudar e 35% dos locatários.

E entre todos os locatários em nossa pesquisa, 42% concordaram que a pandemia os fez querer comprar sua própria casa, agora ou no futuro.

As principais motivações para comprar uma casa entre os entrevistados que estão alugando incluem o seguinte:

• A necessidade de mais espaço ao ar livre (31%)
• A necessidade de mais espaço interno (30%)
• Desejo de construir capital e / ou sentimento de que alugar não é um bom investimento (24%)

Também digno de nota:Entre as pessoas que são não considerando a compra de uma casa nos próximos 12 meses e quem são locatários, ninguém descartou a compra de uma casa algum dia - deixando claro que a casa própria ainda faz parte do sonho americano.

Há espaço para melhorias quando se trata de alfabetização financeira doméstica.

Para avaliar a compreensão dos americanos de dois termos básicos relacionados à casa própria, O Credit Karma pediu aos participantes da pesquisa que selecionassem a definição correta para os termos entre as quatro opções possíveis. (Veja a metodologia para perguntas completas.)

O valor da casa é definido como o valor de mercado da casa menos o que é devido. Apenas 54% dos entrevistados selecionaram a opção correta. Os proprietários de casas eram mais propensos a escolher a opção certa em 59%, em comparação com 45% dos locatários.

Os entrevistados se saíram um pouco melhor ao identificar o significado do valor da casa, que é o valor de mercado atual de uma casa. 62% foram capazes de escolher a definição correta. Os proprietários de casas tiveram a escolha certa 65% das vezes, em comparação com 58% dos locatários.

Interessantemente, as pessoas que aproveitaram o valor de sua casa nos últimos 12 meses tiveram um desempenho pior do que o grupo geral na seleção das definições corretas. Apenas 45% deste grupo identificou corretamente as definições de valor da casa e valor da casa - uma indicação de que as pessoas podem estar obtendo produtos financeiros que não entendem totalmente.

Uma área de compreensão particularmente forte:84% dos entrevistados da pesquisa em geral sabiam que é possível alavancar o valor da casa para acessar dinheiro. E entre aqueles que aproveitaram o valor da casa nos últimos 12 meses, a taxa subiu para 92%.

A casa própria era uma tábua de salvação para alguns.

Dos 57% em nossa pesquisa que são proprietários de casas, 20% acessaram o valor da casa própria nos últimos 12 meses. Seus motivos variam - com algumas pessoas tendo múltiplas motivações.

Aqui estão os motivos mais comuns que os proprietários de imóveis nos deram para aproveitar seu patrimônio.

• 41% para pagar reformas de casas
• 31% para pagar uma despesa de emergência
• 30% para pagar dívidas
• 27% para pagar necessidades como mantimentos, serviços públicos e outras contas
• 24% para pagar por itens não essenciais, como viagens e entretenimento

Existem algumas maneiras diferentes de acessar o valor da casa, incluindo empréstimos imobiliários, linhas de crédito de home equity e um refinanciamento de saque. Embora essas opções possam vir com outras taxas e custos, a APR pode ser menor do que você pagaria em um empréstimo de ordenado. Dependendo do valor da casa e de quanto você pagou, O valor da casa também pode ser potencialmente uma quantia muito maior de dinheiro do que você seria capaz de acessar de outras fontes.

A tolerância foi uma graça salvadora para alguns.

Embora o valor da casa tenha ajudado alguns participantes da pesquisa a sair de uma situação difícil, 24% dos proprietários de casas em nossa pesquisa entraram em tolerância nos últimos 12 meses.

Enquanto na tolerância, 31% usaram o dinheiro que seria gasto em suas hipotecas para itens essenciais, como mantimentos, atenção médica e serviços públicos. Outros conseguiram poupar ou pagar outras dívidas - mas 13% disseram não ter nenhum dinheiro extra, mesmo durante a paciência.

Entre os proprietários em tolerância, 59% disseram que sua estabilidade financeira depende de serem capazes de atrasar os pagamentos de sua hipoteca - e 62% concordaram que estão estressados ​​com os pagamentos de hipoteca que eventualmente precisarão fazer quando não houver mais tolerância.

A tolerância e o aproveitamento do valor da casa provavelmente ajudaram a evitar que algumas pessoas perdessem suas casas. Mas em ambos os cenários, os proprietários têm de lidar com o atraso nos pagamentos ou com o pagamento de dívidas adicionais. Esta é a espada de dois gumes da casa própria.

Dicas para lidar com a tolerância

Fale com o seu serviço r

O primeiro passo para obter tolerância é conversar com seu agente de hipotecas. Você precisará perguntar sobre as opções de tolerância ou dificuldades.

Nota:Às vezes, o seu gestor de hipotecas não é o mesmo que a instituição financeira da qual você originalmente obteve a hipoteca. Ao pedir tolerância, você precisa ter certeza de que está falando com a entidade correta.

Você também deve verificar quem é o respaldo de sua hipoteca. Se a sua hipoteca for apoiada pela Fannie Mae, Freddie Mac ou o governo federal, você pode ter ajuda adicional disponível para você.

Se você está pedindo tolerância por causa de um desastre, você vai querer entrar em contato com o seu credor o mais rápido possível. Alguns servicers só aceitarão pedidos de tolerância relacionados a desastres dentro de um determinado período de tempo após o desastre.

Entenda suas opções

A tolerância pode ser diferente dependendo do tipo de empréstimo que você tem, quais são os requisitos para a sua hipoteca e quem é o seu gestor. Tolerância pode significar que seus pagamentos foram totalmente suspensos ou que o valor do pagamento foi temporariamente reduzido.

Certifique-se de entender o que você deve e quando termina a tolerância. Com certos tipos de tolerância, você pode acabar devendo todos os seus pagamentos suspensos de uma só vez assim que o período de tolerância terminar.

Uma coisa a ter em mente:os juros continuam a acumular mesmo nos valores pausados ​​ou reduzidos.

Telefone para um amigo

Todo esse processo pode ser incrivelmente opressor. Se precisar de ajuda, o CFPB criou uma ferramenta para ajudá-lo a encontrar conselheiros habitacionais aprovados pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ou HUD.

Você também pode ligar para a Hotline HOPE ™ do HUD em 888-995-4673 a qualquer hora do dia, Qualquer dia da semana.

Adicionalmente, o governo federal mantém um Hardest Hit Fund com ajuda especial para proprietários de casas em estados onde um desastre atingiu de forma particularmente forte. Use o link acima para ver se o seu estado está na lista.

Se você foi afetado financeiramente pelo COVID-19, o CFPB elaborou uma lista de recursos para proprietários e locatários. A agência fez o mesmo em relação aos conselhos de tolerância contra o coronavírus.

Metodologia

Em nome do Credit Karma, A Qualtrics conduziu uma pesquisa online representativa nacionalmente em abril de 2021 entre 1, 033 Adultos americanos para entender as tendências de compra e venda de casas.

As perguntas para avaliar a compreensão dos entrevistados sobre o valor da casa e o valor da casa apareceram da seguinte forma:

Selecione a melhor definição para [termo] entre as opções abaixo:

• O valor de mercado da sua casa, menos o que você deve
• O valor total de mercado da sua casa
• Quando o valor da sua casa é igual ao que você pagou por ela
• O valor da hipoteca para o qual você foi aprovado

As opções de resposta apareceram em uma ordem aleatória para todos os participantes da pesquisa. A questão do valor da casa surgiu antes da questão do valor da casa.