Devo alugar ou comprar um carro?

Vamos direto ao assunto:comprar um carro usado pode ser a melhor decisão financeira que você pode tomar na maioria dos casos. Mas não é a única consideração. Outras características, como tecnologia ou novidades, podem ocupar o banco da frente. Você também pode estar se perguntando se deseja alugar ou comprar um carro.

Se este é você, vamos mergulhar em algumas considerações importantes quando se trata de leasing versus comprar um carro antes de ir para a concessionária.

A diferença entre alugar e comprar um carro

Alugar um carro

O aluguel de um carro é essencialmente um aluguel de carro de longo prazo. Você aluga um carro por um período de tempo especificado e com base em um contrato específico com a concessionária. Alguns motivos pelos quais o aluguel de um carro pode ser atraente incluem:

• Não há processo de vendas excessivamente envolvido ou longo
• Requer uma entrada menor
• Você tem o potencial de trocar por um carro novo a cada poucos anos
• Seus pagamentos mensais também podem ser baixos do que comprar um carro

Comprando um carro

Quando você compra um carro, você entra em um acordo contratual para fazer pagamentos mensais durante um período específico de tempo até que você seja o proprietário do carro. Comprar um carro pode ser uma opção melhor para alguns pelos seguintes motivos:

• Propriedade total do veículo
• Você pode fazer alterações no carro livremente, sem violar nenhum contrato
• Liberdade para dirigir o quanto quiser, sem considerar os limites de quilometragem
• Você pode revender o carro quando terminar de usá-lo

A divisão do custo do leasing vs. compra de um carro

Se você não tem certeza se deseja alugar ou comprar um carro, um bom ponto de partida é com os custos. Ao considerar o custo do leasing versus a compra de um carro, é uma boa ideia pesquisar um pouco mais a fundo do que os custos iniciais anunciados.

Isso porque os números exibidos contam apenas parte da história. Você precisará ler nas entrelinhas e pensar no futuro quando se trata do verdadeiro custo de sua compra.

Vejamos alguns exemplos simples de como fazer essa matemática.

Calculando o custo de um aluguel de carro

Para descobrir o custo total de um aluguel, você pode usar esta fórmula simples:

Custo total =seu pagamento mensal x (o número de meses no contrato de locação-1) + o valor devido na assinatura

Observe que o número de meses no contrato de arrendamento é menor porque o primeiro pagamento é normalmente cobrado no momento da assinatura. Certifique-se de confirmar isso.

Por exemplo, digamos que você queira alugar um Honda com pagamentos mensais de $ 199 por 36 meses e $ 1, 999 devido no momento da assinatura. O custo do aluguel seria calculado da seguinte forma:

Custo total =$ 199 (pagamento mensal) x 35 (número de meses no contrato de locação-1) + $ 1, 999 (valor devido na assinatura).

O custo total do aluguel para este carro é $ 8, 964.

Ao olhar para as ofertas de aluguel, sempre tenha em mente o limite de quilometragem. Se o limite de quilometragem do veículo for muito baixo, você pode acabar gastando mais dinheiro no longo prazo se ultrapassar os limites de quilometragem definidos no contrato. Aqui está uma calculadora simples de aluguel de carro para ajudá-lo a calcular seus números.

Calculando o custo da compra de um carro

O custo da compra de um carro depende de muitas coisas, como se você está ou não pagando em dinheiro ou se você garantiu um financiamento de zero por cento. Dito isso, a maioria das pessoas toma um empréstimo para comprar um carro.

A maneira mais fácil de fazer as contas na compra de um carro é usar uma calculadora simples de empréstimo de carro. As calculadoras normalmente pedem o preço do carro, taxa de juro, e prazo do empréstimo. Depois de inserir essas informações, ele vai te dizer o pagamento mensal.

Para ilustrar:digamos que um carro que você queira comprar custa US $ 20, 000 e você tem $ 2, 000 para um pagamento inicial. Você também está negociando um carro que vale $ 4, 000. Neste cenário, você só precisará financiar US $ 14, 000. Também presumiremos que você seja elegível para um empréstimo com taxa de juros de 5% em 5 anos.

A fórmula é a seguinte:

Custo total =(seu pagamento mensal x duração do empréstimo em meses) + seu pagamento + seu valor de troca

Usando uma calculadora de empréstimo automático, os pagamentos do seu carro chegariam a $ 264 em pagamentos mensais. E o custo total do carro seria:($ 264 * 60) + $ 2, 000 + $ 4, 000) =$ 21, 840

Lembre-se de que comprar um carro pode ser mais caro no curto prazo do que o aluguel. Isso ocorre porque seus pagamentos mensais podem ser maiores com a compra do que com o leasing.

Contudo, quando tudo estiver dito e feito e você terminar de pagar o veículo, você o possuirá imediatamente. Você pode aprender mais sobre as diferentes maneiras de economizar dinheiro nas despesas do seu carro se decidir comprar ou alugar.

Compreendendo as letras miúdas de um aluguel de carro

Na superfície, o leasing parece muito fácil. Contudo, a realidade é que nem sempre é tão simples. Se você nunca alugou um carro antes, você vai querer revisar a papelada para evitar qualquer interpretação errônea. E contadores ou um advogado podem ajudá-lo com isso se você precisar de suporte.

Se você violar os termos do seu contrato de arrendamento, isso pode resultar em cobranças mensais significativamente mais altas para você. Aqui estão alguns itens importantes a serem observados:

Restrições de milhagem

As concessionárias de automóveis muitas vezes colocam um limite no número de milhas que um carro pode viajar (normalmente 12, 000 - 15, 000 milhas). Isso ocorre porque eles desejam preservar o carro para que possam vendê-lo no futuro. Qualquer violação dos requisitos de arrendamento resulta em uma sobretaxa (de $ 0,01 a $ 0,15 por milha, e às vezes mais).

Desgasto

Se um carro for devolvido no final de um contrato de locação com desgaste significativo, o locatário é responsável pelos custos de reparo e substituição.

Condições de pagamento e penalidades

Como locatário, você precisa ler atentamente as condições de pagamento e entender as penalidades associadas ao não cumprimento dessas condições.

Para quem é melhor alugar um carro?

A escolha entre leasing e compra se resume ao que você acha que funciona melhor para você e suas finanças.

Quando você aluga um carro, você está basicamente pagando para pegar emprestado um veículo no qual não tem participação acionária. Isso é semelhante a alugar um apartamento. Contudo, se você não está procurando propriedade, leasing pode ser certo para você.

Adicionalmente, para alguns, a emoção de dirigir um carro novo a cada poucos anos sem estar vinculado à propriedade permanente faz toda a diferença. O leasing oferece essa oportunidade.

Para empresários que estão pensando em alugar em vez de comprar, o leasing oferece mais baixas de impostos do que um empréstimo, permitindo que você maximize suas deduções fiscais e, em última análise, diminua sua fatura de impostos.

O motivo? A depreciação do carro e os custos de financiamento são dedutíveis de acordo com as regras fornecidas pelo IRS.

Como sair de um contrato de aluguel de carro

Preso em um contrato de aluguel de carro? As vezes, a vida acontece e você pode se encontrar em uma situação em que precise sair do seu contrato de arrendamento. Existem essencialmente três maneiras de fazer isso, e cada um deles
vêm com implicações de custo diferentes. Vamos examiná-los.

1. Rescindir o seu aluguel mais cedo

Alguns contratos de leasing oferecem uma opção de rescisão antecipada, o que o isentará de seu compromisso de fazer pagamentos mensais pelo carro. Contudo, também significa que você deve entregar o carro e fazer os pagamentos devidos, incluindo quaisquer taxas de rescisão e multas.

Uma coisa a ter em mente, se você ainda está no início de seu contrato é que suas taxas de rescisão serão mais altas e podem ser mais caras do que se você apenas concluísse o aluguel conforme planejado originalmente!

2. Transfira o seu contrato de arrendamento

Rescindir um contrato de locação pode ser caro, mas há outra saída potencial - transferir o contrato de arrendamento. Em muitos casos, você pode encontrar alguém para transferir o contrato de arrendamento, desde que atendam a certos requisitos.

Além disso, se você não conhece ninguém querendo fazer um contrato de locação, existem empresas terceirizadas que oferecem especificamente este serviço. Certifique-se de fazer sua pesquisa, leia as avaliações e determine os custos associados.

3. Compre seu contrato de locação

Outra ótima maneira de fazer a transição de um contrato de arrendamento é comprá-lo. Você pode fazer isso comprando seu carro com antecedência. Se esta for uma opção, você pode fazer as contas para ver se pagar o valor da compra (mais quaisquer taxas e impostos associados) e, em seguida, vender o carro faz sentido financeiramente.

Uma compra de locação funciona melhor se o valor de mercado do carro for maior do que o valor estimado da empresa de locação. Para determinar o que a empresa de leasing avaliou o carro, você pode procurar o “valor residual” em seu contrato de arrendamento.

Desde que o valor de mercado do carro hoje seja maior do que o valor residual listado no contrato, você estará em uma ótima posição.

Você pode comprar um carro alugado? (Arrenda-se)

Como acima mencionado, é possível comprar um carro alugado e existem razões válidas pelas quais você pode querer fazê-lo.

Para iniciantes, se você comprar seu carro alugado, você tem a sorte de saber exatamente onde esteve e em que condições está - o que não é o caso ao comprar um carro usado.

Se você valorizou o carro enquanto o alugava, pode ser difícil comprá-lo quando o aluguel estiver expirando. Se, por outro lado, você não lidou com isso com cuidado e pode enfrentar altas taxas e penalidades por uso e desgaste, talvez seja melhor comprar o carro.

Outro cenário em que a compra de um carro alugado faz sentido é se você ultrapassou as restrições de quilometragem. Freqüentemente, há penalidades associadas à ultrapassagem da quilometragem, o que pode baratear a compra do seu carro alugado.

No fechamento

Então aí está. Embora a decisão entre possuir ou alugar um veículo não seja leve, sua decisão pode ser mais fácil depois de fazer as contas! Então faça sua pesquisa, compre ao redor e execute seus números. Você estará no caminho certo para dirigir o carro perfeito para você em breve!