Como fazer um orçamento por cheque de pagamento:dicas importantes para o sucesso

Uma rápida pesquisa no Google de métodos de orçamento irá mostrar que não há falta de opções lá fora. Infelizmente, sem tentativa e erro, pode ser difícil dizer qual estratégia é a certa para você. No entanto, existe um método de orçamento específico que pode funcionar bem se você estiver apenas começando a fazer o orçamento. E ainda mais se você não gosta da ideia de um orçamento mensal. Este método específico envolve a criação de um orçamento por cheque de pagamento.

Orçamentar por cheque de pagamento pode ajudar a eliminar parte da sobrecarga do orçamento mensal convencional. Você terá uma compreensão super clara do dinheiro que entra e sai de sua conta bancária. Você também poderá evitar taxas de cheque especial de uma vez por todas devido ao planejamento mais frequente.

O que significa orçar por cheque de pagamento?

Orçamentar por cheque de pagamento é uma estratégia onde, em vez de fazer um orçamento apenas uma vez por mês, você faz um orçamento cada vez que é pago.

Como a maioria dos trabalhadores é paga semanal ou quinzenalmente, O orçamento em cheque pode ser uma boa maneira de se manter envolvido com suas finanças. Especialmente porque exige que você planeje o dinheiro em sua conta bancária com a frequência em que for pago.

Quando você faz o orçamento por cheque de pagamento, você atribui cada uma de suas despesas a um cheque de pagamento específico. Por exemplo, Digamos que você seja pago nos dias 1º e 15 de cada mês.

Se o aluguel é devido no dia 1º, você pode planejar usar o cheque de pagamento desse período de pagamento. Se sua conta de celular vence no dia 20, você pode então pagar essa conta com o segundo cheque de pagamento do mês. Você também pode alavancar seu orçamento para determinar quanto economizar em cada contracheque.

Como ter um orçamento de salário pode ser benéfico?

Usar um orçamento de salário é uma ótima maneira de começar a administrar o dinheiro e adotar hábitos financeiros saudáveis. Primeiro, O orçamento com cheque de pagamento dá a você uma compreensão clara de para onde cada dólar está indo.

Você provavelmente sabe aproximadamente quanto dinheiro ganha e quanto gasta por mês. Contudo, o orçamento por contracheque realmente mostra para onde vai o dinheiro de cada contracheque.

Próximo, o orçamento de cheque de pagamento ajuda a evitar taxas de cheque especial. Isso também pode impedir que você fique sem dinheiro antes de receber o pagamento novamente. Se você sabe exatamente quais despesas sairão de cada contracheque, você pode ter certeza de que não está gastando mais do que realmente está disponível para você antes de seu próximo pagamento.

Muitas pessoas colocam as despesas no cartão de crédito e pagam todos os meses. Isso pode se tornar problemático quando você está gastando dinheiro que ainda não ganhou. Fica ainda pior quando você gasta mais com seus cartões de crédito do que ganha para pagar.

Isso contribui para o fato de que mais da metade dos americanos tem dívidas de cartão de crédito. O orçamento em cheque pode ajudar a consertar isso.

Finalmente, esse método de orçamento o força a verificar suas finanças regularmente.

Para quem é o método de orçamento de cheque de pagamento adequado?

Finanças pessoais são apenas isso:pessoais. Como resultado, não existe um método de orçamento único que funcione para todos. A melhor estratégia para qualquer pessoa é aquela que ela seguirá. Dito isso, o método de orçamento com cheque de pagamento é ideal para pessoas em algumas situações financeiras específicas.

Pessoas que recebem mais de uma vez por mês

O orçamento é um pouco mais fácil quando você recebe mensalmente. Isso ocorre porque você sempre sabe de onde virá o dinheiro para suas contas. Mas para aqueles que são pagos com mais frequência, há um pouco mais de trabalho braçal nisso.

Você deve cronometrar suas despesas da maneira certa para se certificar de que não está gastando dinheiro que ainda não atingiu sua conta bancária. Você pode dividir todas as suas despesas para corresponder a um cheque de pagamento específico.

Pessoas que vivem de salário em salário

Se você está vivendo de salário em salário, que era cerca de 59% dos americanos em 2019, os últimos meses antes do dia do pagamento podem ser dolorosos. Você pode estar desperdiçando seus últimos dólares.

Orçar por cheque de pagamento pode ajudá-lo a fazer um plano para sua renda para garantir que você não acabe antes do dia de pagamento. Esse método de orçamento também pode ser o que finalmente o ajuda a quebrar o ciclo de salário em salário.

Pessoas que são novas no orçamento

O conselho tradicional de orçamento faria com que você planejasse suas despesas um mês de cada vez. Mas o que muitas vezes não leva em consideração é o fato de que muitas pessoas não são pagas no primeiro dia do mês. Se você é novo no orçamento, seguir este conselho tradicional pode resultar em gastar dinheiro que você ainda não tem.

Um orçamento em cheque de pagamento pode ajudá-lo a adquirir o hábito de observar quando o dinheiro entra e sai de sua conta bancária. Isso, por sua vez, pode ajudá-lo a administrar os gastos de dinheiro somente depois de ganhá-lo.

Embora o orçamento de salário seja definitivamente ideal para os indivíduos descritos acima, há outros que provavelmente fariam melhor com uma estratégia diferente. Por exemplo, se você tem uma renda irregular, pode ser difícil atribuir despesas a um contracheque específico quando você não recebe um contracheque regular.

Como você começa a fazer o orçamento por cheque de pagamento?

Pronto para começar a orçamentar por cheque de pagamento? Aqui estão as etapas a seguir:

1. Pegue um calendário em branco

Você pode usar um calendário para impressão, um planejador mensal, ou até mesmo um calendário digital. Você também pode usar uma planilha. Aprenda como criar seu calendário de orçamento aqui.

2. Adicione seus contracheques e contas ao seu calendário

Adicione todos os seus cheques de pagamento à data apropriada no calendário, junto com o valor do contracheque específico. Próximo, adicione suas contas mensais regulares à data de vencimento no calendário. As contas mensais regulares incluem suas despesas fixas, como aluguel, seguro, pagamentos de dívidas, etc.

3. Calcule suas despesas totais

Calcule suas despesas mensais variáveis, como mantimentos, comer fora, gás, e entretenimento. Se você não tem certeza de quanto gasta normalmente, analise seus extratos bancários dos últimos meses e encontre uma média.

Você também pode dividir seus gastos variáveis ​​em várias despesas. Se você costuma fazer compras uma vez por semana, você pode adicionar os gastos com mantimentos ao seu calendário como uma despesa semanal, em vez de contabilizar o mês inteiro de uma vez.

4. Inclui poupança e fundos de amortização

Idealmente, você estaria colocando dinheiro de lado a cada mês para financiar um fundo de emergência e também, fundos de amortização. Não há uma data específica para você financiá-los, mas escolher uma data consistente pode ajudá-lo a manter o hábito de economizar. Você pode até usar uma transferência automática para realmente se comprometer.

5. Atribua cada despesa a um cheque de pagamento específico

Você pode usar vários marcadores de texto para codificar seu calendário por cores. Destaque cada despesa na mesma cor do cheque de pagamento que você usará para financiá-la. Lembre-se de que nem todas as despesas serão necessariamente pagas com seu cheque de pagamento mais recente.

Digamos que você receba valores iguais no primeiro e no dia 15 de cada mês, mas a maioria de suas contas vencem na primeira metade do mês. Nesse caso, você provavelmente usaria parte de seu segundo salário a cada mês para pagar contas na primeira metade do mês seguinte.

Como você lida com despesas inesperadas?

O orçamento de cheque de pagamento é uma ótima maneira de ser intencional sobre seus gastos e garantir que seus gastos estejam alinhados com sua receita. Contudo, independentemente do método de orçamento que você escolher usar, há sempre o risco de surgirem custos inesperados.

Se você está pagando por consertos de automóveis não planejados ou uma conta médica que você não sabia que estava chegando, essas emergências são praticamente inevitáveis.

Então, como você lida com esses custos inesperados no método de orçamento de cheque de pagamento?

Primeiro, certifique-se de reservar dinheiro em um fundo de emergência. Se você ainda não tiver um (de preferência com despesas de manutenção de 3-6 meses), então, você pode abrir espaço em seu orçamento para começar a reservar algum dinheiro a cada mês. Então, quando essas pequenas e grandes emergências aparecem, você pode puxar de seu fundo de emergência.

Outro método para evitar que uma despesa não planejada atrapalhe seu orçamento é a redução de fundos. A premissa básica de um fundo de amortização é que você pegue uma despesa que surja de forma irregular e reserve um dinheiro para ela a cada mês.

Então, em vez de pagar todo o Natal com seu orçamento de dezembro, você pode reservar uma pequena quantia de dinheiro a cada mês, durante todo o ano.

Você pode usar fundos de amortização para economizar para qualquer despesa que aconteça apenas de vez em quando. Você pode usá-lo para despesas anuais como o Natal, despesas semestrais como seguro automóvel, e despesas irregulares como consertos de carros e casas.

A última maneira de lidar com despesas não planejadas com o método de orçamento com cheque de pagamento é incluir uma reserva em seu orçamento. Tenha uma determinada quantia de dinheiro como reserva para cada contracheque.

Se uma pequena emergência surgir, você pode usar esse dinheiro para cobrir os custos. Se nada aparecer, você pode reservar esse dinheiro para seu fundo de emergência.

Melhores ferramentas para definir um orçamento de salário

Existem ferramentas disponíveis para quase todos os métodos de orçamento que você possa imaginar, e um orçamento de salário não é exceção. Vamos falar sobre algumas ferramentas que podem ser particularmente úteis para esse tipo de orçamento:

Um calendário mensal

Toda a premissa do método de orçamento de contracheque é atribuir despesas a um contracheque específico com base na data em que saem de sua conta bancária. Por causa disso, um calendário se adapta particularmente bem a esse tipo de orçamento. Você pode usar o código de cores para tornar esse método especialmente fácil de controlar.

Modelos de orçamento

Hoje em dia, não faltam modelos de orçamento e materiais para impressão. Existem várias opções gratuitas e pagas no mercado que são projetadas especificamente para ajudar um determinado tipo de orçamentário.

Um aplicativo de orçamento

Se você prefere ferramentas digitais, um aplicativo de orçamento pode ser a escolha certa para você. Existem muitos aplicativos que se adaptam especialmente bem ao método de orçamento com cheque de pagamento. Você pode encontrá-los fazendo uma pesquisa na app store do seu telefone filtrada pelas melhores avaliações. Alguns ótimos incluem YNAB (You Need a Budget) e o aplicativo Every Dollar.

Conclusão:o orçamento por cheque de pagamento pode funcionar para você!

O método de orçamento em cheque de pagamento é um sistema fácil para começar. É também uma forma eficaz de ser intencional sobre o destino do seu dinheiro. Para quem vive de salário em salário ou luta para gastar dinheiro antes de ganhá-lo, esta é uma ótima estratégia para ajudá-lo a voltar aos trilhos!