Como automatizar suas finanças

Automatizar suas finanças é uma ótima maneira de cumprir com sucesso seu orçamento e suas metas financeiras. Se você tende a pagar as contas com atraso ou não está economizando o suficiente, automatizar suas finanças pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro. Se você é novo na ideia de pré-planejar suas finanças, não se preocupe. Vou orientá-lo sobre como automatizar suas finanças e responder a algumas das perguntas mais frequentes.

O que significa automatizar suas finanças?

Quando você automatiza suas finanças, você está configurando seus pagamentos de contas e contas de poupança para serem pagos todos os meses automaticamente; você está basicamente colocando seu dinheiro no piloto automático. Ao automatizar suas finanças, você pode garantir que está pagando suas contas em dia e evitar taxas atrasadas caras. Uma vez configurado, tudo o que você precisa fazer é ajustar as coisas de vez em quando para se certificar de que tudo está indo de acordo com o planejado.

Que tipo de contas você pode automatizar?

Você pode automatizar praticamente todos os aspectos de suas finanças. Você pode automatizar o pagamento de suas contas:

• Aluguel ou hipoteca
• Serviços de utilidade pública
• Cartões de crédito
• Empréstimos
• Seguro

Você também pode automatizar as contribuições para suas contas de poupança e investimento. Por exemplo:

• 401k e outras economias de longo prazo
• Poupança de curto prazo
• Fundo de emergência

Se for uma conta ou meta financeira, é provável que você possa automatizá-lo.

Como você configura a automação de suas finanças?

Existem algumas maneiras de automatizar suas finanças e simplificar o pagamento de suas contas e depósitos em contas de poupança.

Opção 1:inscreva-se para débitos automáticos de seu credor ou provedor de serviços

Isso significa que seu credor ou provedor de serviços deduzirá automaticamente o pagamento de sua conta bancária. Isso acontece periodicamente de acordo com o cronograma de pagamento que você tem com o credor ou prestador de serviços. Por exemplo, empresas de cartão de crédito, pagamentos de empréstimos, empresas de serviços públicos, etc.

Por exemplo, sua empresa de gás pode ter seu próprio serviço de pagamento automático. Se sua fatura vencer no dia 3 de cada mês, você se inscreveria ou se inscreveria para pagamentos automáticos por meio de sua conta no site deles. Às vezes, você pode usar um cartão de débito ou crédito, mas muitas vezes você precisará usar as informações de sua conta bancária para evitar taxas.

Isso também pode se aplicar a qualquer poupança que você gostaria de fazer - sua instituição de poupança debitaria automaticamente sua conta e moveria o dinheiro para sua conta poupança.

Opção 2:configurar o pagamento de contas com seu banco

Nesse caso, seu banco emitirá o pagamento para seu credor ou provedor de serviços em seu nome. A maioria dos grandes bancos - como o Chase, Banco da América, etc - e até mesmo seus bancos locais e cooperativas de crédito oferecem algum tipo de serviço de pagamento de contas. Isso é ótimo se você tiver uma empresa de serviços públicos ou outro fornecedor que não tenha uma opção de pagamento automático ou online ou ainda exija o envio de cheques em papel.

Ao configurar isso, você terá que fornecer ao seu banco os números das contas e endereços de onde deseja que os pagamentos sejam encaminhados. Lembre-se de que você precisará dar tempo suficiente para que seus pagamentos sejam enviados e recebidos antes das datas de vencimento.

Opção 3:Configure um depósito direto com seu empregador (se você tiver a opção)

Antes de configurar para automatizar suas finanças, é melhor configurar o depósito direto. Se seu empregador oferece depósito direto, esta é a maneira mais fácil e conveniente de receber pagamentos. Sua renda é automaticamente depositada em sua conta, e você sabe exatamente em que dias terá acesso aos seus fundos. Você também pode configurar um depósito direto em suas contas de poupança e investimento por meio de seu empregador. Isso torna muito mais fácil automatizar suas finanças.

Contas a serem consideradas e dicas para automatizar suas finanças com sucesso

Felizmente, é muito fácil automatizar suas finanças e programar pagamentos ou depósitos recorrentes. Se você nunca tentou automatizar suas finanças antes, aqui estão quatro coisas para se manter em mente. (Você também pode aprender mais sobre os diferentes tipos de contas bancárias).

1. Automatize suas contribuições de aposentadoria por meio de seu empregador

Comece automatizando suas contribuições para a aposentadoria por meio de seu empregador. Se você não tem certeza de como fazer isso, entre em contato com sua folha de pagamento ou departamento de RH e peça para eles deduzirem automaticamente uma determinada porcentagem de sua receita antes de impostos a cada período de pagamento para suas economias para aposentadoria.

Se possível, tente maximizar suas contribuições, ou no mínimo, contribua o suficiente para obter o seu empregador compatível (10% é uma boa diretriz para qual deve ser sua contribuição mínima, independentemente da existência de um empregador compatível ou não). Automatizar suas economias de aposentadoria por meio de seu trabalho é um acéfalo. Isso garantirá que você esteja economizando para a aposentadoria automaticamente e não fique tentado a gastar o dinheiro em vez disso.

2. Automatize sua conta de fundo de emergência e contas de poupança

Dê um passo adiante e tenha uma certa porcentagem do seu cheque enviada automaticamente para a sua conta de fundo de emergência e outras contas de poupança. Novamente, isso é algo que seu departamento de folha de pagamento ou departamento de RH seria capaz de ajudá-lo a definir se a opção existisse em seu trabalho. Como alternativa, você pode configurar transferências automáticas com seu banco para uma conta poupança se não quiser fazer isso por meio de seu empregador ou se seu empregador não oferecer essa opção.

Ao automatizar suas transações de poupança, os depósitos serão feitos antes de você receber seu cheque de pagamento final, então você não precisa se preocupar em gastar esse dinheiro, esquecendo de fazer uma transferência, ou não ter dinheiro suficiente para contribuir com essas contas. Se você tiver renda inconsistente, você pode definir lembretes em sua agenda para agendar transferências para poupança quando souber que fará um depósito ou receberá um pagamento confirmado.

Você quer ter certeza de incluir tudo isso em seu orçamento, e também é uma ótima ideia manter suas economias separadas da conta onde você faz suas transações diárias, para que você não derrote o propósito de automatizar suas economias!

3. Crie um orçamento com base no saldo que você recebe

Depois que suas deduções de aposentadoria e poupança forem feitas, você pode usar seu orçamento para planejar suas contas, dívida, e qualquer outra economia que você gostaria de fazer. Existem vários métodos de orçamento para escolher; certifique-se de escolher um orçamento que melhor se adapte às suas metas e situação financeira. Seu orçamento basicamente ajudará você a dizer ao seu dinheiro o que fazer. Automatizar suas finanças garantirá que seu dinheiro seja colocado para trabalhar nas várias tarefas que você designou.

4. Esteja ciente de todas as datas de vencimento de sua fatura

É muito importante que você entenda quando suas contas vencem em relação a quando você recebe o pagamento. Por aqui, certifique-se de que terá os fundos disponíveis e evite quaisquer taxas devido a fundos insuficientes. A última coisa que você quer é ter uma conta a descoberto ou pagar taxas bancárias como resultado da automatização de suas finanças.

Uma das melhores maneiras de ficar em dia com as datas de vencimento é criar um calendário de orçamento. Este é um orçamento em forma de calendário que o ajuda a lembrar todas as datas de vencimento e mantém suas finanças sob controle.

Alguns credores e prestadores de serviços podem permitir que você escolha a data de pagamento. Você pode simplificar suas contas entrando em contato com eles para ver se pode alterar a data de vencimento para a data de pagamento. Desta forma, você evitará qualquer contratempo por falta de fundos.

5. Revise sua conta e extratos bancários com frequência para ficar por dentro de suas transações

Quando você automatiza suas finanças, você deseja estar ciente de quaisquer alterações em suas contas. Uma boa prática é planejar verificar seus extratos de conta todos os meses antes da data de pagamento automático da conta. Defina um lembrete de calendário algumas vezes por mês para revisar suas contas e seu orçamento.

Resumindo

Automatizar suas finanças pode levar um pouco de tempo para configurar, mas vale totalmente a pena. Depois de ter tudo configurado, é menos provável que você escorregue em seus objetivos financeiros. Lembre-se das principais etapas ao automatizar suas finanças, como a configuração de depósito direto, automatizando seus investimentos e contas de poupança, criando um orçamento, e agendar seus pagamentos quando você for pago. Comece a automatizar suas finanças hoje para otimizar seu tempo, evite taxas atrasadas, e comece a trabalhar para o seu sucesso financeiro!