Como gerenciar seu dinheiro:19 dicas para fazer a coisa certa

Embora o dinheiro não possa comprar felicidade, pode trazer uma sensação de segurança se você administrar bem o seu dinheiro. Sem controle sobre gestão de dinheiro, você sempre pode sentir que sua vida está a um passo de um precipício financeiro.

Na verdade, 25% dos americanos dizem que se preocupam com dinheiro o tempo todo, e estudos mostram que 37% dos americanos usariam um cartão de crédito para pagar US $ 1, 000 crise financeira. Definitivamente, você deseja evitar situações como essa, e isso significa saber como administrar seu dinheiro.

Quando você administra bem suas finanças, a vida pode não ficar mais fácil, mas você tem mais tempo para se concentrar em coisas importantes em sua vida. Felizmente, não é muito difícil colocar suas finanças nos trilhos. Vamos ver como gerenciar seu dinheiro da maneira certa.

19 dicas para administrar seu dinheiro da maneira certa

Gerenciar suas finanças não precisa ser opressor. Basta implementar essas dicas de gerenciamento de dinheiro, uma de cada vez, para assumir o controle de suas finanças.

1. Configure as contas bancárias certas

As contas bancárias certas são essenciais para o seu sucesso financeiro porque tentar administrar suas finanças sem as contas bancárias certas é semelhante a tentar cuidar do seu carro sem as peças certas. Você precisará configurar a verificação, salvando, e contas de investimento.

Esses são os alicerces do sucesso financeiro. É importante obter uma conta corrente e uma conta de poupança para que você possa separar facilmente o dinheiro que gasta das economias de longo prazo. Simplesmente deixar suas economias em sua conta corrente torna muito fácil gastar acidentalmente suas economias suadas.

2. Faça um balanço de sua situação financeira atual

Embora possa ser assustador, você não pode melhorar sua situação financeira a menos que faça um balanço de sua situação atual. Portanto, você precisa ser brutalmente honesto consigo mesmo sobre quaisquer dívidas pendentes ou despesas altas que estejam prejudicando seu orçamento.

Comemore suas boas escolhas financeiras. Escreva tudo para que você possa ver a imagem completa.

3. Faça um plano para o seu dinheiro

Sem um plano, é extremamente fácil ficar sem dinheiro porque pode tornar mais fácil gastar mais. Afinal, a lógica do mime-se é tentadora de abraçar. Se você disser sim para muitas despesas desnecessárias, então você pode ficar desapontado com suas economias. Para combater isso, reserve um tempo para fazer um orçamento.

Planeje onde deseja usar seu dinheiro. Além de suas despesas diárias, pense em suas metas de economia para o futuro. Você também deseja encontrar um método de orçamento que funcione para você porque o ajudará a administrar seu dinheiro com mais facilidade.

4. Defina as metas financeiras certas

Se você está levando seu dinheiro a sério, então, definir metas é uma das dicas mais importantes de gerenciamento de dinheiro que você pode usar! A criação de metas financeiras o ajudará a permanecer focado e motivado em relação a onde deseja estar financeiramente.

Não existe resposta errada, mas você vai precisar de um minuto para pensar sobre seus planos e como o dinheiro seria um fator para eles. Depois de ter uma ideia de como o dinheiro vai interferir na sua vida, estabeleça objetivos claros e específicos para o seu dinheiro.

5. Verifique suas finanças todos os dias

Você não pode progredir sem saber onde está, porque você não saberá por onde começar. Reserve cinco minutos todos os dias para verificar seu orçamento. Você está gastando demais? Você está no caminho certo? É importante saber porque então você pode fazer ajustes quando necessário.

Pode parecer tedioso verificar sua situação financeira todos os dias. Contudo, não precisa demorar muito. Use um aplicativo ou planilha para determinar rapidamente como você está se saindo financeiramente e volte para sua vida.

Automatizar suas finanças também pode ajudar a tornar sua vida mais fácil.

6. Reduza suas despesas

À medida que você começa a olhar mais de perto para suas finanças, primeiro dê uma olhada em seus gastos. Procure despesas que você pode cortar fora de seu orçamento mensal. Mesmo cortando uma despesa desnecessária de apenas $ 20 de seu orçamento pode resultar em uma economia de $ 240 para o ano.

Algumas idéias simples sobre coisas a serem cortadas podem incluir almoços de trabalho, uma assinatura de caixa, ou seu pacote de cabo. Cortar seu orçamento é uma das melhores dicas de gerenciamento de dinheiro que você pode usar para tornar mais fácil economizar!

7. Dê uma olhada em sua renda

Isso pode parecer óbvio, mas é importante entender exatamente o que você ganha. Portanto, dedique um minuto para determinar sua receita líquida após os impostos, não apenas sua renda bruta. Você será mais capaz de fazer um orçamento com mais precisão com esse número.

Se você está desapontado com sua renda total, em seguida, considere pegar um lance lateral. Um trabalho lucrativo em casa pode se encaixar em sua agenda e ajudar a melhorar drasticamente suas finanças.

Outra forma de aumentar sua renda é negociar seu salário. Não tenha medo de abordar seu supervisor com dados que apóiem ​​sua solicitação de aumento. Você nunca sabe o que eles podem oferecer.

8. Crie um plano para pagar dívidas

A dívida é um enorme fardo financeiro. Não só afeta seu orçamento atual, mas também suas economias para o futuro. Leve sua dívida a sério e tenha como prioridade pagá-la.

Considere diferentes estratégias de pagamento de dívidas e escolha aquela que funciona melhor para você. Não deixe que a dívida se interponha entre você e seus objetivos financeiros. Crie um plano de redução da dívida para lidar com isso hoje.

9. Entenda sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que pode ter um grande impacto em suas finanças. Os credores estão dispostos a oferecer aos mutuários com alta pontuação de crédito melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas. Ao se inscrever para grandes empréstimos, como hipotecas, uma pequena redução na taxa de juros pode economizar milhares de dólares.

Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito. Comece puxando seu relatório de crédito para verificar se há erros e use um serviço de monitoramento de crédito para evitar erros futuros. Outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito incluem fazer pagamentos dentro do prazo e manter baixa a taxa de utilização de crédito.

Uma boa conta criadora de crédito pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito e também a evitar assumir novas dívidas!

10. Construir um fundo de emergência

Planejar despesas inesperadas é a melhor maneira de administrar seu dinheiro! Um fundo de emergência pode ser absolutamente crítico. Infelizmente, a vida joga grandes despesas em seu caminho quando você menos espera.

Normalmente, essas despesas de emergência são acompanhadas por eventos desagradáveis, como uma visita ao hospital ou perda do emprego. Você nunca sabe quando uma emergência aparecerá em sua vida, mas você pode se preparar para isso. Faça com que seja uma prioridade colocar dinheiro em seu fundo de emergência a cada cheque de pagamento.

Muitos especialistas recomendam economizar de três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência. Contudo, isso vai depender da sua tolerância ao risco. Se você se sentir melhor com mais salvos, então você pode adicionar mais ao seu fundo de emergência.

Abra uma conta poupança separada para armazenar seu fundo de emergência. De outra forma, é muito fácil gastar esses fundos. Quando ocorre uma emergência, você não terá que se preocupar com o lado financeiro da equação. Em vez de, você pode se concentrar na emergência em questão. Você se agradecerá mais tarde por dar esse passo.

11. Planeje grandes despesas

Embora algumas despesas sejam imprevisíveis, você pode planejar outras despesas com meses de antecedência. Por exemplo, você pode precisar pagar pelo seguro de uma só vez, o que pode custar milhares de dólares. Em vez de lutar para conseguir os fundos para essa conta, criar um fundo de amortização.

Você pode economizar cada cheque de pagamento dessas contas grandes para ter certeza de que terá o suficiente para pagá-las. É aqui que o orçamento se torna realmente útil. Você poderá adicionar esse fundo de amortização ao seu orçamento e nunca mais terá que se preocupar com grandes despesas futuras.

12. Pesquise grandes compras

Ao fazer uma grande compra, certifique-se de comprar ao redor. Embora leve um investimento de tempo, você poderia salvar milhares.

Por exemplo, ao comprar um carro, você precisará olhar para vários carros e comparar as cotações. Não aceite apenas a primeira citação. Certifique-se de que está fazendo um bom negócio, pois a economia pode aumentar rapidamente!

13. Contribua para a sua aposentadoria

Economizar para a aposentadoria agora pode parecer desnecessário. Afinal, você não vai se aposentar por décadas. Contudo, é absolutamente crítico que você comece a economizar para a aposentadoria o mais cedo possível.

Pelo menos, você deve começar a contribuir para qualquer plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Certifique-se de aproveitar todas as vantagens de fundos equiparadas oferecidas por seu empregador.

Se você não tiver a sorte de receber fundos correspondentes, em vez disso, considere contribuir para um Roth IRA. Faça uma contribuição com cada contracheque para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria a cada ano.

14. Comece a investir

Aprender a administrar seu dinheiro é ótimo, mas fazer funcionar para você é ainda melhor. Se você planeja construir riqueza de longo prazo, então investir é uma peça-chave disso. Investir por um longo período de tempo pode levar a retornos incríveis. Você poderá aumentar seu dinheiro lentamente à medida que investe mais a cada ano.

Se você não souber por onde começar a investir, então considere fazer nosso curso grátis. Você aprenderá tudo o que precisa saber sobre como investir seu primeiro dólar.

15. Compare as opções de seguro

O seguro pode ser caro, especialmente se você estiver devidamente segurado. Portanto, certifique-se de verificar suas opções de seguro pelo menos uma vez por ano. Você pode encontrar um negócio melhor em seguros apenas examinando diferentes provedores.

Enquanto você analisa o seguro, reserve um minuto para confirmar que você está adequadamente seguro. Além do básico, como saúde e seguro automóvel. Considere o seguro de locatários, seguro de proprietário, seguro de vida, e seguro de invalidez.

Você pode precisar adicionar apólices adicionais ao seu pacote de seguros para aumentar sua proteção. Certifique-se de determinar qual seguro você pode precisar obter.

16. Encontre o seu motivo

Manter o controle de suas finanças exigirá algum tempo e esforço. Então, em algum ponto, você provavelmente sentirá vontade de desistir. É um sentimento totalmente natural.

A melhor maneira de evitar o esgotamento das finanças pessoais é descobrir o motivo. Por que você está escolhendo aprender como administrar seu dinheiro? Por que você está agindo para se colocar em uma posição financeira melhor?

Alguns motivos comuns incluem livrar-se de dívidas opressivas, tornando-se financeiramente independente, e dedicar mais tempo às coisas que o iluminam.

Seja qual for o seu motivo, certifique-se de ter um. Dedique um minuto para entender o porquê. Vá além de simplesmente querer mais dinheiro para entender por que você quer mais dinheiro.

17. Aumente o conhecimento sobre como gerenciar melhor seu dinheiro

Quanto mais você sabe sobre finanças pessoais, o melhor. Seriamente, mais conhecimento sobre finanças pessoais nunca irá prejudicá-lo. Você pode usar qualquer nova informação que aprender para fazer ajustes em suas finanças pessoais.

Felizmente, existem inúmeros recursos de finanças pessoais. Podcasts e livros são duas grandes fontes de informação. Um ótimo livro para começar foi escrito pelo nosso fundador, Clever Girl Finance:Ditch Debt, Economize dinheiro e construa uma riqueza real.

Encontre recursos que o ajudem a controlar sua situação financeira específica. Perceba que outros caminharam antes de você; procure histórias semelhantes. Você pode encontrar dicas úteis sobre maneiras de otimizar suas finanças.

18. Encontre um amigo de responsabilidade

Um amigo de responsabilidade pode ajudar a mantê-lo no caminho certo. Encontre alguém com objetivos financeiros semelhantes. Você pode verificar um com o outro semanal ou mensalmente para relatar qualquer progresso em relação às suas metas financeiras.

Ter alguém com quem conversar sobre finanças já ajuda. Nossa sociedade decidiu que falar sobre finanças é quase um tabu. Você simplesmente não fala sobre isso nas conversas do dia a dia.

Com um amigo de responsabilidade, as paredes podem cair. Você pode falar livremente sobre suas finanças pessoais e compartilhar suas lutas ao longo do caminho. Você pode se surpreender com o quanto um amigo pode ajudar.

Você não apenas terá mais chances de seguir adiante, mas também de construir uma amizade ao mesmo tempo.

19. Retribua

Quando você começa a ter suas finanças sob controle, é hora de retribuir. Reservar tempo ou dinheiro para doar pode ajudá-lo a causar um impacto onde você quiser.

Gerenciar adequadamente suas finanças significa que você será capaz de alocar mais tempo e dinheiro para causas importantes para você. Mesmo se você só puder ajudar a divulgar seu novo conhecimento de finanças pessoais, isso pode ser um presente valioso para alguém que precisa de uma mão amiga.

Entre em ação e gerencie seu dinheiro!

Gerenciar suas finanças não precisa ser difícil, mas você precisa começar. Não permita que suas finanças saiam do controle antes de começar a gerenciá-las seriamente. Pequenas ações ao longo do caminho podem evitar um grande desastre financeiro no futuro.

Faça a escolha de começar a gerenciar suas finanças com eficácia hoje. Implemente cada uma dessas dicas de gerenciamento de dinheiro ao longo do tempo. Não se deixe sobrecarregar; basta dar um passo de cada vez.

Lembrar, você com certeza pode gerenciar suas finanças com eficácia. Só vai levar um pouco de tempo e esforço para colocar seu dinheiro sob controle.

Sintonize o podcast Clever Girls Know e o canal do YouTube para obter a motivação financeira e o apoio de que você precisa!