Revisão do banco CIT

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Banco CIT

Avaliação geral

9,25

Resultado

O CIT Bank é uma ótima opção para ganhar taxas de juros competitivas não apenas sobre o seu dinheiro em uma conta poupança ou MMA, mas também para ganhar juros sobre o dinheiro em sua conta corrente.

Prós

• Taxas competitivas em contas de poupança, MMAs e CDs
• Conjunto completo de produtos significa que o CIT pode ser um balcão único
• Sem taxas de manutenção mensais
• Termos flexíveis do CD, incluindo sem penalidade e jumbo

Contras

• Banco apenas online sem agências físicas
• O depósito mínimo de $ 1k para CDs é relativamente alto
• Acessar dinheiro em seu Savings Builder ou MMA via caixa eletrônico requer uma etapa extra

Poupança

9,5

MMAs

9,5

CDs

9,0

Verificando

9,0

Taxas de hoje:
Banco CIT

produtos APY Depósito mínimo {{product}} {{apy}} {{min}}

O CIT Bank pagará taxas de juros mais altas em sua conta poupança, mas os bancos online nem sempre têm músculos para ser o seu banco do dia a dia.

O CIT Bank é uma exceção. Ele tem uma conta de poupança de alto rendimento como a maioria dos bancos online e agora tem contas correntes, Cartões ATM, certificados de depósito, e aplicativos bancários de serviço completo - e até empréstimos hipotecários.

Este banco tem algumas limitações, mas seus pontos fortes - que incluem não cobrar taxas mensais - podem atender às suas necessidades. Vamos olhar mais de perto.

Contas Poupança

O CIT Bank começou como um banco de poupança online. Você pode escolher entre:

• Construtor de poupança: Com a conta CIT Savings Builder, você pode ganhar uma taxa de juros mais alta configurando depósitos automáticos de $ 100 por mês ou tendo um saldo de $ 25, 000. Você precisaria de $ 100 para abrir; esta conta poupança não requer nenhuma taxa mensal.
• Economias Premier High-Yield: Essa conta poupança funciona como a conta Savings Builder, mas sem o saldo mínimo elevado ou a exigência de depósito mensal de $ 100. Por ter esses requisitos suspensos, você ganha uma taxa um pouco mais baixa nesta conta de poupança online em comparação com a conta do Construtor de Poupança. Novamente, você não terá nenhuma taxa de manutenção mensal e precisará de um depósito de $ 100 para abrir.

Próximos passos:

• Abra uma conta poupança CIT
• Estes gráficos de juros compostos simples vão explodir sua mente
• Leia nossa postagem sobre as promoções atuais do banco CIT

Conta do mercado monetário

O CIT Bank oferece uma conta do mercado monetário que oferece uma taxa de juros competitiva. Para abrir essa conta poupança, você precisaria de apenas $ 100 para um depósito mínimo. Junto com nenhuma taxa de manutenção mensal, sua taxa não dependerá de seu saldo ou de fazer depósitos mensais. Esta é uma ótima opção para uma conta do mercado monetário.

Mas o acesso ao seu dinheiro exigirá algumas etapas extras - você precisará transferir os fundos para sua conta corrente ou conta poupança premier de alto rendimento antes de acessar o dinheiro por meio de um cartão do caixa eletrônico.

Por causa dessa limitação, a conta do mercado monetário do CIT Bank funciona bem como uma conta de custódia para um menor.

Próximos passos:

• Abra uma conta CIT Money Market
• Leia nosso post sobre as melhores contas do mercado monetário

Certificados de depósito

Os certificados de depósito garantem taxas de juros ainda mais altas quando você concorda em deixar seu dinheiro intocado até o vencimento do CD.

CDs de termo

Você pode escolher a duração do seu CD. Normalmente, prazos mais longos geram mais juros. Os CDs do CIT variam de seis meses a cinco anos. Você precisará de pelo menos $ 1, 000 para comprar.

As taxas de CD do banco são bastante sólidas em comparação com a média do setor, mas não muito mais alto do que suas taxas de poupança, uma vez que essas são muito altas.

CD sem penalidade

O CIT Bank se destaca por seu CD sem penalidades. Este produto paga uma taxa de juros um pouco mais baixa em comparação com outros CDs do banco, mas você não enfrentará uma penalidade de retirada antecipada se precisar acessar seus fundos antes do planejado.

Desde CIT Bank é $ 1, O depósito mínimo de abertura de 000 é maior do que os requisitos de alguns outros bancos, pode valer a pena ter uma maneira de evitar a taxa de retirada antecipada.

Este CD está disponível apenas por um prazo de 11 meses.

Outras opções de CD do banco CIT

• CDs Jumbo: Ganhe taxas mais altas em depósitos de $ 100, 000 ou mais com 2, 3, 4, e termos de 5 anos disponíveis.
• CDs RampUp: Com esses produtos, você pode aumentar a taxa de juros do seu CD uma vez - um recurso conveniente se o Fed aumentar as taxas durante a vigência do seu CD. Este certificado de depósito está disponível apenas para clientes existentes. Você precisaria iniciar outra conta CIT antes de abrir esta conta CD.

Próximos passos:

• Abra um CD do CIT Bank
• Leia nosso post sobre as melhores taxas de CD

Conta corrente

O CIT Bank oferece contas eChecking com juros. Não há saldo mínimo exigido, mas saldos maiores (mais de $ 25, 000) pode ganhar mais do que o dobro do APY padrão. Você pode encontrar outros bancos online com rendimentos mais elevados em saldos de verificação, mas muito poucos podem combinar taxas mais altas com a estrutura de taxas favorável do CIT.

Honorários

Você não pagará taxas mensais por esta conta bancária - e não precisa manter um grande saldo para ganhar juros ou evitar as taxas. Manter o saldo mínimo de $ 100 o qualifica para ambos.

Além de que, O eChecking do CIT Bank funciona como qualquer outra conta corrente. Você pode solicitar cheques, pagar contas online, obter um cartão multibanco. Os recursos usuais.

Acesso ATM

Como a maioria dos bancos online, O CIT não tem sua própria rede de caixas eletrônicos, o que significa que você teria que usar a rede de outro banco. Contudo, O CIT não cobrará uma taxa de caixa eletrônico e reembolsará até US $ 30 por mês em taxas de outros bancos. Se você usa caixas eletrônicos mais de uma dúzia de vezes durante um ciclo de extrato, você pode esgotar seus reembolsos e ser responsável pelas taxas adicionais.

Depósitos

Depositar dinheiro em sua conta é mais fácil por meio de depósitos diretos, depósitos móveis, ou transferências de outros bancos. Você pode usar o aplicativo iOS ou Android do banco para depositar cheques. Para depositar dinheiro, você precisa colocar o dinheiro em um banco com uma agência local e, em seguida, transferir os fundos para sua conta eChecking. Essas transferências normalmente levam vários dias úteis.

Próximos passos:

• Abra uma conta corrente CIT
• Leia nossa postagem sobre as melhores contas correntes

Hipotecas

O CIT Bank agora oferece empréstimos imobiliários para novas compras e refinanciamentos. Você pode ter:

• Hipotecas convencionais de 10 a 30 anos com taxas fixas.
• Hipotecas com taxas ajustáveis.
• Empréstimos subsidiados por meio da Federal Housing Authority.
• Jumbo empréstimos para propriedades de alto valor em mercados aquecidos.
• Empréstimos apenas com juros para economizar temporariamente no seu pagamento.

Seu processo de hipoteca não é totalmente transparente, e você pode encontrar uma melhor experiência de hipoteca online por meio do Rocket Mortgage ou de um provedor semelhante.

Bônus:se você já é titular de uma conta, você pode obter $ 525 de reembolso obtendo uma hipoteca do CIT Bank.

Taxa de juros

Os bancos tradicionais têm em média 0,09% de juros nas contas de poupança, os relatórios do FDIC. Nesse ritmo, você ganharia 90 centavos por ano com US $ 1, Saldo 000.

Com uma taxa de exemplo de 1,20% para a conta do mercado monetário do CIT Bank, seu $ 1, O saldo inicial de 000 contas geraria US $ 12 por ano em juros.

As taxas de poupança nunca são bloqueadas (a menos que você abra uma conta de CD). As taxas das contas de poupança variam de acordo com o mercado e podem mudar sem muito aviso prévio. Mas os bancos apenas online sempre têm o potencial de ganhar mais do que os bancos tradicionais.

Porque? Eles não mantêm agências físicas ou pagam uma equipe de varejo como os bancos tradicionais. Esses $ 12 que você ganharia com $ 1, 000 em um banco online este ano? Vai para a conta de serviço público do banco da sua vizinhança. Ou está ajudando a cobrir os benefícios dos funcionários ou a manter o paisagismo na frente.

No CIT Bank, até mesmo o saldo da sua conta corrente ganhará mais juros do que as opções de poupança dos bancos tradicionais. Sua conta no mercado monetário ou economias de alto rendimento atingirão normalmente 10 vezes a média nacional.

Honorários

O CIT Bank não cobra taxas mensais em suas contas correntes ou de poupança. Ao contrário de algumas contas "gratuitas", você não precisa atender a uma série de critérios para evitar as taxas mensais; O CIT não cobra deles. Você deve estar ciente de algumas outras taxas, no entanto:

• Taxas de cheque especial: Você pode pagar $ 30 até quatro vezes por dia se você sacar sua conta eChecking.
• Taxas de transferência eletrônica: $ 10 por transação, a menos que você tenha $ 25, 000 ou mais na conta.
• Depósito devolvido: Taxa de $ 10 se um cheque que você depositou (depósito móvel disponível) não é válido ou já foi depositado em outro lugar.
• Transações excessivas: Você pode fazer seis transferências por mês com sua conta de poupança do Money Market. As transações adicionais exigirão uma taxa de US $ 10 cada - até US $ 50 por mês. (Isso é verdade na maioria dos bancos.)
• Bill Pay Stop Payment: $ 30
• Substituição do cartão de débito: $ 10 (uma substituição gratuita por ano).
• Transações internacionais: Taxa de 1%.

Segurança

O CIT Bank é seguro? A segurança é mais importante do que nunca, especialmente para bancos online como o CIT Bank. Eles têm várias medidas em vigor para proteger suas informações privadas, como seu número de Seguro Social e dados de contato pessoais:

• Monitoramento de transações e atividades: O CIT Bank analisa suas transações e monitora sua atividade para ajudar a detectar qualquer comportamento suspeito.
• Criptografia SSL (Secure Socket Layer) de 28 bits: O banco usa criptografia SSL de 28 bits para criar uma conexão de navegador segura e evitar que as informações sejam interceptadas.
• Proteção antivírus: O CIT usa proteção antivírus para que os sistemas do seu computador permaneçam livres de vírus.
• Uso de firewall: O banco usa firewalls para bloquear o acesso de pessoas não autorizadas às suas informações em seus sistemas.
• Mensagens seguras: Os representantes de suporte ao cliente usam um portal de mensagens seguro e criptografia de comunicação para que você não compartilhe números de contas por e-mail ou telefone.
• Desconexão automática: Quando você fica inativo por um determinado período de tempo, O CIT Bank desconectará você automaticamente para evitar que outra pessoa acesse suas informações privadas.

Nenhum banco pode prometer com 100 por cento de certeza que você nunca terá um problema de segurança, mas eles têm os recursos e a abordagem certa para proteger seu dinheiro e seus dados.

FAQs

Como faço para retirar dinheiro do CIT Bank?

Abrir uma conta do CIT Bank dá a você acesso ao banco on-line do CIT e aos aplicativos para gerenciar suas contas. Você precisaria transferir pelo menos $ 100 de outro banco para abrir uma conta corrente e outros $ 100 para abrir a poupança. Você pode sacar seu dinheiro de várias maneiras:

• Compras em caixas eletrônicos com dinheiro de volta: Use seu caixa eletrônico para fazer compras no varejo ou online. Em muitas mercearias e varejistas, você pode obter dinheiro de volta. Seu caixa eletrônico chegará pelo correio algumas semanas após a abertura de sua conta.
• Em caixas eletrônicos de outros bancos: O CIT Bank não tem agências ou caixas eletrônicos próprios, mas o banco não cobra pelo uso de caixas eletrônicos de outros bancos. E quanto às taxas cobradas por esses outros bancos? O CIT Bank reembolsará até $ 30 por mês para compensá-lo.
• Pagamentos de aplicativos móveis: O CIT Bank sincroniza perfeitamente com o Zelle, Apple Pay, e Samsung Pay, que cada vez mais varejistas aceitam. Você também pode se conectar através do PayPal ou Venmo, é claro.
• Conecte-se a outro banco: Você pode transferir dinheiro do CIT Bank para outro banco com presença local. Essas transferências podem demorar alguns dias, então não espere até o último minuto. Depois que a transferência for concluída, você poderá sacar o dinheiro do banco local.

Como você pode perceber, você não poderia entrar em uma filial para fazer uma retirada sem planejar com antecedência; é assim que funciona o banco apenas online.

Você perderá a conveniência de um banco cara a cara, mas você também receberá muito em troca.

O CIT é um banco legítimo?

Seus depósitos são segurados pelo FDIC até $ 250, 000, assim como em qualquer outro banco americano apoiado pelo FDIC.

Então, por que as pessoas se perguntam sobre a legitimidade dos bancos online? Provavelmente porque você não vê filiais em shoppings movimentados ou distritos centrais em todo o país.

Mas a resposta é:sim, O CIT Bank é legítimo. Faz parte do centenário CIT Group, holding e credor comercial de abrangência nacional.

E os clientes na costa oeste podem reconhecer o OneWest Bank, um banco regional que agora é uma subsidiária do CIT Bank.

Sem agências ou caixas eletrônicos próprios, O CIT Bank interage com seus clientes online, por meio de aplicativos, e indiretamente, conectando-se a outros bancos.

O CIT Bank e o Citibank são iguais?

É hora de esclarecer algumas confusões! Citibank e CIT Bank são dois bancos diferentes. Seus nomes soam semelhantes, e ambos são instituições financeiras, Mas as similaridades acabam aí.

Citibank é uma divisão de consumo do Citigroup - um banco de investimento multinacional e corporação de serviços financeiros fundada em 1812. CIT Bank, como eu disse acima, pertence ao Grupo CIT, uma holding financeira. O CIT Bank é baseado em Pasadena, Na Califórnia

O CIT Bank tem um bom suporte ao cliente?

O atendimento ao cliente é essencial quando você conta com um banco online para suas necessidades financeiras diárias. Um ótimo rendimento percentual anual é bom, mas não se você não se lembra da sua senha ou faz uma pergunta a alguém.

O CIT não possui um centro de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas você pode entrar em contato com alguém entre 9h e 21h, horário do leste dos EUA, durante a semana, e das 10h às 18h (horário do leste) aos sábados.

O sistema telefônico automatizado do CIT e os recursos de suporte online ao cliente estão disponíveis o tempo todo. Os aplicativos iOS e Android do CIT são adequados, mas não fantásticos.

Quem são os principais concorrentes do CIT Bank?

Mais e mais bancos estão adotando o modelo de banco online, mas poucos bancos online têm uma gama completa de serviços como o CIT Bank oferece. Algumas outras instituições financeiras se saem bem, no entanto:

• Ally Bank :Ally tem força para servir como seu banco diário e, ao mesmo tempo, pagar rendimentos mais altos com suas economias. Ally também tem um aplicativo de investimento muito divertido de usar.
• Capital One Bank :Capital One começou como um banco emissor de cartão de crédito, mas agora tem uma gama completa de contas bancárias disponíveis para clientes online, incluindo contas correntes e de poupança de alto rendimento.

Posso abrir uma conta para um menor?

Todas as contas do CIT, exceto sua opção de economia online de alto rendimento, podem ser abertas como uma conta de custódia. Bancos online como o CIT oferecem ótimas opções para contas de custódia, já que taxas de juros mais altas fazem mais sentido quando você não planeja acessar o dinheiro.

Eu recomendo a conta do mercado monetário do CIT para uso como uma conta de custódia. Ele paga taxas mais altas do que a maioria das cooperativas de crédito ou agências bancárias e exige apenas $ 100 como depósito mínimo de abertura. Não há exigência de depósito mensal regular para manter a alta taxa.

O CIT Bank é para você?

Sem taxas e taxas sólidas - essa é uma receita excelente para um banco online, e o CIT Bank pode entregar, desde que você não dependa de um relacionamento pessoal com banqueiros que você conhece.

Mesmo se você não quiser escolher o CIT como seu banco de referência, considere abrir uma conta de poupança no mercado monetário e vinculá-la ao seu banco local online.

Quando você vê o poder dos juros compostos de alto rendimento, você ficará feliz por ter feito isso.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.