Melhores bancos online para 2021

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A cada ano, temos mais bancos online oferecendo mais vantagens que podem economizar mais dinheiro. Então, quais são os melhores bancos online este ano?

Esta questão fica mais complexa quando você considera que a maioria dos bancos tradicionais agora tem uma opção de banco on-line - completa com depósitos em cheque pelo celular e um aplicativo para smartphone.

Mas para este post, Estou falando sobre bancos apenas online . Por isso, Refiro-me às instituições financeiras que oferecem seus serviços bancários exclusivamente online; bancos sem localizações físicas reais em qualquer lugar do país.

Em outras palavras, eles são os bancos não tradicionais que fornecem seus serviços apenas no conforto de seu aplicativo de smartphone ou navegador da web favorito.

Como os bancos online não pagam por uma presença física, muitas vezes cobram taxas bancárias mais baixas e oferecem melhores taxas de juros nas contas de depósito em comparação com os bancos tradicionais.

Melhores bancos online para 2021

Aqui estão os 9 melhores bancos apenas online:

1. 🏆 Banco CIT :Melhor Banco Global Apenas Online
2. Axos Bank :Melhor para Poupança e Verificação de Juros
3. Lili :Melhor Banco para Freelancers
4. Betterment Bank :Melhor Banco Online para Investidores Robo
5. Aspiração :Melhor conta Cashback Online
6. Discover Bank :Melhor Banco Online Nacional
7. Chime Bank :Melhor Banco Online para a Geração Y
8. Radius Bank :Melhor para recurso de depósito antecipado
9. Huntington Bank :Melhor Banco do Meio Oeste
10. Ally Bank :Melhor para atendimento ao cliente

1. Banco CIT

CIT significa Fundo de investimento comercial - que foi o nome que esta empresa inicialmente usou. O CIT Bank pertence ao CIT Group - uma holding financeira que existe desde 1908 e nada tem a ver com o Citi Bank, apesar do nome semelhante.

O CIT Bank oferece dois tipos de banco on-line - banco comercial e de consumidor.

Seu segmento comercial oferece financiamento comercial, financiamento de equipamentos, financiamento imobiliário, factoring, e até financiamento de vagões.

O segmento de banco ao consumidor do CIT oferece todos os fundamentos - contas correntes, contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e certificados de depósito.

Resumo:

• Produtos bancários: contas correntes que rendem juros, contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, e certificados de depósito, empréstimos e hipotecas.
• Cotações: até 0,45% APY em contas de poupança de alto rendimento (mínimo de $ 100), 0,50% APY em contas do mercado monetário (mínimo de $ 100); até 0,50% em certificados de depósito ($ 1, Mínimo 000); até 0,25% APY para eChecking (mínimo de $ 100)
• Honorários: Sem taxas mensais
• Aplicativo móvel: Verifique o saldo da sua conta e o histórico de transações, transferir dinheiro entre contas CIT, depositar cheques para cheques, poupança, e contas MMA
• ATMs: Sem rede dedicada; obter até $ 30 em taxas de ATM de outros bancos reembolsadas; O CIT não cobra taxas de caixas eletrônicos para usar caixas eletrônicos de outros bancos.
• Saber mais: Leia nossa revisão completa do CIT Bank.

2. Banco de Axos

O Axos Bank oferece cinco opções para contas correntes, incluindo alguns que pagam juros sobre o seu saldo - um produto incomum para bancos online.

A Axos também limita as taxas de suas principais contas correntes, a verificação Essential e Rewards, cobrando sem fundos insuficientes ou taxas de cheque especial. As contas simplesmente rejeitam outras transações, a menos que você conecte uma linha de crédito a descoberto ou uma conta poupança.

Falando em contas de poupança, A opção de economia de alto rendimento da Axos paga 0,61% APY. Como acontece com todos os bancos, as forças do mercado reduziram essa taxa, mas ainda é uma taxa de juros mais alta do que você obteria em um banco tradicional.

As taxas de CD estão na média, e todos os CDs da Axos têm requisitos de saldo mínimo de $ 1, 000

Resumo do Axos Bank:

• Produtos bancários: 5 opções para contas correntes, conta poupança de alto rendimento, CDs, hipotecas e empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais.
• Cotações: Conta poupança online - 0,61% APY em todos os níveis de saldo; juros em conta corrente (Rewards) - até 1,25% APY; CDs - 0,40% APY em todos os termos.
• Honorários: Opções gratuitas para cheque especial ou fundos insuficientes em duas contas correntes principais; sem taxas de manutenção mensais para qualquer conta; Taxa de $ 10 para depósitos devolvidos; $ 5 para receber extratos em papel.
• Aplicativo de banco móvel: 7 estrelas na App Store; 3.9 no Google Play
• ATMs: Sem rede ATM; Contudo, A Axos oferece reembolso em caixas eletrônicos.
• Outras características: Banco de negócios para o seu lado agitado; Bônus de $ 20 disponível quando você indica um amigo; contas correntes especiais para adolescentes e aposentados.
• Saber mais: Leia nossa análise do Axos Bank

3. Lili

Freelancing é difícil o suficiente sem ter que se preocupar com requisitos de saldo mínimo ou taxas bancárias mensais. Como opção bancária preferida para freelancers, proprietários de pequenas empresas, e contratantes independentes, Lili cuida de você.

Lili é uma empresa de fintech que fornece contas bancárias online para empreendedores e freelancers por meio de seu aplicativo móvel. A empresa recentemente levantou US $ 80 milhões em financiamento, tornando-se um novato no mundo das finanças. Com banco móvel flexível, acesso gratuito ao caixa eletrônico, ferramentas fiscais e contábeis, um programa de referência, e sem taxas anuais para sua conta padrão, Lili é acessível e acessível.

Lili também oferece uma versão Pro que inclui uma Conta Poupança de Emergência com 1% APY junto com acesso a ainda mais ferramentas e vantagens.

Agora mesmo, você pode ganhar um Bônus de $ 50 quando você abre uma conta Lili Pro e gasta pelo menos $ 1, 000 com seu cartão de débito em 60 dias.

Resumo de Lili:

• Taxas de ATM: Retiradas sem taxas acima de 32, 000 ATMs MoneyPass nos Estados Unidos
• Cotações: Conta poupança de emergência - 1,00% APY para usuários Lili Pro
• Honorários: Sem requisitos de saldo mínimo ou taxas de manutenção mensais, taxas de cheque especial, taxas de itens devolvidos, taxas de transferência de fundos, ou taxas de contas inativas; Taxa de $ 25 para devoluções de cheques depositados; Substituições de cartão de $ 5; e $ 20 para correio expresso.
• Aplicativo de banco móvel: 9 estrelas na App Store; 4.5 no Google Play
• Outras características: Lili tem um programa de indicação onde você pode ganhar $ 50 por inscrever um amigo. Eles precisam abrir uma conta e registrar pelo menos $ 250 em compras de débito em seu cartão Lili.
• Saber mais: Leia nossa análise de Lili

4. Banco de Melhoria

Um dos principais consultores robóticos agora tem uma conta corrente com serviço completo - Betterment Checking.

Como você pode esperar de um banco lançado recentemente, você obterá serviços bancários on-line otimizados para dispositivos móveis que mostram elegância e simplicidade. O cartão de débito de Even Betterment Checking parece minimalista.

Um dos meus aspectos favoritos da Verificação de Melhoria é a transferência perfeita entre a Verificação de Melhoria e a Melhoria, o robo-consultor.

Contudo, se você é o tipo de titular de conta que faz saque a descoberto de vez em quando, tenha cuidado:a Betterment não cobra taxas de cheque especial, mas o banco pode sacar de suas outras contas - incluindo seus investimentos - para compensar seu cheque especial.

Contas deixadas a descoberto por mais de 30 dias serão encerradas.

Esta abordagem simples define a funcionalidade do banco, também.

Resumo da verificação de melhoria:

• Taxas de ATM: O banco reembolsa todas as taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo, sem perguntas ou ação necessária.
• Saldo mínimo: Nenhum saldo mínimo é necessário.
• Taxas mensais: Nenhuma taxa de saldo mínimo e taxas de caixa eletrônico são reembolsadas.
• Taxas de cheque especial: Nenhum, embora isso não signifique que você pode deixar uma conta a descoberto.
• Transações Internacionais: A Betterment irá até mesmo reembolsá-lo pela taxa de 1% da Visa em transações internacionais.
• Saber mais: Leia nossa revisão completa de melhoria

4. Aspiration Spend &Save ™

As pessoas que alinham suas escolhas financeiras com seus princípios ambientais vão gostar da Aspiração. Eles ganharam o status de B Corp por seus esforços de sustentabilidade.

Mas o que isso significa para os correntistas? Por uma coisa, você receberá incentivos - 1% em dinheiro de volta em compras com cartão de débito - para apoiar varejistas ecológicos. Todas as outras transações com cartão de débito geram 0,5% de reembolso.

A conta Aspiration Spend &Save ™ não cobra taxas - mensalmente, cheque especial, ou caixa eletrônico - e até paga um bom 1,00% APY sobre o saldo da sua conta corrente .

Resumo de Aspiration Spend &Save ™:

• Não requer saldo mínimo
• Depósito mínimo de $ 10 para abrir
• Sem agências físicas ou depósitos em dinheiro
• Contas limitadas de investimento e aposentadoria disponíveis
• Sincronização simples com aplicativos de pagamento móvel
• A aspiração dá 10% da receita para causas ambientais.

5. Descubra

Imagine que você pudesse ganhar até US $ 30 por mês apenas com o uso de seu cartão de débito. Parece bom demais para ser verdade? É verdade com o Discover Bank.

A maioria das pessoas está familiarizada com o Discover como empresa de cartão de crédito - mas ele faz muito mais do que isso.

Oferecendo opções de conta simples e cashback generoso, O Discover é definitivamente um dos melhores bancos online que existem. Se você está atrás de uma conta poupança, uma conta corrente, uma conta do mercado monetário - você vai descobrir que, e mais.

Mais, se você precisa de um empréstimo estudantil, O Discover também oferece um dos melhores empréstimos estudantis particulares para 2021 - para que possa se tornar um banco que você usa para a maioria de suas necessidades financeiras.

Resumo do Discover Bank:

• Produtos bancários: Conta de poupança online, conta do mercado monetário, cashback recompensa conta corrente, CDs, e contas fiduciárias
• Cotações: Conta poupança online - 0,50% APY; conta do mercado monetário - até 0,50% APY; conta corrente de recompensas - 1% em dinheiro de volta em até $ 3, 000 em compras a débito; certificados de depósito - até 0,95% APY (veja todas as taxas de descoberta de CD, atualizado diariamente)
• Honorários: Sem taxas de manutenção (outras taxas podem ser aplicadas)
• Aplicativo móvel: 8 na App Store; 4.7 no Google Play
• ATMs: Mais de 60, 000 ATMs gratuitos em todo o país; poderia ser cobrada uma taxa por caixas eletrônicos fora da rede
• Outras características: Oferece uma variedade de outros produtos com recompensas generosas (como cartões de crédito), bem como empréstimos estudantis particulares, empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários, e mais
• Saber mais: Leia nossa análise do Discover Bank

6. Chime Bank

Se você procura serviços bancários descomplicados, O Chime Bank pode ser apenas o que você está procurando. É rápido e fácil de usar com um aplicativo sólido que permite que você gerencie todas as suas contas em um só lugar - e não há taxas ocultas (ou visíveis).

Abrir uma conta bancária com o Chime dá a você um cartão de débito Chime Visa, uma conta de gastos, bem como uma conta poupança (opcional). O APY atual para a conta de poupança da Chime é um ultra competitivo 0,50%.

O Chime tornou o sistema bancário o mais simples possível.

Resumo do Chime Bank:

• Produtos bancários: Conta bancária online (uma conta de gastos com uma conta poupança opcional)
• Cotações: Poupança - 0,50% APY
• Honorários: Sem taxas mensais, sem taxas de saque a descoberto (recurso SpotMe que permite saque a descoberto até $ 100 sem taxas - se você se qualificar), sem taxas de substituição do cartão (outras taxas podem ser aplicadas)
• Aplicativo móvel: 7 na App Store; 4,6 estrelas no Google Play
• ATMs: Grande rede ATM - acesso mais de 38, 000 ATMs MoneyPass e Visa Plus Alliance gratuitos; as transações em caixas eletrônicos fora da rede custarão $ 2,50 (sem reembolso).
• Outras características: Recursos de salvamento automático; receba seu cheque de pagamento antecipadamente por meio do recurso de Depósito Direto Antecipado do Chime.
• Saber mais: Leia nossa análise do Chime Bank

7. Banco de raio

O Radius Bank oferece algumas taxas sólidas em contas correntes e de poupança, bem como certificados de depósito.

Você também pode obter 1% de reembolso em suas compras com cartão de débito, bem como até 0,15% de rendimento anual em seu saldo.

Contudo, tenha em mente que, para aproveitar essas altas taxas, você precisará satisfazer os saldos das contas, que são bastante altos.

Resumo do Radius Bank:

• Produtos bancários: Checando contas, contas de poupança de alto rendimento, mercado monetário, CDs
• Cotações: Verificação de recompensas - reembolso de 1,00% em compras com cartão de débito, 0,10% APY (saldos de $ 2, 500- $ 99, 999,99), 0,15% APY (saldos de $ 100, 000 ou mais); Verificação de super-heróis - 0,05% APY (em saldos de $ 2, 500 e mais); taxas de contas de poupança de alto rendimento –0,25% APY (sobre saldos de $ 25, 000 e acima), 0,15% APY (sobre saldos de $ 2, 500– $ 24, 999,99); procure a lista completa de taxas de CD do Radius Bank aqui
• Honorários: Sem taxas de serviço mensais (outras taxas podem ser aplicadas); a conta Essential Checking cobra uma taxa mensal de $ 9.
• Aplicativo móvel: 4 estrelas na App Store, 4.4 no Google Play
• ATMs: Acesso gratuito a ATMs em todo o mundo (descontos ilimitados para taxas cobradas por outros bancos)
• Outras características: Para algumas contas, O Radius corresponderá ao seu interesse e doará para a March of Dimes; Recurso de depósito direto antecipado disponível; oferecer uma conta essencial, projetado para aqueles com histórico bancário insatisfatório, que você pode usar para melhorar seu histórico de crédito. O Radius Bank também aumenta seu dinheiro de volta para 1,5% para promoções especiais.
• Saber mais: Leia nossa análise do Radius Bank

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8. Huntington Bank

A menos que você more ou viaje em estados do meio-oeste, como Illinois, Michigan, ou Ohio, você provavelmente nunca ouviu falar sobre Huntington Bank. O banco tem uma presença crescente no Heartland, mas também está se tornando uma opção sólida para clientes em todos os lugares online.

Em primeiro lugar, Huntington é um banco tradicional, por isso não se encaixa bem nesta lista. Mas estou incluindo por dois motivos:

1. Devido ao seu período de carência de 24 horas nas cobranças de cheque especial.
2. Porque a taxa de poupança de Huntington pode competir com uma conta de poupança online de alto rendimento.

Idealmente, você sempre manterá sua conta corrente atualizada e nunca precisará de um período de carência. Mas qualquer pessoa que tenha experimentado taxas de cheque especial fora de controle apreciará esse recurso.

Essencialmente, você receberá um aviso antes que as taxas comecem a aparecer, a desvantagem:

Se você não consegue ou não consegue controlar a conta, Huntington avaliará algumas taxas mais pesadas do que a média:US $ 37,50 por transação até quatro vezes por dia.

As contas correntes de Huntington oferecem sólidas opções gratuitas para a geração do milênio, tanto em contas correntes quanto em contas de poupança. Você não terá que manter um saldo mínimo para evitar taxas de conta corrente, o que também ajuda a Huntington a se destacar.

Se você gostaria de um banco tradicional com ferramentas on-line fortes - e gostaria de ganhar uma taxa de juros decente em sua conta de poupança do Money Market - dê uma olhada no Huntington Bank.

Resumo do Huntington Bank:

• Produtos bancários: Verificando, Poupança, Certificados de Depósito, Seguro, Investimentos, Empréstimos, Ferramentas de orçamento.
• Cotações: Competitivo com bancos online para economia no mercado monetário; sem retorno sobre os saldos das contas correntes; Os CDs têm boas taxas introdutórias.
• Honorários: Sem taxas para conta corrente, Taxa de ATM fora da rede de $ 3, Taxa de cheque especial de $ 37,50 (após o período de carência de 24 horas), O cheque especial estendido de $ 25 cobrado a cada cinco dias úteis da conta está abaixo de $ 0.
• Aplicativo móvel: Sólido, especialmente para um banco tradicional. Os usuários do Google Play atribuem 4,2 estrelas; Os usuários do iPhone avaliam o aplicativo com 4,8 estrelas.
• ATMs: 1, 800 no meio-oeste; Taxa de US $ 3 para usar caixas eletrônicos de outros bancos.
• De outros: Disponível como um banco tradicional de tijolo e argamassa em Ohio, Michigan, Wisconsin, West Virginia, Pensilvânia, Indiana, Illinois, e Kentucky.

9. Banco Aliado

O Ally Bank é outra opção atraente para o titular de conta com experiência em tecnologia - não é à toa que acabou em nossa lista de “melhores bancos para a geração do milênio”. Você recebe taxas baixas, altas taxas de juros - bem como uma seleção de diferentes tipos de contas (corrente, poupança, CD, mercado monetário, e IRAs).

Ally também oferece muitos cartões de crédito, empréstimos, e investimentos à sua escolha - o que significa que também pode lidar com muito mais de suas necessidades financeiras.

Resumo do Ally Bank:

• Produtos bancários: Economia online, verificação de interesse, mercado monetário e uma série de contas de CD (bem como IRA e contas fiduciárias)
• Cotações: Conta poupança online - 0,80% APY em todos os níveis de saldo; juros em conta corrente - até 0,25% APY; contas do mercado monetário - 0,50% APY em todos os níveis de saldo; CD de alto rendimento - até 1,00% APY (sem saldo mínimo em conta); CD sem penalidade de 11 meses - 0,75% APY
• Honorários: Sem taxas mensais de manutenção de conta; mas há taxas para transações excessivas (conta poupança), fios domésticos de saída, e outras transações
• Aplicativo móvel: 8 estrelas na App Store; 4.3 no Google Play
• ATMs: Acesso a mais de 43, 000 caixas eletrônicos para contas correntes ou do mercado monetário, taxas reembolsadas (até $ 10 por ciclo de extrato para taxas
• Outras características: Oferece negociações de ações e ETFs e uma série de empréstimos, além de dicas financeiras, Ferramentas, e aconselhamento bancário
• Saber mais: Leia nossa análise do Ally Bank

Outros bancos online a considerar

Não os incluí na minha lista porque se parecem com os bancos que incluí. Mas esses bancos também são atos de classe que você pode querer considerar:

• CapitalOne 360 :Outra ótima opção completa para banco on-line que poderia estar no topo desta lista se não tivesse sido desqualificado por sua presença física em Nova York, DC e alguns outros locais.
• Vio Bank :O braço apenas online do MidFirst Bank
• banco Barclays :Um especialista em contas de poupança de alto rendimento. Na verdade, isso é tudo o que eles fazem nos Estados Unidos.
• Expresso americano :Sim, a administradora de cartão de crédito tem uma boa opção bancária para economias de alto rendimento.
• Synchrony Bank :Um novato relativo no espaço de banco on-line.
• Charles Schwab :Esta corretora icônica tem uma bela conta bancária online para poupadores e investidores de alto rendimento.
• Goldman Sachs :O gigante dos bancos de investimento pode pagar uma taxa generosa sobre suas economias online.
• Banco TIAA :Este banco faz tudo online - como o Ally Bank ou o CIT Bank.

Prós e contras

Como com tudo, Existem prós e contras no banco online:

Prós

• Conveniência
• Taxas mensais baixas ou inexistentes
• Melhores taxas de juros em comparação com a média nacional

Contras

• Sem interação face a face
• Nem todos os bancos online têm serviços bancários completos
• Depositar dinheiro leva mais tempo

Resumo:Melhores Bancos Online

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Os bancos online são seguros?

Resposta rápida, sim. Certifique-se de que o banco que você está considerando seja membro do Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

O FDIC garante sua conta até $ 250, 000. A parte inferior do site do banco deve incluir um logotipo FDIC se o banco for um membro. As cooperativas de crédito muitas vezes mostram associação na NCUA, uma organização equivalente para cooperativas de crédito.

Escolhendo o melhor banco online para suas necessidades

Todos nós temos vidas financeiras pessoais diferentes, o que significa que precisamos de serviços bancários diferentes. Você pode valorizar uma conta corrente gratuita em vez de obter uma alta porcentagem de rendimento anual em CDs de 6 meses. Você pode se preocupar mais com as taxas do caixa eletrônico do que com as classificações de aplicativos móveis.

Alguns clientes precisam de um banco online para gerenciar seus gastos diários. Outros querem apenas um lugar para estacionar seu dinheiro de forma que ele possa crescer mais rápido do que em sua agência local de um banco nacional.

Antes de escolher um banco online, certifique-se de leia as letras pequenas - todas as letras pequenas. É fundamental dar uma boa olhada no site do banco e certificar-se de que você está ciente de todas as taxas potenciais. Freqüentemente, você precisa cavar fundo e encontrar um pdf para saber mais sobre a tabela completa de taxas de um banco.

Embora a maioria dos bancos online não cobra taxas mensais - pode haver outras taxas . Taxas de transação estrangeira, taxas de transferência eletrônica, e até mesmo taxas para substituir seu cartão eletrônico perdido podem surpreendê-lo mais tarde.

Portanto, certifique-se de saber quais são, caso o banco cobre uma taxa por uma tarefa bancária comum para você. O acesso gratuito não será gratuito se você for prejudicado todos os meses por essas outras taxas.

Adicionalmente, certifique-se de escolher um banco que oferece ganhos de juros sólidos - mas certifique-se de saber quais são os saldos de conta necessários e depósitos de abertura para ganhar a taxa de juros anunciada. Não faz sentido escolher um banco online que oferece um excelente APY se você não se qualificar para ele.

Finalmente, certificar-se de que seu dinheiro está protegido - escolher uma instituição financeira que seja segurada pelo FDIC lhe dará paz de espírito, portanto, sempre verifique se o banco que você está considerando é segurado pelo governo federal.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.