Melhores alternativas de conta corrente

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. p A maioria das pessoas guarda dinheiro em contas correntes para que possam acessá-lo diariamente. Contudo, verificar não é o único lugar para guardar seu dinheiro - e é importante saber que existem outras opções disponíveis.

p Este artigo explora algumas das principais alternativas de conta corrente do mercado.

Principais alternativas de conta corrente para 2021

p Infelizmente, nem todo mundo se qualifica para contas correntes. Então, se você quiser experimentar os benefícios acima sem uma conta corrente, você pode ter que fazer algum trabalho braçal.

p Aqui estão algumas alternativas bancárias comuns a serem consideradas no lugar de uma conta corrente.

1. Conta do mercado monetário
2. Cartão de débito pré-pago
3. Cartão de crédito garantido
4. Conta poupança de alto rendimento
5. Conta de corretora
6. Dinheiro na mão

1. Conta do mercado monetário

p Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta de depósito que é como um híbrido entre uma conta corrente e uma conta poupança. As taxas de juros tendem a ser mais altas do que as contas correntes tradicionais, com base nas taxas de juros atuais nos mercados monetários.

p As contas do mercado monetário são de baixo risco, e eles normalmente vêm com acesso por cartão de débito. Contudo, eles costumam ter um limite de seis transações por mês, tornando-os não ideais para o uso diário.

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2. Cartão de débito pré-pago

p Se você está tendo problemas para abrir uma conta corrente devido a problemas com seu cartão de crédito ou histórico bancário, você sempre pode usar um cartão de débito pré-pago.

p Os cartões de débito pré-pagos são normalmente muito mais fáceis de obter do que contas bancárias tradicionais. Você pode obtê-los de varejistas como o Walmart, que os vende ao balcão. Um dos nossos favoritos é o cartão American Express Bluebird.

p Um cartão de débito pré-pago funciona como um cartão-presente. Você simplesmente diz ao comerciante quanto deseja carregar no cartão e, em seguida, pode usá-lo como faria com um cartão de débito normal. Normalmente, eles podem ser usados ​​onde quer que Visa ou MasterCard sejam aceitos e alguns até vêm com acesso a caixas eletrônicos selecionados.

p O valor que você pode colocar em um cartão de débito pré-pago varia de acordo com o provedor que você usa. Se você está considerando essa opção, fique atento a altas taxas.

3. Cartão de crédito garantido

p Indivíduos que estão tentando reconstruir seu crédito podem querer olhar para cartões de crédito garantidos.

p Com um cartão de crédito garantido, você tem que depositar dinheiro adiantado para “proteger” a conta. Então, você pode usar o cartão para fazer compras diárias, tal como faria com um cartão de débito ou crédito tradicional.

p A principal diferença é que você só pode gastar o quanto adicionou à sua conta, que é um recurso valioso para aqueles que tendem a gastar mais com cartões de crédito.

p Cartões de crédito garantidos também podem ser uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito, o que poderia levar à qualificação para uma conta corrente melhor (ou cartão de crédito tradicional) no futuro.

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4. Conta poupança de alto rendimento (HYSA)

p Um HYSA é um tipo de conta poupança oferecida por bancos online. Esse tipo de conta normalmente vem com taxas de juros relativamente altas e um APY imbatível que excede o que você encontrará em qualquer banco de varejo tradicional (por exemplo, Capital One e BBVA).

p HYSAs normalmente não vêm com acesso com cartão de débito, e você estará sujeito ao Regulamento D. No entanto, é tão seguro e confiável quanto uma conta poupança tradicional. E nem todos os HYSAs exigem que você vincule uma conta corrente, qualquer.

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5. Conta de corretora

p Falando em contas de investimento, outra abordagem é manter seu dinheiro em uma plataforma de gerenciamento de caixa dentro de sua conta de corretora. Por exemplo, A Personal Capital oferece um serviço de gerenciamento de caixa.

p Alguns corretores permitem que você assine cheques e pague contas contra seu saldo, que pode ser uma maneira conveniente de armazenar dinheiro e investir no mesmo lugar.

p Os corretores normalmente colocam dinheiro em excesso em uma conta do mercado monetário, dando a você acesso a armazenamento seguro com maior retorno de juros do que você encontraria em um banco tradicional. A desvantagem é que você provavelmente não pode usar um cartão de débito.

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6. Dinheiro em caixa

p Manter grandes reservas de dinheiro em casa não é recomendado. Mas é uma opção. A lei federal não exige que você tenha uma conta bancária.

p Você não terá que pagar taxas de caixa eletrônico, mas você pode esquecer de usar serviços convenientes como pagamento de contas online e PayPal.

p Se você decidir manter seu dinheiro em casa, em primeiro lugar, você precisa protegê-lo. Certifique-se de que seu dinheiro está devidamente lacrado e armazenado em um cofre à prova d'água e à prova de fogo oculto. Se sua casa pegar fogo ou alguém roubar seu dinheiro, você corre o risco de perder seu dinheiro para sempre. Também, crie um sistema para garantir que seu dinheiro também esteja protegido de gastos desnecessários e aleatórios.

DICA:Não recomendo manter mais do que algumas centenas de dólares em casa.

Por que usar contas correntes?

p As contas correntes oferecem taxas de juros que são quase nada, tornando-os pouco atraentes para economias de longo prazo.

p Contudo, eles vêm com uma variedade de recursos úteis, que os tornam um pilar na estratégia de finanças pessoais da maioria dos consumidores.

p Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais as pessoas usam contas correntes:

Acesso ATM

p A economia dos EUA não ficou completamente sem dinheiro, e é altamente improvável que isso aconteça em breve. O dinheiro ainda é útil para uma variedade de situações - como comprar comida de rua quando você está com pressa, pagando pelo estacionamento, ou dando gorjeta a um motorista de manobrista.

p Contas correntes vêm com cartões de débito, que permitem retirar dinheiro de caixas eletrônicos quando necessário. Você também pode usá-los em varejistas, restaurantes, e ao fazer compras online com fornecedores que oferecem suporte a transações com cartão de débito.

Flexibilidade

p Uma das coisas boas sobre uma conta corrente é que ela é muito flexível. Você pode fazer quantas transações quiser durante um ciclo de faturamento mensal sem ser penalizado - algo que não é possível com contas de poupança devido ao Regulamento D, que limita os consumidores a transações semestrais.

p Então, se você gosta de movimentar dinheiro, uma conta corrente pode servir como um veículo apropriado.

Acesso a banco online

p Normalmente, contas correntes vêm com acesso a serviços bancários móveis e online, tornando mais rápido e fácil ver seu saldo, transferir fundos, cheques de depósito, e usar outros serviços bancários. Se você gosta de ter visibilidade e controle sobre seu dinheiro, uma conta corrente geralmente pode fornecê-lo.

p Claro, nem todos os bancos oferecem o mesmo nível de qualidade para serviços bancários online. Certifique-se de selecionar um banco que priorize a experiência do usuário. Encontre um serviço que seja fácil de usar e tenha uma interface robusta.

Depósito direto

p Você pode usar uma conta corrente para depósito direto como uma forma de canalizar com segurança dinheiro do seu empregador para o seu banco. O depósito direto em uma conta corrente é uma maneira conveniente de cobrar os contracheques.

p Uma das vantagens de usar o depósito direto é que o dinheiro vai diretamente para sua conta. Você não terá que se preocupar em descontar cheques em papel e, potencialmente, perder um no processo. É completamente perfeito.

Você teve uma conta corrente negada:e agora?

p Se você está lendo este artigo, provavelmente o banco negou a você uma conta corrente e agora você está avaliando suas opções.

p Felizmente, ter uma conta corrente negada não é o fim do mundo. Se um banco negar seu pedido, você tem o direito de perguntar por quê.

p Alguns dos principais motivos para ter uma conta corrente negada incluem:

• Excesso de cheques devolvidos
• Muitos descobertos
• Preocupações sobre roubo de identidade
• Abrindo muitas contas em pouco tempo
• Pontuação de crédito ruim

p Depois de descobrir por que o banco rejeitou seu pedido de conta corrente, você pode tomar medidas para remediar a situação. Por exemplo, olhe seu relatório de crédito e veja se alguém abriu uma conta em seu nome, colocar cobranças fraudulentas em um cartão, ou contraído um empréstimo recente.

p Se a conta corrente foi negada com base em seu comportamento - como no caso de saques a descoberto excessivos - você pode solicitar uma conta de segunda chance. Este tipo de conta é uma conta corrente básica que geralmente vem com menos recursos, limites de gastos, e taxas de juros mais baixas.

p Os bancos às vezes oferecem contas de segunda chance para pessoas que fecharam contas com saldos negativos ou que acumularam taxas não pagas.

p Muitas vezes, você pode usar uma conta de segunda chance para voltar a ter uma conta normal com recursos padrão em uma data futura.

perguntas frequentes

As contas correntes de bancos tradicionais valem a pena?

p Depende do que você está procurando em uma conta. Contas correntes de bancos tradicionais normalmente têm taxas de juros mais baixas. Contudo, eles oferecem muita flexibilidade, pois vêm com acesso por cartão de débito e a liberdade de movimentar dinheiro para dentro e para fora de sua conta sem restrições.

p Contas correntes são adequadas para a maioria dos consumidores para gastos diários e acesso a caixas eletrônicos. Se você está procurando algo que gere um melhor retorno, procure um HYSA de um banco online ou de uma conta do mercado monetário.

As contas bancárias estão seguras?

p sim. Quando você abre uma conta corrente ou poupança de um banco credenciado, seus fundos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que protege até $ 250, 000 no valor de depósitos.

p Essa é uma das melhores razões para manter seu dinheiro em uma conta bancária. Os bancos tradicionais podem proteger seu dinheiro de uma variedade de riscos, dando-lhe a tranquilidade de saber que o seu dinheiro está seguro.

A criptomoeda é uma boa alternativa para uma conta corrente?

p Investir em criptomoeda é fundamentalmente diferente de usar uma conta corrente.

p A criptomoeda é um investimento - e arriscado porque o mercado é muito volátil, ainda mais do que o mercado de ações. A criptomoeda não é regulamentada, e os preços flutuam diariamente. Existem também muitos golpes e moedas de pouco ou nenhum valor.

p Dito isto, a criptomoeda pode servir potencialmente como uma alternativa de conta corrente se você investir em uma moeda como o Bitcoin, que é amplamente considerada como a criptomoeda mais valiosa do mercado.

p O que mais, muitas empresas agora estão aceitando Bitcoin como forma de pagamento. Por exemplo, A Tesla anunciou recentemente planos para aceitar pagamentos de Bitcoin de clientes. Um número crescente de varejistas está aceitando cartões de débito criptográficos, que você pode usar para comprar itens de uso diário em estabelecimentos participantes com criptomoeda.

O que é uma cooperativa de crédito?

p As cooperativas de crédito - ou bancos comunitários - são semelhantes aos bancos de varejo, já que oferecem contas correntes e de poupança tradicionais. A grande diferença é que as cooperativas de crédito não têm fins lucrativos, o que significa que trabalham para servir os interesses de seus clientes em vez de seus acionistas. Os clientes se beneficiam de maiores retornos para contas de depósito e menores taxas de juros sobre empréstimos.

p Para acessar uma cooperativa de crédito, você tem que ser membro de um determinado grupo por meio de sua comunidade, Igreja, ou escola. Esse tipo de instituição financeira geralmente não está disponível para o público em geral.

Quanto dinheiro devo manter em uma conta corrente?

p Como as taxas de juros são tão baixas, não faz sentido manter quantias excessivas de dinheiro em uma conta corrente.

p A regra geral é manter apenas o que você precisa em uma conta corrente. Por exemplo, isso pode incluir seu aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, ou despesas com alimentação.

p Ao manter apenas o que você precisa, pode impedir gastos excessivos e mantê-lo no controle de seu orçamento. Mais, a maior parte do seu dinheiro pode crescer com suas economias, corretagem, ou contas com vantagens fiscais.

The Bottom Line

p Só você pode determinar se deve usar uma conta corrente ou outro tipo de produto financeiro.

p Contudo, a verdade é que abrir uma conta corrente online de um provedor bancário tradicional como o Wells Fargo ou o Bank of America praticamente não apresenta riscos. Você pode não obter muitas vantagens, mas pelo menos é seguro e conveniente.

p Ao pesquisar contas correntes, o truque é encontrar um com taxas mensais baixas e requisitos de saldo mínimo. A última coisa que você quer fazer é pagar pesadas taxas de manutenção ou taxas de cheque especial, o que pode prejudicar seu equilíbrio.

p À medida que você começa o processo de encontrar o parceiro certo, procure um provedor de serviços financeiros com um aplicativo móvel acessível para banco móvel e forte suporte ao cliente.

p Sem pressa, pesar suas opções, e você fará a escolha certa. Boa sorte!

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