O que é um buffer de conta corrente?

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.

Sandy acabou de ir à Barnes and Noble para comprar alguns livros para as aulas.

Infelizmente, o cheque que ela acabou de depositar em seu banco ainda não foi compensado. Então, quando ela pagou por seus livros, ela gastou mais do que tinha em sua conta corrente, pagando uma taxa de cheque especial de $ 35.

Se ao menos Sandy tivesse um buffer de conta corrente para proteger sua conta, ela estaria livre.

O que exatamente é um buffer de conta corrente, e como isso pode ajudá-lo em sua jornada financeira?

ou, vá direto para 'Como configurar um buffer de conta corrente'.

O que é um buffer de conta corrente?

Simplificando, um buffer de conta corrente é um fundo de reserva destinado a cobrir pequenas situações de emergência.

A ideia básica é manter uma certa quantia de dinheiro em sua conta-corrente ou conta poupança separada vinculada à conta corrente. Dessa maneira, se você comprar algo com um cartão de débito e sacar sua conta, você estará protegido por este buffer.

Contanto que você mantenha os requisitos de equilíbrio mínimo, sua próxima compra não empurrará sua conta corrente para o vermelho.

Um Buffer é um Fundo de Emergência?

Um buffer de conta corrente é semelhante a um fundo de emergência ... com algumas diferenças importantes.

O objetivo de um fundo de emergência é ser capaz de cobrir os custos associados a despesas imprevistas - perder o emprego, entrar em um acidente de carro, ou acumular contas caras de saúde.

O truque é ter pelo menos seis meses de despesas de subsistência reservadas o tempo todo. Dessa maneira, você terá tempo suficiente para decidir seu próximo movimento.

Um buffer de conta corrente é basicamente um fundo de emergência menor. Se você tem $ 10, 000 reservados em um fundo de emergência, você pode precisar apenas de $ 500 como um buffer de conta corrente. O resto pode ser guardado em uma conta de poupança de alto rendimento e acessado somente quando você absolutamente precisar.

Por que você precisa de um buffer de conta corrente?

Manter um buffer de conta corrente não sobrecarrega seu patrimônio líquido. Mas isso vai permitem que você desfrute de uma série de benefícios.

Evitando taxas de cheque especial

Retirar consistentemente a descoberto de sua conta pode trazer consequências negativas.

As taxas podem aumentar ... e rapidamente. Os bancos geralmente perdoam os infratores do cheque especial pela primeira vez. Mas se isso acontecer repetidamente, eles vão fazer você pagar. Não é legal!

O que mais, um banco pode encerrar sua conta e denunciá-lo a uma agência de débito se você saque a descoberto de forma consistente. Isso não seria apenas um grande inconveniente no curto prazo, mas também pode tornar mais difícil abrir contas no futuro.

A menos que pareça sua ideia de diversão, é sempre melhor ter proteção integrada para evitar que isso aconteça.

Cobrindo despesas inesperadas

Mesmo os orçamentos mais dedicados podem enfrentar situações inesperadas que exigem pagamentos mais pesados ​​de vez em quando.

Você pode sair para comer com um grupo que decide dividir uma conta alta. Ou, você pode precisar pegar um Uber ou Lyft para cruzar a cidade tarde da noite e ter que pagar muito dinheiro para pagar mais caro para chegar ao seu destino.

Em outras palavras:a vida acontece. É por isso que é sempre melhor estar preparado com um buffer de conta corrente. Ter dinheiro extra em sua conta pode ser um benefício tremendo.

Prevenindo complicações de atrasos de depósito direto

Em um mundo perfeito, os empregadores sempre pagariam em dia. Nosso mundo não é perfeito.

Às vezes, o dia de pagamento cai em um fim de semana ou feriado. Ou, seu movimento lateral não compensa na hora certa.

Ao configurar um buffer de conta corrente, você pode se proteger quando o dinheiro não sai e evitar problemas financeiros. Você obtém a paz de espírito que vem sabendo que não será atingido por aquela taxa de cheque especial exorbitante - sempre - contanto que você mantenha esse equilíbrio mínimo.

O que é um bom buffer de conta corrente?

Cada consumidor financeiro é diferente! Portanto, um bom amortecedor para tu depende muito do seu estilo de vida, hábitos de consumo, e quanto você tem no banco.

Imagine que Toni acabou de sair da faculdade e está começando a trabalhar. O buffer da conta corrente de Toni pode ser $ 500, o que é suficiente para cobrir as despesas diárias entre os contracheques.

Sam, por outro lado, trabalha há dez anos e está mais bem estabelecida financeiramente. Sam tem muito mais dinheiro no banco do que Toni, e ela gosta de ficar com pelo menos $ 3, 000 em sua conta corrente ou conta poupança vinculada em todos os momentos.

Como configurar um buffer de conta corrente

Configurar um buffer de conta corrente pode parecer complicado. Aqui está uma isenção de responsabilidade que você pode gostar de ouvir:na verdade, não é tão difícil!

Veja como.

1. Faça um orçamento
2. Decida o quão grande seu buffer deve ser
3. Escolha sua conta bancária
4. Transferir fundos
5. Monitore sua conta

1. Faça um orçamento

Primeiro, Dê uma boa olhada em seu orçamento e tenha uma noção de quanto você está gastando mensalmente.

Para obter ajuda com este exercício, confira Você Precisa de um Orçamento (YNAB) ou Capital Pessoal. Ambos os serviços são úteis para fins de orçamento.

Identifique o valor total que você está trazendo em comparação com o que está gastando em média. Então, procure reduzir as áreas de resíduos. Se você gastou muito dinheiro comendo em restaurantes no mês passado, você pode querer cozinhar mais refeições em casa.

2. Decida quão grande deve ser o seu buffer

Próximo, dê uma olhada em seus fundos disponíveis e determine quanto você precisa reservar como reserva.

Lembre-se de que esse dinheiro é para economizar, não gastar livremente.

Isso não significa que seu orçamento de gastos aumentará. Pense nisso como reservar o dinheiro para se proteger caso precise.

3. Escolha sua conta bancária

Descubra o banco e a conta que fazem sentido para esse tipo de fundo.

Fale com seu banco ou cooperativa de crédito e pergunte se eles podem vincular sua conta corrente a uma conta poupança para protegê-lo no caso de você acidentalmente sacar sua conta.

De outra forma, você pode ter mais sorte com uma conta do mercado monetário, o que pode ser uma situação em que todos ganham, potencialmente obtendo uma taxa de juros melhor.

Saber mais :Melhores contas correntes online de 2021

4. Transferir fundos

Depois de configurar sua conta, transferir dinheiro para a conta.

Se você está mantendo dinheiro em sua conta corrente, certifique-se de manter guias cuidadosos em seus gastos diários para que você não comece a usar o buffer diariamente.

Se você tem $ 1, 000 em uma conta e colocar $ 2, 000 em para segurança, continue gastando como se seu orçamento fosse de apenas US $ 1, 000. Não comece a gastar demais só porque você tem mais dinheiro em sua conta.

5. Monitore sua conta

Mantenha uma guia em execução de seu saldo em conta corrente. Dessa maneira, nunca haverá qualquer dúvida sobre quanto dinheiro você tem em mãos. Você deve ser capaz de transferir o saldo da sua conta corrente para o valor em dólares sem ter que olhar para a conta.

Configure alertas automáticos para todas as transações para que você possa estar ciente de todas as alterações que ocorrem diariamente.

A chave para gerenciar uma conta corrente é ficar por dentro dela.

Dicas para gerenciar o buffer da sua conta corrente

Lembre-se das seguintes estratégias ao começar a manter o buffer de sua conta corrente.

Comece uma corrida lateral

A melhor maneira de gerenciar seu buffer é inundar sua conta bancária com dinheiro. Quanto mais dinheiro você traz, menos estressante se torna o gerenciamento do dinheiro.

Existem muitas maneiras de ganhar dinheiro extra, além do seu emprego de tempo integral. Por exemplo, você pode ser pago para dirigir pelo Uber e Lyft, entregar mantimentos via Instacart, ou babá de amigos e familiares.

Algumas pessoas têm um lado agitado, enquanto outros têm vários shows secundários menores que usam. Realmente não há fim para o número de shows que você pode pegar na economia digital de hoje.

Saber mais:

• 31 melhores ideias de side Hustle de 2021

Revisite seu orçamento de tempos em tempos

Os orçamentos podem mudar durante a noite. Você pode gerar mais receita ou ter despesas diferentes aparecendo de vez em quando.

Sendo esse o caso, os orçamentos devem ser sempre fluidos e variáveis, dependendo de sua situação financeira pessoal. Se seu orçamento não mudou em alguns meses ou anos, é hora de dar uma nova olhada e atualizá-lo.

Saber mais:

• 6 melhores aplicativos de orçamento de 2021

Faça um buffer para o seu buffer

Uma estratégia para gerenciar sua conta corrente é ter um verde, amarelo, e zona vermelha.

A zona verde deve ser o saldo diário normal de sua conta em condições ideais. A zona amarela do meio deve ser uma segunda camada na qual você deve mergulhar quando gasta mais do que seu saldo normal permite.

O terceiro nível deve ser a sua zona tampão:a última parada antes de você ter que economizar para fazer um pagamento.

Imagine que você tem $ 3, 000 em sua conta corrente. Você pode dividir isso em uma zona verde ($ 3, 000 a $ 2, 000), amarelo ($ 2, 000 a $ 1, 000), e vermelho ($ 1, 000 ou menos).

perguntas frequentes

Como posso melhorar meu fluxo de caixa?

Viver de salário em salário não é divertido nem saudável. Zero em cinco estrelas! Não recomendo!

Se você está nessa situação, é uma boa ideia economizar algum dinheiro para que você não fique juntando nenhum centavo no final do mês. Isso é necessário para pagar suas contas em dia, evitando taxas bancárias, e prevenção de dívidas excessivas de cartão de crédito, entre outras coisas.

Para melhorar seu fluxo de caixa, pegar um show paralelo. Você também pode pedir um aumento ao seu empregador, se não o fez recentemente. Certifique-se de que está sendo remunerado de forma adequada por seu trabalho e considere sair se seu empregador não lhe pagar um salário justo.

Qual é a melhor maneira de economizar dinheiro?

A melhor maneira de economizar dinheiro é fazer um orçamento, acompanhe para onde seu dinheiro está indo a cada mês, e cortar despesas desnecessárias.

Se você está gastando centenas de dólares por mês em roupas, talvez seja hora de se perguntar se o seu guarda-roupa realmente precisa de mais novos fios.

Quando você economiza dinheiro, você pode querer empilhá-lo em uma conta poupança de alto rendimento (HYSA), que pode ser um buffer para o buffer de sua conta corrente se você vinculá-los.

Lembre-se:há uma diferença entre economizar e investir. Enquanto uma conta poupança protege seu dinheiro, uma conta de investimento aumenta seus fundos. Investir é mais arriscado, mas vem com um maior potencial de recompensa.

Todas as dívidas são ruins?

A dívida pode realmente ser benéfica de algumas maneiras. Tomar um empréstimo ou usar cartões de crédito e pagá-los pode ajudar a aumentar o crédito. E o endividamento na forma de hipoteca pode ajudar a proteger uma casa com baixas prestações mensais. De forma similar, os empréstimos estudantis podem ajudá-lo a acelerar sua carreira.

O que você quer evitar é o débito excessivo de cartão de crédito com pesadas taxas de juros mensais. O que quer que você faça, pare de acumular cobranças em cartões de crédito e certifique-se de sempre pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses.

A última coisa que você deseja é acabar em uma espiral interminável de dívidas de cartão de crédito.

The Bottom Line

Se você está preocupado em ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas mensais e cumprir os prazos de pagamento, então você precisa de um buffer de conta corrente. É simples assim.

Configurar um buffer pode melhorar sua situação financeira e ajudá-lo a atingir seus objetivos. Isso pode impedir que você coloque dinheiro em cartões de crédito e pague juros ao manter um saldo em execução mês a mês.

Pense no buffer de sua conta corrente como um minifundo de emergência - algo que o ajudará a aprimorar suas habilidades de administração de dinheiro.

No fim do dia, todos devem ter pelo menos uma ou duas contas de poupança de emergência com dinheiro extra em mãos. Dessa maneira, todos nós seremos capazes de lidar com quaisquer socos financeiros em nosso caminho.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.