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Os ricos realmente pagam impostos mais baixos do que o americano médio?

p Quando a temporada de impostos chega ao fim, muitos americanos reclamam das taxas que pagam e para onde vai seu dinheiro.

p Nos últimos anos, o movimento Occupy, a eleição presidencial e as conversas sobre impostos levantaram muitas questões sobre quem paga o quê em impostos.

p Histórias de professores e encanadores que pagam impostos mais altos do que administradores de fundos de hedge milionários fazem com que muitos examinem mais de perto suas declarações de impostos.

p Embora os investidores ricos aproveitem as taxas mais baixas de impostos sobre ganhos de capital, poucos trabalhadores pagam os percentuais em suas faixas de impostos devido a deduções e isenções.

p Especialistas dizem que a realidade é que você provavelmente paga menos impostos do que pensa, mas existem algumas medidas de longo prazo que você pode tomar para reduzir ainda mais sua carga tributária.

Confusão sobre faixas de impostos

p Muitas vezes há um grande equívoco sobre quais taxas de impostos as pessoas realmente pagam, diz Adam Koos, Fundador e presidente da Libertas Wealth Management em Dublin, Ohio.

p Ele diz que muito poucas pessoas pagam a porcentagem real de sua faixa de impostos, um problema que faz com que muitos contribuintes pensem que estão pagando mais impostos do que pagam.

p Primeiro, isso ocorre porque diferentes partes da renda são tributadas em taxas diferentes à medida que sobem na escala. Uma única pessoa ganhando $ 65, 000 em 2012 cairiam na faixa de imposto de 25%, mas teria uma taxa efetiva de imposto muito inferior.

p Isso porque apenas a parte da renda acima de US $ 35, 351 é tributado em 25%, enquanto o resto é tributado em 10% e 15%, de acordo com a programação laddering projetada pelo IRS. Acrescente deduções e isenções e a taxa cai ainda mais.

p “No momento em que você tira as deduções padrão, isenções e outras coisas, você vai pagar muito menos do que sua faixa tributária real. A maioria das pessoas paga muito menos do que o número de sua faixa real, ”Diz Koos.

p Koos diz que muitas pessoas não entendem o conceito de "taxas de impostos efetivas, ”A alíquota que, para pessoas físicas, é o imposto total dividido pelo lucro tributável. Mike Piershale, Presidente do Piershale Financial Group em Crystal Lake, Eu vou., diz que as taxas de impostos “podem estar em todo lugar” dependendo de tantos fatores relacionados a deduções e créditos.

p Dois contribuintes com a mesma renda podem ter taxas de imposto efetivas drasticamente diferentes dependendo de fatores como tamanho da família, o montante dos juros hipotecários que pagam e as perdas de investimento.

p Considere que o ganha-pão casado de uma família de 4 pessoas que ganhava $ 65, 000 em 2012 teria uma obrigação tributária federal de $ 2, 815, ou 4,3%. Para um único ganhador sem dependentes, que o imposto federal seria de $ 9, 843, uma taxa de 15%.

p “Você precisa olhar para todos os impostos da pessoa divididos por sua renda pessoal. Essa é a sua receita menos suas deduções e isenções. [Taxas de impostos] podem variar drasticamente, ”Diz Piershale.

Renda de investimento versus renda auferida

p Os ricos às vezes podem pagar taxas de impostos mais baixas do que os americanos comuns, porque muitas vezes obtêm grande parte de sua renda de investimentos. Isso pode vir na forma de ganhos de capital, dividendos ou ambos.

p Ganhos de capital e dividendos não são tributados como renda ordinária e são tributados a taxas mais baixas. Antes de 2013, a taxa máxima de ganhos de capital a longo prazo (ativos detidos há mais de um ano) era de apenas 15%.

p A partir deste ano, a taxa de ganhos de capital de longo prazo é de 20%. Existem também taxas de 25% e 38% que podem ser aplicadas a outros tipos especiais de ganhos de capital líquidos.

p Koos diz que as principais taxas de ganhos de capital caíram ao longo do tempo de cerca de 40% na década de 1970. A ideia é que, se as taxas de ganhos de capital forem menores, os investidores estarão mais inclinados a investir seu dinheiro do que sentar nele ou buscar outras alternativas.

p Sem considerar, muitos americanos ricos freqüentemente estruturam intencionalmente sua renda de modo que venha de ganhos de capital de longo prazo, a fim de desfrutar de taxas de impostos mais baixas.

p Em todo o caso, a maioria dos ganhos de capital e rendimentos de investimentos são tributados a uma taxa inferior à obtida, renda ordinária. Isso pode tecnicamente colocar muitos investidores em faixas de impostos mais baixas do que os trabalhadores americanos de classe média, pelo menos antes que os contribuintes da classe média façam suas deduções e isenções.

p Considere que um único trabalhador ganhando $ 75, 000 em 2012 caiu na faixa de impostos de 25%, enquanto um investidor que ganhou $ 300, 000 em dividendos ou ganhos de capital de longo prazo podem ter pago apenas 15%.

p Outra razão pela qual os trabalhadores muitas vezes pagam taxas de impostos mais altas do que os investidores e os ricos é porque sua renda está sujeita a impostos FICA (Federal Insurance Contributions Act).

p Este é um imposto federal cobrado de empregadores e empregados que cobre as contribuições para o Seguro Social e o Medicare. Os rendimentos de investimentos não estão sujeitos a impostos FICA.

p Além disso, Os impostos FICA eliminam gradualmente e atingem o máximo em determinados níveis de renda. Em 2013, Os impostos da previdência social são retirados apenas dos primeiros $ 113, 700 de renda, por um imposto máximo de $ 7, 050.

p Enquanto um trabalhador ganha $ 50, 000 por ano é tributado a uma alíquota de 6,2%, um trabalhador que ganha $ 190, 000 irá essencialmente pagar apenas 3,7% do seu rendimento para os impostos da Segurança Social.

p Piershale diz que embora possa parecer distorcido às vezes, são realmente apenas os "ultra-ricos" que podem escapar com impostos mais baixos.

p Os moderadamente ricos, doutores, advogados ou proprietários de pequenas empresas que podem ter renda familiar de US $ 250, 000 ou mais por ano, certamente pagar uma grande parte dos impostos.

p “Eles pagam muito mais como porcentagem de cada dólar do que a pessoa média que ganha US $ 40, 000 por ano. Pessoas que trabalham em níveis de renda mais altos certamente pagam muitos impostos, ”Diz Piershale.

p Piershale observa que os autônomos, incluindo profissionais de alto nível e proprietários de pequenas empresas, são atingidos com mais impostos porque têm de pagar a parcela total dos impostos do FICA.

p “Os autônomos são atingidos essencialmente com o dobro da taxa de impostos do FICA porque eles têm que pagar as parcelas do empregado e do empregador. Em vez de 7,65%, é 15,3%, ”Diz Piershale.

Pense como o rico

p Como trabalhador, pode haver pouco que você possa fazer para escapar dos impostos do FICA, mas há algumas coisas que você pode fazer para minimizar seus impostos federais de renda.

p Fale com o seu contador ou use um programa de software doméstico para garantir que está aproveitando ao máximo todos os créditos fiscais e deduções a que tem direito.

p Existem também algumas medidas que você pode tomar para minimizar sua carga tributária no futuro. Koos diz que uma das maiores é tirar o máximo proveito de seu plano 401 (k) no trabalho se seu empregador oferecer um par.

p Contribua o suficiente para aproveitar ao máximo a partida, que é essencialmente "dinheiro grátis". Depois disso, ele recomenda contribuir tanto quanto possível, ou maximizando um Roth IRA.

p Embora um Roth IRA não economize dinheiro em impostos no ano corrente, pode render tremendamente mais tarde.

p “As taxas de impostos estão perto de mínimos históricos e sabemos que provavelmente irão aumentar com o tempo. Eu diria que pegue a [redução nos impostos] agora e você não terá que se preocupar com isso quando começar a retirar dinheiro na aposentadoria, ”Diz Koos.

p O Roth IRA é uma das melhores vantagens fiscais para os americanos comuns porque permite que seus ganhos cresçam sem impostos e, quando você atingir a idade de aposentadoria, também poderá fazer retiradas sem impostos.

p Os limites de contribuição são $ 5, 000 para 2012, ou $ 6, 000 se você tiver mais de 50 anos. É provável que cresçam no futuro, mas se você contribuiu com $ 5, 000 por ano e seu dinheiro cresceu 7%, você teria mais de $ 500, 000 em 30 anos. Isso poderia render pelo menos $ 20, 000 por ano em livre de impostos renda.

p “Se você planejou com antecedência, pelo menos você poderia pagar muito poucos impostos na aposentadoria. Mas você tem que planejar agora, ”Diz Koos.

p Craig Guillot é um escritor de negócios e finanças pessoais de Nova Orleans. Ele cobre seguro, investindo, imobiliária, aposentadoria e dívidas. Seu trabalho apareceu em publicações e sites como Entrepreneur, CNNMoney.com, CNBC.com, Bankrate.com e Investor’s Business Daily. Ele é o autor de “Stuff About Money:No BS Financial Advice for Regular People”.