Lições financeiras aprendidas durante a pandemia

2020 moldou a todos nós de uma forma ou de outra financeiramente. Quer seja ser lembrado da importância de viver dentro de nossas possibilidades ou economizar para um dia chuvoso, esses hábitos e lições financeiras positivas são atemporais e podemos levar para o ano novo.

Embora todos estejam em uma jornada financeira única, ainda podemos aprender uns com os outros. Ao encerrarmos este ano, é importante refletir sobre alguns desses hábitos e lições financeiras positivas e levar o que precisamos até 2021. Aqui estão algumas das principais lições financeiras:

Viver dentro de suas possibilidades

Tem sido dito há anos, séculos até, que se deve viver dentro de seus meios. Nós vamos, Acho que muitas pessoas foram lembradas desse princípio financeiro devido ao ano que tivemos. Viver dentro de suas possibilidades é outra maneira de dizer não gaste mais do que ganha. Eu daria um passo adiante para dizer, configure seu orçamento financeiro para que você se pague primeiro. Então, gaste apenas o que sobrar em todos os itens divertidos ou variáveis.

Configurar seu orçamento no aplicativo Mint ou atualizar seu orçamento no Mint para refletir as mudanças em suas receitas ou despesas é uma ótima atividade para fazer antes do fim do ano. Siga a regra prática 50/20/30 e pergunte-se o seguinte:

• Você está gastando mais do que ganha?
• Existem contas fixas que você pode reduzir para economizar mais para seus objetivos financeiros?
• Você pode reduzir seus gastos variáveis ​​e economizar esse dinheiro?

A ideia é encontrar um saldo que lhe permita pagar suas contas fixas, economize automaticamente todos os meses e depois gaste apenas o que sobra. Se você não tem dinheiro, então você não pode usar dívidas para comprar algo. Esta é uma ótima maneira de voltar a ter contato com a realidade e também valorizar mais o seu dinheiro.

Tenha uma almofada de dinheiro

Ter um colchão de dinheiro lhe dá paz de espírito, pois você sabe que, se acontecer algo inesperado, o que é claro que sempre acontece na vida, você tem dinheiro fácil de liquidar para pagá-lo em vez de pagá-lo com dívidas ou retirando-o de investimentos de longo prazo. Ter uma reserva de dinheiro adequada este ano ofereceu a algumas pessoas um grande suspiro de alívio quando perdiam o emprego ou talvez tivessem reduzido a renda por alguns meses. Com uma reserva de dinheiro ou fundo para dias chuvosos, eles ainda podiam pagar suas contas com suas economias.

Muitas pessoas estão definindo como meta para 2021 construir, reabastecimento, ou manter sua reserva de dinheiro. Tipicamente, você deseja uma reserva de dinheiro de cerca de 3 a 6 meses de suas despesas básicas. Sua reserva de dinheiro geralmente é mantida em uma conta poupança de alto rendimento que você pode acessar imediatamente, se necessário. Contudo, você quer pensar nisso quase como algo fora do alcance da mente, então ele está realmente lá para emergências maiores ou oportunidades que surgirem.

Alocação de ativos

Ter a alocação correta de ativos e entender sua tolerância ao risco e o cronograma de seus investimentos é sempre importante. Com muita incerteza e volatilidade no mercado de ações este ano, mais e mais pessoas estão prestando atenção à alocação de sua carteira e aprendendo o que isso realmente significa quando se trata de risco e retorno. Aprender mais sobre quais investimentos você realmente mantém em seu 401 (k) ou IRA é sempre importante. Acho que a lição deste ano lembrou a todos que o dinheiro é seu e cabe a você saber.

Mesmo se você tiver um gerente de investimentos ajudando você, você ainda precisa entender como seu portfólio está alocado e o que isso significa em termos de risco e o que você pode esperar da volatilidade do portfólio (altos e baixos) em relação ao mercado de ações em geral. Muitas pessoas assistem ao noticiário e ouvem que o mercado de ações está subindo ou descendo, mas não perceba que pode não ser o desempenho do seu portfólio. Então fique claro. Certifique-se de que seu portfólio corresponda ao seu objetivo de longo prazo de aposentadoria e tolerância ao risco e não tome quaisquer decisões irracionais de curto prazo com seu dinheiro de longo prazo com base na volatilidade do mercado de ações ou no que as notícias e a mídia estão divulgando.

Cobertura de seguro certa

Todos nós fomos lembrados da importância da saúde este ano. Nossa própria saúde e a saúde de nossos entes queridos devem ser uma prioridade. Também é uma parte extremamente importante do sucesso financeiro ao longo do tempo. É dito, seguro é a cola que pode unir tudo em sua vida financeira se algo catastrófico acontecer. Seguros como saúde, auto, casa, incapacidade, vida, cuidado a longo prazo, o negócio, etc. são realmente importantes, mas ter a apólice de seguro e a cobertura certas para cada um deles é a parte mais importante.

Reserve um tempo e analise toda a cobertura de seguro que você tem e certifique-se de que está atualizada e ainda precisa, de acordo com as circunstâncias e desejos de sua vida. Às vezes, você pode ter uma apólice de seguro de vida em vigor há anos, mas não consegue perceber que agora há um produto melhor no mercado com mais cobertura ou melhores condições. Com qualquer seguro, é aconselhável nunca cancelar uma política antes de uma revisão completa e uma nova política para substituí-la já em vigor. A última coisa que você quer é não ter seguro. Certifique-se de também ter um plano de propriedade adequado, seja um truste ou um testamento que demonstre seus desejos de forma muito clara. Por aqui, você pode comunicar isso com seu executor de confiança / testamento, beneficiários, membros da família, etc. para que eles sejam claros sobre tudo também.

Sempre haverá lições financeiras. Ano após ano, a vida nos lança desafios e sucessos para nos lembrar do que é mais importante. Tire um tempo, refletir, e coloque em prática um plano de jogo para 2021 que leve em consideração tudo o que você aprendeu até agora. Isso o ajudará a definir o tom para um novo ano financeiro abundante e próspero.