Guia para organizar suas finanças

É a temporada de limpeza de primavera - então por que não dar uma olhada em suas finanças?

Isso pode soar como um conceito intimidante, especialmente se você não tiver dado uma olhada cuidadosa em sua situação financeira nos últimos anos, mas organizar seu dinheiro não precisa ser doloroso. Estamos aqui para orientar você em cada etapa, para que você possa ficar tranquilo quanto ao seu futuro financeiro.

Por que você deve organizar suas finanças

Auditar suas finanças é o primeiro passo para colocar sua vida financeira em ordem. Nunca parar para inventariar o que você tem e o que deve é ​​como fazer uma viagem com um mapa incompleto. Você pode eventualmente chegar ao seu destino, mas vai demorar muito mais para chegar lá. Organizar suas finanças tornará mais fácil se tornar livre de dívidas, economize para a aposentadoria, ou pagar pela educação universitária do seu filho.

Este processo também pode ajudá-lo a identificar quaisquer pontos cegos ou áreas problemáticas, como uma conta de corretora que você esqueceu ou uma conta bancária antiga que ficou no descoberto. Quanto mais cedo você descobrir e resolver esses problemas, mais perto você estará de atingir seus objetivos.

Examine suas declarações bancárias e de cartão de crédito

Rastrear suas despesas é uma das partes mais importantes da organização de seu mundo financeiro, especialmente se você não tem o hábito de examinar seus extratos bancários.

Acesse suas contas bancárias e de cartão de crédito e examine todas as despesas dos últimos meses. Você pode encontrar cobranças recorrentes das quais se esqueceu, evidência de fraude, ou assinaturas não utilizadas que você nunca cancelou.

Se você descobrir cobranças que não reconhece, entre em contato com a administradora do cartão para contestá-los. Você geralmente tem apenas 60 dias para contestar uma cobrança, portanto, não espere receber seu dinheiro de volta se esse prazo tiver passado. Você pode considerar o cancelamento do cartão em questão para evitar cobranças mais fraudulentas.

Consolidar contas bancárias

Ter muitas contas bancárias pode ser confuso, caro, e, em última análise, prejudicial. Muitos bancos cobram taxas de manutenção mensais se você não atingir o saldo mínimo ou não tiver depósito direto, portanto, uma conta esquecida pode custar caro.

Examine suas contas correntes e de poupança para determinar quais devem ser mantidas e quais devem ser fechadas. Você deve ter uma conta corrente e pelo menos uma conta poupança para seu fundo de emergência e outras metas.

Alguns consumidores gostam de ter várias contas de poupança para vários objetivos de poupança, como um para férias e outro diferente para reparos domésticos. Mas se ter várias contas parece muito estressante, em seguida, concentre-se em uma conta corrente e uma conta poupança.

Este também é um bom momento para considerar a troca de banco se você estiver sendo cobrado por taxas excessivas. Bancos online e cooperativas de crédito geralmente cobram menos taxas e taxas de juros mais altas.

Rollover Old 401 (ks)

Quando você deixa um emprego, é fácil empacotar os itens em sua mesa. O que muitas pessoas esquecem é de levar seu 401 (k) com eles.

Rolar o antigo 401 (k) s é a chave para consolidar suas finanças. Quando você deixa um 401 (k) em seu antigo empregador, é provável que você se esqueça disso. É por isso que é crucial rolar o mais rápido possível. Também, se você esperar muito tempo, a conta pode ficar difícil de acessar porque você terá esquecido sua senha ou outras informações importantes.

Você pode substituir seu antigo 401 (k) se tiver um IRA ou um 401 (k) em seu empregador atual. Entre em contato com seu antigo provedor 401 (k) e pergunte como renovar uma conta.

Assim que o processo for concluído, certifique-se de que seu dinheiro seja investido. As pessoas muitas vezes se esquecem de investir o dinheiro depois de rolado, então fica na parte em dinheiro de sua conta de aposentadoria, mal vencendo os juros.

Organize suas dívidas

Se você tiver algum empréstimo ou dívida de cartão de crédito, comece a organizá-los com uma planilha ou caneta e papel. Aqui está o que anotar:

• O saldo restante total
• O pagamento mensal mínimo
• A taxa de juros
• O prazo restante (não aplicável a cartões de crédito ou linhas de crédito)
• Quaisquer outros detalhes relevantes, como se fosse um cartão de crédito com APR de 0% que em breve fará a transição para um APR mais alto

Não tem certeza se encontrou todos os seus empréstimos? Você pode localizá-los em seu relatório de crédito oficial, que você pode encontrar em AnnualCreditReport.com. Existem três agências de crédito que produzem relatórios de crédito, e porque nem todos os credores relatam atividades para todas as três agências de crédito, é útil ver cada um.

Se você vir uma conta que não reconhece, pode ser um sinal de roubo de identidade. Você pode entrar com um litígio nas agências de crédito para removê-lo de seu registro.

Depois de organizar seus empréstimos, você pode começar a criar um plano de pagamento da dívida. Você também pode sincronizar essas contas com o seu perfil Mint, que enviará lembretes de datas de vencimento para ajudá-lo a evitar atrasos nos pagamentos.

Avalie suas necessidades de seguro

O seguro é um daqueles tópicos financeiros em que a maioria das pessoas mal pensa.

Mas embora possa ser uma experiência tediosa, reavaliar suas necessidades de seguro é uma parte crucial das finanças pessoais.

Por exemplo, talvez você precise comprar um seguro de vida agora que é casado e tem filhos. Você também pode comprar cobertura de invalidez ou aumentar os limites do seguro do seu carro. Este também é um bom momento para comparar cotações de outras empresas para garantir que você está obtendo a melhor taxa.

Encontre um sistema que você possa seguir

Depois de terminar de auditar suas finanças, é hora de criar um sistema que permite que você mantenha tudo organizado. Defina um horário regular para passar pelo seu banco, Cartão de crédito, e contas de investimento. Escolha um dia que funcione todas as semanas e transforme-o em um hábito.

Peça por ajuda

Auditar suas finanças pode ser opressor, especialmente se você adiou por meses ou anos. Se você tiver um problema, como um antigo investimento que você não entende, ou um cartão de crédito que ficou inadimplente porque as contas foram entregues em um endereço antigo, é hora de pedir ajuda.

Se você tiver problemas com um empréstimo ou cartão de crédito, ligue para o credor ou operadora do cartão de crédito e pergunte quais são suas opções. Se você tiver um problema tributário, você pode precisar encontrar um CPA ou Agente inscrito que possa ajudá-lo. Para questões de investimento ou finanças gerais, entre em contato com um planejador financeiro.