7 hábitos financeiros poderosos para tornar a vida mais fácil

Todos os anos, a Fidelity publica um estudo sobre as resoluções financeiras e quase todos os anos os três principais objetivos são:

• Poupar mais
• Quitar dívidas
• Gastar menos

Atingir esses objetivos pode definitivamente ajudar a tornar a vida mais fácil, mas a verdade é que muitas famílias não conseguem atingir suas metas para o ano.

Uma grande razão pela qual eles não os alcançam é que eles não têm um sistema em vigor.

Entre cuidar das crianças, trabalhar, e tensões diárias, muitos pais ficam exaustos no final do dia. Se você está esperando para cuidar das finanças depois de colocar as crianças na cama, pode ser inevitavelmente adiado.

Contudo, no meu podcast, Eu entrevistei casais e famílias que estiveram lá e ultrapassaram esses obstáculos com bons hábitos financeiros.

Já conversei com pessoas como Andy Hill. Ele e sua esposa Nicole estão completamente livres de dívidas depois de pagar a hipoteca antecipadamente.

Jamilia e seu marido conseguiram economizar $ 80, 000 em um ano na cidade de Nova York, um dos lugares mais caros para se viver.

The McCurrys, uma familia aqui em Raleigh, puderam se aposentar na casa dos trinta - com três filhos!

Enquanto cada um deles teve suas próprias lutas e jornadas, Adquiri certos hábitos, decisões, e conversas feitas por eles.

Se você sonha em se livrar de dívidas ou gostaria de chegar ao ponto de ser financeiramente independente, Quero compartilhar algumas das grandes escolhas e os hábitos financeiros que criaram para chegar lá!

1. Defina uma meta definida

Acredite ou não, antes que muitos desses casais resolvessem sua dívida e calculassem os números sobre como eliminá-la, eles se sentaram e discutiram por que isso era importante para eles.

Sair das dívidas tem alguns benefícios óbvios. Reserve alguns minutos e pense em como seria sua vida depois que valesse a pena. Quanto dinheiro você teria que gastar se não tivesse cartões de crédito, carro, ou empréstimos estudantis para pagar?

Concentrar-se no estilo de vida e nas opções que você teria para estar livre de dívidas pode ser um motivador poderoso para sua família.

2. Mantenha um lembrete visual do porquê

Depois de definirem por que estavam fazendo isso, algumas dessas famílias tinham algumas maneiras visuais de manter seu objetivo diante de si.

Parece um pouco extravagante, mas é normal ficarmos desanimados às vezes. Talvez tivemos um mês ruim ou a dívida que estamos tentando resolver é enorme. Não vai passar durante a noite.

Quando você tem esses momentos, ter um lembrete de por que você está fazendo isso pode ajudá-lo a superar essas quedas.

Pendure uma foto na geladeira, mude o papel de parede do seu laptop ou telefone - tudo o que você precisa fazer para lembrar no que está trabalhando, faça.

3. Concentre-se em uma etapa importante de cada vez

Eu sei como é fácil ler como uma família foi capaz de mudar drasticamente suas vidas e quer pular a todo vapor.

Contudo, se você está procurando uma vitória a longo prazo, como ser livre de dívidas ou financeiramente independente, você pode ser mais eficaz trabalhando em uma peça de cada vez.

Comece investindo em um fundo de emergência. Dessa forma, se uma despesa inesperada aparecer, você terá alguma segurança.

Você pode então tentar resolver suas dívidas de juros altos e, uma vez que elas forem resolvidas, você pode falar sobre seus outros objetivos, como investir mais para a aposentadoria.

4. Revise suas contas

Quando você tem uma boa ideia de para onde quer ir (e fica animado com isso!), a próxima etapa é obter um instantâneo de onde você está agora.

Saber quanto está em suas contas, quais são suas contas, e qual dívida você está carregando pode lhe dar dois números cruciais - seu patrimônio líquido e seu fluxo de caixa mensal.

Seu patrimônio líquido é simplesmente todos os seus ativos, como suas economias, investimentos, e contas correntes menos as dívidas que você tem atualmente.

Seu fluxo de caixa mensal é quanto dinheiro você sobra (ou falta) a cada mês. Pode parecer complicado ou intimidante, mas não precisa ser.

Você pode usar o Mint para rastrear facilmente todas as suas contas para que possa ver rapidamente como está se saindo a cada mês.

5. Crie um orçamento que reflita suas metas e valores

Ao criar uma ideia clara do que eles queriam, por que eles queriam e o que eles tinham, ficou muito mais fácil criar um orçamento. Fazer isso não apenas os ajudou a atingir seus objetivos, mas também para o que era importante para eles.

Com os McCurrys, eles tiveram o cuidado de manter a inflação de seu estilo de vida ao mínimo. Foi uma decisão aparentemente pequena, mas teve um grande impacto nas finanças da família.

Eles priorizaram poupança e investimento, tratando-os como contas. Conforme eles recebiam aumentos, uma boa parte foi para aumentar suas contribuições 401 (k).

Depois de se tornarem pais, eles não sentiram a necessidade de melhorar sua vida com uma casa maior. Eles encontraram maneiras baratas e muitas vezes gratuitas de entreter e educar seus filhos.

Agora que são financeiramente independentes, podem gastar (e ainda assim permanecer dentro do orçamento) com viagens em família ao redor do mundo!

6. Automatize suas finanças

Com seu orçamento em vigor, é hora de tornar as coisas simples e fáceis para você automatizando seu dinheiro.

Passe uma noite recebendo sua conta, transferências, e os pagamentos extras de dívidas estabelecidos em um cronograma.

Jamila e seu marido automatizaram grande parte de seus investimentos. Criar hábitos financeiros como esse permite que alcancem seus objetivos e passem mais tempo com os filhos.

7. Faça check-ins regulares

Com crianças, trabalhar, e outros projetos em andamento, é normal deixar algumas coisas passarem. Normalmente, é quando as finanças podem entrar em colapso.

Contudo, se você tem um encontro financeiro com seu outro significativo, você não estará apenas no controle de suas finanças, você terá uma maneira divertida de relaxar e se atualizar.

Andy e Nicole usam suas "festas de orçamento" para ficar em sincronia com seus objetivos e resolver quaisquer problemas.

Você entendeu

Mesmo que você adquira apenas um ou dois desses hábitos financeiros, você estará fazendo um grande favor à sua família ao entrar no caminho da estabilidade financeira e, com sorte, ao longo da linha, liberdade e independência financeiras.

Eu adoraria ouvir de você - quais objetivos você está procurando atingir? Por que isso é importante para sua família?