Como administrar suas finanças e ao mesmo tempo apoiar seus entes queridos

Você já se perguntou por que os comissários de bordo instruem você a colocar sua própria máscara de oxigênio antes de ajudar os outros?

Pode parecer egoísmo colocar suas próprias necessidades antes das necessidades de seus entes queridos, mas esta regra é na verdade parte de uma filosofia mais ampla:a fim de ajudar outra pessoa, você precisa estar em uma posição firme. Isso é especialmente verdadeiro quando se ajuda alguém financeiramente.

Se apoiar seus pais idosos o obriga a assumir dívidas apenas para sobreviver, você não será capaz de apoiá-los por muito tempo. Um cuidado, abordagem sustentável é a única maneira de garantir que o bem-estar de todos seja considerado.

É por isso que reunimos alguns simples, estratégias práticas de especialistas financeiros que já estiveram nesta situação antes.

Comece um Orçamento

Anika Jindal do What Anika Says tem enviado dinheiro aos pais de seu marido nos últimos cinco anos para ajudá-los a pagar algumas dívidas de seu negócio de roupas em dificuldades. Ela e o marido planejam continuar a ajudá-los até que a dívida seja paga, esperançosamente no final deste ano.

Jindal disse que ter um orçamento possibilitou que o casal cumprisse suas próprias metas de aposentadoria e ajudasse os sogros ao mesmo tempo. Antes de começarem a enviar dinheiro para seus pais, sua abordagem de orçamento era decididamente mais frouxa.

“Mas, uma vez que decidimos que vamos all-in para ajudá-los, começamos a preparar um orçamento mensal para garantir que estamos gastando nosso dinheiro com sabedoria, ”Jindal disse.

Discuta os problemas cedo

Se você suspeita que um ente querido está com problemas financeiros, você pode ajudá-lo, pergunte-lhes sobre isso mais cedo ou mais tarde. Planejador financeiro R.J. Weiss de The Ways to Wealth disse que vê muitas pessoas esperar até que estejam em apuros antes de mencionar a gravidade de sua situação. Nesse ponto, pode ser extremamente difícil ajudá-los.

Marque um horário para conversar e perguntar com calma sobre qualquer problema que você tenha notado. Evite julgar ou criticar, porque isso geralmente fará com que a outra pessoa fique na defensiva. Você quer que eles se abram, não evite o assunto porque se sentem envergonhados.

Crie seu fundo de emergência

Ao cuidar de um ente querido, torna-se ainda mais importante ter um fundo de emergência porque você é responsável por alguém além de você.

Reserve algum tempo para reavaliar suas despesas fixas e determinar se você precisa aumentar seu fundo de emergência. Você pode precisar economizar de 6 a 12 meses em despesas, em vez de apenas a recomendação padrão de três meses. Os cuidadores muitas vezes têm que tirar uma folga do trabalho não remunerada, então você deve ter o suficiente para pagar as contas durante esse tempo.

Avaliar apólices de seguro

Se você é financeiramente responsável por outra pessoa, você pode precisar aumentar sua própria apólice de seguro de vida para protegê-los se você falecer primeiro. Calcule o custo anual dos cuidados para essa pessoa e multiplique esse número por quantos anos provavelmente ainda faltam. Se você já tem uma apólice de seguro de vida, você pode entrar em contato com o provedor atual e perguntar como aumentar o pagamento total.

Você também deve considerar a compra de uma apólice de seguro de invalidez, caso você não possa mais trabalhar, mas ainda tem que cuidar de seu ente querido.

Comece a economizar agora

A educadora financeira Athena Lent of Money Smart Latina disse que sempre soube que acabaria cuidando do pai em algum momento. Mas quando ele teve um derrame no ano passado, ela percebeu que isso aconteceria mais cedo do que ela esperava.

Embora ele não tenha tido que ir morar com ela ainda, A Quaresma começou a se preparar para o inevitável. Ela automaticamente economiza uma certa quantia em uma conta de poupança separada todos os meses para cobrir suas despesas futuras.

“Se você pensa que pode estar no meu lugar no futuro, comece a economizar e descobrir agora, " ela disse.

Para compensar o quanto ela precisa economizar, Lent tem trabalhado para aumentar a renda de sua atividade paralela. Ter outro fluxo de renda significa que ela não precisa se preocupar em economizar centavos para fazer tudo funcionar.

Definir limites claros

Antes de concordar em ajudar um parente, você deve pensar sobre seus próprios limites e quanto está disposto a desistir. Lembre-se de que seus limites podem mudar com o tempo, como se você tivesse um filho ou passasse por suas próprias dificuldades financeiras. Ambas as partes devem estar dispostas a revisar o acordo no futuro.

Se o seu ente querido vai morar com você, você também deve concordar claramente sobre quem será responsável por quais despesas.

“Por ter limites, você pode dizer coisas para si mesmo como, ‘Estou disposto a diminuir a quantidade de poupança para a aposentadoria por seis meses, mas não estou disposto a ir além de um ponto em que não seja capaz de obter a correspondência completa no meu 401 (k), '”Weiss disse.

Não negligencie seu próprio futuro

Ao apoiar um ente querido, tente se lembrar do ditado, “Não coloque fogo em si mesmo para manter os outros aquecidos.”

Por mais tentador que seja colocar suas finanças em segundo plano, é importante ainda priorizar seus próprios objetivos principais. Lembrar, você não poderá pedir dinheiro emprestado para sua aposentadoria.

Obtenha uma redução de impostos

Se você fornece a maior parte da assistência financeira para um ente querido, você pode reivindicá-los como dependentes de seus impostos. Isso também pode torná-lo elegível para um crédito fiscal especial de até $ 500.

Isso só entrará em jogo se eles não afirmarem ser independentes em sua própria declaração de imposto de renda. Eles também devem ganhar menos de $ 4, 300 por ano, ser solteiro e ser cidadão americano. Fale com um especialista em impostos se não tiver certeza se pode ou não reivindicar outra pessoa como dependente.

Encontre recursos externos

Seus entes queridos podem ser elegíveis para ajuda financeira que poderia aliviar seu fardo. Contate um assistente social que pode colocá-lo em contato com organizações que podem ajudar.

O site Eldercare Locator do U.S. Administration on Aging tem uma lista de recursos disponíveis para idosos e seus cuidadores. Você também pode entrar em contato com a agência United Way de sua cidade para se conectar com outras agências locais que fornecem suporte específico.