O que é um instrumento negociável?

Um instrumento negociável é um documento que garante o pagamento de uma determinada quantia em dinheiro a uma pessoa específica (o beneficiário). Exige pagamento sob demanda ou em um prazo determinado e é estruturado como um contrato.

Resumo

• Um instrumento negociável é um documento que garante o pagamento de uma determinada quantia em dinheiro a uma pessoa específica (o beneficiário) e exige o pagamento sob demanda ou em uma data definida.
• Os instrumentos negociáveis ​​são distintos dos instrumentos não negociáveis ​​na medida em que podem ser transferidos para pessoas diferentes, e, nesse caso, o novo titular obtém o título legal completo sobre ele.
• Os instrumentos negociáveis ​​contêm informações importantes, como o valor do principal, taxa de juro, encontro, e, mais importante, a assinatura do pagador.

Características dos instrumentos negociáveis

O termo “negociável” em um instrumento negociável refere-se ao fato de que são transferíveis a diferentes partes. Se for transferido, o novo titular obtém o título legal completo sobre ele.

Instrumentos não negociáveis, por outro lado, são gravados em pedra e não podem ser alterados de forma alguma.

Os instrumentos negociáveis ​​permitem que seus detentores recebam os fundos em dinheiro ou transfiram para outra pessoa. O valor exato que o pagador promete pagar está indicado no título negociável e deve ser pago à vista ou em uma data especificada. Como contratos, os instrumentos negociáveis ​​são assinados pelo emissor do documento.

Tipos de instrumentos negociáveis

Existem muitos tipos de instrumentos negociáveis. Os mais comuns incluem cheques pessoais, cheques de viagem, notas promissórias, certificados de depósito, e ordens de pagamento.

1. Cheques pessoais

Os cheques pessoais são assinados e autorizados por alguém que depositou dinheiro no banco e especifica o valor a ser pago, bem como o nome do portador do cheque (o destinatário).

Embora a tecnologia tenha levado a um aumento na popularidade do banco online, os cheques ainda são usados ​​para pagar várias contas. Contudo, uma limitação do uso de cheques pessoais é que é uma forma de pagamento relativamente lenta, e leva muito tempo para que as verificações sejam processadas em comparação com outros métodos.

2. Cheques de viagem

Os cheques de viagem são outro tipo de instrumento negociável destinado a ser usado como forma de pagamento por pessoas em férias em países estrangeiros como uma alternativa à moeda estrangeira Câmbio estrangeiro (Forex ou FX) é a conversão de uma moeda em outra a uma taxa específica conhecido como taxa de câmbio. As taxas de conversão para quase todas as moedas estão constantemente flutuando, pois são impulsionadas pelas forças de oferta e demanda do mercado.

Os cheques de viagem são emitidos por instituições financeiras com números de série e em valores fixos pré-pagos. Eles operam usando um sistema de assinatura dupla, que exige que o comprador do cheque assine uma vez antes de usá-lo e uma segunda vez durante a transação. Contanto que as duas assinaturas coincidam, a instituição financeira que emite o cheque garantirá o pagamento ao beneficiário incondicionalmente.

Com cheques de viagem, os compradores não precisam se preocupar em carregar grandes quantidades de moeda estrangeira durante as férias, e os bancos fornecem segurança para cheques perdidos ou roubados.

Com o avanço tecnológico nas últimas décadas, o uso de cheques de viagem diminuiu à medida que formas mais convenientes de fazer pagamentos no exterior foram introduzidas. Também existem questões de segurança associadas aos cheques de viagem, como assinaturas podem ser falsificadas, e os próprios cheques também podem ser falsificados.

Hoje, muitos varejistas e bancos não aceitam cheques de viagem devido à inconveniência com as transações e taxas cobradas pelos bancos para descontá-los. Em vez de, Os cheques de viagem foram substituídos principalmente por cartões de débito e crédito como métodos de pagamento.

3. Ordem de pagamento

As ordens de pagamento são como cheques, pois prometem pagar uma quantia ao titular da ordem. Emitido por instituições financeiras e governos, ordens de pagamento estão amplamente disponíveis, mas diferem dos cheques porque geralmente há um limite para o valor do pedido - normalmente $ 1, 000

Entidades que precisam de mais de $ 1, 000 precisam comprar vários pedidos. Assim que as ordens de pagamento forem compradas, o comprador preenche os dados do destinatário e o valor e envia o pedido a essa pessoa.

As ordens de pagamento contêm relativamente poucas informações pessoais em comparação com os cheques apenas com os nomes e endereços do remetente e destinatários, e não com quaisquer informações pessoais da conta.

As ordens de pagamento internacionais também são uma forma popular de enviar dinheiro para o exterior atualmente, uma vez que as ordens de pagamento não precisam ser descontadas no país de emissão. Como tal, eles permitem um método simples e rápido de transferência de dinheiro.

4. Notas promissórias

Notas promissórias são documentos que contêm uma promessa por escrito entre as partes - uma parte (o pagador) está prometendo pagar à outra parte (o beneficiário) uma determinada quantia em dinheiro em uma determinada data no futuro. Como outros instrumentos negociáveis, notas promissórias contêm todas as informações relevantes para a promessa, como o valor principal especificado, taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expresso como uma porcentagem do principal., duração do mandato, data de emissão, e assinatura do pagador.

A nota promissória permite principalmente que pessoas físicas ou jurídicas obtenham financiamento de uma fonte que não seja um banco ou instituição financeira. Aqueles que emitem uma nota promissória tornam-se credores.

Embora as notas promissórias não sejam tão informais quanto um IOU, que apenas indica que há uma dívida, não é tão formal e rígido como um contrato de empréstimo, que é mais detalhado e lista as consequências do não pagamento da nota e outros efeitos.

5. Certificado de Depósito (CD)

Um certificado de depósito (CD) é um produto oferecido por instituições financeiras e bancos que permite aos clientes depositar e deixar intacta uma determinada quantia por um período fixo e, em troca, beneficiar de uma taxa de juro significativamente elevada.

Usualmente, a taxa de juros aumenta constantemente com a duração do período. O certificado de depósito deve ser mantido até o vencimento, quando o principal, junto com o interesse, pode ser retirado. Como tal, taxas são frequentemente cobradas como penalidade para saques antecipados.

A maioria das instituições financeiras, incluindo bancos e cooperativas de crédito, oferecem CDs, mas as taxas de juros, limites de mandato, e as taxas de penalidade variam muito. As taxas de juros cobradas nos CDs são significativamente mais altas (cerca de três a cinco vezes) do que nas contas de poupança. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa., portanto, a maioria das pessoas procura as melhores taxas antes de se comprometer com um CD.

Os CDs são atraentes para os clientes não só por causa da alta taxa de juros, mas também por sua natureza segura e conservadora, já que a taxa de juros é fixada ao longo do prazo.

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• Ordem de pagamentoPedição de dinheiro Uma ordem de pagamento é uma forma garantida de pagamento de um valor específico que duas partes podem usar como forma de pagamento em troca de um determinado
• Nota PromissóriaNota PromissóriaUma nota promissória refere-se a um instrumento financeiro que inclui uma promessa por escrito do emissor de pagar uma segunda parte - o beneficiário -
• Certificado de Depósito de Taxa Variável Certificado de Depósito de Taxa Variável Um certificado de depósito de taxa variável, ou CD, é um produto financeiro oferecido por instituições de bancos comerciais e cooperativas de crédito que permite
• Conta CorrenteConta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.