O acompanhamento de despesas não é um orçamento

Muitas pessoas pensam que acompanhar as despesas é fazer um orçamento. Não é. Um rastreador de despesas é simplesmente um registro do dinheiro que você já gastou; um orçamento é um plano real que você faz para gastar e economizar.

Portanto, embora um rastreador de despesas possa fornecer informações valiosas sobre para onde seu dinheiro está indo, um orçamento pode servir ao mesmo propósito, além de ajudá-lo a atingir suas metas de economia. Vamos mergulhar para ver se você está realmente orçando ou não.

O que é acompanhamento de despesas?

Muito antes de colocar minha cabeça no lugar e começar a usar o YNAB para seu propósito brilhantemente pretendido, usei-o como software de contabilidade para gerenciar os livros da minha pequena empresa. Isso era o rastreamento de despesas em sua forma mais pura:

No primeiro dia de cada mês, baixei as transações do mês anterior da minha conta bancária comercial e do Paypal.

Eu categorizei as transações, certifiquei-me de que os saldos das contas do YNAB fossem reconciliados com meus extratos online e então – espere por isso – eu usaria o valor gasto na categoria como o valor orçado.

Em outras palavras, eu estava “orçando” depois de já ter gasto. Isso acompanhamento de despesas.

Você pode estar acompanhando as despesas (em vez do orçamento) se:

• Você preenche os valores orçados para uma categoria no final do período orçamentário (em vez do início).
• Você sempre orça o mesmo valor para uma categoria, mesmo que sempre gaste mais. (É assim que os YNABers aumentam seus saldos de cartão de crédito, apesar do “orçamento” todo mês.)
• Você raramente (ou nunca) verifica os saldos de sua categoria antes de gastar, mas sempre se certifica de inserir transações e reconciliar suas contas.

Meu hábito de rastreamento de despesas não era de todo ruim. Meus livros estavam limpos e atualizados, e quando chegou a hora de enviar uma demonstração de Lucros e Perdas ao contador em janeiro, foi uma exportação rápida do YNAB. O rastreamento de despesas simples e reativo reduziu meu estresse – um pouco.

Interessado em saber mais sobre como a YNAB pode ajudar relatório anual de despesas ?

Por que o orçamento é melhor

O ideal seria fazer a transição do acompanhamento de despesas para o orçamento real . Jenifer deixou este comentário em um post anterior:

Ao trabalhar com pessoas resistentes ao orçamento, apresento o processo como “rastreamento de despesas”. Assim que tivermos uma noção do “estilo de vida” deles, criamos categorias para cada aspecto de seu estilo de vida e projetamos um orçamento (que geralmente corresponde um pouco às despesas reais).

E então, identificamos seus objetivos—redução da dívida, buffer, investimento/poupança. Em seguida, criamos um orçamento que não parece um sacrifício.

Depois que ficam viciados em redução de dívidas/amortecimento/economias em investimentos, eles apertam seu orçamento para um mais frugal.

É um ótimo comentário e um ótimo plano para levar alguém de rastreador de despesas a YNABer consciente.

3 etapas para sair do rastreador de despesas e iniciar um orçamento

Pronto para começar a fazer um orçamento de verdade? Aqui estão três etapas para ajudá-lo a começar:

1. Se você acompanha as despesas há algum tempo, use seu histórico de gastos para determinar valores confortáveis ​​para cada categoria. (Reconhecendo, é claro, que seu orçamento total não pode exceder sua renda.)
2. Identifique as principais metas e force um pequeno espaço no orçamento para cada uma delas. Em outras palavras, corte algumas de suas categorias normais para liberar algum fluxo de caixa para seus objetivos. Minha preferência pessoal é ter apenas um objetivo de cada vez no meu orçamento. A única meta de dinheiro em que estou pensando agora é eliminar dívidas.
3. Acostume-se a verificar o valor restante em cada categoria antes de gastar e deixe seu orçamento guiar suas escolhas.

Permita-se ficar viciado em progredir e deixe esse vício motivá-lo a espremer seus gastos diários em benefício de acelerar seus objetivos. Dessa forma, seu entusiasmo naturalmente o guia para a frugalidade, em vez de tentar cortar gastos porque você acha que “deveria”.

Você saberá que fez a transição completa para o orçamento (em vez do rastreamento de despesas) quando usar seu orçamento para dizer ao seu dinheiro o que fazer, em vez de usá-lo para dizer o que seu dinheiro já fez.

Pronto para abandonar planilhas e aplicativos de controle de despesas por um orçamento que pode ajudá-lo a controlar suas finanças? Experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias.