Como gerenciar o dinheiro na faculdade:10 dicas

Como você deve gerenciar seu dinheiro na faculdade como estudante? Você pode se sentir como um estudante universitário quase falido cujos ouvidos se animam a cada menção de pizza grátis. Eu estive lá também. A pizza nunca teve um sabor melhor do que quando foi oferecida ao meu faminto e pobre eu universitário.

Pode parecer bobo pensar em como administrar o dinheiro na faculdade quando você sente que não tem nenhum. E bem, há alguma verdade nisso. Mas se tudo correr bem com sua carreira depois da faculdade, espero que isso seja o mais falido que você jamais será.

Mas isso não significa que você não deva pensar em como administrar seu dinheiro agora. O que quer que você faça com sua escassa pilha de dinheiro na faculdade irá ditar muito o que você fará com nossa pilha maior de dinheiro em um futuro não muito distante. Ou outra maneira de colocar:faça bem com pouco e você se sairá bem com muito.

Então, sem mais delongas, aqui estão dez coisas que todo estudante universitário deve fazer com dinheiro.

1. Iniciar um orçamento

Você sabe o que vai ser mil vezes mais valioso do que o ensaio de oito páginas em espaço duplo que você ficou acordado ontem à noite escrevendo? Um orçamento. Na verdade, pensando bem, pode ser um milhão de vezes mais valioso. Porque sua redação provavelmente lhe renderá $ 0. Seu orçamento, por outro lado, é uma ferramenta de construção de riqueza como nenhuma outra.

Se você está vivendo com pagamentos fixos, como empréstimos estudantis, contando com seus pais para dinheiro ou fazendo face às despesas com um emprego de meio período, ter um orçamento lhe dará um plano de quanto você tem e quanto precisa . Um orçamento lhe dará uma boa dose de clareza e muito menos estresse.

Inicie um orçamento com a YNAB para ajudar a gerenciar seu dinheiro na faculdade. Os alunos recebem o YNAB gratuitamente por um ano e você nem precisa inserir um cartão de crédito para se qualificar.

2. Construir crédito (com cuidado)

Se um banco ou empresa de cartão de crédito aparecer durante sua orientação para novos alunos oferecendo aquela pizza grátis que você tanto deseja, resista a essa tentação. Vá para a noite do clube de xadrez em vez disso. Confie em nós. Cartões de crédito e estudantes universitários geralmente misturam algumas maneiras diferentes:

1. Um estudante universitário recebe um cartão de crédito (possivelmente o primeiro) e enlouquece com dinheiro “grátis”, apenas para perceber que não é tão grátis assim. Na verdade, é muito pior do que uma ressaca e o pagamento da dívida dura muito mais.
2. Um estudante universitário recebe um cartão de crédito da mamãe ou do papai que pode ou não estar em seu nome. Perk:dinheiro pelo qual você não precisava trabalhar! Contra:você pode não estar ganhando crédito para si mesmo e, se for co-assinado no cartão, qualquer aumento no cartão de crédito pode deixá-lo de castigo por um bom tempo.
3. Um estudante universitário evita completamente os cartões de crédito e, portanto, não tem histórico de crédito após a formatura para ter uma boa aparência em um pedido de aluguel ou se qualificar para um empréstimo de carro. Isso tornará a vida depois da faculdade um pouco mais complicada... e digo isso por experiência própria.

Existe um estudante universitário que é bom em ter um cartão de crédito? Felizmente para todos nós envolvidos, encontramos um. Sim, um.

Ela é filha da famosa especialista em finanças pessoais Michelle Singletary, do Washington Post. Aqui está o plano brilhante para sua própria filha da faculdade construir um bom crédito de uma maneira muito responsável e agora você pode ser aquele estudante universitário responsável também com excelente crédito e sem dívidas de cartão de crédito de ressaca.

1. Obtenha um cartão de crédito seguro, que é garantido por dinheiro em uma conta poupança. Por exemplo, se o depósito exigido for de US$ 200, esse se tornará seu limite de crédito.
2. Use este cartão apenas para compras de pequenos dólares. Talvez você faça uma compra de gasolina em julho e outra de café em agosto. Pague o saldo integralmente todos os meses.
3. Depois de alguns meses com este cartão seguro, solicite um cartão de crédito tradicional em que seus ativos não estejam diretamente na linha. Você deve se qualificar se tiver feito pagamentos em dia.
4. Use seu novo cartão tradicional para as mesmas pequenas compras e pague todos os meses. Quando você se formar, não se surpreenda se você tiver uma pontuação de crédito excelente ou quase perfeita.

Com este plano, você provará que pode lidar com crédito com responsabilidade e aproveitar a glória de taxas de juros mais baixas no futuro. Eu sei, parece tão chato. Mas confie em nós, o conhecimento financeiro realmente brilha nos aplicativos de namoro.

3. Conheça seus empréstimos

Você assinou um pedaço de papel em algum lugar, em algum momento, mas o que isso significa? Você não tem noção. E ei, isso é totalmente normal. Ninguém nunca te ensina sobre isso, mas ainda bem que você sabe trigonometria. Então aqui está o que vamos fazer:vamos arrancar esse band-aid. De uma só vez. Você pode gritar de dor apenas uma vez, mas depois será desligado.

Quero que você descubra onde estão seus empréstimos e com quem estão, os valores, as taxas de juros e quando vencem. Comece com este banco de dados de empréstimos estudantis federais. Você pode ter uma coleção de empréstimos públicos ou privados, com taxas de juros que variam entre 3-15%. Esta lista pode crescer à medida que você termina seu tempo na faculdade. O que queremos fazer é apenas obter alguma consciência para que você não esteja voando às cegas em alguns anos.

Você pode acompanhar esses empréstimos em uma planilha ou, se você seguiu nossos conselhos brilhantes e se inscreveu para o seu ano grátis de YNAB, pode mantê-los limpos, organizados e organizados diretamente no aplicativo.

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4. Encontre uma fonte de renda

Em algum momento você terá que começar a se sustentar. Ter algum dinheiro para gastar será muito bom na temporada de férias de primavera, quando seus amigos estão pedindo para você participar de uma viagem que seus pais se recusam a pagar. Talvez você tenha um emprego de meio período, pegue um trabalho no verão, faça parte de um programa de estudo e trabalho, obtenha bolsas de estudo ou tenha uma atividade paralela no Etsy. Cabe muito a você encher sua conta poupança com um pouco de dinheiro suado (de mais maneiras que uma, mais sobre isso depois).

E embora saibamos que a escola ocupa muito tempo, também sabemos que você tem tempo no seu dia para praticar um pouco de espírito empreendedor e construir um pouco dessa ética de trabalho que você deseja em espadas para revisar o tempo em seu futuro emprego.

Além disso, é muito bom ser um pouco autossuficiente.

5. Entenda a mágica dos juros compostos

Albert Einstein era um cara inteligente, e você sabe o que ele chamou de oitava maravilha do mundo? Juros compostos. Esse pequeno recurso do mundo do dinheiro pode ser seu melhor amigo (quando se trata de coisas como economizar para a aposentadoria) ou pior inimigo (se você estiver lidando com taxas de juros incontroláveis ​​de cartão de crédito que consomem seu dinheiro para um lanche da meia-noite).

Se você tiver o fluxo de caixa disponível (veja o ponto acima sobre os benefícios de uma fonte de renda), pode ser extremamente benéfico, se não for uma responsabilidade, começar a economizar para a aposentadoria enquanto ainda estiver na faculdade. A história curta é que você terá que trabalhar muito menos com muito menos dinheiro se começar cedo.


Quando eu estava na faculdade, fui atraído com pizza grátis (o bom tipo de atração, não como as empresas de cartão de crédito nojentas) para uma sessão de várias semanas sobre finanças pessoais à noite. Comecei um Roth IRA por causa disso, e aquele programa de seis horas pode ter sido o impulso mais tangível que recebi da faculdade.

Acho que comecei investindo apenas $ 50/mês. Dez anos depois, eu tinha US$ 50 mil na conta graças a transferências automáticas e aumentando minhas contribuições assim que consegui um emprego estável. Vou deixar isso crescer para a aposentadoria, e pode se transformar em US $ 500 mil sem adicionar outro dólar. Isso, meus amigos, é juros compostos no trabalho. O tipo de melhor amigo. Veja o que quero dizer?

Ouvir um podcast sobre o poder atômico dos juros compostos com o autor best-seller James Clear.

6. Viva como se fosse um estudante universitário

Não pode sair para comer todas as noites? Não, provavelmente não. E isso é perfeitamente aceitável. Não pode comprar as roupas mais recentes e mais recentes, o computador mais recente e mais recente? Claro que não. Comprar os mantimentos mais baratos que você pode encontrar e saber exatamente quando a loja reduz o pão francês de um dia para 89 centavos? Você, meu amigo, está vivendo como um estudante universitário. Use esse distintivo com orgulho. Se você deseja administrar seu dinheiro na faculdade e além de uma maneira que lhe dê um A+, tudo se resume a viver com menos do que você ganha.

Claro, você pode sentir um pouco de pressão para acompanhar o garoto Jones que mora no final do corredor, mas a pressão após a formatura aumenta exponencialmente. Aprenda a fazer com que o poste pare de se mover agora e você terá um músculo mais forte para flexionar quando realmente precisar no futuro.

7. Aprenda a linguagem

O mundo das finanças pessoais pode ser um lugar de jargão e intimidador. Nós entendemos. E geralmente é meio chato também. Não queremos fazer parte da chata gestão do dinheiro. Comece a se colocar em posição de ser exposto a conversas sobre finanças pessoais. Talvez você tenha conseguido isso na mesa de jantar naturalmente crescendo, mas é provável que você não tenha tido tanta sorte.

A boa notícia é que o lado financeiro pessoal do TikTok (sim, TikTok) está absolutamente florescendo. Siga-nos no TikTok junto com centenas de milhares de pessoas para uma conversa sobre finanças sem culpa, sem vergonha e nunca chata. Antes que você perceba, você estará lançando bolas de neve de dívidas e tornando-se poético sobre os perigos de comprar agora, pagar depois.

Quer um curso intensivo enquanto isso? Confira dicionário YNAB para aprender o básico.

8. Crie um Fundo de Emergência

Prepare-se para um dia chuvoso financeiro com um fundo de emergência. Procurando uma referência? Tente economizar $ 1K como uma almofada. Se o carro quebrar ou seu telefone cair em uma piscina, isso não causará estresse extra. Você tem o dinheiro lá para amortecer sua queda. Nenhuma dívida de cartão de crédito necessária.

Onde você deve guardá-lo? Em uma conta poupança. Ou, se você quiser mantê-lo super claro e organizado, seu orçamento YNAB pode mais uma vez salvar o dia.

9. Arquive seu FAFSA

Seus pais podem realmente fazer isso, mas se não o fizerem, você não vai querer perder a ajuda financeira federal que a FAFSA poderia fornecer. Para gerenciar seu dinheiro na faculdade, essa etapa é essencial. Arquive seu FAFSA todos os anos (a janela de inscrição abre em 1º de outubro, arquive cedo para se estressar menos!). Preencha o formulário on-line e espere que demore cerca de uma hora na primeira rodada e cerca de meia hora para cada renovação.

Gostaríamos de poder tornar isso divertido. Quero dizer, descobrimos como tornar o orçamento divertido! Mas com o FAFSA, tire uma noite e acabe logo com isso.

10. Seja realista sobre a vida após a formatura

Quando estava escolhendo meu curso, só pensava vagamente em quais carreiras seriam lucrativas. Isso deve ficar claro no fato de que sou um escritor de profissão. Eu encorajo você a fazer uma pesquisa no Google do seu salário futuro hipotético. Certifique-se de olhar para a posição de nível de entrada, ou espere fazer na extremidade inferior do intervalo quando estiver começando.

Quando você sonha com a vida legal da cidade em que vai embarcar aos 20 anos, faça outro favor a si mesmo e confira as listas de custos de aluguel na área em que deseja morar. Ah, e mais uma coisa:qualquer salário básico que você acha que pode ganhar? Divida por 12 e tire 25% dele. Bem-vindo aos impostos, meu amigo.

E para o exemplo da vida real:meu salário de escritor no meu primeiro emprego era de US$ 30.000 por ano. O aluguel era de $ 1600/mês. Minha renda mensal após impostos? $ 1.875/mês. Então sim, consegui um colega de quarto, reduzi o custo pela metade e aprendi a me divertir nos fins de semana de graça (muitos piqueniques, muitos passeios de bicicleta).

Algumas dessas descobertas financeiras são despertares muito rudes para recém-formados. Vá com os olhos arregalados e uma firme compreensão da realidade para uma transição mais suave para a vida adulta. A julgar pelo fato de que você chegou até aqui em um artigo sobre como administrar seu dinheiro como estudante universitário, vamos fazer um palpite e descobrir que você terminará bem.

Obrigado por ler. Boa sorte em seus estudos e aproveite a pizza - ela nunca terá um sabor melhor do que agora.

Inicie seu orçamento gratuitamente com o YNAB para gerenciar seu dinheiro na faculdade. Não é necessário cartão de crédito. Construa os hábitos que lhe servirão bem agora e em um futuro não muito distante.