Ficar em casa com o bebê:como se preparar para uma mudança de renda ao ter um bebê

Quando descobri que estava grávida do nosso terceiro filho, fui direto para o modo de planejamento. Haveria um intervalo de cinco anos entre nosso segundo filho e nosso terceiro, então havia muito o que lembrar quando se tratava de ter um bebê. Além disso, nossa situação também foi um pouco diferente desta vez:eu estava trabalhando em período integral e não tinha intenção de deixar meu emprego quando o bebê chegasse, o que era um território novo para nós.

Eu não trabalhava com nossos dois primeiros filhos, então, embora nos preocupássemos com outras coisas, não precisávamos nos preocupar com cuidados infantis. Meu marido conseguiu algumas semanas de licença parental, depois voltou a trabalhar e eu continuei a vida selvagem de ficar em casa com as crianças. Eu gostei e me senti muito sortudo por podermos fazê-lo funcionar.

Ao longo desta gravidez, enfatizei sobre como lidaríamos com o cuidado dos filhos. Tive a sorte de ter 4 meses de licença parental, mas o que faríamos quando voltasse ao trabalho? Precisávamos de cuidados em tempo integral? Um amigo poderia vê-lo algumas vezes por semana? Meio dia seria bom? Mais uma vez, era um território novo e eu precisava descobrir o que faríamos quando minha licença terminasse.

Orçamento para que um pai fique em casa

Economizamos um pouco de dinheiro para cuidar de crianças, mas não tanto quanto esperávamos, além disso, cuidar de bebês é muito caro e difícil de conseguir. Com a pandemia, fiquei ainda mais nervosa em deixar meu filho com alguém fora da nossa casa. Simplesmente não havia uma resposta clara!

Na mesma época, meu marido disse que estava pronto para deixar sua posição atual como CPA para uma pequena empresa. Ele estava lá há alguns anos e queria começar a fazer impostos por conta própria. Inicialmente isso me aterrorizou! Como poderíamos viver com apenas uma renda fixa? Eu também percebi que isso poderia resolver nosso problema de cuidar das crianças. Recorri ao YNAB e criei um orçamento “One Income” para ver qual era a diferença entre minha renda e nossas despesas mensais. Eu sabia que a renda do novo negócio do meu marido seria variável, na melhor das hipóteses, então não queria depender disso.

Então, brinquei com esse orçamento de “teste” para ver como poderíamos diminuir nossas despesas mensais. Esse orçamento começou exatamente igual ao nosso orçamento atual da vida real, então revisei nossas despesas mensais e passei por cada categoria para ver se poderíamos nos livrar dele completamente ou se poderíamos cortá-lo. Nenhuma categoria estava segura! Eu sabia que, à medida que passávamos a viver com uma renda fixa e nossas economias, não poderíamos viver da mesma maneira que tínhamos quando tínhamos duas rendas fixas.

Uma mudança de prioridades

Nossas prioridades estavam mudando e nosso orçamento precisava mudar também. Netflix e YouTube TV? Se foi. Nosso limpador? Infelizmente, foi. Categoria comer fora? Corte severamente para trás. Isso nos deu uma visão clara de quais poderiam ser nossas despesas mensais e se realmente poderíamos viver com minha renda, a renda (desconhecida) do meu marido e nossas economias.

Por fim, o YNAB nos mostrou que com uma renda e nossas despesas mensais atualizadas, a diferença seria de cerca de US$ 2.000. Com as economias que já tínhamos e alguns ganhos inesperados vindo em nossa direção, isso significava que poderíamos fazê-lo funcionar no primeiro ano! Eu estava nervoso, mas animado ao pensar que não teríamos que pagar por creches ainda. Tínhamos um plano e o YNAB nos mostrou exatamente qual seria o plano.

Decidimos que meu marido deixaria o emprego quando minha licença parental terminasse e, enquanto isso, economizamos o máximo de dinheiro que podíamos. Imediatamente começamos a usar o orçamento de renda única que criei e, nos poucos meses antes de meu marido deixar o emprego, vivíamos como se já tivéssemos uma renda para que pudéssemos aumentar nossa categoria de Substituição de Renda. Comemos menos fora, vendíamos coisas pela casa, compramos mais roupas de segunda mão para todos e fizemos tudo o que podíamos para economizar!

Passando de uma renda para duas

Duas semanas antes do fim da minha licença parental, meu marido largou o emprego e abriu sua própria empresa de contabilidade. Não foi fácil. Ainda estávamos no meio do aprendizado remoto com nossos dois mais velhos e um pouco privados de sono com nosso filho de quatro meses. Por mais que eu quisesse que meu marido cuidasse de tudo durante o dia enquanto eu trabalhava, ele precisava de tempo para encontrar clientes e fazer algum trabalho. Tínhamos um cronograma bastante meticuloso e fizemos funcionar.

Felizmente, estávamos economizando para coisas como Natal e aniversário desde o início do ano, então isso não foi um estresse. Meu marido não estava trazendo muito dinheiro, mas havia um pouco aqui e ali. Com minha renda e retirando um pouco das economias a cada mês, estávamos fazendo isso funcionar!

Em nosso orçamento, estamos um mês adiantados, então, à medida que recebo o pagamento ao longo do mês, faço um orçamento desse dinheiro para o próximo mês. Então, no início de cada mês, vejo quanto dinheiro ainda precisamos para cobrir nossas despesas (cerca de US$ 2.000) e retirar da nossa categoria de Substituição de Renda para financiar completamente o orçamento do mês. O orçamento nos deu uma visão clara de quanto tempo podemos viver com minha renda e nossas economias. Eu sei exatamente quando nossas economias vão acabar e vamos ter que discutir os próximos passos.

Fazer essa grande mudança em nossa família é estressante, mas com a YNAB, não precisamos nos preocupar com dinheiro. Estamos no controle total e sabemos exatamente o que está acontecendo com nossas finanças. Isso nos dá muita paz saber que podemos sustentar nossa família dessa maneira.

Sempre que recebemos um ganho inesperado (restituição de impostos, pagamentos de estímulo etc.), ele vai direto para a categoria Reposição de Renda e eu sei exatamente até onde esse dinheiro vai. Foi muito assustador para o meu marido largar o emprego em tempo integral logo depois que tivemos nosso bebê, mas a YNAB nos mostrou exatamente como poderíamos fazer isso funcionar.

Como fizemos a transição para uma renda

Sei que nem sempre estaremos nessa situação de viver com uma renda e ficar em casa com as crianças, mas já vi como esse momento da vida da nossa família é especial. As crianças adoram ter o pai em casa mais e ele está tendo um vislumbre de tudo o que precisa ser feito em casa, o que eu amo! Em um momento caótico de ter um pequeno adicionado à família, conseguimos fazer o que é certo para nossa família e desfrutar um pouco mais de estar um com o outro.

Nós nos sentimos realmente sortudos por ter feito essa situação funcionar e sabemos que não poderíamos ter feito isso sem a YNAB. Se você está considerando uma mudança de duas rendas para uma, aqui estão algumas coisas a serem lembradas:

Conheça suas entradas

Isso pode mudar e você não quer confiar na previsão de sua renda, mas ter uma boa ideia de qual será a renda estável lhe dá um ponto de partida.

Conheça suas despesas

Brinque com um orçamento de teste e defina metas para cada categoria para que você possa ver exatamente quanto dinheiro precisa a cada mês. Olhe para cada despesa e pergunte a si mesmo se você pode se livrar dela ou se pode cortá-la de volta.

Faça um plano para compensar a diferença

Uma renda não cobre todas as nossas despesas mensais, então priorizamos nossas economias e descobrimos que poderíamos usar isso para cobrir a diferença entre nossa renda e nossas despesas. Eu recomendo ter uma categoria especial para esse dinheiro, então sempre que você tiver dinheiro extra, ele pode ir direto para essa categoria.

Role com os socos

A Regra Três do Método YNAB é a minha favorita porque nenhum mês é perfeito. Tínhamos um ótimo plano para o nosso dinheiro quando fomos para uma renda, mas não incluía quando nosso porão inundou e tivemos que substituir o piso do porão.

Os melhores orçamentos são flexíveis, então lembre-se de que coisas inesperadas acontecerão. Siga o fluxo (mesmo que esse fluxo venha de enchentes) e aproveite seu tempo em família quando seu novo bebê chegar, fazendo um plano financeiro sólido para fazer a transição para uma renda única.

Pronto para criar seu próprio orçamento para bebês? Faça o download de uma avaliação gratuita de 34 dias do YNAB e descubra quais mudanças sua família pode fazer.