6 lições de dinheiro que eu gostaria de ter aprendido como recém-casado

A contagem regressiva para o dia do meu casamento foi principalmente um borrão. Minhas unhas estavam quebradiças e meu cabelo estava caindo em tufos — em retrospecto, sinais de estresse. Planejar um casamento definitivamente não era (e não é) minha vocação de vida.

O dinheiro estava muito em minha mente - principalmente apenas tentando garantir que todos os custos se encaixassem no orçamento do casamento. Mas depois do casamento? Como realmente nos estabeleceríamos no dia-a-dia financeiro de nossa vida de casados? Isso estava muito, muito abaixo da lista de coisas em minha mente (até abaixo de encontrar uma cesta para segurar bolhas do tamanho de uma viagem enquanto caminhávamos para nossa lua de mel).

Os detalhes financeiros do nosso casamento há muito empalideceram (bem, principalmente. O buquê de peônia terrivelmente caro? Então vale a pena. O vestido acima do meu orçamento? Vale a pena. O fato de meu marido ser realmente um planejador de casamentos melhor do que eu ? Ah, esse ficou melhor com a idade). Mas enquanto os detalhes mais sutis das despesas do casamento desapareceram da minha memória, os detalhes financeiros de nosso casamento ficaram ainda mais vívidos.

Nos primeiros anos, houve discussões sobre recibos e olhares acusadores quando entrei com outro chai gelado. Mas agora, quase uma década depois, sentimos que atingimos nosso ritmo com dinheiro como um casal. Os argumentos têm menos impacto. As compras são menos criteriosas em ambos os lados (hum, Brian? Você pode confirmar?). Então, deixe-me dizer o que aprendi – e talvez você atinja seu ritmo alguns anos antes de nós.

Aqui estão seis coisas que eu gostaria de ter aprendido como recém-casado:

1. Um de vocês pode gravitar em direção ao CFO doméstico

Na maioria das vezes, uma pessoa vai gravitar para lidar com as finanças (se você usa contas conjuntas ou não).

São coisas como:

• Quem vai pagar as contas?
• Quem está fazendo o orçamento diário?
• Quem conduzirá nosso plano de aposentadoria?
• Quem é o responsável pelo seguro?
• Quem está conduzindo um plano de pagamento de dívidas?
• Quem lida com os impostos?

Você vai se estabelecer no seu ritmo e jogar com seus pontos fortes. E isso é perfeitamente OK! Na verdade, essa é uma grande vantagem do casamento, você não precisa mais fazer as coisas que não gosta de fazer (adeus pagar a conta de água! Nunca mais vou lembrar das suas informações de login!).

Quando nos casamos, meu marido caiu direitinho no papel do orçamento do dia a dia (ele tem orçamento desde a 5ª série. O cara sabe fazer orçamento). Mas não muito depois de nos casarmos, percebemos que ele não gostava de gerenciar todos os detalhes e minúcias – e eu sempre “esqueci” de levar para casa os recibos de seu sistema de orçamento. Então, nós trocamos. Sou CFO desde então, e é uma configuração melhor para nós dois!

Eu encorajo você a ter uma discussão franca sobre quem assumirá as rédeas (e sinta-se à vontade para dividir as responsabilidades se ambos estiverem ansiosos para ir para o lado financeiro de suas vidas). Essa divisão de trabalho terá um delineamento mais claro se você tiver contas ou finanças conjuntas, mas mesmo que você as mantenha separadas - uma pessoa normalmente será o guru de todas as coisas da vida financeira compartilhada.

Quer mais perguntas sobre dinheiro para fazer ao seu amor? (Rima, não pude evitar). Confira nosso lista de 84 perguntas não importa em que estágio do amor você esteja.

2. Não é o CFO? Sente-se no banco do passageiro, não no banco de trás

Para o não-CFO da família, há uma enorme tentação de se desapegar totalmente e ficar no escuro em todas as coisas financeiras. Isso pode ser porque isso lhe dá uma sensação enjoada, você não quer ser atolado por essas coisas, ou tudo parece tão intimidador – totalmente justo, totalmente válido. Mas vocês estarão melhor juntos se ambos entenderem sua configuração financeira no pior cenário e se sentirem mais como uma equipe com seu dinheiro.

Pode ser tão simples quanto um check-in “mantenha-me informado”. Isso pode ser coisas como:

• Talvez você se sente junto com sua bebida favorita para uma reunião de orçamento semanal ou mensal.
• Coloque todas as suas senhas e logins financeiros relevantes em uma pasta compartilhada que vocês dois saibam onde ela está localizada (isso traz mais alívio do que o esperado).
• Para nós, envio ao meu marido um resumo financeiro mensal (status do orçamento, despesas futuras, como estamos acompanhando nossas metas). Falamos sobre isso por cerca de 5 minutos. É extremamente eficaz e incrivelmente nerd.
• Para finanças conjuntas, tenha um “limite de gastos” pré-determinado, onde você não comprará algo sem consultar o outro sobre um determinado limite. Para alguns casais, isso pode custar US$ 50 – para outros, pode ser US$ 5.000.
• Escreva uma lista de suas metas financeiras e publique-a em algum lugar que você a veja.
• Mude de função como “CFO por um mês” — isso basicamente faz com que a outra pessoa conheça as ferramentas que você usa para que ela saiba como fazer login e esteja familiarizada com a configuração. Isso coloca sua outra metade na esfera financeira de sua família de uma maneira de baixa pressão e sem compromisso. Tentamos esse experimento em outubro passado, onde meu marido administrou nosso orçamento para o mês. Claro, acabamos com um carro esportivo vermelho em 1º de novembro (era o WAM de todos os WAMs), mas estamos muito mais sincronizados com nossas prioridades quando ele viu o que um orçamento poderia fazer. E vou ser sincero, o carro esportivo é bem divertido.

3. Só fale sobre dinheiro quando estiver descansado, alimentado e calmo

Ugh, se você pegar apenas uma lição desta lista, faça esta. Também não se aplica apenas ao dinheiro – o bilhete imediato para as lágrimas e o choro feio era ter uma grande conversa depois das 20h30.

Quando o assunto do dia é algo tão espinhoso quanto dinheiro, isso é muito importante. Crie um processo proativo e uma saída recorrente para suas conversas financeiras (veja o item 2 acima). Para nós, eu envio um e-mail para meu marido todos os meses com um resumo do nosso mês, grandes despesas futuras e quaisquer tarefas financeiras que precisam ser verificadas. O e-mail inicia uma conversa em que podemos falar sobre mudanças nas contribuições para a aposentadoria, gastos pesados ​​ou férias grandes e divertidas de uma maneira confortável e descontraída.

4. Deixe um pouco de autonomia em seu orçamento

Aqui no YNAB, gostamos de chamar isso de “Seu, Meu e Nosso”. Mesmo que você seja o par perfeito feito no céu, você e seu parceiro não terão exatamente o mesmo conjunto de prioridades. Ele quer uma garagem cheia de carros de colecionador enquanto você só quer comprar café toda semana. Ele quer ir em uma aventura de inverno com neve todos os anos, você quer ajardinar seu quintal.

Para um relacionamento equilibrado, você precisa deixar espaço para cada um deles separadamente. Suas prioridades, suas prioridades e nossas prioridades. Separados e juntos.

A maneira mais fácil de fazer isso, é claro, é ter um orçamento (isso não deve ser surpresa para uma empresa chamada You Need a Budget). Você verá tudo claramente definido e saberá exatamente para onde seus dólares estão indo.

5. Planeje juntos grandes objetivos de vida

Falando de “nossas” prioridades Vocês agora são uma dupla dinâmica, um casal poderoso, melhor juntos – e pense em tudo o que você pode realizar quando unir forças!

Tire algum tempo para realmente falar sobre o que vocês dois querem da vida. Você quer:

• Pagar todas as suas dívidas?
• Adiantar um mês o seu dinheiro?
• Parar o saque a descoberto de vez?
• Tirar férias todos os anos?
• Voltar para casa?
• Comprar uma casa?
• Tornar-se financeiramente independente?
• Comprar imóveis para aluguel?
• Pagar parte da faculdade de seus filhos?
• Poder viver com uma renda?
• Mover-se para a cidade?
• Mudar para o país?
• Comprar um carro em dinheiro?
• Comprou o carro dos seus sonhos?

Tire algum tempo (descansado, alimentado, calmo) – talvez em sua cafeteria favorita ou apenas no seu sofá com um pouco de pipoca, para montar sua lista curta. Escolha alguns para focar, talvez com diferentes horizontes de tempo (dentro de um ano, dentro de 2-5 anos, mais de 5 anos). Concordo com a lista. Coloque-os em seu orçamento como itens de linha reais. Você ficará surpreso com o fato de alguns de seus gastos excedentes simplesmente caírem quando você tiver suas prioridades tão claramente definidas à sua frente.

6. Você precisa de um orçamento

A logística real dessas coisas pode parecer nebulosa. Tipo, claro que é bom ter uma lista de prioridades, mas nós apenas escrevemos em um pedaço de papel para ser guardado em algum lugar? Como abrimos espaço para minhas prioridades?

Ah, essas são todas ótimas perguntas. Você precisa de um orçamento. Sim, você precisa de um orçamento. E antes que você tire conclusões precipitadas sobre como um orçamento parece “restritivo” ou que você ganha muito dinheiro para precisar de um orçamento, ouça-me um segundo.

Um orçamento é simplesmente um plano definido para onde você quer que seu dinheiro vá. É uma ferramenta para construir riqueza. E melhor ainda – é um terceiro sem emoção que coloca você e seu parceiro na mesma página financeiramente – você verá as mesmas informações em uma tela em vez de tentar convocá-las do cérebro um do outro sem nenhum número fixo anexado.

Tivemos um cliente que nos disse que nomeou seu orçamento e depois culpou o dinheiro dela em vez de um ao outro. “Ethel gastou muito em café este mês.” — Ethel não vai gostar que você tenha saído para comer de novo. Pegue essa angústia de dinheiro e canalize-a - com Ethel em vez de seu cônjuge.

Acho que esta citação de um de nossos clientes diz tudo:

“Se você acha que não precisa de um orçamento, posso dizer que estive com você. Eu nunca pensei que precisava me estressar com o rastreamento de cada pequena coisa. Mas a quantidade de dinheiro que estou economizando simplesmente por estar ciente é uma loucura. Se você quiser sentir paz em suas finanças e gastar seu valioso tempo concentrando-se em outras coisas, experimente o YNAB. O retorno do seu investimento vale a pena.” -Mariah, usuário YNAB

Antes que os sinos do casamento toquem e você caminhe pelo corredor para o seu felizes para sempre, faça uma pausa no planejamento da amostra de cores para se concentrar em sua vida financeira juntos depois que sua dor de estômago de todo o bolo passar e as queimaduras de sol da sua lua de mel desaparecerem um jeito. Tenha uma boa conversa honesta sobre seu dinheiro juntos. Você não vai se arrepender.

Quer saber mais sobre orçamentos com um parceiro? Não importa se você compartilha contas conjuntas, as mantém separadas ou em qualquer outro lugar, confira nosso curso intensivo sobre orçamentos juntos.