8 dicas para dominar seu orçamento no YNAB

Então, você se inscreveu no YNAB e aprendeu nosso método. Você entende por que fazemos um orçamento um pouco diferente e agora você pode ser um entusiasta hardcore do YNAB (bem-vindo ao clube).

Se você deseja melhorar um pouco as coisas, para gastar dinheiro em seu orçamento como um verdadeiro profissional do YNAB, temos algumas dicas e truques para ajudá-lo a fazer exatamente isso. Experimente um, ou experimente todos!

1 – Atribuição automática

A atribuição automática ajuda você a fazer um orçamento rapidamente (surpresa!).

No início de um novo mês, em vez de começar do zero, você pode usar a atribuição automática para dar um trabalho a cada dólar (rapidamente). A atribuição automática permite alocar seu dinheiro de várias maneiras diferentes, incluindo Subfinanciado (com base em suas metas), Orçado no último mês, Gasto no último mês, Orçamento médio e Gasto médio.

Assim, por exemplo, se você clicou em "Gasto no mês passado", o Orçamento rápido extrairá o valor que você gastou em cada uma de suas categorias no mês passado para este orçamento do mês. Para encontrar opções de atribuição automática em seu orçamento, procure no painel à direita (também conhecido como inspetor).

2 – Importação direta? Entrada de transação?
Que tal os dois?!

Aqui está um fato pouco conhecido sobre o YNAB:você pode usar a importação direta e inserir transações manualmente. E, não, você não receberá entradas duplicadas, graças à mágica da correspondência de transações!

Quando você insere uma transação no aplicativo da web (ou em seu dispositivo móvel) e importa a mesma transação, mais uma vez, mais tarde via Importação Direta, o YNAB corresponderá automaticamente às duas transações para evitar duplicatas.

3 – Conquiste suas categorias

As categorias são a espinha dorsal do seu orçamento e não há uma maneira certa de configurá-las. Aqui estão alguns truques para inspirar sua própria versão da configuração de categoria perfeita:

Divida grandes metas com grupos

Por padrão, os Grupos de Categoria do YNAB são organizados em seções para suas obrigações imediatas, despesas reais, pagamentos de dívidas e assim por diante. À medida que você se familiariza com o YNAB e o orçamento, pode reorganizar as coisas para melhor atender aos seus gostos e objetivos. Por exemplo:

• Crie um grupo de categorias "Poupança" com categorias que dêem a cada um dos seus dólares de poupança um trabalho específico (por exemplo, carro novo, fundo de desemprego, faculdade, sax barítono antigo etc.).
• Ou crie um grupo de categorias para o Natal com categorias para cada pessoa em sua lista de compras, jantares fora, jantares, viagens ou ingressos para eventos especiais de feriados.

E, claro, se você quiser levar as coisas um passo adiante, adicione metas para garantir que você esteja economizando proativamente para suas economias.

Organizar categorias por importância

Ao trabalhar para a Regra Quatro, você poderá fazer um orçamento cada vez mais distante no futuro. Para facilitar o orçamento para os próximos meses, tente organizar suas categorias por data de vencimento e importância.

Dessa forma, à medida que você faz o orçamento mais à frente, não precisará pensar (muito) sobre onde alocar novos dólares – você já fez isso. Quando você obtiver uma nova receita, basta rolar para o mês em que está financiando e orçar na lista de categorias, em ordem, até que seu Pronto para atribuir chegue a zero.

E, da próxima vez que você for pago, continue de onde parou!

Sobre seu talento…

E se o seu orçamento fosse mais divertido? Mais exclusivo? Mais você ? Bem, pode ser, quando você adiciona um toque (emojis!). Você vai amá-los. ❤️ A equipe YNAB os ama (a maioria de nós, afinal?). E eles são fáceis de adicionar ao seu orçamento.

Use-os para decoração ou adicione-os a categorias nas quais você gostaria de prestar mais atenção. ? ? No meu orçamento, por exemplo, só uso emojis para categorias não essenciais. Se o dinheiro estiver apertado, eu escaneio meus emojis para saber onde cortar. ✂️ Veja como adicioná-los.

Coloque um alfinete nele

Tem algumas categorias favoritas que você usa constantemente? Fixe-os! Fixar uma categoria a manterá no topo do seu orçamento para facilitar a referência e aumentar o reconhecimento.

Adicionar notas

As notas são uma ótima maneira de lembrar as coisas, na vida real e no seu orçamento. Para fazer uma nota de categoria, clique em uma categoria. Em seguida, olhe no inspetor (no painel direito do seu orçamento) e clique abaixo de “Notas”, onde diz “Digite uma nota”.

Então comece a digitar! Você pode manter uma lista de aniversário de todos como uma nota na sua categoria “Presentes”, registrar os valores das contas anuais para referência futura ou link para o site onde você paga sua conta. E, se você mantiver uma fazenda de desejos, vincule os itens que está economizando para comprar. (Você tem uma fazenda de desejos, não é?)

5 – Pesquisa avançada

Atualmente, a maioria de nós acha as caixas de pesquisa bastante intuitivas e você provavelmente viu a opção de pesquisa de transações no canto superior direito da tela da sua conta bancária no YNAB:

O que você pode não perceber é que você pode pesquisar todas as suas contas, simultaneamente, clicando em “Todas as contas” no lado esquerdo da tela:

Em seguida, use a caixa de pesquisa, conforme exibida em seu local usual no lado direito. O YNAB pesquisará todas as suas contas pelos critérios que você inserir. E, falando em critérios, você sabia que pode restringir sua pesquisa por beneficiário, categoria, memorando, cor da bandeira e uma tonelada de outras opções? Confira:

6 – Fatie e divida seu relatório de gastos

O relatório de gastos do YNAB é útil, mas melhore as coisas com a filtragem. Por exemplo, se você quiser ver um resumo de quanta dívida você pagou ao longo do tempo, tente isto:

Clique em "Relatórios" e, em seguida, em "Todas as categorias", desmarque todas as caixas ao lado de suas categorias não relacionadas a dívidas. Isso filtrará todas as suas despesas não relacionadas a dívidas para que você possa ver exatamente quanta dívida eliminou. (Bom trabalho!)

7 – Calculadoras

Você sabia que o YNAB possui uma calculadora embutida tanto na tela do orçamento quanto na(s) da(s) conta(s)? Sempre que estiver nos campos Entrada, Saída ou Orçamento, procure o ícone de matemática. A funcionalidade inclui adição, subtração, multiplicação e divisão.

Basta clicar no ícone para selecionar um operador (ou digitá-lo!) e voilà—cálculos em linha!

8 – Entrada de transação de pressão longa

Tem um dispositivo móvel? Então você deve tentar pressionar longamente - uma maneira super fácil de iniciar a tela de entrada de transações do YNAB. Basta clicar e segurar o ícone do aplicativo YNAB na tela inicial do seu telefone.

Na verdade, para facilitar ainda mais a entrada de transações, você pode criar um atalho na tela inicial pressionando longamente o ícone do aplicativo YNAB e arrastando o sinal de mais para a área de trabalho.

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