7 melhores aplicativos de orçamento para controlar suas finanças pessoais

Uma geração atrás, a maioria dos consumidores usa caneta e papel para controlar suas despesas mensais. Naquela época, um simples erro matemático ou um breve momento de esquecimento pode causar estragos em seu registro de cheques.

Com os aplicativos de orçamento modernos de hoje, qualquer pessoa com um smartphone pode fazer um orçamento para o futuro, rastreie despesas em tempo real, e gerar relatórios intuitivos.

Agora, para muitas pessoas, o maior problema de orçamento vem de ter muitas opções para aplicativos de orçamento. Como você decide qual usar?

Encontrando o melhor aplicativo de orçamento para você

Aplicativos modernos de orçamento podem fazer muito mais do que orçamento. Eles estão:

• Intuitivo :A maioria dos aplicativos monitora seus gastos sem nenhuma entrada sua, porque eles se conectam ao seu banco. Alguns até prevêem seu comportamento financeiro com base em suas tendências anteriores.
• Objetivo orientado :Muitos serviços o incentivam a economizar dinheiro, estabelecendo metas e lembrando-o de seguir em frente. Alguns até economizam dinheiro para você.
• Futuro Consciente :Alguns aplicativos até ajudam você a investir direcionando os trocos para uma conta especial ou conectando-se diretamente a um corretor online.

Os aplicativos de orçamento mais simples ajudam a controlar suas despesas. Eles permitem que você visualize sua situação financeira atual. Opções mais elaboradas controlam despesas e ajudá-lo a decidir como moldar sua imagem financeira. Alguns aplicativos podem até decidir por você.

Para encontrar o aplicativo de orçamento (ou equivalente de área de trabalho) mais adequado para você, decida primeiro se deseja uma opção simples ou algo mais elaborado. Algumas das opções mais robustas cobram taxas de usuário, mas se um serviço específico pode economizar mais dinheiro em outras áreas, você pode não se importar em pagar por isso.

Algumas das melhores opções para aplicativos de orçamento

Quando você tiver uma boa ideia do que deseja que seu aplicativo faça, você está pronto para começar a olhar para diferentes opções.

Aqui estão sete dos nossos favoritos, em nenhuma ordem particular. Tentamos incluir uma variedade de serviços:

Você precisa de um orçamento

Muitos benefícios de fazer um orçamento de seu dinheiro se desenvolvem a partir de um conceito:Criar o hábito de prestar atenção aos seus gastos.

Registrar cada dólar que você gasta torna muito menos provável que gaste dinheiro sem pensar.

O aplicativo You Need a Budget (YNAB) introduz essa tendência central do orçamento na era digital.

O aplicativo solicita que você atribua a cada dólar da sua conta uma tarefa específica, o que desencoraja compras não planejadas.

Você pensaria que esse tipo de escrutínio poderia retardar a experiência do usuário de um aplicativo, mas você precisa de um orçamento é sincronizado diretamente com suas contas bancárias e de cartão de crédito, criando uma interface perfeita.

E, o estabelecimento de metas coloca os detalhes em um contexto que pode evitar que você se prenda a minúcias.

• Melhor para: Alguém que deseja uma visão completa e detalhada de suas finanças pessoais a qualquer momento.
• Custo :Gratuito por um período de teste de 30 dias, depois cerca de US $ 7 por mês se pago anualmente.

Compare mais em profundidade, YNAB vs. Quicken!

Intuit Mint

Se você gosta de TurboTax, você provavelmente vai gostar de usar o produto irmão do software fiscal, Hortelã, para gerenciar seu orçamento mensal.

Você terá uma das experiências de usuário mais perfeitas do mercado. Você também terá uma perspectiva mais ampla sobre seu orçamento mensal em comparação com Você precisa de um orçamento.

O Mint se concentra mais no panorama geral, e você pode vincular outras contas - seus investimentos, saldo da hipoteca, e cartões de crédito, por exemplo - em seu painel para obter uma visão ainda mais ampla de seu quadro financeiro.

• Melhor para: Alguém que deseja uma interface de ponta e uma visão mais ampla.
• Custo: Livre

Nota:a Intuit era anteriormente o criador do Quicken, que foi um dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro de desktop mais populares. Os Inuit mudaram a maior parte de seu foco para a Mint depois de adquiri-la como uma startup. Mais tarde, Quicken foi vendido para um fundo de capital de risco. Leia mais sobre algumas ótimas alternativas para Quicken!

Compare mais em profundidade, Intuit Mint vs. Capital Pessoal.

Wally

Para uma abordagem ainda mais básica de orçamento, verifique Wally. Este aplicativo não se conecta diretamente à sua conta bancária. Em vez de, você terá que inserir suas despesas e depósitos manualmente.

Essa abordagem mais prática atrai pessoas que desejam controlar suas finanças.

E acredite ou não, a interface é fácil de usar. Você pode configurar transações repetidas e até mesmo digitalizar recibos, o que torna o processo de entrada de dados menos tedioso.

Se você pode inserir suas calorias em um aplicativo de nutrição, você pode lidar com Wally.

• Melhor para :Alguém que deseja usar um aplicativo para controlar despesas, mas não deseja conectar o aplicativo a contas financeiras.
• Custo :Livre

Mvelopes

Antigamente, as pessoas que queriam controlar seus gastos podiam descontar seu cheque de pagamento e distribuir as contas em uma série de envelopes.

Você pode ter um envelope de mantimentos, um envelope de gás, e um envelope para comer fora, por exemplo.

Quando você esvaziou um envelope, você parou de gastar ou tirou algum dinheiro de um envelope diferente.

O aplicativo Mvelopes replica este sistema, exceto sem os envelopes de papel ou o dinheiro de papel. Em vez de, Mvelopes se conecta às suas contas, incluindo seus cartões de crédito, para rastrear seus gastos.

A plataforma permite definir metas específicas e personalizar planos para sair do débito. Você pode até obter sessões de coaching individuais com um upgrade para a opção mais cara.

Mvelopes não é a plataforma mais inteligente do mercado, mas sua abordagem simples atrai alguns usuários.

• Melhor para :Alguém que quer um simples, abordagem categórica com a capacidade de visualizar objetivos.
• Custo :Gratuito para o plano básico; $ 100 por ano para um upgrade; taxas mais altas para coaching individual.

Dígito

A crescente variedade de aplicativos de orçamento levou a mais especialização. Os aplicativos precisam se diferenciar no mercado lotado.

O aplicativo Digit atrai pessoas que querem economizar dinheiro, mas não necessariamente têm a disciplina para fazer isso acontecer.

O serviço analisa seus hábitos de consumo e identifica boas oportunidades para transferir pequenas quantias de dinheiro para economias.

O aplicativo garante que não haverá saque a descoberto em sua conta corrente, e você pode acessar o dinheiro economizado a qualquer momento.

Tipicamente, o aplicativo transferirá pequenas quantias para economias a cada poucos dias.

O Digit funciona melhor se você usar seu cartão de débito com frequência, pois um volume maior de transações dá ao aplicativo mais chances de observar seus hábitos de consumo.

• Melhor para: Alguém que quer economizar dinheiro, mas não consegue identificar um padrão para depósitos regulares em poupança.
• Custo :$ 3 por mês após avaliação gratuita de 30 dias

PocketGuard

O PocketGuard analisa seus hábitos de consumo e sugere maneiras de reduzi-los. O serviço até procurará melhores negócios se perceber que você está pagando muito por um serviço.

Você não será capaz de criar um plano de longo prazo ou rastrear todos os detalhes de sua vida financeira com o PocketGuard.

Mas o serviço responderá rapidamente às questões financeiras mais básicas:Quanto dinheiro posso gastar agora?

• Melhor para: Alguém que tende a gastar mais e gostaria de algum controle eletrônico.
• Custo: Livre

Clarity Money

Este aplicativo se destaca porque pode agir por você. Se você está pagando muito por cabo ou por assinaturas digitais que nunca usa, A Clarity Money pode negociar com seu provedor de serviços uma conta mais baixa.

O Clarity Money pode até cancelar seus serviços indesejados para você.

A ideia é ir além da função mais básica de aplicativos de orçamento - rastrear seus gastos anteriores - e se concentrar mais em moldar as finanças dos próximos meses.

O aplicativo também se destaca na integração do seu cartão de crédito, poupança, e contas correntes em um só lugar. Você pode até transferir dinheiro entre contas de dentro do aplicativo.

• Melhor para: Alguém que deseja ajuda para cortar despesas enquanto monitora os gastos atuais.
• Custo: De uso gratuito, mas o aplicativo levará 33 por cento do dinheiro que economiza a cada ano renegociando contas ou cancelando serviços.

Como escolher o melhor aplicativo de orçamento para você

Esteja você considerando um aplicativo desta lista ou outro serviço, descubra algumas informações básicas antes de se inscrever e conectar suas contas bancárias:

• O serviço atende à minha necessidade? Se você tiver uma necessidade específica, como economizar ou planejar o futuro, certifique-se de que o aplicativo pode ajudar.
• O serviço é gratuito? Não há problema em pagar uma taxa mensal se você estiver recebendo um serviço que precisa para economizar dinheiro mês a mês, mas ei, nós entendemos, aplicativos de orçamento gratuitos são sempre bons.
• O aplicativo funciona no meu telefone? Todos os aplicativos listados acima funcionam em Android e iOS. Se você está procurando outro serviço, verifique a app store do seu telefone antes de se inscrever online. Para usuários do iPhone, certifique-se de que sua versão do iOS é compatível.
• E quanto à privacidade? Conectar suas contas financeiras pode colocá-lo em uma posição vulnerável. Leia as letras miúdas para ter certeza de que o aplicativo não venderá insights sobre seus hábitos de consumo para terceiros.

Fazer orçamentos leva tempo, mas também pode criar mais liberdade financeira. Encontrar o aplicativo certo pode economizar tempo e dinheiro, aqui está uma visão interna de quais recursos de finanças pessoais gostamos de usar!