Como organizar suas finanças com um estoque financeiro

O que acontecerá se você ou seu cônjuge morrer ou ficar gravemente ferido? Você saberia como lidar com as finanças ou onde encontrar todos os seus documentos importantes? Você teria uma visão clara de todas as suas contas financeiras? Um dos cônjuges seria capaz de continuar administrando as finanças sem a contribuição do outro?

Para a maioria das pessoas, a resposta é simples, "Eu não sei."

Nos primeiros anos de nosso casamento, minha esposa e eu conversamos sobre nossas finanças, mas não compartilhamos logins e informações de conta importantes, embora tivéssemos combinado nossas finanças. Percebi que precisava organizar todas as nossas informações de logon para que minha esposa ou eu pudéssemos facilmente intervir e cuidar de qualquer situação financeira à medida que acontecesse - sem lutar para obter as informações necessárias para fazê-lo e tentar descobrir o novo orçamento para a nova situação.

É importante para nós dois sermos capazes de acessar todas as nossas contas em caso de emergência . Se algo acontecesse comigo, Eu gostaria que minha esposa pudesse cuidar de tudo do ponto de vista financeiro, e não ter que passar por advogados ou outros aborrecimentos para obter as informações da conta.

Por que criar um estoque financeiro?

Fazer um inventário financeiro periódico é uma ótima maneira de ter uma visão geral de sua situação financeira, bem como uma visão detalhada de todas as suas contas. Um inventário financeiro é essencial em caso de morte de um ente querido, desastre natural catastrófico, fogo, enchente, roubo, etc. Você deseja poder retomar sua vida financeira com o mínimo de estresse possível.

Minha esposa e eu refinamos nossas finanças ao longo dos anos em que estamos casados. Embora não sejam perfeitos, Fizemos muito para simplificar e organizar nossas finanças para que saibamos onde encontrar informações básicas da conta e qualquer um de nós deve ser capaz de lidar com as finanças individualmente.

Como criar um estoque financeiro

Criar um estoque financeiro não é uma tarefa difícil, mas pode consumir muito tempo. Recomendo reservar um grande período de tempo para reunir informações, documentos, e outras informações pertinentes. No processo, você também pode encontrar áreas onde pode agilizar e simplificar suas finanças. Faça anotações e faça as alterações mais tarde, caso contrário, você dividirá seus esforços e dobrará o tempo necessário para realizar as duas tarefas.

Em seu inventário financeiro, você deseja criar uma lista de todas as suas contas financeiras, incluindo ativos e dívidas, propriedades imobiliárias, títulos, atos, propriedade valiosa, como obras de arte ou joias, apólices de seguro, contas de aposentadoria, documentos legais, como testamentos e trusts, e informações de contato de pessoas importantes envolvidas em suas finanças, incluindo seu planejador financeiro, contador, ou advogado. Muitos desses itens também devem ser incluídos em seu inventário doméstico. Abaixo estão algumas das etapas que você pode seguir para criar seu inventário financeiro personalizado.

Liste todas as suas contas financeiras (ativos)

Sua lista de contas deve incluir as informações de contato, Morada, número de conta, endereço do website, nome do usuário, senha, e outras informações necessárias para acessar sua conta. Este documento conterá informações confidenciais, então você precisará protegê-lo, mantendo-o em um cofre, em um cofre, ou criptografado em seu computador ou disco rígido externo. Considere também manter um arquivo criptografado online. Você também pode manter o número da conta e a lista de senhas separados - apenas certifique-se de que cada um esteja em um local seguro e que não sejam armazenados juntos. Sua lista de contas deve incluir:

• Contas bancárias: contas de poupança de alto rendimento, checando contas, mercado monetário, cooperativas de crédito, etc.
• Corretora e contas de investimento - Temos nossos IRAs por meio de nosso banco, e cada um de nós tem uma conta TSP (versão governamental de um 401k), Eu tenho um 401 (k) em meu trabalho diário, um Solo 401 (k) para minha pequena empresa, e tenho contas no Vanguard e em outra conta de corretora.
• Contas de aposentadoria: 401 (k), 403 (b), Roth ou IRA tradicional, Plano de Poupança Thrift, pensões, anuidades, etc.
• Contas de educação: 529 contas poupança da faculdade, Coverdell ESAs, etc.
• Imobiliária: Ações e títulos, etc.

Lista de passivos e contas de crédito

Esta lista deve incluir informações de contato do credor, números de contas, e uma estimativa aproximada do valor devido por cada empréstimo em seu nome. Você quer uma estimativa aproximada de quanto deve para tornar mais fácil para qualquer sobrevivente ter uma noção precisa de seus negócios.

• Cartões de crédito: listar o emissor do cartão, número, e informações de contato.
• Hipoteca: informações do credor, informações de contato da empresa de custódia, preço de compra, estimativa de avaliação recente.
• Empréstimos pessoais: Auto empréstimo, empréstimos para estudantes, outros empréstimos.

Seguros e outras contas financeiras

Você precisará manter uma cópia de suas apólices de seguro. Se forem muito volumosos para imprimir, em seguida, considere salvar um arquivo PDF em seu disco rígido ou em um pen drive portátil.

• Seguro saúde e / ou contas de poupança de saúde
• Seguro do proprietário ou do locatário
• seguro de automóvel
• seguro de vida
• seguro de invalidez
• seguro de cuidados de longo prazo

Wills, Planos de propriedade, e outros documentos pessoais legais

• Testamentos:Testamento vital, último desejo e testamento
• Procuração durável (financeira)
• Procuração durável (médica)
• Designações de beneficiários para contas bancárias, contas de aposentadoria, seguro de vida, etc.
• Documentos jurídicos de negócios, como cartas de incorporação
• contrato senhorio-inquilino
• outras formas jurídicas ou documentos de planejamento imobiliário

Outros documentos pessoais importantes

Sua situação pode incluir itens não listados acima, portanto, certifique-se de incluir outros documentos importantes de que precisará. Alguns exemplos estão listados abaixo:

• Registros de imposto, recibos, e documentos relacionados
• Registros militares, como o formulário DD 214.
• Registros médicos

Contas não financeiras, Em formação, &Documentos:

É importante controlar outras contas e informações importantes. Os itens a seguir terão valor intrínseco e você precisará dessas informações em caso de emergência, ou o itms terá valor sentimental. Se é importante para você agora, pense em como seus sobreviventes os verão se você falecer ou ficar incapacitado.

• Números de previdência social - para todos os membros da família
• Informação automóvel - VIN, Número da matrícula
• Títulos e ações - carros, propriedade, etc; onde estão localizados e outras informações necessárias
• Número da carteira de motorista - data de validade
• Informação de contato médico - médicos, Dentistas, etc.
• Celular - número de conta, entrar, senha, senha do correio de voz, etc.
• Pequenos negócios - informações do site, logons, senhas, anunciantes, etc.
• Milhas de companhias aéreas e vários programas de recompensas - as milhas aéreas nem sempre expiram após a morte
• Contas de e-mail - pessoal e profissional
• Outras informações da conta

Lista de contatos

• Parentes próximos e amigos íntimos
• advogado
• contador
• conselheiro financeiro
• agente de seguros
• médico
• Empregador

Como proteger as informações da conta financeira

Sei que há muitas informações confidenciais nesta lista - o suficiente para tornar o sonho de qualquer ladrão de identidade realidade se ele obtiver uma cópia desta lista. É por isso que eu planejo criptografando isto. Existem muitas maneiras de fazer isso, Incluindo gratuitamente software como KeePass, que é projetado para fazer exatamente isso. Minha esposa e eu compartilharíamos uma senha e todos os dados contidos em nossa lista seriam protegidos por essa senha. Também podemos carregá-lo em uma unidade USB, ou carregue-o em um servidor de computador para que possamos acessá-lo de onde estivermos. Existem também dezenas de gerenciadores de senhas de código aberto e comerciais que oferecem proteções semelhantes. Vou deixar para você pesquisar qual é o melhor para suas necessidades.

Um inventário financeiro ajuda você a pegar as peças

Fazer um inventário financeiro ajudará a dar a você ou a seus sobreviventes uma visão completa de sua situação financeira, e tornar mais fácil continuar caso o impensável aconteça. Eu recomendo a criação de um inventário financeiro anualmente, ou toda vez que você tem um evento importante na vida, como um nascimento / morte na família, em movimento, novo emprego, compre uma nova casa, iniciar / vender um negócio, etc. Seu inventário financeiro também é útil para criar um testamento ou um plano de continuação financeira.