Como ter recursos para cuidar de pais idosos

Graças a melhores cuidados de saúde e uma dieta melhorada, mais americanos agora vivem o suficiente para ver seus netos. No lado negativo, mais filhos adultos estão lutando com o custo de cuidar de pais idosos. Abaixo, discutiremos algumas opções e quanto elas podem custar, juntamente com a preparação para essas despesas.

Quanto custa cuidar de um pai idoso?

O custo exato de cuidar de um pai idoso depende de vários fatores, Incluindo:

• A saúde dos seus pais
• Se eles moram com você, sozinho, ou em um estabelecimento de cuidados a idosos
• Estado de residência dos seus pais

De acordo com howmuch.net, O Alasca tem os custos mais altos de creches para adultos, com pouco mais de US $ 3, 000 por mês, enquanto o Alabama é o mais barato, com US $ 596 por mês. Observe que a creche para adultos é a opção de atendimento ao idoso mais acessível nos EUA.

Além de ser acessível, isso alivia a carga sobre os cuidadores. Mais, é uma boa opção para pessoas que preferem que seus pais vivam em casa com eles.

Os lares de idosos são a opção mais cara de atendimento ao idoso, custando em média US $ 24, 000 por mês no Alasca. Oklahoma tem os preços de lares de idosos mais baixos, US $ 5, 000 por mês. Cuidados de saúde domiciliar em tempo integral custam menos do que lares de idosos, mas mais do que uma instalação de vida assistida.

A opção certa para os cuidados de seus pais idosos dependerá de sua situação financeira e das preferências de seus pais. Vamos dar uma olhada em suas opções disponíveis para atendimento ao idoso.

Opções de cuidados para idosos para seus pais

Instalações de vida assistida

Se seus pais não podem viver sozinhos e precisam de mais cuidados do que você pode fornecer, considere instalações de vida assistida. Além de acomodações particulares e alimentação, a unidade oferece equipe de plantão que ajuda com medicamentos e tarefas domésticas. Seus pais também serão capazes de se socializar com os colegas, o que é essencial para o bem-estar físico e mental dos idosos.

Os residentes da ALF podem ter um quarto ou apartamento compartilhado ou particular neste tipo de instalação de cuidados práticos. Os níveis de atendimento que essas instalações oferecem variam de acordo com as necessidades do residente, e os preços geralmente correspondem ao nível de atendimento exigido.

Os custos das instalações de vida assistida são cobertos por qualquer pagamento privado (do próprio bolso), Medicaid, ou seguro de cuidados de longo prazo. De acordo com o Cost of Care Survey 2018 da Genworth, o custo médio dessas instalações nos EUA era de $ 48, 000 por ano, com um intervalo médio entre $ 2, 000 e $ 6, 000 por mês.

Asilo

Os lares de idosos oferecem todos os benefícios de uma instalação de vida assistida, além de serviços de enfermagem qualificados 24 horas por dia, 7 dias por semana. O atendimento 24 horas por dia o torna ideal para idosos que precisam de muita assistência médica e outras formas de atendimento.

Dependendo do seu orçamento, seus pais podem ter um quarto semiprivado ou um quarto totalmente privado. Os quartos semiprivados têm um custo médio anual de cerca de US $ 90, 000 por ano, enquanto quartos privados podem custar até US $ 100, 000 anualmente, de acordo com o mesmo estudo mencionado acima.

Enfermeiras Visitadoras

Essas enfermeiras cuidam dos pais que moram sozinhos ou com os filhos. A enfermeira pode visitar a qualquer hora que melhor se adapte ao paciente, e custa cerca de US $ 25 a US $ 60 por hora. Felizmente, O Medicare ou o Medicaid podem cobrir os custos.

Assistência Médica Domiciliar

Auxiliares de saúde domiciliar são auxiliares que prestam assistência domiciliar e serviços básicos de saúde, incluindo administração de medicamentos, curativo de ferimento, e mais. Observe que um provedor de cuidados domiciliares não precisa ser um médico registrado como uma enfermeira, e muitos são assistentes de enfermagem certificados (CNAs).

Quando você entra em contato com uma agência de saúde ao domicílio, certifique-se de descobrir qual o treinamento de seus funcionários. De acordo com Aging.com, o custo médio de cuidados de saúde domiciliares nos Estados Unidos é de cerca de US $ 4.000 por ano, com uma taxa horária média de cerca de US $ 20 por hora.

Prestadores de cuidados temporários ou serviços de acompanhantes

Estes são semelhantes aos auxiliares de saúde ao domicílio, mas não fornecem qualquer forma de assistência médica. É uma escolha com preços razoáveis ​​para idosos saudáveis ​​que precisam de ajuda para preparar refeições, limpando, e realizando outras tarefas. Custa quase o mesmo que um atendimento domiciliar de saúde se você usar um serviço em vez de contratar um indivíduo diretamente, o que pode ser mais barato.

Comunidades de aposentadoria de cuidados continuados

Cuidados continuados são uma opção de cuidados de luxo para idosos que custa entre US $ 100, 000 e $ 1 milhão. Os residentes compram essas comunidades em troca de cuidados para o resto de suas vidas. Os residentes também têm que pagar taxas de manutenção mensais, que pode custar até US $ 5, 000 por mês.

Casas de repouso para idosos

Estas são instalações de enfermagem privadas pagas, organizações sem fins lucrativos, ou instalações financiadas pelo governo (que podem ser de baixo custo ou gratuitas, dependendo da legislação de cada estado). Em geral, hospícios são para residentes que precisam de cuidados paliativos no fim da vida.

Como ter recursos para cuidar de pais idosos com a ajuda do seguro

Várias opções de seguro estão disponíveis para reduzir os custos de cuidar de seus pais idosos. Essas opções incluem:

Medicare (um serviço governamental dos EUA)

O Medicare pode cobrir o custo das contas médicas se seus pais tiverem mais de 65 anos. As partes relevantes do Medicare que se aplicam a seus pais são:

• Medicare Parte A:cobre parte do custo do atendimento ao paciente internado em um hospital, centro de saúde domiciliar, ou hospício.
• Medicare Parte B:Parte B cobre parte do custo de recebimento de serviços de provedores de saúde, como médicos e prestadores de cuidados domiciliares ou ambulatoriais. Também o ajudará a economizar dinheiro na compra de equipamentos médicos e no pagamento de serviços preventivos.
• Medicare Parte C (Medicare Advantage):Cobre o custo de suprimentos de medicamentos prescritos para seus pais. O Medicare Advantage também cobre muitos dos serviços médicos cobertos pelo Medicare Partes A e B.

Medicaid

Se seus pais não podem pagar pelos cuidados de saúde devido à sua renda limitada, eles podem se qualificar para o Medicaid. As qualificações para o Medicaid variam entre os estados, e algumas pessoas se qualificam tanto para o Medicare quanto para o Medicaid.

A cobertura do Medicaid também varia entre os estados, mas geralmente cobre os serviços de saúde e reduz os custos diretos dos inscritos. Pessoas cobertas pelo Medicaid podem acessar cuidados pessoais e outros serviços que o Medicare não cobre.

A Policygenius é uma excelente opção para buscar opções de seguro saúde. Eles atuam como intermediários para ajudá-lo a encontrar a cobertura de saúde certa. Eles também têm uma abundância de informações sobre seguros de saúde em geral. Confira nossa análise do Policygenius para saber mais.

Seguro de cuidados de longa duração

Embora o Medicare e o Medicaid cubram muitos dos serviços de saúde de que os idosos precisam, eles não cobrem tudo. Para uma cobertura de saúde mais abrangente, seus pais se beneficiariam de um seguro de cuidados de longo prazo. É uma apólice de seguro de saúde privado para o custo do tratamento de doenças crônicas ou de longa duração e outras enfermidades associadas à velhice.

Ao contrário do Medicare e Medicaid, O seguro de cuidados de longo prazo também cobre despesas de enfermagem domiciliar e de enfermagem. Contudo, não cobre o custo das cirurgias, medicamentos prescritos, e visitas ao médico. Isso significa que você precisará do Medicare, Medicaid, ou algum outro tipo de seguro saúde junto com uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo.

Observe que o seguro de cuidados de longo prazo é caro, especialmente se comprá-lo depois que o segurado passar dos 50 anos. Por este motivo, os consultores financeiros recomendam que os adultos mais jovens adquiram seguro de assistência de longo prazo enquanto você pode obter prêmios baixos, já que pode se tornar inelegível se esperar depois da meia-idade.

Por exemplo, um casal de 55 anos pode pagar cerca de US $ 2, 500 por ano, enquanto casais na casa dos 60 anos podem ter que pagar prêmios de mais de $ 3, 000 por ano. Contudo, eles podem não ser capazes de comprá-lo se tiverem problemas de saúde pré-existentes. Independentemente do preço, O seguro de cuidados de longo prazo é um investimento valioso para garantir que seus pais recebam serviços de cuidados de qualidade à medida que envelhecem.

Seguro de vida com um piloto de cuidados de longo prazo

Se seus pais já têm seguro de vida e seu provedor oferece um passageiro para cuidados de longa duração, eles podem adicioná-lo à sua política de vida. É mais econômico do que comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo separada.

O que é um passageiro de cuidados de longo prazo (LTC)?

Um LTC é um complemento de apólice de seguro de vida que permite usar parte ou todo o benefício por morte de sua apólice para despesas de cuidados de longo prazo. A apólice cobre apenas doenças qualificadas, como ataque cardíaco, acidente vascular encefálico, Câncer, demência, e condições crônicas que requerem cuidados de longo prazo.

Dependendo do passageiro de longo prazo de seus pais, eles podem ter acesso a até $ 6.000 mensais para despesas de cuidados de longo prazo. Se seus pais não usarem seus benefícios LTC, seus beneficiários de seguro de vida receberão o benefício total por morte. Usar os benefícios do passageiro reduz os benefícios do seguro de vida, dólar por dólar.

A cotação pode ser uma boa opção para explorar os passageiros de cuidados de longo prazo, pois eles trabalham com dezenas de seguradoras para obter a melhor solução possível. Leia nossa revisão do Quotacy para mais informações.

Apólice de seguro híbrido

Uma apólice de seguro híbrido é muito semelhante a um passageiro de cuidados de longo prazo porque combina seguro de vida e seguro de cuidados de longo prazo em uma única apólice. Ao contrário de um LTC, os produtos híbridos se concentram mais na cobertura de cuidados de longo prazo do que em benefícios por morte.

Dependendo da seguradora, um segurado híbrido pode ter um período de eliminação de dia zero antes de receber os benefícios LTC. Comprar uma apólice de seguro híbrido também é normalmente mais simples. Isso ocorre porque os fornecedores híbridos raramente pedem trabalho de laboratório e outros requisitos necessários para adquirir uma política LTC.

As melhores dicas para cuidar de seus pais sem perder todas as suas economias

Você não está sozinho quando se trata de descobrir como custear os cuidados de pais idosos. Se seus pais não têm muito dinheiro economizado em seus anos de trabalho ou um portfólio que lhes dá uma renda passiva, você precisa agir. Aqui estão algumas das melhores dicas de crianças como você, que querem o melhor para seus pais idosos.

Fale sobre aposentadoria com seus pais antes que eles se aposentem

Falar com seus pais sobre dinheiro não é fácil, mas é necessário. Aconteça o que acontecer, não desista da conversa. Explique a seus pais que você levantou o assunto porque deseja que eles aproveitem a velhice sem se preocupar com dinheiro.

Como mencionamos, é melhor ter essa conversa antes que seus pais se aposentem. Dessa maneira, eles podem fazer provisões em suas finanças que cobrem cuidados de saúde e mais pós-aposentadoria. Pergunte se eles já têm seguro médico e verifique se ele cobre suas condições médicas, incluindo possíveis doenças hereditárias que podem surgir mais tarde.

Se você acha que seus planos de saúde e cuidados pessoais pós-aposentadoria são inadequados, sugerir alternativas. Não se esqueça de explicar como suas sugestões podem ajudá-los a economizar dinheiro ou agregar algum outro valor às suas vidas.

Avalie sua renda de aposentadoria

Se seus pais se aposentaram, pergunte sobre sua renda de aposentadoria. Eles podem precisar de um pouco de convencimento para fornecer essas informações, mas se você mostrar que suas intenções são boas, eles devem cooperar.

Ofereça-se para revisar seus portfólios e informações sobre pensões. Você também pode sugerir um investimento seguro ou oportunidades de trabalho em casa se eles precisarem de mais renda. Por último, se eles não se candidataram ao Seguro Social, ajude-os a arquivar a papelada necessária. Não se esqueça de que quanto mais independentes financeiramente seus pais são, mais felizes eles serão, e você terá menos responsabilidades financeiras.

Ajude a mudar seus hábitos de consumo

Nem todo pai tem a visão de cortar despesas desnecessárias e concentrar sua renda em confortos essenciais e cuidados de longo prazo. Seja a voz da razão que mostra a seus pais as despesas desnecessárias que eles precisam cortar. Você também pode ajudar seus pais a priorizar os gastos com cuidados de longa duração, contas médicas, e despesas imprevistas.

Recomenda o downsizing

Seus pais têm uma casa grande? De acordo com o Medicareful Living, manter todo aquele espaço que ninguém usa pode ser financeira e fisicamente desgastante. Ajude seus pais idosos a cortar custos e colocar dinheiro no bolso, recomendando a venda da casa grande e a mudança para uma casa menor.

Seus pais podem evitar essa recomendação por causa de seu apego emocional à propriedade e outros motivos. Persuadi-os, mostrando-lhes suas despesas mensais, quanto eles têm a ganhar com a venda, e quanto eles vão economizar mensalmente com o downsizing.

Alternativamente, seus pais podem alugar sua propriedade atual e usar esse dinheiro para financiar a mudança para uma comunidade de aposentados. Em tais instalações de cuidados de longo prazo, eles terão profissionais cuidando de suas necessidades 24 horas por dia, 7 dias por semana, e eles poderão se socializar com os colegas o quanto quiserem.

Plano de cuidados de longo prazo

Muitos adultos pensam que o Medicare ou o Medicaid cobrirão seus cuidados domiciliares, casa de repouso, ou outras despesas de cuidados de longo prazo. Eles não vão. Embora nem todo pai idoso precise de cuidados de longo prazo, não faz mal ter uma política LTC em espera.

Lembre-se de que se seus pais não tiverem uma política para despesas com saúde e cuidados prolongados, você terá que pagar do bolso, ou o que é chamado de pagamento privado. Para a maioria dos americanos, lidar com essas responsabilidades financeiras juntamente com as despesas pessoais pode ser opressor.

Envolva Membros da Família

Você não precisa lidar com o planejamento da aposentadoria de seus pais e convencê-los a fazer mudanças por conta própria. Se você tem irmãos ou outros parentes próximos, peça-lhes que se juntem a você para convencer seus pais a fazerem as mudanças necessárias.

Se sua família não tem meios para oferecer suporte financeiro, eles podem ajudar de outras maneiras, tal como:

• Cuidando de seus pais e da casa deles
• Ajudando seus pais a fazer recados
• Acompanhando seus pais idosos às consultas médicas

Aproveite as isenções fiscais

Você sabia que algumas despesas médicas com idosos são dedutíveis do imposto de renda? Se você for o provedor de cuidados primários para seus pais, você também pode acessar incentivos fiscais.

Você não pode acessar esses incentivos fiscais se não puder provar que seus pais são seus dependentes ou se não estiver pagando até a metade de suas despesas de subsistência. Além de incentivos fiscais, não se esqueça de registrar seus pais em programas governamentais, como o Medicaid, que cobrem várias despesas de saúde para idosos.

Dependendo do estado em que você mora, você pode ter acesso a programas de isenção que reduzem os custos diários com idosos. Catherine Roper, da Caring.com, recomenda o uso do BenefitsCheckUp® para encontrar os programas disponíveis em seu estado.

Ensine seus pais sobre golpes financeiros

Os incidentes de golpes financeiros direcionados aos idosos estão aumentando. Os idosos são vulneráveis ​​a esses ataques porque têm menos experiência tecnológica. Alguns também são mais fáceis de persuadir devido a problemas de saúde mental.

Ajude seus pais a evitar o telefone, correspondência, e golpes on-line, aconselhando-os sobre os sinais de alerta a serem evitados. Não se esqueça de avisá-los sobre os perigos de compartilhar seus dados pessoais ou bancários.

Consulte um especialista em aposentadoria ou consultor financeiro

Se você precisar de ajuda para descobrir como pagar os cuidados de pais idosos com seus recursos limitados, converse com um profissional. Um especialista em aposentadoria ou consultor financeiro pode ajudá-lo a formular um plano de aposentadoria que melhor se adapte às circunstâncias de seus pais.

Serviços de refeições

Economize dinheiro em comida com a ajuda de programas de extensão locais. Verifique se há algum em sua área que entregue refeições quentes para idosos e outras pessoas que não podem sair de casa. Alguns desses programas locais de extensão também oferecem refeições preparadas para atender às necessidades dietéticas dos idosos.

Não desista do seu trabalho diário

Sem seu trabalho diurno, você dependerá do estado e de outros para cuidar de seus pais. Tente encontrar uma maneira de manter seu emprego e ainda cuidar de seus pais idosos. Além de fornecer uma renda, um emprego também inclui seguro saúde e outros benefícios. Se você precisa de mais tempo livre para cuidar de seus pais, considere trabalhar menos horas em vez de abandonar o emprego.

Tenha um plano de aposentadoria para você mesmo

Aprenda cuidando de seus pais e estabeleça um plano de aposentadoria e uma política de cuidados de longo prazo para você mesmo que evitará sobrecarregar seus próprios filhos. Quanto mais cedo você começar, mais fácil e menos caro será. Mais, as economias e outros ativos reservados para a sua aposentadoria serão muito maiores se você começar cedo.

Pensamentos finais

De acordo com a crise de custos de saúde dos EUA, muitos idosos não podem pagar pelos cuidados. Seus pais não precisam se tornar um desses idosos.

Evite esperar até a aposentadoria para começar a planejar como cuidar de seus pais idosos. Fale com eles sobre isso anos antes de se aposentarem, para que possam adquirir seguro de assistência de longo prazo e se inscrever no Medicare ou Medicaid.

Se os arranjos adequados estiverem em vigor, o cuidado de longo prazo dos seus pais não terá que ser um fardo financeiro para você. Dê os primeiros passos hoje para garantir que seus pais continuem recebendo os melhores cuidados por muito tempo após a aposentadoria.