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Como fazer um orçamento para viver por conta própria pela primeira vez

p Se você mal pode esperar para sair da casa de seus pais e começar a viver por conta própria, você não está sozinho. A independência é incrível, mas desfrutar dessa liberdade recém-descoberta pode custar mais caro do que você imagina. Felizmente, existem muitos sites úteis, aplicativos móveis, e calculadoras de orçamento online que podem tornar o gerenciamento de suas finanças divertido. E ao incorporar essas ferramentas em sua vida cotidiana, você pode desenvolver um orçamento realista e começar a economizar dinheiro para as coisas de que gosta.

p Se você está se perguntando "Quanto dinheiro eu preciso para me mudar?" aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar a se tornar adulto como se você já tivesse feito isso há anos.

Erros comuns ao sair pela primeira vez

p Talvez o maior erro que os jovens adultos cometam ao se mudar para o primeiro apartamento seja não fazer um orçamento. O princípio é simples:primeiro, descubra quanto você está ganhando a cada mês, e determinar quanto você está gastando e em quê. Então, com base nesses números, reserve uma certa quantia de cada contracheque para aluguel e utilidades, e rastreie ativamente seus gastos para evitar taxas de cheque especial e não ficar sem dinheiro.

p Aplicativos de orçamento como o Mint importam e categorizam automaticamente suas despesas de vida (como quanto você gasta em fast food e ingressos para shows a cada mês), dando a você uma visão panorâmica de sua situação financeira em segundos. Você também pode usar um caderno ou planilha para controlar seus gastos, se preferir deixar para trás. A questão é, Criar e cumprir um orçamento mensal é a melhor coisa que você pode fazer para evitar uma catástrofe financeira. Pode até estar entre as habilidades de vida mais valiosas que você irá desenvolver.

p Outro grande erro que os jovens adultos cometem quando saem da casa da mãe e do pai é não economizar dinheiro. Você pode estar se perguntando qual é o sentido de economizar se você tem apenas algumas moedas de dez centavos que sobram de cada contracheque. É difícil economizar quando você está vivendo de salário em salário, mas economizar apenas US $ 5 por semana é melhor do que não economizar. E você definitivamente vai se agradecer por ter guardado aquele dinheiro quando seu carro começar a fazer barulhos estranhos ou se você torcer o tornozelo em um festival de música. Aprenda algumas maneiras fáceis de economizar dinheiro aqui.

p Pagar contas com atraso também é comum entre os recém-independentes. Evite esse hábito desagradável configurando lembretes em seu smartphone ou usando um calendário online para alertá-lo alguns dias antes do vencimento das contas. Ou, melhor ainda, comece a pagar suas contas assim que chegarem. As multas por atraso não são apenas muito caras, mas se você regularmente perde datas de vencimento, você pode estar prejudicando sua pontuação de crédito. Pagar uma conta com atraso, mesmo que apenas por um ou dois dias, torna mais caro pedir dinheiro emprestado quando você deseja financiar um carro, casa ou alguma outra compra importante. Cuide do seu futuro eu pagando suas contas prontamente.

Antes de se mudar pela primeira vez

p Responda a algumas dessas perguntas antes de sair pela primeira vez:

Você pode pagar suas contas?

p A coisa mais importante que você precisa determinar antes de se mudar é se você conseguirá ou não pagar suas contas. Você terá que criar um orçamento detalhado para determinar quais serão seus custos de vida. Um aplicativo de orçamento pode ajudá-lo.

Você tem um fundo de emergência?

p Algumas pessoas gastam tanto com o sustento que não têm dinheiro para usar como fundos de emergência. Um fundo de emergência é o dinheiro que você pode usar se tiver uma despesa imediata e inevitável, como um veículo quebrado ou custos médicos. Você pode querer reconsiderar a mudança se não tiver fundos de emergência no banco, ou se você não conseguir economizar dinheiro suficiente para contribuir com fundos de emergência.

Você tem seguro de locatário?

p O seguro do locatário cobrirá qualquer coisa em sua locação que seja roubada. Geralmente é uma boa ideia, porque a maioria dos senhorios não cobre roubo - e alguns até exigem que você tenha o seguro do locatário antes de assinar o contrato. Se você vai comprar um seguro de locatário, você terá que incluir isso em seu orçamento geral.

Você vai ter um colega de quarto?

p Se você vai compartilhar seu apartamento com um colega de quarto, você pode conseguir reduzir significativamente alguns custos. Por exemplo, você e seu colega de quarto podem dividir o aluguel e as contas de serviços públicos.

Você tem dinheiro para taxas de aluguel e depósitos?

p Quando você se muda pela primeira vez, você terá que pagar um depósito caução em seu novo apartamento (normalmente é o aluguel de um mês). Muitos aplicativos de aluguel têm taxas que você terá que pagar, que normalmente custam cerca de US $ 50. Certifique-se de ter dinheiro para esses custos antes de se mudar.

Você tem mobília?

p Se você não tem móveis para seu apartamento, você provavelmente terá que comprar móveis novos. Você deve incluir móveis novos como despesa única de vida em seu orçamento. Lembre-se de que você não precisa de um apartamento totalmente mobiliado imediatamente. É mais importante que você tenha uma cama confortável para dormir. Você pode adicionar sofás aconchegantes, mesas, e cadeiras mais tarde.

Preparação para despesas que você não considerou

p Para que um orçamento funcione, tem que contabilizar tudo em que você gasta dinheiro. Isso inclui pequenas coisas como taxas de estacionamento, refeições em um drive-thru tarde da noite e compras aleatórias em lojas de conveniência. Gosta de alugar filmes no fim de semana? Adicione-o ao seu orçamento. Tende a gastar alguns dólares em aplicativos móveis ou bilhetes de loteria a cada mês? Inclua esses também.

p Aqueles que vivem longe de casa pela primeira vez estão fadados a enfrentar uma enxurrada de despesas inesperadas durante os primeiros meses de independência. Sozinho na cozinha, você provavelmente precisará investir em pratos, utensílios de cozinha, e uma dúzia de ingredientes para estocar sua despensa. E quando se trata de manter sua casa com boa aparência, é fácil subestimar o custo dos materiais de limpeza. As assinaturas do Netflix e Spotify também são frequentemente esquecidas, assim como contas anuais como registro de veículos e preparação de impostos. Para criar um orçamento realista, você deve primeiro passar algum tempo olhando para as despesas do ano passado para se certificar de que não está perdendo nada.

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Dicas para economizar dinheiro para se mudar aos 18 anos

p Aqui estão algumas maneiras básicas de cortar despesas durante os primeiros anos de independência.

1. Use o chapéu do seu chef

p Cozinhar suas próprias refeições diariamente pode economizar mais dinheiro do que qualquer outra mudança em seu comportamento. Saber fazer cinco refeições básicas (digamos, Pimenta, tacos, frango e vegetais, espaguete com molho marinara, e um assado de cozimento lento com vegetais), e ter um micro-ondas à mão para reaquecer as sobras, pode cortar suas despesas com alimentação pela metade. Um bônus adicional:a comida caseira é quase sempre mais saudável do que as refeições preparadas.

2. Mate alguns quilowatts-hora

p Adquira o hábito de desligar - ou até mesmo desconectar - as luzes, eletrodomésticos e eletrônicos quando você não os está usando. E considere adquirir um termostato programável para manter os custos de aquecimento e resfriamento baixos.

3. Pare de usar crédito

p Carregue apenas um cartão de crédito, e comprometa-se a usá-lo apenas em emergências absolutas. Usar dinheiro ou cartão de débito para despesas do dia-a-dia evita que você gaste demais e acumule taxas de juros que estouram o orçamento.

4. Explore outras avenidas

p Considere todas as suas opções de transporte. Você realmente precisa dirigir para qualquer lugar, principalmente se você tiver que pagar pelo estacionamento assim que chegar lá? E com o Uber, Lyft, Car2Go e outros serviços de compartilhamento de carona agora amplamente disponíveis, os moradores da cidade podem até considerar abandonar seus carros completamente. O galão de gasolina mais barato é aquele que você não usa.

Coisas para incluir em seu primeiro orçamento

p Mostre à mamãe e ao papai que você sabe como agir de maneira inteligente, criando um orçamento mensal e cumprindo-o. Resumindo tudo, aqui está uma lista rápida de itens que você provavelmente deseja incluir.

Renda

p Provavelmente, sua despesa com aluguel será sua maior despesa. Tente assinar um contrato de aluguel de 1 ou 2 anos para que você possa ficar o maior tempo possível sem quaisquer aumentos de aluguel. Claro, tenha em mente se você precisará se mudar antes disso. Outra regra prática importante é tentar não gastar mais de 30% de sua renda com aluguel, se não for necessário.

Dívida

p Muitas pessoas que estão se mudando pela primeira vez têm que pagar algum tipo de dívida. Na maioria das vezes, é uma dívida de empréstimo proveniente de ajuda financeira a estudantes. Certifique-se de incluir esses pagamentos em seu orçamento.

Serviços de utilidade pública

p Você terá que pagar uma conta separada de eletricidade, gás, agua, TV a cabo, Internet, e outras coisas semelhantes. Internet e cabo geralmente têm taxas fixas, mas com eletricidade, agua, e gás, você terá que pagar pelo que usar. A maioria das pessoas paga cerca de US $ 50 a US $ 100 em seus serviços públicos, dependendo da área.

Refeições

p A maioria das pessoas se esquece de levar em consideração os custos dos alimentos. A comida pode não ser uma de suas maiores despesas, mas é uma despesa necessária. Você pode reduzir os custos dos alimentos cozinhando suas próprias refeições.

Transporte

p Os custos de transporte podem incluir voos, passeios de táxi, seguro automóvel, e registro de veículos. É mais importante que você faça um orçamento para o transporte que usará todos os dias. Se você vai dirigir para o trabalho, calcule seus custos de combustível e custos de seguro. Se você vai usar o transporte público, tente calcular os custos diários de trânsito. Por último, tente deixar um pouco mais de espaço em seu orçamento para despesas com viagens e voos (apenas no caso de você querer voar para casa no fim de semana e visitar seus pais).

Médico

p Se você tem seu próprio plano de saúde, certifique-se de incluí-lo em seu orçamento. Você também deve deixar algum espaço extra em seu orçamento para medicamentos prescritos e copagamentos de consultas.

Entretenimento

p Algumas pessoas gastam tanto dinheiro com despesas de subsistência que acabam sendo "pobres em casa":isso significa que não têm dinheiro extra para fazer coisas divertidas, como sair de férias, ter noites de encontro, ou indo em aventuras improvisadas. Certifique-se de fazer um orçamento para coisas divertidas, também, e lembre-se de que você não precisa gastar muito dinheiro para se divertir.

Roupas e produtos de higiene

p Muitos moradores de apartamentos pela primeira vez esquecem de fazer um orçamento para roupas e produtos de higiene pessoal. Certifique-se de levar em conta os custos das roupas, bem como custos de sabonetes, shampoos, e creme de barbear.

Assinaturas e associações

p Faça um orçamento para a sua inscrição na academia, assinaturas de revistas, e assinaturas de serviços de streaming.

Presentes

p De tempos em tempos, você precisará comprar presentes para aniversários, casamentos, banhos de bebe, e feriados. Deixe algum espaço em seu orçamento para essas despesas.

Clínica de cuidado de animais domésticos

p Se você tem um amigo peludo (ou escamoso!), certifique-se de fazer um orçamento para despesas veterinárias e medicamentos para animais.

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Você precisa de uma almofada financeira

p Uma boa regra que você pode ter ouvido é, no caso de uma emergência, todos devem ter um colchão financeiro substancial o suficiente para cobrir despesas de subsistência de três a seis meses. E embora não haja como questionar a validade desse conselho, muitas pessoas pensam que isso simplesmente não é possível e nem se dão ao trabalho de tentar.

p Mas mesmo que você não tenha meio ano de salário resfriando em sua conta bancária, ter algum dinheiro reservado é melhor do que nada. Existem inúmeras maneiras de trabalhar para construir uma conta poupança de emergência, de separar troco no final de cada dia e depositá-lo no banco no final do mês, a ter uma porcentagem de seu contracheque automaticamente guardada em sua conta poupança. Muitos novatos usam a regra simples de orçamento 50/20/30 para garantir uma conta bancária equilibrada, que divide suas despesas mensais em:

  • Essentials:50% de sua renda
  • Deseja:30% de sua renda
  • Poupança:20% de sua renda
p Use nossa calculadora para definir seu próprio orçamento 50/20/30.

Calculadora de orçamento 50/30/20Aqui está quanto você tem por:Essentials $ 0,00Wants $ 0,00Poupança $ 0,00Renda mensal após impostos Redefinir p

p Comece agora, e mesmo que você economize apenas alguns dólares por semana, vai aumentar com o tempo, e ajudá-lo a evitar dificuldades financeiras mais tarde.

p Aprender como fazer um orçamento não é a coisa mais emocionante que você fará ao se mudar e viver por conta própria, mas pode significar a diferença entre apenas sobreviver e aproveitar ao máximo o seu dinheiro.

p Ainda não está usando o Mint? Baixe nosso aplicativo gratuito hoje e você estará planejando como um chefe antes que perceba.