5 sinais de que você está vivendo além de suas possibilidades (5 maneiras de consertar)

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Nos dias de hoje, nunca foi tão fácil viver além de suas possibilidades.

Com ferramentas como o Apple Pay, Compra com 1 clique da Amazon, e um grande consumidor e uma sociedade baseada em dívidas, gastar dinheiro nunca foi tão conveniente.

Infelizmente, algumas pessoas estão pagando por essa conveniência com um preço alto.

Na verdade, mais e mais americanos se encontram

• Incapaz de cobrir $ 1, 000 despesas de emergência.
• Viver de salário em salário apenas para sobreviver.
• Em milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito.

Se você está preocupado com suas finanças, aqui estão cinco sinais de alerta de que você está vivendo além de suas possibilidades.

5 sinais de que você está vivendo além de suas possibilidades

1. Você não tem orçamento mensal

Se você não sabe como administrar seu dinheiro de maneira adequada, você pode acabar gastando mais do que realmente está ganhando.

Não tendo objetivos financeiros, um plano de poupança ou aposentadoria, saber quanto dinheiro está entrando ou saindo de sua casa pode ser prejudicial para o seu futuro.

Dependendo de seus hábitos de consumo, você pode acabar sem economia, sem plano de aposentadoria, e não poderia ter segurança se uma emergência acontecesse. Não apenas isso, você pode acabar em dívidas enormes.

Um orçamento simples ajuda a determinar quanto dinheiro precisa ser usado para as despesas domésticas, quanto deve ir para a economia, e quanto dinheiro você tem permissão para gastar. Se você não tem um orçamento, você provavelmente está vivendo além de suas possibilidades.

2. Você não tem fundo de emergência e não economiza mensalmente

O que aconteceria se seu carro quebrasse, seu animal de estimação precisa de uma cirurgia cara, ou você ou um ente querido tem que ficar no hospital por um período prolongado?

Você teria dinheiro para pagar essas emergências em dinheiro ou teria que sacar o cartão de crédito para financiar as despesas?

Dê uma olhada em sua conta poupança. Você pode estar vivendo além de suas possibilidades se

• Você não tem dinheiro economizado.
• Sua economia não pode cobrir $ 1 básico, 000 emergência.
• Você não pode colocar pelo menos 5% a 10% da renda de lado após cada cheque de pagamento.

Idealmente, você teria de três a seis meses em despesas economizadas para poder pagar em dinheiro as emergências financeiras. Mas se você não conseguir economizar pelo menos cinco por cento de sua receita a cada cheque de pagamento, você está vivendo além de suas possibilidades.

3. O pagamento da hipoteca é superior a 30% da sua receita

De um modo geral, você não deve gastar mais do que 30% de sua renda em hipotecas se quiser pagar suas contas e viver com conforto.

Calcule quanto dinheiro você está gastando em sua hipoteca, seguro, Taxas HOA, e impostos. Se você estiver acima do limite de 30%, você está vivendo além de suas posses e vivendo o que alguns chamam de “pobre em casa”.

Isso tornará mais difícil economizar dinheiro, saldar dívidas, e pagar suas outras contas - especialmente se essas contas aumentarem.

É importante observar que quando você compra uma casa, é provável que o banco lhe empreste mais dinheiro do que você realmente pode pagar. Você ainda deve tentar calcular o custo e ficar abaixo de 30%.

Só porque o banco PODE lhe dar esse dinheiro, não significa que você DEVE pegá-lo!

Se você está alugando, você ainda deve tentar pairar em torno da regra dos 30% também. Se você está gastando mais de 30% de sua renda com aluguel, veja se consegue um colega de quarto para cortar despesas.

4. Você não paga seu cartão de crédito a cada mês

Os cartões de crédito podem ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro extra por meio de incentivos e são uma ótima ferramenta quando usados ​​corretamente. Contudo, você geralmente ganha essas recompensas quando paga o cartão integralmente após cada mês.

Se você estiver pagando apenas o pagamento mensal mínimo e mantendo um saldo a cada mês, você está gastando mais do que pode pagar.

Quando você paga apenas o pagamento mínimo, você está se custando mais a longo prazo. Você não só ainda está com uma grande dívida, o que está prejudicando sua pontuação de crédito, mas você também está pagando juros.

Você pode acabar pagando mais juros do que colocou no cartão de crédito!

5. Seus gastos estão fora de controle, tentando acompanhar os vizinhos

Você pode estar vivendo além de suas possibilidades na tentativa de impressionar outras pessoas ou de se sentir melhor consigo mesmo.

Entre a televisão, mídia social, e até mesmo as pessoas ao nosso redor, muitas vezes podemos nos sentir tentados a viver em um lugar que não podemos pagar, compre coisas de que não precisamos, e dirigir carros muito além do nosso orçamento - tudo em um esforço para “acompanhar os vizinhos”.

Se você está tentando colocar suas finanças de volta nos eixos, pode ser hora de cortar relações com pessoas que fazem você se sentir mal ou que você precisa manter um certo estilo de vida só para estar perto delas. Você também pode precisar desligar a mídia social por um tempo se descobrir que está se comparando a outras pessoas.

Não tenha medo de perder atividades, negócios ou vendas relâmpago. Mais frequentes do que não, esses especiais acontecem novamente e você pode participar quando tiver condições financeiras para fazê-lo.

Você pode terminar na frente e financeiramente saudável se parar de usar dinheiro para se sentir bem ou impressionar os outros.

5 maneiras de viver dentro de suas possibilidades

Se você se identifica com qualquer um dos sinais de alerta acima, então você precisa reverter suas finanças e começar a viver de acordo com suas possibilidades. Aqui estão cinco maneiras de obter controle de suas finanças.

1. Caia na Real com Seus Hábitos de Dinheiro

Obter o controle de suas finanças significa criar melhores hábitos financeiros para que você pare de viver além de suas posses.

Aqui estão algumas maneiras de cair na real com seus hábitos financeiros para que possa viver financeiramente saudável:

• Pare de tentar acompanhar os Jones e adote um estilo de vida mais simples.
• Comece a viver frugalmente para economizar dinheiro e aplicar mais dívidas.
• Traga uma renda extra para aplicar em poupança e dívidas, ganhando dinheiro.
• Reduza o seu orçamento alimentar com ideias para a preparação de refeições.

Construir melhores hábitos de dinheiro exige muito tempo e paciência, mas é crucial para viver de acordo com suas possibilidades e preparar a si mesmo e a seu futuro para o sucesso.

2. Comece um Orçamento Mensal Simples

Aprender como fazer um orçamento é a chave para viver de acordo com suas posses. Você precisa controlar sua receita, suas despesas, e fazer um plano para colocar dinheiro em dívida, poupança, e aposentadoria.

Certifique-se de anotar qualquer renda que você traz em um mês de seu trabalho, corridas laterais, presentes, etc. Seja honesto consigo mesmo sobre quanto você está gastando e anote todas as suas despesas, grande e pequeno.

Você pode encontrar áreas que pode cortar - algo que não seria capaz de fazer se estivesse ignorando seu orçamento e vivendo além de suas posses.

Se precisar de ajuda extra para criar um orçamento simples, certifique-se de verificar nossos modelos de orçamento favoritos aqui.

Você encontrará pelo menos dez modelos de orçamento (incluindo um de nós) à sua escolha. Esses modelos irão impedi-lo de viver de salário em salário e parar de se estressar com dinheiro em nenhum momento!

3. Salvar um fundo de emergência o mais rápido possível

Economizando pelo menos $ 1, 000 para um fundo de emergência é Dave Ramsey Baby Step # 1 porque é TÃO importante!

Se você já está em dívida, então você não quer se endividar ainda mais se uma emergência acontecer. Pegue todo o dinheiro que você tem economizado com o corte de despesas ou dinheiro extra que você ganhou com outras atividades e coloque-o em um fundo de emergência o mais rápido possível.

Você deve ter pelo menos $ 1, 000 economizado o mais rápido possível. Idealmente, você vai acabar com pelo menos três a seis meses de despesas em sua conta poupança.

4. Comece a esmagar sua dívida com o método bola de neve

Matematicamente falando, é melhor pagar suas dívidas maiores antes de pagar as menores por causa das altas taxas de juros.

Isso é conhecido como método da avalanche de dívidas. Mas se você está tendo dificuldade em pagar grandes pagamentos, comece com o método bola de neve.

Veja como funciona o método bola de neve:

• Todo mês você paga o saldo mínimo em todos os seus cartões.
• Coloque todo o dinheiro extra primeiro em sua menor dívida.
• Assim que sua menor dívida for paga, Coloque o dinheiro que estava investindo nessa dívida em sua próxima dívida menor.
• Repita até que todas as dívidas sejam pagas.

Esse método é altamente motivador, pois você estará liquidando sua dívida pagando primeiro pequenos saldos. Você também terá dinheiro extra para aplicar em sua dívida maior quando chegar a hora de resolvê-la.

5. Automatize suas economias

Automatizar suas economias pode ajudá-lo a priorizar suas economias e reduzir a tentação de gastar o dinheiro.

Faça com que seu empregador ou banco retire automaticamente pelo menos 5% a 10% de cada cheque de pagamento e deposite em sua conta poupança. Não ter que pensar sobre isso irá garantir que você acumule suas economias e economize muito tempo e esforço.

Bônus:vivendo além de suas cotações médias

Precisa de ajuda para se motivar para começar a viver com seus meios? Confira nossas citações poderosas favoritas para encorajá-lo a economizar dinheiro e parar de viver além de suas posses.

“ Pessoas ricas continuam ricas vivendo como se estivessem sem dinheiro. Pessoas quebradas continuam quebradas vivendo como se fossem ricas. " - Desconhecido

“ Muitas pessoas gastam dinheiro que não ganharam, para comprar coisas que eles não querem, para impressionar as pessoas que eles não gostam. " - Will Smith

“ Quem compra o que não precisa, rouba de si mesmo. ”- Provérbio sueco

(Você pode encontrar cotações de dinheiro mais poderosas e motivadoras aqui.)

Considerações finais sobre viver além de suas possibilidades

Viver além de suas possibilidades pode ser extremamente estressante, se você mal está ganhando o suficiente para conseguir comprar ou ganhando uma renda generosa.

Na sociedade de hoje, qualquer um pode ser vítima de sentir que precisa do melhor e mais recente item para impressionar os outros a se sentirem bem consigo mesmos.

Contudo, nunca é tarde para mudar sua situação financeira. Com essas dicas úteis, você pode parar de viver além de suas possibilidades e voltar aos trilhos.

Na verdade, você provavelmente vai impressionar os outros e se sentir melhor consigo mesmo sabendo que está levando uma vida financeiramente estável!

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Você foi capaz de se identificar com algum dos sinais de alerta de que vive além de suas possibilidades? O que você fez até agora para voltar aos trilhos?

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