15 dicas de Dave Ramsey que ele deseja que todos saibam mais cedo

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Quem é Dave Ramsey?

Dave Ramsey pode ser um guru financeiro franco, mas seus conselhos e ensinamentos são sólidos.

Ele se tornou famoso por sua facilidade de seguir os primeiros passos para a paz financeira.

Com consultoria financeira sobre tudo, desde fundos de emergência, lado apressa ideias, e destruindo dívidas, você encontrará a resposta para praticamente qualquer questão financeira ouvindo seu podcast ou lendo seu livro Total Money Makeover.

15 melhores dicas sobre dinheiro de Dave Ramsey

Os primeiros passos listados acima cobrem os fundamentos de seus conceitos, mas nem todo mundo tem o tempo necessário para consumir todo o material que Dave possui.

Abaixo, resumimos as melhores dicas e truques financeiros que Dave Ramsey deseja que todos saibam para colocar suas finanças em ordem e começar a viver a vida dos seus sonhos.

1. Crie um orçamento baseado em zero com o sistema de envelopes

Você já ouviu falar sobre este? O conceito é que se você executou seu orçamento e pagou suas contas inteiramente em um sistema de caixa, você reservaria o dinheiro para cada item de linha de seu orçamento em seu próprio envelope. Como um orçamento zero, você teria cada centavo da receita esperada a cada mês atribuído a um envelope em seu sistema.

Quando você apenas toca em um conjunto, menor quantidade de dinheiro por conta, é muito menos provável que você gaste demais no item do orçamento de alguém.

Isso definitivamente pode ser feito tão bem com um sistema sem dinheiro, requer apenas um pouco mais de diligência e disciplina de sua parte.

Dê uma olhada em alguns simples modelos de orçamento para ideias sobre como estruturar seu sistema de envelope. Clique aqui se estiver procurando um tutorial passo a passo sobre como iniciar um orçamento.

Dave também tem ótimas diretrizes quando se trata de percentuais de orçamento que você deve buscar.

2. Pare de comprar carros novos

Ou, honestamente, não compre carros pelo tempo que puder, novo ou não.

Seu conceito é este:assim que você sair do estacionamento, seu “investimento” deprecia (ou seja, perde valor). Se o valor de um carro novo médio depreciar em 18% apenas no primeiro ano, claramente faz muito mais sentido tentar comprar um carro de 1 ano com 18% de desconto no preço de etiqueta!

A melhor maneira de evitar cair nessa armadilha comum é esta:quando você decide que QUER um carro novo (mas não quer, na verdade, Preciso de um), encontre o carro que você deseja (com o melhor negócio que você puder encontrar), em seguida, descubra qual seria o pagamento mensal. Fora do seu orçamento mensal, presumindo que está dentro do seu orçamento fazer isso, Reserve essa quantia de dinheiro em um pote de biscoitos até que você economize o valor do carro em dinheiro.

É um longo jogo, mas a satisfação de não acumular mais dívidas, além de possuir o carro quando você sair do estacionamento, é incomparável.

3. Compre uma casa modesta que você possa pagar

A maior despesa que a maioria das pessoas tem na vida é a casa. O conselho de Dave é comprar uma casa pequena e modesta para não se sobrecarregar.

Uma boa regra prática é manter suas despesas com moradia abaixo de 30% de sua renda para levar para casa. Melhor ainda, dê a si mesmo um pouco mais de espaço de manobra e mantenha-o abaixo de 25% de sua renda para levar para casa.

Se você cair na armadilha de comprar uma casa muito grande, todas as suas outras despesas virão em seguida. Naturalmente, você também comprará mais coisas para preencher o espaço da casa.

Mantenha as coisas simples e compre uma casa confortável que sua família possa pagar e que lhe dê uma boa qualidade de vida.

4. Mantenha seu telefone celular atualizado

Na cultura de hoje, este é provavelmente um dos conceitos mais difíceis de entender.

Se você pediu dicas para Dave Ramsey para telefones celulares, ele provavelmente diria a você, contanto que ainda faça uma chamada e talvez possa enviar uma mensagem de texto, ele ainda funciona e não precisa ser substituído.

Você já pensou nisso ao fazer a atualização típica de 2 anos em seu telefone? Por que você está pagando a alguém um preço absurdamente alto por um telefone que faz EXATAMENTE a mesma coisa que seu último telefone fez?

Em vez de comprar um telefone novo só porque tem 2 anos, mantenha seu telefone até que ele literalmente não funcione mais. Nesse ponto, compre um telefone com um ou dois modelos antigos ou usado / recondicionado em vez de desperdiçar dinheiro com os mais recentes, novos modelos.

Há tantos benefícios em ter um estilo de vida frugal e economizar dinheiro é apenas um deles.

5. Pague os saldos de seu cartão de crédito a cada mês (ou não tenha nenhum cartão)

Muitas pessoas caem na armadilha corporativa de que, para ser "rico", você precisa "cobrar no cartão". Tipicamente, as únicas pessoas que realmente se beneficiam disso são as empresas de cartão de crédito.

Certo, você pode ganhar algumas recompensas, mas quanto dinheiro você precisa gastar para ganhar uma recompensa de 1% que valha alguma coisa? Quando você ganha $ 1 para cada $ 100 gastos, pode ser melhor pagar apenas em dinheiro e não correr o risco de acumular juros de 12 a 30%.

Se você não consegue quebrar o ciclo de cobrança de juros em seus cartões, aqui, o melhor conselho de Dave Ramsey é sua famosa “cirurgia plástica” - recorte as cartas e diga boa viagem.

Não caia na armadilha de se queimar em dívidas, tornando impossível se aposentar no futuro.

6. Pague em dinheiro sempre que possível

Já falamos sobre dívidas boas / dívidas ruins, cartões de crédito, e carros. Cada vez que você paga com qualquer método além do frio, dinheiro vivo, você corre o risco de pagar além do preço real devido ao “I.O.U.” taxa, também chamado de interesse.

Você pode argumentar que o financiamento "igual a dinheiro" é uma boa ideia, porque não é interesse. Perfeito, direito?

Errado. Da próxima vez que você usar uma oferta de financiamento de 0% com um cartão de crédito, execute a matemática. Você descobrirá que o pagamento mínimo do seu extrato não é igual ao mínimo mensal real necessário para pagar o saldo integralmente até o final do período promocional.

7. Você realmente não precisa de uma pontuação de crédito

Muitas pessoas gostam de dizer que você precisa de uma pontuação de crédito, ou então não se qualificará para um empréstimo.

Vou pedir-lhe para ver o número 6, e perceba que se você sempre paga em dinheiro, você nunca PRECISARÁ de um empréstimo, então, quem se importa!

E apesar do que as empresas hipotecárias e corretores de imóveis dizem, você NÃO precisa de uma pontuação de crédito para ser aprovado para uma hipoteca.

As empresas hipotecárias cobram juros sobre o uso de seus produtos financeiros, e muitos corretores de imóveis recebem pequenas comissões por indicar clientes para empresas e bancos com os quais eles têm um relacionamento.

Como Dave Ramsey diz com tanta precisão, a única maneira de obter uma pontuação de crédito é pedir dinheiro emprestado, então sua pontuação sobe, para que você possa pedir mais dinheiro emprestado. É um abrir de olhos com palavras assim!

8. Tenha um Fundo de Emergência

Pagar tudo em dinheiro e evitar o máximo possível de fontes de juros parece que você estará pronto para ir, direito?

Nós vamos, a miséria adora companhia e às vezes surgem problemas.

Onde colocar um fundo de emergência, você pergunta? Quando você constrói seu pequeno, fluido, Fundo de emergência de $ 1000 como parte do conselho de Dave Ramsey, você vai querer que seja em dinheiro ou uma conta poupança de fácil acesso. Isso cobrirá coisas como reparos de automóveis menores ou reparos de fornos.

Conforme você passa pelos passos de bebê de Dave Ramsey, você acabará construindo um fundo de emergência muito maior, para cobrir 3-6 meses de despesas, caso algum azar grave aconteça. Este também deve ser um relato bastante fluido.

9. Minimize suas despesas

Quanto menos coisas você precisa desistir de seu dinheiro a cada mês, teoricamente, menos dinheiro você gastará a cada mês.

As chances são boas de que você se sairia bem sem a assinatura da revista, o jantar semanal fora, ou aquele terceiro serviço de streaming.

Transforme isso em um jogo divertido, para ver quantas coisas você pode realmente remover de seu orçamento e, em seguida, ver o quão grande você pode fazer sua dívida crescer como bola de neve.

Dave tem algumas sugestões de porcentagem de orçamento incríveis que foram muito úteis para nós quando começamos o orçamento.

10. Aumente sua receita

Embora gerenciar melhor seu dinheiro e reduzir suas despesas sejam enormes em termos de colocar suas finanças em ordem, às vezes isso ainda não é o suficiente para ver muita diferença.

Quer seja vendendo o lixo que coleciona poeira do seu sótão ou encontrando uma maneira de ganhar um pouco de dinheiro extra, aumentar sua receita é uma ótima maneira de ver rapidamente seu orçamento se esticar ainda mais.

Quanto mais fácil e menos demorado for o movimento lateral, o melhor. Se você pode ganhar dinheiro enquanto assiste tv, bem, esse é o sonho, direito? (Você pode aprender mais sobre ganhar dinheiro enquanto assiste Netflix , aqui).

Além do nosso lado favorito óbvio de blogar para ganhar dinheiro, verifique esses outros maneiras de ganhar dinheiro online para impulsionar seu fluxo de caixa lateral.

11. Vá para coisas grátis sempre que possível

A maioria das dicas de Dave Ramsey incluem conselhos para ajudá-lo a gastar menos, com preferência em aproveitar as vantagens de coisas gratuitas sempre que possível.

Não há vergonha em aceitar (ou pedir) indesejados, móveis antigos da família ou amigos.

Não há vergonha em verificar a seção gratuita do craigslist regularmente para ver se há algo que precisa de apenas um pouco de TLC para funcionar novamente.

E quando você tiver a chance de usar um cupom em um negócio que já é bom, faça isso, para que você não perca o que é essencialmente dinheiro de graça.

12. Evite nomes de marcas

Não existe uma regra rígida e rápida que diz que os nomes de marcas são superiores a "fora de marcas" ou genéricos. Claro, pode haver algumas exceções, mas em geral, você economizará muito dinheiro sem pagar por um nome.

Você também economizará um tempo valioso por não precisar procurar um preço de venda, uma vez que os genéricos costumam ter preços consistentes durante todo o ano.

13. Cancele a assinatura de e-mails com ofertas de desconto

Se você se inscreveu para receber boletins informativos de lojas ou marcas, você está definitivamente recebendo “descontos exclusivos para assinantes”.

Esses descontos, no entanto, oferece a grande tentação de gastar dinheiro. Por quê?

Essas empresas entendem a psicologia dos consumidores, que a maioria dos compradores gastará dinheiro puramente para "não perder o negócio" antes mesmo de perceber que não precisou comprar nada em primeiro lugar.

Quando você realmente PRECISA de algo desse site, inscreva-se para receber seus e-mails e cancele a inscrição depois de usar o cupom.

14. Pare de comer fora o tempo todo

A quantidade de dinheiro que as pessoas gastam em comer fora todos os anos é uma loucura.

Aprender a cozinhar em casa não só salvará seu banco, mas também sua saúde.

Quanto menos calorias você consome, menos peso você pode ganhar, que minimiza os riscos à saúde relacionados ao peso.

Ter menos comida por refeição significa menos comida em casa, o que obviamente torna suas viagens ao supermercado menores, mais rápido, e mais barato.

Mesmo que você comece a seguir este conselho simplesmente colocando menos molho de queijo no macarrão com queijo, você verá rapidamente o seu orçamento de supermercado, obrigado!

Além disso, planejando suas refeições semanais, você pode economizar muito a cada semana.

15. Salvar, Salve , Salve .

Com todo um plano de "pequenos passos a seguir, ”O tema comum com todos eles é Poupe seu dinheiro . Gastar menos, coloque o resto fora, é a base de todas as dicas de Dave Ramsey que você encontrará.

Em poucas palavras, comece economizando dinheiro nas despesas das quais você não pode escapar - não compre o que você não precisa, compre menos do que você precisa (se possível), e sempre certifique-se de que está obtendo o melhor negócio para não gastar mais dinheiro do que o necessário em qualquer coisa.

Isso se chama ser frugal e ser frugal =LIBERDADE!

Passe a economizar seu dinheiro para a aposentadoria, grandes compras futuras (para evitar a cobrança de juros), ou grandes eventos da vida.

Quanto mais dinheiro você economiza, mais dinheiro você tem.

Como você pode ver nesta lista, Existem várias maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você da melhor maneira - a coisa que Dave Ramsey mais aconselha. Qualquer uma dessas dicas pode ser tão pequena ou complicada quanto você deseja.

Lembre-se de que quanto mais esforço você coloca em sua jornada financeira, melhores serão os resultados que surgirão.