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5 taxas de empréstimo pessoal sorrateiras a serem observadas

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As taxas tornam um empréstimo pessoal mais caro do que o necessário.

Os empréstimos pessoais podem ser um ótimo produto financeiro quando você precisa consertar sua casa ou veículo. Um empréstimo pessoal também é uma maneira inteligente de consolidar dívidas e pode até financiar reformas em sua casa. Enquanto os melhores credores de empréstimos pessoais não cobram níquel e dez centavos você com taxas caras, outros fazem. Ao comprar um empréstimo pessoal, fique atento a essas cinco taxas sorrateiras.

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1. Taxa de inscrição

Alguns credores cobram uma taxa de inscrição para "cobrir o custo de processamento de seu pedido de empréstimo". Embora o valor dessa taxa sorrateira varie de acordo com o credor, é normalmente entre $ 25 a $ 50. A taxa de inscrição normalmente não é reembolsável, mesmo que você decida não prosseguir com o empréstimo.

2. Taxa de originação

Conforme você se aprofunda nos termos do empréstimo, você pode descobrir que seu credor cobra uma taxa de originação. O complicado sobre as taxas de originação é que elas costumam ser renomeadas, chamado administrativo, desembolso, em processamento, ou taxas de subscrição. Parece legítimo, direito? A menos que você não tenha outra opção, é melhor procurar um credor que não cobre dinheiro para emprestar fundos que você terá que pagar com juros.

É um pouco confuso descobrir o que essas taxas devem cobrir. Se você perguntar ao credor, eles provavelmente dirão que é para pagar pelo tempo e esforço investidos no processamento do seu empréstimo. Também é difícil descobrir por que alguns credores cobram muito mais do que outros. Alguns credores cobram uma taxa fixa, enquanto outros cobram uma porcentagem do seu empréstimo, normalmente entre 1% e 8%. O valor da taxa pode estar relacionado à sua pontuação de crédito. Se o seu crédito for menor do que grande, é provável que você receba uma taxa de originação mais alta.

É assim que funciona. Digamos que você faça um empréstimo de $ 10, 000, e o credor cobra uma taxa de originação de 6%. A taxa de originação será paga de duas maneiras:retirada do topo ou mensalmente. Se for retirado do topo (o que é comum), em vez de receber um empréstimo de $ 10, 000, você receberá $ 9, 400 ($ 10, 000 - $ 600 =$ 9, 400). O problema é que você pagará juros sobre todos os $ 10, 000, não apenas $ 9, 400 recebidos.

3. Taxas atrasadas

Se você fizer um pagamento atrasado, você pode esperar ser atingido por uma taxa de atraso. Alguns credores cobram uma taxa fixa entre $ 20 a $ 50, enquanto outros cobram uma porcentagem igual ao valor do pagamento programado. O valor varia de acordo com o credor, mas geralmente é de 4% a 5%. Por exemplo, se o seu pagamento mensal for $ 300 e o credor cobrar uma taxa de atraso de 4%, você deverá um adicional de $ 12 no pagamento desse mês.

4. Taxa de fundos insuficientes

Digamos que seu pagamento mensal seja de $ 300, mas você só tem $ 290 em sua conta corrente. Muitos credores cobram uma taxa pelo déficit, frequentemente entre $ 25 a $ 50. Além disso, a menos que você tenha cheque especial com seu banco, é provável que você enfrente uma taxa de cheque especial para esse fim.

5. Penalidade de pré-pagamento

Os credores contam com os tomadores de empréstimo levando o prazo total de reembolso para pagar o empréstimo. Isso porque quanto mais tempo você paga um empréstimo, quanto mais você paga em juros. Quando um mutuário quer pagar um empréstimo antecipadamente, alguns credores cobram uma taxa por isso. Esta penalidade pode ser referida como uma "taxa de saída, "mas é um desperdício de dinheiro, qualquer que seja o rótulo. Leia um contrato de empréstimo com atenção para saber se o credor que você está considerando cobra uma multa de pré-pagamento. Como a pena imposta varia de acordo com o credor, também pergunte como eles calculam sua taxa. Pode ser uma taxa fixa, ou o credor pode exigir que você pague todos os juros que esperava receber ao longo da vida do empréstimo.

A variedade de ridículo, taxas sorrateiras cobradas por alguns credores enfatizam a importância de pesquisar antes de assinar um empréstimo pessoal. A maioria dos credores executa uma verificação de crédito "suave" que não afetará sua pontuação de crédito antes de informar qual será sua taxa de juros. Se essa taxa de juros parece aceitável para você, saiba mais sobre todas as taxas associadas ao empréstimo.

É apenas quando você decide prosseguir com um empréstimo que o credor executa uma verificação de crédito "rígida" para verificar se todas as informações fornecidas ainda são precisas. A verificação de crédito dura diminuirá ligeiramente sua pontuação de crédito, mas a pontuação vai se recuperar rapidamente depois que vários pagamentos de empréstimos dentro do prazo forem informados às agências de crédito.

Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você está em uma posição excelente para dar as cartas. Você pode escolher os credores, e não há necessidade de trabalhar com um que cobra taxas caras. Se o seu crédito for ruim, Você pode reservar um tempo para aumentar sua pontuação de crédito, de modo que possa estar no comando a qualquer momento que precisar pedir um empréstimo.

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