5 Vezes Conseguir um Empréstimo Pessoal é uma Má ideia

Tomar um empréstimo pessoal pelos motivos errados pode voltar a assombrá-lo de várias maneiras.

Quando você está precisando de dinheiro, um empréstimo pessoal parece atraente. Você não precisa dar nenhuma garantia e pode usar o dinheiro para quase tudo o que quiser. Mesmo indivíduos com crédito ruim podem ser aprovados. Mas como todos os empréstimos, os empréstimos pessoais também apresentam algumas desvantagens.

As taxas de juros são normalmente mais altas do que em empréstimos garantidos e se você não pagar o dinheiro dentro do prazo, isso pode prejudicar sua capacidade de contrair novos empréstimos no futuro. Aqui estão cinco ocasiões em que um empréstimo pessoal simplesmente não faz sentido.

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1. Você se qualifica para um empréstimo garantido

Os empréstimos garantidos exigem garantias, que é algo que o banco pode apreender se você não pagar o que deve. Sua garantia é o seu carro em um empréstimo para compra de automóveis ou sua casa em uma hipoteca. Os empréstimos pessoais têm taxas de juros mais altas porque não exigem garantias. Isso significa que não há nada que o banco possa tomar se você não pagar o empréstimo, portanto, ele cobra mais juros para compensar o aumento do risco.

Não há regra dizendo que você não pode usar um empréstimo pessoal para comprar um carro ou uma casa, mas se o seu objetivo é pagar o mínimo de juros possível, é melhor você optar por um empréstimo ou hipoteca para a compra de um automóvel. As taxas de juros de empréstimos pessoais normalmente variam de cerca de 14% a 30%, dependendo do seu crédito. A TAEG média para empréstimos de automóveis é de apenas 4,21% para um empréstimo de 60 meses, enquanto a taxa média de juros de hipotecas fixas de 30 anos é de cerca de 3,99%.

Para colocar isso em perspectiva, se você tirou $ 10, 000 empréstimo pessoal para comprar um carro com taxa de juros de 20% e prazo de reembolso de cinco anos, você pagaria quase $ 16, 000 durante o prazo do empréstimo. Por contraste, se você fez um empréstimo para compra de automóvel no mesmo valor, com prazo de reembolso de cinco anos e taxa de juros de 4,21%, você pagaria apenas cerca de US $ 11, 100 no geral.

2. Você está usando para pagar por necessidades

Férias e casamentos são divertidos, mas não são despesas necessárias. Fazer um empréstimo para cobrir esses eventos opcionais e já caros não é uma atitude inteligente. É melhor economizar para essas ocasiões com bastante antecedência, para ter dinheiro suficiente quando chegar a hora.

Faça uma estimativa de quanto você precisará e quando precisará do dinheiro até. Então, descubra quanto você deve economizar a cada mês para que isso aconteça. Se você não consegue pagar as contas, considere cortar suas despesas, atrasando o evento, ou procurando maneiras de aumentar sua renda, como começar uma corrida lateral.

3. Você precisa disso para cobrir suas despesas básicas de vida

Pedir dinheiro cronicamente emprestado é um sinal de que você está com sérios problemas financeiros. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a curto prazo, dando-lhe algum dinheiro rápido, mas pode deixá-lo com um problema ainda maior a longo prazo, pois você terá que pagar de volta tudo o que pediu emprestado, além de um grande pedaço de juros, também.

Se você está considerando um empréstimo pessoal para ajudar a colocar comida na mesa ou manter as luzes acesas, é hora de reavaliar seriamente seu orçamento. Procure áreas onde você pode cortar custos, como jantar fora ou a cabo, e tente aumentar sua renda trabalhando horas extras ou buscando uma promoção. Considere se candidatar a benefícios do governo se você acredita que se qualifica. Você pode até ter que tomar medidas mais drásticas, como mudar para uma área mais acessível, onde o custo de vida seja menor. Não é uma situação ideal para se estar, mas fazer essas mudanças é melhor do que perpetuar o ciclo da dívida.

4. Você não tem certeza se pode acompanhar os pagamentos

Quando você solicita um empréstimo pessoal, seu credor deve dizer quanto serão seus pagamentos mensais. Se você não tem certeza se pode pagar tanto a cada mês, você não deve fazer o empréstimo. O risco de inadimplência é alto e extremamente caro.

Seu credor irá relatar seus pagamentos perdidos às agências de crédito e isso irá diminuir sua pontuação de crédito. Você provavelmente vai acabar com cobradores de dívidas atrás de você. E você não poderá fazer nenhum novo empréstimo porque nenhum credor estará disposto a correr o risco de que você também deixe de pagar seus pagamentos a eles.

5. Você vai investir o dinheiro

Pedir dinheiro emprestado para investir não é uma boa ideia, porque não há garantias de que você vai ganhar dinheiro. É possível, mas se você investir o dinheiro em ativos errados, você pode acabar perdendo o montante emprestado, que você terá que pagar do seu próprio bolso.

Se você gostaria de investir, comece a separar um pouco de dinheiro a cada mês para aplicar nessa meta. Com o surgimento de robo-consultores, você pode começar com apenas alguns dólares e não precisa saber muito sobre como investir para ter lucro. Ou você pode contratar um consultor financeiro se quiser conselhos de investimento mais personalizados.

Os empréstimos pessoais podem ser uma ótima maneira de ajudá-lo a pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos ou fazer algumas melhorias em sua casa, mas isso não significa que eles sejam a resposta certa em todas as situações. Se qualquer um dos cinco cenários acima se aplicar a você, evite empréstimos pessoais e tente economizar por conta própria ou, em vez disso, faça outro tipo de empréstimo.

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