Como um empréstimo pessoal economizou US $ 4, 000 e aumentei minha pontuação de crédito em 50 pontos

Todos nós já ouvimos sobre os benefícios dos empréstimos pessoais, então aqui está minha própria experiência. Fonte da imagem:Getty Images

Todos nós já ouvimos sobre os benefícios dos empréstimos pessoais, então aqui está minha própria experiência.

Primeiro, aqui está a história de porque eu acabei pegando um empréstimo pessoal.

Alguns anos atrás, minha esposa e eu decidimos comprar nossa casa "para sempre". Não havia nada de errado com a casa em que vivíamos, além disso, era pequeno demais para mais do que nós dois. Soubemos recentemente que minha esposa estava grávida de nosso primeiro filho, e sabíamos que não iríamos parar em um - e a ideia de nos mudar quando já tínhamos filhos pequenos não era muito atraente. (Se você ainda não tem filhos, alerta de spoiler - eles têm grande quantidade de coisas!)

De qualquer forma, para encurtar a história, a casa que compramos tinha mais do que o dobro da metragem quadrada de nossa antiga casa, e isso significava que tínhamos muito espaço extra para mobiliar. Encontrei excelentes ofertas de financiamento de 0% em móveis para o quarto do bebê, nossa sala de estar, meu escritório, e outros espaços. E porque a casa tem uma excelente sala de "caverna do homem", Eu esbanjei em uma boa TV e sistema de som, que também estava com 0% de juros por um tempo.

Nós vamos, avançar cerca de um ano, e embora eu tivesse pago um monte dessa dívida, ainda havia um saldo significativo em aberto e as TAEGs de 0% estavam quase chegando ao fim. Eu estava curioso sobre as ofertas de empréstimo pessoal que via na minha caixa de correio, e como eu tinha uma boa pontuação de crédito, Decidi ver o que poderia conseguir.

Acabei obtendo um empréstimo pessoal para pagar os saldos restantes da dívida relacionada à mudança, bem como algumas outras dívidas que contraímos durante nosso primeiro ano como pais. A dívida do cartão de crédito existente teria APRs variando de 16% a 29% se eu tivesse mantido como está, mas consegui um empréstimo pessoal com uma TAE de cerca de 7% por três anos.

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Quanto eu economizei?

Existem dois benefícios potenciais principais em se contrair um empréstimo pessoal - poupar dinheiro e melhorar o seu crédito. Primeiro, aqui está uma discussão sobre a economia.

Supondo que eu teria pago as dívidas em um período de três anos de qualquer maneira, a APR mais baixa que obtive com um empréstimo pessoal economizou um total de mais de $ 4, 000 em juros. Isso é uma quantia significativa de dinheiro.

O que aconteceu com minha pontuação de crédito?

O outro lado da equação é que minha pontuação de crédito aumentou significativamente. E rápido.

Existem duas razões principais para isso. Primeiro, empréstimos parcelados são geralmente considerados mais favoráveis ​​do que dívidas rotativas, como cartões de crédito. Segundo, transferindo minhas dívidas para um empréstimo pessoal e mantendo as contas de crédito existentes abertas (mas sem saldo), melhorou muito a minha utilização de crédito.

Conforme mencionei, minha pontuação de crédito já era boa - cerca de 730 FICO® Score - antes de fazer o empréstimo. Isso está significativamente acima da média, mas não é um crédito de alto nível. Nós vamos, dois meses depois de pegar meu empréstimo pessoal, Eu verifiquei novamente - minha pontuação de crédito estava agora na faixa de 770-780, dependendo de qual das três agências de crédito eu estava olhando.

Aquilo é um grande pular. Minha nova pontuação média de 775 me colocou bem no reino do crédito excelente.

Cada situação é diferente

Para ser claro, esta é apenas minha experiência pessoal, e cada situação de crédito é diferente. A economia que você obterá de um empréstimo pessoal (se houver) depende de vários fatores, como sua pontuação de crédito atual, as taxas de juros de suas outras dívidas, e mais. E o impacto no seu crédito também depende de uma tonelada de variáveis ​​diferentes - muitas para começar a listá-las todas aqui.

De um modo geral, um empréstimo pessoal pode poupar dinheiro e ajudar a melhorar o seu crédito. Contudo, é importante perceber que esta é apenas uma regra geral e não se aplica a todas as situações. Você não saberá ao certo quanto poderia economizar com um empréstimo pessoal até que se inscreva, e você não saberá o impacto em seu crédito até que já tenha obtido seu próprio empréstimo.

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