Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para negócios?

Um empréstimo pessoal pode ser apenas o financiamento de que você precisa para impulsionar seus negócios. Fonte da imagem:Getty Images.

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Para a maioria dos proprietários de empresas, chegará um ponto em que você precisará de mais dinheiro do que tem disponível. Depois de tudo, você não quer perder a oportunidade perfeita de expandir seus negócios porque está tentando iniciar tudo.

A solução óbvia é um empréstimo comercial, mas essas nem sempre são a opção mais conveniente ou acessível. É por isso que uma alternativa popular é obter um empréstimo pessoal e usá-lo para pagar seus negócios. Vamos ver se isso é permitido e se vale a pena seguir esse caminho.

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Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para negócios?

Sim, normalmente, você pode usar um empréstimo pessoal para o seu negócio. Isso pode ser para qualquer tipo de despesa comercial, incluindo a compra de equipamentos, pagando o aluguel em uma nova loja, contratar um empreiteiro, ou qualquer outra coisa que sua empresa precise.

Na verdade, você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer despesa. Os empréstimos pessoais são versáteis, pois há muito pouco que você não pode fazer com eles.

Contudo, um credor posso coloque restrições sobre as maneiras pelas quais você pode ou não usar seu empréstimo pessoal. É por isso que é sempre uma boa ideia verificar novamente com o credor sobre suas regras e restrições. Felizmente, é improvável que um credor tenha problemas com você ao usar um empréstimo pessoal para fins comerciais.

Os prós e os contras de um empréstimo comercial pessoal

Existem vantagens e desvantagens em usar um empréstimo pessoal para a sua empresa em vez de um empréstimo comercial. Aqui estão os benefícios de um empréstimo comercial pessoal:

• Mais fácil de obter - Os principais fatores para obter um empréstimo pessoal são sua pontuação de crédito e sua renda, então é mais fácil ser aprovado do que seria para um empréstimo comercial.
• Processo de inscrição menos complicado - Como um empréstimo pessoal não exige nenhuma informação sobre o seu negócio, como registros financeiros, há menos a fazer ao se inscrever.
• Prazo de financiamento mais rápido - O processo de empréstimo pessoal, incluindo a solicitação do empréstimo e o recebimento dos fundos, muitas vezes pode ser concluído em questão de dias. Um empréstimo comercial geralmente é um processo mais longo que pode levar semanas ou até mais de um mês.
• Nenhuma garantia necessária - Com um empréstimo pessoal, você só precisa fornecer sua garantia pessoal de que o reembolsará. Embora sua pontuação de crédito seja prejudicada se você perder pagamentos ou inadimplência, você não precisa colocar qualquer tipo de garantia com o credor, como seus ativos pessoais ou comerciais.

Um empréstimo comercial pessoal também tem algumas desvantagens notáveis:

• Quantidades máximas menores - A maioria dos credores de empréstimos pessoais permite que você peça $ 50 emprestados, 000 a $ 100, Máximo de 000. Os proprietários de empresas podem pedir muito mais empréstimos comerciais, desde que o credor confie que a dívida será paga.
• Taxas de juros mais altas -- Embora haja empréstimos pessoais com baixas taxas de juros para os mutuários que atendem a certos requisitos de pontuação de crédito e renda, empréstimos comerciais normalmente terão taxas de juros mais baixas.
• Termos mais curtos - Os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de até cinco anos. Com um empréstimo comercial, você pode ter um mandato de 10 anos ou mais.

Quando obter um empréstimo pessoal para o seu negócio

Se você não tiver certeza de qual tipo de empréstimo é a escolha certa para o seu negócio, Existem algumas situações em que um empréstimo para negócios pessoais é a melhor aposta.

Você está no mercado há menos de dois anos - Os credores geralmente desejam ter pelo menos dois anos de operação e lucratividade antes de considerarem aprová-lo para um empréstimo comercial. Se seu negócio acabou de começar, então, um empréstimo pessoal é uma opção muito mais realista.

Você está pegando emprestado $ 10, 000 ou menos - Os empréstimos pessoais podem ser de quase qualquer valor, ao passo que os empréstimos comerciais são geralmente para quantias maiores porque os credores desejam garantir que eles ganhem algum dinheiro com a cobrança de juros (embora haja microempréstimos disponíveis para empresas menores). Se você não precisa pedir tanto emprestado, então um empréstimo pessoal é uma boa escolha, especialmente porque também terá um processo de aplicação mais simples.

Quando solicitar um empréstimo comercial

Antes de pensar em solicitar um empréstimo comercial, você precisa ter certeza de que se qualificará. Embora os requisitos de cada credor sejam diferentes, a maioria vai querer ver:

• Pelo menos dois anos no mercado
• Receita anual de pelo menos $ 50, 000
• Renda comercial de pelo menos 125% de suas despesas mensais com o pagamento do empréstimo projetado incluído nessas despesas

Você precisa de $ 100, 000 ou mais - Sempre que você está procurando emprestar seis dígitos ou mais para o seu negócio, você deve se concentrar em empréstimos comerciais. Os credores emitem regularmente empréstimos comerciais de mais de US $ 100, 000, e garantir a menor taxa de juros possível é ainda mais importante quando você está pedindo tanto emprestado.

Você precisa de mais de cinco anos para pagar seu empréstimo - Como você pode obter um prazo muito mais longo com um empréstimo comercial do que com um empréstimo pessoal, o primeiro é o caminho a percorrer se você quiser mais tempo e diminuir os pagamentos mensais.

Você está recebendo o empréstimo para algo específico - Uma grande vantagem dos empréstimos comerciais é que existem todos os tipos de opções disponíveis, dependendo do motivo pelo qual você precisa do empréstimo. Por exemplo, você poderia obter um empréstimo imobiliário comercial para abrir um novo local ou um empréstimo de equipamento para uma ferramenta importante de que você precisa.

Se você sabe exatamente para que serve o seu empréstimo, então, você poderá obter um negócio melhor optando por um empréstimo comercial especificamente destinado a essa compra.

Outras opções de financiamento para o seu negócio

Os empréstimos pessoais e comerciais estão longe de ser suas únicas opções de financiamento. Outras opções populares incluem:

Cartões de crédito empresariais - Os cartões de crédito empresariais podem ser uma excelente opção de financiamento para proprietários de empresas, especialmente quando seu negócio está apenas começando. Eles incluem várias vantagens úteis:

• Os cartões de crédito empresariais são uma das opções mais fáceis de financiamento empresarial. Mesmo que sua empresa ainda não tenha obtido lucros, você ainda pode obter um cartão de crédito empresarial como cortesia de sua renda e pontuação de crédito pessoal.
• Você terá uma linha de crédito rotativa que pode reutilizar, ao contrário de um empréstimo que você só pode usar uma vez.
• Muitos cartões de crédito empresariais têm períodos de APR de introdução de 0% que você pode usar para financiar compras comerciais sem pagar juros.
• Você pode ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem sobre os gastos da sua empresa.

- Se você acumulou patrimônio em sua casa, você pode tirar vantagem disso por meio de um empréstimo para compra de uma casa ou de uma linha de crédito para uma casa (HELOC). Esta é considerada uma das formas mais arriscadas de financiar um negócio, porque sua casa será a garantia do dinheiro emprestado. Por outro lado, você poderá pedir o dinheiro emprestado a uma taxa de juros muito baixa.

Como obter um empréstimo comercial pessoal

Um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa para levar seu negócio para o próximo nível, presumindo que você o use com sabedoria. Para maximizar suas chances de sucesso, você deve fazer o seguinte antes de solicitar um empréstimo comercial pessoal:

• Escreva um plano de negócios detalhado. Este não é um requisito com um pedido de empréstimo pessoal como é com um pedido de empréstimo comercial, mas isso não o torna menos importante.
• Determine exatamente como você vai usar o empréstimo.
• Calcule quanto você espera lucrar para garantir que o empréstimo valha o custo total.
• Obtenha sua pontuação de crédito o mais alta possível para que você possa garantir a menor taxa de juros possível.

Assim que estiver tudo pronto e saber de quanto dinheiro precisa, você pode inserir esse valor, junto com sua classificação de crédito, localização, e a finalidade pretendida do seu empréstimo, na tabela em nossa página de melhores empréstimos pessoais.

Com essa informação, podemos mostrar a você os credores que podem emitir o seu empréstimo, além de alguns detalhes importantes do empréstimo, incluindo o termo, APR, e valor do pagamento mensal.

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