8 erros de redução da dívida que até mesmo pessoas inteligentes cometem

Todo mundo sabe que é uma boa ideia reduzir o peso da dívida. Com menos dívidas, você economiza dinheiro com juros e reduz o risco de catástrofe financeira se sua renda for interrompida e você não puder fazer os pagamentos. Se você não tem o suficiente para fazer o pagamento da dívida, você pode financiar investimentos e acumular riqueza em vez de trabalhar para voltar ao patrimônio líquido zero.

Algumas pessoas têm muito mais sucesso na redução da dívida do que outras. Quais os principais erros que impedem as pessoas de pagar suas dívidas?

1. Contas de juros altos

É difícil pagar o principal de uma dívida quando a taxa de juros é alta. Muito do seu pagamento é consumido pelo pagamento de juros e muito pouco é gasto na verdade para pagar a dívida.

Como corrigi-lo

Use um cartão de transferência de saldo para mover a dívida de um cartão de crédito com juros altos para um cartão de crédito com juros mais baixos, permitindo que você pague o principal mais rapidamente e saia da dívida mais cedo. (Veja também:Como usar uma transferência de saldo para saldar dívidas de cartão de crédito)

2. Fluxo de caixa negativo

Se suas contas e pagamentos forem maiores do que sua renda, então você não vai sair da dívida! Na verdade, o fluxo de caixa negativo pode ser o motivo pelo qual sua dívida se acumulou. Existem apenas duas maneiras de corrigir o fluxo de caixa negativo:Reduza suas despesas ou aumente sua receita - ou ambos!

Como corrigi-lo

Considere a consolidação de dívidas para reduzir seus pagamentos mensais totais, encontrar maneiras de reduzir despesas não essenciais, e procure movimentos laterais para aumentar a receita.

3. Estratégia de reembolso defeituosa

Fiquei surpreso na primeira vez em que vi consultores de finanças pessoais aconselhando-o a pagar primeiro as suas menores dívidas. Essa estratégia para saldar dívidas é chamada de "bola de neve da dívida". Você faz pagamentos mínimos de todas as suas dívidas e aplica o restante do dinheiro disponível para pagar a menor dívida. Depois que a menor dívida for paga, você usa o dinheiro que seria direcionado para aquela dívida para se concentrar na próxima dívida menor. Este processo é repetido até que todas as dívidas sejam pagas.

O motivo pelo qual a estratégia da "bola de neve da dívida" me surpreende é que não é a maneira mais rápida de se livrar das dívidas. A matemática simples mostra que você sairá das dívidas mais rápido e gastará menos pagando primeiro os juros mais altos da dívida.

Como corrigi-lo

Ter qualquer estratégia de pagamento da dívida é melhor do que não ter estratégia alguma. Use a estratégia da "bola de neve da dívida" se isso o motivar, mas pagar primeiro os juros mais altos da dívida economizará mais dinheiro e livrará você das dívidas mais rapidamente.

4. Adicionando mais dívida

Se você está trabalhando para pagar a dívida, obviamente, adicionar mais dívidas não vai ajudar. Por que alguém acrescentaria mais dívidas quando está tentando se livrar das dívidas? Um dos motivos pelos quais isso pode acontecer é se despesas inesperadas surgirem e você direcionar todos os fundos disponíveis para o pagamento de dívidas.

Como corrigi-lo

Adie assumir novas despesas não essenciais até depois de ter pago as dívidas. Guarde algum dinheiro em um fundo de emergência para evitar o uso de crédito.

5. Não rastreia o progresso

Há uma razão pela qual empresários bem-sucedidos estão tão interessados ​​em examinar todos os relatórios financeiros publicados sobre seus negócios. O feedback é essencial para identificar problemas com antecedência e encontrar áreas de melhoria para obter resultados ainda melhores no futuro.

Se você não verificar sua dívida total regularmente para monitorar o andamento do pagamento, você pode não estar fazendo nenhum progresso. Na verdade, sua dívida pode estar crescendo e você não saberia disso! Você precisa monitorar sua dívida total e acompanhar o funcionamento do seu plano de pagamento da dívida.

Assim que você começar a fazer progressos no pagamento de sua dívida, ver a dívida total menor a cada mês pode ser um bom motivador para redobrar seus esforços e pagar a dívida.

Como corrigi-lo

Some sua dívida total todos os meses e monitore o andamento do pagamento da dívida.

6. Nem todo mundo está a bordo

Muitas famílias têm mais de uma pessoa que toma decisões sobre gastos. Por exemplo, se você está se concentrando na redução da dívida e seu cônjuge não, então você provavelmente não fará muito progresso.

Acho que os números podem ser uma boa maneira de comunicar sobre a dívida. Em vez de debater compras e áreas problemáticas de gastos, em vez disso, concentre-se em concordar com os números gerais do orçamento mensal. Deixe que cada pessoa tome suas próprias decisões de gastos para caber dentro do orçamento.

Como corrigi-lo

Faça com que todos os gastadores se comprometam com as metas de redução da dívida e trabalhem juntos para chegar a um acordo sobre um plano de orçamento.

7. Despesas irregulares

Manter as contas mensais de rotina sob controle pode ser administrável, pois você sabe o que esperar, mas é fácil ignorar as despesas ocasionais que não seguem uma programação regular de faturamento mensal. Por exemplo, fazer orçamentos para férias causa problemas a muitas pessoas. Quando chega a hora das férias, muitas pessoas acabam pegando um cartão de crédito para cobrir pelo menos algumas despesas de férias. Na minha casa, As contas do veterinário são problemáticas, pois temos muitos animais de estimação e eles às vezes precisam de vacinas e tratamentos caros. Muitos anos, a conta do veterinário acabou indo para um cartão de crédito e nos levando na direção errada na redução da dívida.

Como corrigi-lo

Orçamento para reservar dinheiro com antecedência para cobrir despesas irregulares, como férias, clínica de cuidado de animais domésticos, e despesas médicas.

8. Atraso no início da redução da dívida

Para muitas pessoas, "mês que vem" é sempre a melhor época para começar a redução da dívida!

Pagar dívidas é um trabalho árduo. Você tem que rastrear e controlar os gastos, e provavelmente você terá que sacrificar as coisas que deseja para pagar as dívidas. Pode ser tentador levar mais um mês para planejar seu orçamento e definir sua estratégia antes de começar a trabalhar seriamente na redução da dívida.

Mas adiar mais um mês não traz nenhuma vantagem para o pagamento de sua dívida. Sua dívida vai durar e talvez até continuar crescendo até que você tome medidas para reverter as coisas e pagá-la. Quanto mais cedo você começar, quanto mais cedo você terá sua dívida paga.

Como corrigi-lo

Comece a redução da dívida agora. Não espere até o próximo mês.

Qual desses erros de redução da dívida causou mais problemas para você?